Pandemien avbrøt livet slik vi kjenner det på mange nivåer, inkludert å stoppe pensjonssparebidragene til millioner av amerikanere som plutselig befant seg uten arbeid eller i det minste leve av redusert inntekt.

TIL UBS-undersøkelse utført i januar fant dette å være spesielt sant for kvinner - en av fire kvinnelige respondenter forsinker pensjonsplaner på grunn av pandemidrevne økonomiske hindringer.

Men dette er neppe en utfordring eksklusiv for kvinner. EN nylig Pew sentrum studie avslørte at omtrent halvparten av ikke-pensjonerte voksne sier at den økonomiske virkningen av koronavirusutbruddet vil gjøre det vanskeligere for dem å oppnå sine langsiktige økonomiske mål.

For eksempel forventer omtrent en fjerdedel av amerikanske voksne 50 år og eldre at coronavirusutbruddet vil påvirke deres evne til å pensjonere seg . Dette inkluderer 7 prosent som sier at de allerede har forsinket pensjonen, og ytterligere 17 prosent tror de kanskje må utsette det. Tallene er dårligere for de som ble permittert eller tok en lønnsreduksjon midt i pandemien: mer enn fire av ti (46 prosent) sier at de enten allerede har forsinket eller tror de kanskje må utsette pensjonen.

En mer bemerkelsesverdig takeaway fra den Pew-senterstudien - mens 44 prosent av respondentene i undersøkelsen tror de vil være tilbake på rett spor om tre år, omtrent en av ti tror ikke økonomien deres vil komme seg. Noen gang.

La oss håpe at det ikke er sant.

Det trenger faktisk ikke være din skjebne. Eksperter sier at det er fullt mulig å nå din pensjonsmål etter å ha opplevd et tilbakeslag på et år eller mer.

`` Selv om det kan være skadelig for fremtiden din å gå av med pensjonssparingen, trenger det ikke å være det. Små skritt som er gjort nå mot å komme tilbake på sporet, vil virkelig lønne seg i det lange løp, 'Emily Franco, CFP, finansiell rådgiver i Fort Pitt Capital Group .

For å hjelpe deg med dette arbeidet har vi samlet handlingsfulle tips fra noen av landets ledende pengeeksperter som er utviklet for å hjelpe pensjonsfondene dine med å komme seg tilbake etter ødeleggelsene i 2020. Her er hvordan du kommer i gang.

Relaterte ting

Du må kanskje starte liten på nytt, men start nå

For de som fremdeles er arbeidsledige eller fortsatt kjemper med redusert inntekt, kan du prøve å ikke gi opp pensjonssparingsarbeidet ditt, hvis mulig.

hvordan rense en skitten mynt

'Hver dollar teller. Selv om du bare er i stand til å bidra med $ 50 i måneden til en pensjonskonto, er det fortsatt bedre enn å bidra med ingenting, takket være kraften til sammensatt rente, sier Julie Fox, administrerende direktør og markedssjef, UBS Private Wealth Ledelse. 'At $ 50 per måned, takket være den langsiktige gjennomsnittlige veksten i aksjemarkedet, kan være verdt tusenvis av dollar om 10 til 20 år fra nå.'

Ikke vær redd for å investere

Pandemien lærte mange av oss en veldig viktig pengeleksjon: ha alltid en nødsparingskonto. Det er viktig å ha penger du kan få tilgang til umiddelbart for å dekke leveutgifter hvis det er nødvendig. Selv om dette aksiomet forblir sant når vi beveger oss mot en post-pandemisk verden, er det også viktig ikke å bli sjenert om å investere mens du samler opp sparepengene dine. Husk at investering fortsatt er en kritisk del av din generelle økonomiske planleggingsstrategi.

'Hvis pengene dine sitter på en sparekonto, vokser de ikke. Mens aksjemarkedet kan være skremmende, øker nøkkelen til å trekke seg tidligere snarere enn senere pengene dine så fort som mulig, sier Fox.

Rentene på sparekontoer er nær null for øyeblikket og vil sannsynligvis ikke øke når som helst snart, fortsetter Fox. Mens investering i aksjemarkedet innebærer risiko, kan den langsiktige historiske gjennomsnittlige gevinsten i aksjer spille en viktig rolle i å øke pengene dine og produsere nok inntekt til pensjonen.

beste måten å rengjøre en flatskjerm-TV

Dette er spesielt viktig blant den typen lavrentemiljø vi for øyeblikket opplever, legger Heather Comella, CFP, en ledende finansplanlegger for Opprinnelse.

Du bør ha nok kontanter for et tre til seks måneders nødfond. Seks måneders utgifter for en husholdning med en inntekt eller tre måneders utgifter for en husholdning med dobbel inntekt, pluss kortsiktige kontantbehov, vanligvis de neste ett til tre årene, og det er det, sier Comella.

