Har jeg råd til å pensjonere meg nå?

Å svare på dette spørsmålet med sikkerhet kan være skremmende. Her er noen spørsmål og beregninger for å hjelpe deg å finne ut om du er økonomisk klar for pensjonisttilværelse.

Å bestemme om du er økonomisk klar for pensjonisttilværelse er en skremmende og kompleks vurdering. Hvordan kan man beregne hvor mye penger det er nok ? Eller mål nøyaktig om du virkelig har råd til å si farvel til hverdagen?

Dette er spesielt presserende spørsmål gitt de nylige avsløringene i en studie fra rektor , som viste at rundt tre av ti arbeidstakere har bekymringer for ikke å kunne gå av med pensjon når de ønsker det. I tillegg sa nesten samme antall arbeidere at de har endret forventet pensjonsdato eller anslått pensjonsalder på grunn av pandemien.

Like skremmende som pensjonsberedskap Spørsmålet kan være, det er en som de fleste av oss vil måtte ta tak i før eller siden. Selvfølgelig er det fullt mulig å utvikle et svar på dette spørsmålet med en viss grad av sikkerhet. For å hjelpe deg med overveielsen, ba vi økonomiske rådgivere og pensjonseksperter om å gi tips og veiledning om hvordan du best kan finne ut om du er klar til å utarbeide et permanent 'ikke på kontoret'-svar.

Relaterte ting

Lag et mål for pensjonisttilværelsen

La oss begynne med å ta opp elefanten i rommet – hvordan utvikle et pålitelig pensjonssparingsmål, et som lar deg trygt forlate arbeidsstyrken.

Som det viser seg, har Fidelity en enkel tommelfingerregel den bruker for å løse dette spørsmålet. Rita Assaf, visepresident for college og pensjonsledelse for Fidelity Investments, sier at du bør sikte på å spare ti ganger årslønnen din innen du når 67 år. Så for det første er det første spørsmålet du bør stille deg selv hvordan din nåværende pensjonisttilværelse er. besparelser sammenlignet med den referansen?

hvor lenge steker du en søtpotet i mikrobølgeovn

«Ti ganger-målet kan virke ambisiøst, men du har mange år på deg,» foreslår Assaf.

For å hjelpe deg med å holde deg på rett spor, tilbyr Fidelity disse aldersbaserte milepælene: Mål å spare minst én ganger inntekten ved 30 år, tre ganger inntekten med 40, seks ganger inntekten med 50 og åtte ganger inntekten med 60 år.

«Denne tommelfingerregelen kan gi et utgangspunkt for å hjelpe deg med å bygge spareplanen din og vurdere fremgangen din,» sier Assaf.

Gjennomfør årlige økonomiske kontroller for å vurdere pensjoneringsberedskap

På samme måte som du går til årlige kontroller hos lege, bør du også ha en årlig kontroll av økonomien. Dette kan enten gjøres med en ekspertrådgiver eller på egen hånd hvis du føler deg komfortabel. Uansett hvilken tilnærming du velger, er dette en kritisk pensjoneringsberedskapstrinn.

'Under denne årlige kontrollen, lag en liste over hver pensjonskonto du har, så vel som hver kontos saldo - inkludert pensjonsordninger gjennom nåværende og tidligere arbeidsgivere,' sier Sri Reddy, senior visepresident, pensjonisttilværelse og inntektsløsninger hos Principal. 'Gjennomgå hvor mye du bidrar til din nåværende pensjonsspareplan og bidra med minst nok til å sikre at du får maksimal arbeidsgivermatch.'

Som en del av denne årlige økonomiske kontrollen, prøv å fastslå ca hvor mye inntekt du vil ha tilgjengelig når du slutter å jobbe. Svaret på dette spørsmålet vil avhenge av hvor lenge du planlegger å fortsette å jobbe (og du vil også ha de anslåtte levekostnadene dine under pensjonering i tankene når du vurderer dette tallet, så vel som anslåtte helsekostnader for pensjonering. Men mer om disse spørsmål senere.)

'Denne prosessen lar deg justere ting som aktivaallokering og finansiering for å hjelpe deg med å holde deg på sporet mot målet ditt,' forklarer Reddy.

