Når du bare begynner i den virkelige verden, er det vanskelig å vite hvor du kan vende deg til det beste og mest realistiske råd når det gjelder kredittkort. Du lytter til foreldrene dine, eldre søsken og venner, men vi gjetter på at du får blandede meldinger om dosering og ikke noe med kredittkort - fra om du skulle få en (du burde!) Til tapte betaling eller ikke straffer. Her er en liste over de vanligste misforståelsene med kredittkort som blir kastet altfor ofte - og de virkelige rådene du bør lytte til i stedet.
MYTE # 1: Du trenger bare ett kredittkort.
Her er sannheten ...
Mer som to kort (ikke medregnet butikkort). Ideelt sett bør ditt viktigste kredittkort være et belønningskort du bruker til å belaste alt, og samle poeng i prosessen. (Betal alltid regningen i sin helhet hver måned for å unngå rentekostnader.)
hva man ikke skal si til en sørgende person
Det andre kortet skal være en sikkerhetskopi som primært skal brukes til nødutgifter. For eksempel går bremsene dine ut, og du må erstatte dem stat. I tilfelle du noen gang trenger å balansere, må du sørge for at kortet har en lav rente (se etter en APR i midten av tenårene) og en høy grense, for eksempel $ 5000 eller mer. Bruk deretter dette kortet en gang i måneden. En idé: Sett opp en av dine gjentatte regninger, som elektrisk, på automatisk betaling for å holde kontoen aktiv, sier Gerri Detweiler, leder for markedsutdanning for virksomhetsfinansieringsnettsted. Er ikke . Ellers kan utsteder stenge kontoen.
Hvis du allerede har mer enn to kredittkort, ikke bekymre deg. Oppbevar kontoene så lenge du bruker dem på en ansvarlig måte - det vil si at du betaler saldoen hver måned og bruker mindre enn 10 prosent av den totale tilgjengelige kreditten. Men hvis du har vanskelig for å holde oversikt over saldoer, forfallsdatoer og vilkår, vil du kanskje redusere antallet du har til to.
MYTE # 2: Å flytte en saldo fra ett kort til et lavere rentekort sparer deg penger.
Her er sannheten ...
Det virker som om 80 prosent av snegelposten din består av kredittkortoppfordringer, ikke sant? Og selv om følgebrevene får det til å høres ut som saldooverføringer er kjempebra for alle, er det ikke nødvendigvis sant.
På den positive siden av balanseoverføringer: Du vil redusere hvor mye du skylder hver måned, spare penger på finansieringskostnader, betale mindre i rentekostnader og generelt gjøre det økonomiske livet ditt enklere. Ulempene: Overføringsgebyrer kan koste deg så mye som 5 prosent av balansen. Så å flytte $ 5000 fra kort A til kort B vil koste deg $ 250. I tillegg er det viktig å merke seg at søte avtaler, som saldooverføringer med null prosent i 18 måneder, vanligvis er reservert for de med en plettfri kreditthistorie.
Før du søker om et nytt kort som du planlegger å overføre en saldo til, må du finne ut disse viktige opplysningene fra utstederens nettsted eller en representant for selskapet.
- Hvor lenge introduksjonsrenteperioden varer
- Hvor mye du trenger å ponniere hver måned for å betale balansen før den tiden slutter
- Balanseoverføringsgebyret
- Straffene du pådrar deg for forsinkede eller tapte betalinger
- Om teaser-prisen gjelder for nye kjøp
MYTE # 3: Å betale en årlig avgift er bortkastet penger.
Her er sannheten ...
Overraskelse, overraskelse: Et kredittkort kan være verdt prisen. Før du registrerer deg for en, må du imidlertid ta litt matematikk for å se om fordelene betaler for eller overstiger den årlige kostnaden. Si at et flyselskapskort krever et årlig gebyr på $ 100, men lar kortinnehavere sjekke en veske gratis på hver flytur. Hvis du tar noen tur-retur-flyreiser i året, vil det være en enorm gevinst.
MYTE # 4: Det er ingen skade å registrere seg for butikkort.
Her er sannheten ...
Hvem sier nei til rabatt - spesielt når du er klar for en full makeover i garderoben? Vel, det er akkurat det detaljister stoler på når de tilbyr kampanjer, rabatter, belønningsprogrammer, null prosent finansiering og andre fordeler hvis du åpner en kortkonto hos dem. Noen butikkort kan være verdt å ha, men ikke registrer deg for alle du får tilbud - det vil risikere å samle gjeld. Få dem bare fra en eller to butikker du besøker mest; ellers kan du miste oversikten over når de ulike regningene forfaller, sier Bill Hardekopf, administrerende direktør i LowCards.com , et nettsted for sammenligning av kredittkort.
Denne tommelfingerregelen gjelder spesielt hvis du er i markedet for noe stort som krever finansiering, som en ny bil. Hvorfor? Hver søknad om et nytt kredittkort utløser en forespørsel om kredittrapporten. Å åpne flere kontoer på kort tid får deg til å se ut som en risikabel låntaker og kan redusere kredittpoengene dine med opptil 30 poeng. Som et resultat kan du bare kvalifisere deg for et lån med så-så-vilkår.
hvordan får du ut blodflekker
Hvis du er typen som aldri betaler kredittkortregningen i sin helhet, må du alltid si nei for å lagre kredittkort. De tar vanligvis renter som overstiger 20 prosent, sammenlignet med 14 prosent og oppover for vanlige kort.