Eventuelle ekstra kontanter bør investeres for å tjene høyere avkastning, forklarer Comella.

Se etter deltid eller frilansarbeid på kort sikt

Hvis du forblir uten arbeid som følge av pandemien, kan du prøve å ikke gi opp pensjonssparingsarbeidet helt. I stedet må du se etter deltids- eller frilansearbeid og bruke disse midlene til å opprettholde fremdriften din for pensjonssparing.

For de som jobber heltid, men likevel ønsker å generere ekstra penger for å innhente pensjonssparing, bør du vurdere å etablere en sekundær strøm av inntekt.

' Å ha en sidekas er en fin måte å gi deg en høyning på, sier Varo Banks personlige finansadvokat Carmen Perez. 'Du kan bruke 9- til 5-inntektene dine til generelle levekostnader og bare fokusere på inntektene dine ved pensjonering.'

Kanskje du kan ta turen med hunden på fritiden i helgene eller barnevakt for venner. Det er mange måter å generere inntekt fra siden til pensjon, og dette er spesielt viktig hvis din nåværende jobb føles litt usikker.

'Å ha en sidekas, generelt, er alltid en god forsikring for inntektstap,' sier Perez.

Ikke utsett økonomiske avgjørelser til ektefellen din

Hvis du tok en praktisk tilnærming til familiens økonomi før pandemien, er det på høy tid å endre det faktum.

'Ta skritt for å forstå alle aspekter av familiens økonomiske situasjon. Du bør vite hvor mye penger familien din har på hver sparekonto, sjekkekonto, investeringskonto og pensjonskonto, sier Fox. 'Hvis du ikke vet hvor du står økonomisk, vil det være vanskelig å sette og oppnå økonomiske mål.'

Ikke kast bort penger

Når du takler utfordringen med en jobbovergang eller å komme tilbake i arbeidsstyrken, er det viktig å holde øye med utgiftene dine, og sørge for at pengene dine blir tildelt meningsfullt. Hver dollar skal ha et formål.

'Betaler du fortsatt for et treningsmedlemskap eller et lydbokabonnement som du ikke lenger bruker?' sier Comella, fra Origin. 'Et annet eksempel jeg nylig har sett er to partnere som bor under samme tak begge betaler for Amazon Prime-medlemskap.'

Gjennomgå utgiftene og kontoen for hver dollar, og rett eventuelle besparelser du identifiserer gjennom kostnadskutt til pensjonsfond.

Åpne en helsesparingskonto

Et annet verktøy du kan vurdere for å hjelpe til med å overbelaste pensjonssparing, er en helsesparekonto (HSA). Selv om dette kan høres ut som et forunderlig forslag, kan HSA-er på mange måter være et verdifullt finansieringsmiddel. Og enda mer relevant for denne diskusjonen, avhengig av helseforsikringsdekning, kan du være kvalifisert til å åpne og bidra til en, enten du jobber eller ikke, sier Frances Bird, analytiker med Garrison Point Advisors .

HSAs betraktes som 'tredobbelte skattefordeler' -kontoer og har som sådan fordeler som kan oppveie bidrag til andre typer pensjonsplaner, forklarer Bird.

Disse kontoene er utformet slik at de kan sette av penger til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter. Pengene i en HSA kan investeres i aksjefond og aksjer, og investeringene får vokse skattefrie så lenge de er igjen på kontoen.

Du kan også bidra til en HSA på før skatt, og dermed senke den skattepliktige inntekten din i dag, og deretter snu og bruke sparepengene til å øke investeringene i andre pensjonskontoer. For de som er ansatt, unngår bidrag som ytes til HSAer før skatt, sosial sikkerhet og Medicare-skatt (også kjent som FICA-avgifter), sier Bird.

hva du skal gjøre om vinteren

Nok et viktig poeng, HSA-er tillater innhentingsbidrag når du nærmer deg pensjonsalderen. De som er 55 år eller eldre kan investere 1000 dollar ekstra per år.

Til slutt hjelper disse kontoene pengene dine med å gå lenger under pensjon, for hvis uttakene dine brukes til kvalifiserte medisinske utgifter (og det er høyst sannsynlig at du vil ha noen medisinske utgifter under pensjon), kan pengene, inkludert en del som kan være vekst, kunne få tilgang skattefritt, sier Bird.

Bidra til en ektefelle IRA

Hvis du er en del av et par, og en av dere finner full sysselsetting tidligere enn den andre, må du sørge for å åpne en ektefelle IRA for den andre.

'Den arbeidende ektefellen kan bidra til sin egen IRA opp til grensen og deretter igjen opp til grensen for ektefellen som mangler inntekt eller tjener veldig lite,' sier Christie Whitney, CFP og visepresident for investeringsråd med investeringsforvaltningsselskapet Rebalance. `` Fra 2021 er bidragsgrensen $ 6000 for enkeltpersoner. Det betyr at arbeidspartneren kan legge opp til $ 12.000. '

I tillegg kan de som er 50 år eller eldre bidra med ytterligere $ 1000 hver, som alle utgjør $ 14 000 årlig.