Fidelitys Assaf råder også til å gjennomføre periodiske vurderinger av aktivablandingen din.

'Du vil være sikker på at pengene dine fungerer for deg og har potensiale for vekst,' sier Assaf. 'Sørg for at du har den riktige blandingen av aksjer, obligasjoner og kontanter basert på hvor langt du er fra pensjonisttilværelsen, og hvor komfortabel du tar potensiell risiko i porteføljen din.'

Utvikle en 'lønnsslipp'-plan for pensjonering

Etter flere tiår med arbeid, trenger du en solid plan for å generere en annen type lønnsslipp under pensjonisttilværelsen, fortsetter Reddy. For å gjøre dette, vil du sannsynligvis stole på din garanterte pensjonsinntekt og din svingende pensjonsinntekt.

'Garantert inntekt er penger du vet du vil ha, inkludert trygd, en pensjonsordning eller en livrente,' sier Reddy. 'Foranderlig inntekt er alt annet, inkludert investeringer, 401(k), IRA, deltidsarbeid og andre inntektskilder som ikke er garantert. Fordi denne inntekten kan være avhengig av markedet eller andre faktorer, kan den svinge. Å bestemme din pensjonsinntektsplan nå er avgjørende for å avgjøre om du er klar til å pensjonere deg.'

Beregn pensjonsutgiftene dine

Her er en annen lekseoppgave å fullføre: Plasser dine nåværende utgifter i to kategorier – ønsker og behov. Du trenge å betale for ting som verktøy, bolig, dagligvarer, helsetjenester og forsikring. Ønskekategorien (som vi skal dykke inn i neste gang) inkluderer ting som reiser, middager ute og personlige utskjæringer.

Som en del av behovsberegningene dine, sørg for å vurdere inflasjon og hvordan det vil spille en rolle i dine fremtidige levekostnader, sier Reddy. Og ikke glem å inkludere levekostnadene for en ektefelle eller partner i dine beregninger.

Du vil også være sikker på å ta hensyn til utgiftene forbundet med helsetjenester under pensjonisttilværelsen, som sannsynligvis vil være enda betydelige når du blir eldre.

'Helsevesenet er en av de største bekymringene og et viktig område å fokusere på for å sikre at din velvære og livskvalitet er sikret,' sier Andrew Meadows, senior visepresident ved Ubiquity pensjonering + sparing . 'Sørg for at du er oppdatert på kostnadene forbundet med det.'

Noen av spørsmålene du bør vurdere på denne fronten (for å virkelig vurdere kostnadene) inkluderer om du vil ha medisinsk dekning for pensjonister tilgjengelig gjennom din arbeidsgiver og hvor mye Medicare vil dekke.

'Snakk med en finansiell profesjonell for å utvikle en pensjonsinntektsstrategi som tar hensyn til medisinsk dekning og de økende kostnadene ved helsetjenester,' anbefaler Reddy.

Definer nå målene for pensjonisttilværelsen

Til slutt, etter at du har vurdert alle andre faktorer og faste kostnader, er det på tide å tenke på hvordan du vil at din pensjonisttilværelse skal se ut og hva kostnaden vil være for den livsstilen.

fordelene med å drikke aloe vera gel

'Håper du å fortsette, eller forbedre, livsstilen din i pensjonisttilværelsen?' sier Reddy.

Fidelitys Assaf understreker også viktigheten av livsstilshensyn og deres innvirkning på din pensjonistberedskap.

Spør deg selv 'hvilken livsstil vil jeg ha når jeg blir pensjonist? Med andre ord, forventer du at utgiftene vil gå ned når du blir pensjonist? Vi kaller det en livsstil under gjennomsnittet. Eller vil du bruke like mye som du gjør nå? Det er gjennomsnittlig, sier hun. 'Hvis du forventer at utgiftene dine vil være mer enn de er nå – la oss si at du vil reise mye og se verden – det er over gjennomsnittet. Disse forventningene vil spille en viktig rolle i hvor mye du må ha spart og om du er klar.'

Til syvende og sist vil livsstilen du sikter etter under pensjonering påvirke svaret på spørsmålet om du er virkelig klar til å pensjonere seg .