MYTE # 5: En ubesvaret betaling vil ikke skade kredittpoengene dine.
Her er sannheten ...
Dessverre kunne det. Kredittpoengene dine kan stupe mer enn 100 poeng - spesielt hvis du hadde en flott (700 eller høyere). Det er fordi jo høyere det er til å begynne med, jo vanskeligere fall. Noen med lavere poengsum er allerede sett på som en risiko, så det er nesten forventet at de blir ødelagt. Som et resultat ville de potensielt bare miste 60 til 80 poeng, sier Liz Weston, forfatter av Kredittpoengene dine .
Hvis du gjør innbetalingen helt, til neste måneds uttalelse kommer, er det ikke mye du kan gjøre - bortsett fra å sette opp automatisk regningsbetaling, som du absolutt burde gjøre.
hvordan spare på varmeregningen
MYTE # 6: Å overtale utstederen til å redusere gebyrene eller øke kredittgrensen er nesten umulig.
Her er sannheten ...
Det er faktisk mulig å gjøre! Si at du vil ha en lavere rente. Ring kundeservice, nevn at du har mottatt et par attraktive konkurrerende tilbud, og si deretter til representanten at du vil være en lojal kunde, men at du vurderer alternativene dine. Spør så: 'Hva kan vi gjøre for å finne ut av dette?' i stedet for: 'Hva kan du gjøre for meg?' 'Ved hjelp av & apos; vi & apos; når du snakker om en løsning, skaper du en følelse av å jobbe sammen mot et felles mål, sier Noah Goldstein, professor i ledelse og organisasjon ved UCLA Anderson School of Management. Vær imidlertid oppmerksom på at hvis du har praktisert dårlig oppførsel (maksimere kortet ditt, ofte hoppe over betalinger eller ha dårlig kreditt), vil utstederen din sannsynligvis ikke gjøre deg noen fordeler.
MYTE # 7: Å bruke et debetkort og å bruke et kredittkort er i utgangspunktet det samme.
Her er sannheten ...
Ikke helt. Debetkort har definitivt fordelene: Med mindre du trekker ut penger, kan du ikke bruke mer enn beløpet som er på bankkontoen din, og du trenger ikke å bekymre deg for sene gebyrer eller renter.
Kredittkort er imidlertid generelt mer forbrukervennlige. I henhold til føderal lov vil en kredittkortbruker maksimalt betale $ 50 hvis det oppstår svindel på et kort. (Enda bedre, mange utstedere tilbyr nullansvar, noe som betyr at du ikke betaler en krone.) I skarp kontrast kan en debetkortbruker være på kroken for $ 500 hvis de ikke rapporterer om uautoriserte transaksjoner innen to virkedager etter lære om dem, ifølge Federal Trade Commission. Og hvis det går mer enn 60 dager før banken blir informert om svindelen? Si farvel til alle pengene.
Bruk plast for alle online kjøp og for alle store billettvarer (sofaer, kaffetraktere, turer til Europa), siden kredittkortselskapet ditt vil refundere pengene dine hvis varen du kjøpte ble fremstilt feil. Dette skjer ikke med debetkort. I tillegg, når du bruker et debetkort for visse typer kjøp - de der den endelige kjøpesummen er ukjent på det nøyaktige tidspunktet for sveipingen, som å fylle tanken din med bensin eller foreta hotellreservasjoner - kan selgeren sette tak på konto og reserver mer penger for seg selv enn du faktisk bruker, sier Linda Sherry, direktør for nasjonale prioriteringer for San Francisco-baserte vakthundgruppe Consumer Action. Eksempel: En bensinstasjon kan fryse $ 100 (selv om du bare kjøpte $ 20 gass) i flere dager. Hvis du trenger pengene, har du lykke til de fjerner lasterommet.
MYTE # 8: Med et kontant tilbake kredittkort får du i utgangspunktet betalt for shopping.
Her er sannheten ...
Dessverre er det ingen (helt) gratis lunsj. Ja, belønningskortutstedere lover å gi deg tilbake en prosentandel av kredittkortkjøpene dine hver måned - noen ganger etter at du tjener et forhåndsinnstilt minimum, fra $ 20 til $ 100. Du mottar pengene tilbake i form av en sjekk, en kreditt mot saldoen eller et gavekort.
Det er imidlertid noen få fangster: Du trenger en gullbelagt kredittpoeng (720 eller høyere) for å kvalifisere deg for kortene med de beste belønningene, som de som tilbyr 1 til 1,5 prosent kontant tilbake på alle kjøp eller opptil 6 prosent tilbake i bonuskategorier, som servering eller hos utpekte forhandlere. Kort med de mest lukrative belønningene krever en årlig avgift på $ 50 til $ 100; deres rentesatser er gjennomsnittlig høyere enn for standardkort; og noen utstedere takler hvor mye kontant tilbake du kan påløpe i løpet av et år. Disse kortene kan lønne seg hvis du bruker mye i kategorier som tilbyr penger tilbake, som gass og klær, sier Beverly Harzog, en kredittkortsekspert. Men hvis du vanligvis har en saldo, sier hun, velger du et lavrentekort, ellers vil du bruke mer på renter enn du noen gang får tilbake penger.
hvor mye tipser du for mani pedi
Utdrag fra The Real Simple Guide to Real Life: Adulthood Made Easy . Copyright © 2015 Time Inc. Med enerett.