'Dette er veldig viktig for kvinner, ettersom en stor andel av arbeidstakerne som mistet jobben på grunn av COVID, var kvinner,' sier Whitney. 'Gitt at kvinner ofte lever lenger enn ektefellene sine, og får betalt mindre i løpet av karrieren, er dette en måte som en ektemann kan se etter ektefellens fremtidige økonomiske situasjon når han ikke lenger vil være i nærheten.'

Omplassere eiendeler

Fikk du skatterefusjon eller en stimulansjekk nylig? Brukte du mindre på underholdning, reiser, barnesport eller barnehage midt i pandemien? Bruk pengene med omhu.

'Selv om jeg ikke vil argumentere for at økonomien vår kan bruke boostet fra å bruke disse dollarene, er det å redde dem den beste måten å komme tilbake på sporet,' sier Nicole Asher, CFP, visepresident og senior formuesrådgiver for Greenleaf Trust . 'Hvis du har overskytende penger i besparelser, øk 401 (k) bidragene dine eller øremerk disse dollarene mot dine økonomiske mål. Lagre løpende lønnsøkninger eller bonuser på løpende årlig basis . '

Vurder å be om en forhøyning slik at du kan øke besparelsene

Dessverre er det fortsatt et alvorlig pensjonskløft for kvinner i dette landet. Selv om det er flere faktorer som bidrar til denne virkeligheten, er en viktig komponent lavere levetidsinntekt, noe som kan føre til lavere pensjonsformue . Kvinner tjener fortsatt mindre enn menn.

'Å kjempe for lønnskapital kan ikke bare ha en kortsiktig økonomisk fordel, men også en langsiktig innvirkning, som å øke kvinners evne til å legge mer penger til pensjon,' sier Mindy Yu, investeringsdirektør og sertifisert analytiker for investeringsadministrasjon for personlig økonomi-appen Stash. 'På plussiden prøver flere selskaper enn noensinne å løse ulikheter i lønn, så det kan nå være en spesielt god tid å be om en høyning eller en kampanje.'

Til syvende og sist kan høyere inntjening tillate økte pensjonsinnskudd og nå langsiktige mål.

Og mens du er i gang, ikke vær redd for å bytte jobb, sier Eryn Schultz, grunnlegger av Hennes personlige økonomi, som sier at det sannsynligvis vil være en ansettelsesboom etter COVID senere i år. 'Mange arbeidsgivere vil ansette,' forklarer Schultz.

Når du søker etter jobb, kan du fokusere på jobber som gir høyere 401 (k) treff enn din nåværende arbeidsgiver, slik at du kan bygge pensjonssparingen raskere, legger hun til.

Noen ganger er det lett å fokusere på pengesammenligningen og på å lete etter steder å kutte kostnader og spare penger. Imidlertid kan du bare kutte budsjettet ditt så mye, men du kan øke inntekten din uendelig mye, 'legger Schultz til.

Ta mer risiko på pensjonskontoen din

For noen kan dette tipset virke uforsiktig hvis du allerede har sparing. Imidlertid, hvis du fortsatt har 10 eller flere år til pensjon, kan det å ta mer investeringsrisiko være en fornuftig strategi for å oppnå høyere avkastning, og kompensere for tapt tid for å oppnå økonomiske mål, sier Jonathan Shenkman, finansiell rådgiver for Oppenheimer & Co.

hva slags fliser har jeg

'For eksempel kan en investor som er 40 år med en fordeling på mellom 70 og 30 prosent mellom aksjer og obligasjoner, ønske å øke eksponeringen mot en fordeling på 80 prosent til 20 prosent mellom aksjer og obligasjoner,' sier Shenkman. 'Dette er spesielt relevant for middelaldrende kvinner som fortsatt har mange arbeidsår foran seg og som også har en tendens til å leve lenger enn menn.'

Et siste poeng: snøfnuggsparing

Hvis det er en overordnet takeaway fra alle disse rådgiverne og deres tips, er det sannsynlig dette: hver eneste krone teller når det gjelder å få pensjonssparingen din over målstreken. Og hvis du ikke kan gjøre noe annet, kan du prøve å sette av til og med minimale mengder. Perez kaller disse mikroinnskuddene 'snøfnuggsparebetalinger'.

'Selv om du ikke klarer å sette en beskjeden mengde penger til pensjon hver måned, kan små ekstraendringsutbetalinger mot sparing og pensjon hjelpe,' sier Perez. 'Ingen mengde er for liten, og disse små snøfnuggene begynner å legge seg sammen. Hvis du finner ekstra penger i budsjettet, eller hvis du fikk en pengegave, bør du vurdere å sette pengene direkte på sparepengene eller pensjonskontoen din. '