Et beredskapsfond kan ha mange navn, men kjernen er at det er viktig for alle som søker finansiell stabilitet. Nødfondet - i likhet med, men ikke alltid det samme som et nødsikkerhetsnett - er en pengepute mot økonomiske vanskeligheter som å miste jobben, bli kastet ut eller komme i en ulykke; det er den økonomiske livredderen som holder deg flytende under tøffe flekker. Etter de økonomiske prøvene i 2020 får beredskapsfond mer oppmerksomhet enn noen gang, særlig ettersom flere familier har vendt seg til besparelser for å betale for nødvendigheter i de utfordrende tider det siste året.
Når vi tenker på et nødfond, vil vi bare sørge for at noen har penger på hånden for alt som er uventet, sier Lauren Anastasio, CFP i personal finance company. SoFi. Enten det handler om å få deg fra en lønn til den neste, gå fra den livsstilen til levende lønn til lønn, eller noe litt mer omfattende, som evnen til å forsørge deg selv hvis du mister jobben din, kan det virkelig tjene i en rekke av moter.
hva du skal bruke til å rengjøre hvite joggesko
Alle vet, på et eller annet nivå, at det er viktig å ha noen besparelser å bruke i nødstilfeller; hvordan disse besparelsene ser ut, hvor de lagres og hva de brukes til, er imidlertid aspekter ved beredskapsfondet som ikke er like klare. For å rydde opp i noe av forvirringen, svarte Anastasio på våre store spørsmål om nødfond. Med lykke til vil hennes smarte, oppnåelige råd ha de minst økonomisk kunnskapsrike blant oss som beveger oss litt nærmere det viktigste av økonomiske mål : opprette et nødfond.
Noen få påminnelser først: Alle er forskjellige, og alle økonomiske situasjoner er forskjellige. Noen mennesker har rikelig med økonomisk støtte fra familiene sine; noen står overfor student-, medisinsk- eller kredittkortgjeld (eller en blanding av dem). Når du leser tips om personlig økonomi, det er viktig å vurdere alt i sammenheng med din personlige økonomiske situasjon og gjøre det som er best for deg. Når det er sagt, hvis du har klart å komme deg gjennom coronavirus-pandemien uten store økonomiske konsekvenser, og du ikke har et nødfond, er det nå på tide å bygge en. Hvis du måtte stole på nødsparing i noen måneder, men nå har bedre økonomiske forhold, gjør du hva du kan for å fylle på disse midlene i tilfelle vanskeligheter rammer igjen.
Klar til å spare? Les videre for noen regler for beredskapsfondet du vil begynne å jobbe med, stat.
1. Du trenger et besparelsesmål å jobbe mot
Det bør også være spesifikt. Å fortelle deg selv at du bare prøver å spare penger er ikke nok. Gi deg selv et nominelt (og realistisk) besparelsesmål for nødfondet ditt, skriv det ned og arbeid mot det. Når du når den (eller nærmer deg) kan du heve den etter behov; det viktigste er å ha et mål.
En del av grunnen til at du har et mål i tankene når du sparer, er så viktig, er å sørge for at du holder deg til planen din for å spare opp for hva det målet måtte være, for å være sikker på at du oppnår det, sier Anastasio. Når du mister synet av det du prøver å gjøre ved å spare, er det der folk slags sporer og begynner å rettferdiggjøre å bruke mer penger i nå, i motsetning til å sørge for at penger blir satt av til noe spesifikt.
Et sparemål eller et økonomisk mål - uansett hva du vil kalle det - kan holde deg motivert og på banen, akkurat som å sette et treningsmål for å løpe eller løfte en viss vekt kan holde deg aktiv. Ideelt sett er det spesifikt; Jeg prøver å spare $ 1000 er mye mer motiverende enn jeg prøver å spare til et nødfond.
Noen banker — eller finansielle selskaper som SoFi — Tilby gratis en-til-en konsultasjon med ekspertrådgivere som kan gi veiledning om hvordan du kan prioritere sparemål; Hvis du sliter med dette området, kan du sjekke om banken din tilbyr denne typen tjenester, slik at du kan komme deg på rett vei.
2. Tre til seks måneders utgifter er fortsatt referanseindeksen
I mange år nå er det vanligste målet for et fullfinansiert beredskapsfond å kaste bort tilsvarende tre til seks måneder av utgiftene dine til besparelser, og Anastasio sier at dette fortsatt er tilfelle.
hvordan sette leppestift på perfekt
Det har vært standardveiledningen i mange år, og jeg tror det forblir passende for flertallet av befolkningen, sier hun. De to faktorene som jeg alltid oppfordrer folk til å vurdere når de prøver å finne ut hva som er riktig for dem, er hvordan de definerer en nødsituasjon, og om de har personlige forhold som kan gjøre noe som åtte til tolv måneder mer passende.
