Sparer penger og putter tips om personlig økonomi i praksis kan være utfordrende. Tucking penger for en nødfond, mye mindre en forskuddsbetaling på et hus, pensjonisttilværelse eller et barns skolepenger, kan ta flere år med jevn sparing og en enorm mengde disiplin. Selvfølgelig, hvis du sperrer katastrofe, når du først har etablert disse nødsparingene og utvikler positive bruks- og lagervaner, blir det mye lettere å holde deg på toppen av økonomien.
Når du ikke lenger lever lønnsslipp for lønnsslipp og har penger bortgjemt for å dekke en medisinsk nødsituasjon, tap av jobb eller en ferie, har du nådd en tilstand av økonomisk stabilitet - men det betyr ikke at du bare kan slutte å tenke om hvor pengene dine går. Det viser seg at det er mulig å ha for mye penger i banken, og å tippe alle besparelsene dine der kan faktisk skade din langsiktige økonomiske mål.
Det er ikke å si at du ikke skal holde noen penger i banken. Flytende besparelser - penger som er lett tilgjengelige uten gebyr, hvis behovet skulle oppstå - er nødvendige for en velbalansert økonomisk helse.
gaveideer til kvinne som har alt
For de fleste tar disse besparelsene form av et nødfond. 'Når du tenker på dine samlede besparelser, bør du vurdere et nødfond som en del av blandingen,' sier Shirley Yang, visepresident for Marcus av Goldman Sachs.
I SLEKT: Hvor mye bør du ha i besparelser?
Yang sier at de fleste finanseksperter er enige om at nødsparingen din skal omfatte seks måneder & apos; levekostnader, men det faktiske antallet avhenger av din økonomiske stabilitet. Lauren Anastasio, sertifisert finansplanlegger hos SoFi, sier tre til seks måneder & apos; utgifter er en god tommelfingerregel. Hvis du jobber i en stabil bransje, har god helse og bor i et område med lave levekostnader, kan du kanskje komme unna med å sette mindre penger - bare tre måneders utgifter - i nødfondet ditt; hvis det er en sjanse for at store utgifter (eller permitteringer) kan dukke opp i fremtiden din, kan sokking av mer penger være smartere.
Disse pengene bør holdes atskilt fra den vanlige brukskontoen din for å unngå utilsiktet bruk eller fristelsen til å bruke midler til noe annet enn en nødsituasjon, sier Anastasio.
Å beholde sparepengene på en bankkonto (i stedet for en investeringskonto) betyr at du kan få tilgang til dem når du trenger det, men det betyr også at du har mye penger som sitter på ett sted og avskrives med renter. For å holde verdien på nødfondet høyt, hold det på en sparekonto med høy avkastning; rentene har falt i løpet av koronaviruspandemien og den økonomiske krisen, men sjansen er stor for at de 2 prosentrentene vi likte i 2019, vil komme tilbake på et tidspunkt.
hva du skal ha på deg på varme regnværsdager
I mellomtiden, hvis du leter etter et sted å beholde kontantsparingen, kan du undersøke gjeldende renter og velge en bank med høyest mulig rente. Når økonomien forbedres, vil rentene sannsynligvis øke igjen. Husk at de fleste nettbanker tilby høyere renter enn deres jevnaldrende, legg pengene dine pålitelig et sted, og sett deg inn på en lang ventetid.
hvordan matche foundation til hudtone
I SLEKT: Så du har beredskapsfondet ditt - her må du gjøre
Med alle pengene som er gjemt i sparekontoen din, hva gjør du med brukskontoen din? Dette er sannsynligvis kontoen du setter inn lønnsslipp på, betaler regninger fra og bruker til å dekke daglige utgifter, så du vil definitivt ha litt penger der. Men å sjekke kontoer er også beryktet for å ha lave renter, så pengene du holder på der gjør ikke noe for deg.
Det er ikke noe svar på hvor mye du bør beholde på sjekkkontoen din, dessverre, fordi alles månedlige utgifter er forskjellige. Det er imidlertid noen måter å bestemme hvor mye du skal beholde på kontoen.
Hvis du liker angitte tall, Stash rikdom anbefaler en pute på mellom $ 2000 og $ 3000 for å ta høyde for pengene dine; det kan være litt høyt for noen mennesker, spesielt hvis utgiftene deres er på den lave siden.
Yang foreslår å beregne det beste tallet for deg basert på dine behov. Forbrukerne bør bestemme de estimerte månedlige utgiftene sine og holde nok i sjekkkontoen til å dekke disse utgiftene, sier Yang. Eventuelle ekstra midler som er igjen, bør de vurdere å overføre til noe som får høyere avkastning.
Anastasio sier det avhenger av hvor mye du er komfortabel med å ha i reserve. Generelt sett er det imidlertid en retningslinje som er fornuftig for brukskontoen din å beholde tilsvarende en nettolønnsslipp, sier hun. Dette sikrer at beløpet er riktig for alle uavhengig av inntektsnivå.
På slutten av dagen må du bestemme hvor mye pute du trenger i brukskontoen din for å føle deg trygg på at du kan dekke alle utgiftene dine (og kanskje til og med noen få splurges). En av disse retningslinjene kan hjelpe deg med å finne ut hva dette tallet er; Når du har gjort det, kan du være trygg på at du ikke holder for mye i banken.
jeg vet ikke hva jeg skal gi kjæresten min til jul
Husk at noen finansinstitusjoner krever bøter eller gebyrer hvis saldo på kontokontoen din faller under en viss terskel. Finn ut hvilke regler for kontoene dine, og sørg for å oppfylle kravene for å unngå å betale et gebyr. Og det motsatte er også sant: Hvis saldoen din er for høy - $ 250 000 høy - vil den ikke dekkes av FDIC; hvis du holder så mye penger i banker, kan du spre det på kontoer eller institusjoner for å sikre at det er forsikret.
Alle de andre pengene dine - fordi du fortsetter å spare, ikke sant? - bør du gå til investeringer, der det kan ha en sjanse til å vokse og akkumulere raskere. (Å la pengene dine tjene penger for dere begge hjelper sparepengene dine å vokse og tar noe av presset av dere.) Det kan være CDer, obligasjoner, aksjer, aksjefond eller en annen av de mange investeringsalternativene der ute, men du vil ha pengene å gjøre litt arbeid for deg. Hvis det er investert, vil det forhåpentligvis vokse og føre deg litt nærmere dine økonomiske mål.