Det er her konteksten til din økonomiske situasjon er så viktig: De fleste kan komme unna med bare tre til seks måneders utgifter (leie eller pantelån, bilbetalinger, regninger, dagligvarer osv.) I besparelser, men noen som er den eneste leverandøren for hans eller hennes familie, selvstendig næringsdrivende, eller har en kronisk medisinsk tilstand, det kan være bedre med et større nødfond.
På slutten av dagen vil vi sørge for at folk har nok til å dekke dem i tilfelle uforutsette utgifter, sier Anastasio. Hvis noen trenger mer for å føle seg trygge eller for å føle at de blir dekket, er det OK.
Når det er sagt, er noen besparelser bedre enn ingen. Hvis du ikke klarer å legge bort tre måneders utgifter, må du sikte deg på en måneds verdi. Selv et par hundre dollar stashed bort som en regnværsdag fond er bedre enn ingenting. Og hvis du har et godt finansiert beredskapsfond, bør du vurdere å legge til det for å beskytte deg mot uforutsette utgifter.
Lytt til Real Simple 's Money Confidential-podcast for å få ekspertråd om hvordan du starter en bedrift, hvordan du kan slutte å være dårlig med penger, & apos; diskutere hemmelig gjeld med partneren din, og mer!
3. Den skal være flytende
Noen investerer sparepengene sine; andre holder dem under madrassen. Uansett hva du gjør, bare husk at du trenger at pengene skal være flytende: Skulle katastrofe (permittering, plutselig sykdom, bilulykke) ramme, vil du kunne få tilgang til pengene raskt uten å betale gebyrer for dem.
Kanskje du har spart seks måneders utgifter, men det er investert tre måneder; det er greit, så lenge du har tilgang til en betydelig mengde kontanter når du trenger det. Du vil forsikre deg om at penger ikke er i noen risiko (for eksempel i aksjemarkedet). CDer, lavrisikoinvesteringer, Roth IRAer og lignende er alle populære valg for nødfondlagring, men Anastasio anbefaler sparekontoer for den enkleste tilgangen til pengene dine.
4. Oppbevar den på en sparekonto med høy rente
Ja, nødfondet ditt skal være flytende, men det betyr ikke at det skal tømmes. Husk at verdien av pengene kan falle når inflasjonen oppstår, og balanser det som gjelder å holde pengene dine tilgjengelige. (Tross alt er det hele poenget med et nødfond.)
Vi anbefaler alltid at et nødfond går inn på en sparekonto med høy avkastning, eller noe sånt SoFi Money, der du har veldig rask tilgang til kontanter og ideelt sett tjener så mye renter som mulig, men ikke tar noen risiko eller låser den på en måte som det ville være vanskelig å komme til eller hvor du ville ha straffer, sier Anastasio.
Rentene for sparekontoer har falt kraftig under koronaviruspandemien og den resulterende økonomiske krisen; det som ble ansett som gode priser for noen måneder siden, er umulig å finne nå. Søk etter den høyeste raten du kan finne, og gjør litt undersøkelser på banker som tilbød de høyeste prisene før pandemi. Sjansen er stor for at de vil tilby de høye prisene igjen en dag, og pengene dine vil være klare og venter på å høste interessen.
5. Husk hvorfor du har et nødfond
Selv når du først har bygget et nødfond, kan glemme hva det er der for å spore den hardt opptjente økonomiske suksessen din.
Alle besparelsene våre er der for å tjene et formål, eller kanskje for å oppnå et mål for oss, sier Anastasio. Å ha disse målene i bakhodet vil hjelpe folk å holde seg på sporet i fremtiden. Det er når vi mister oversikten over hvorfor vi sparer pengene eller hva pengene er beregnet på, at vi kommer i fallgruvene underveis.
hva er den beste måten å rense gamle mynter på
Når det gjelder nødfond, er formålet å holde deg økonomisk flytende i tøffe perioder. Å sette pengene mot noe annet - for eksempel en ferie eller et bryllup - kan sette deg på ustabil økonomisk holdning hvis en katastrofe skulle ramme. Å holde seg på sporet betyr å definere hva som utgjør en nødsituasjon og holde seg til den definisjonen.
Hva som er en nødsituasjon for en person, er kanskje ikke en nødsituasjon for noen andre, sier Anastasio. Jeg prøver å minne folk på at et salg ikke er en nødsituasjon. Å ønske å komme seg ut av byen til helgen er vanligvis ikke en nødsituasjon.
Å sette av penger på et eget sted for disse målene er smart, men det er ikke å dyppe i nødfondet for å dekke dem. Vær ærlig om hva en nødsituasjon er for deg, og du vil kunne stole på nødfondet ditt i tilfelle krise i årene som kommer.
