Alt du trenger å vite om bryllupsforsikring - under Coronavirus og videre

Da nyheter brøt (og fortsetter å bryte) om den nye luftveissykdommen covid-19 , forårsaket av koronavirus , antall rapporterte tilfeller er ikke det eneste som har eskalert de siste ukene. Flyreiser rundt om i verden er stoppet, restauranter og butikkfronter har blitt mørke , matvarebutikkhyllene er underdelt, og hele nasjoner har til og med stengt grensene. Millioner av mennesker blir berørt av denne krisen - inkludert alle som planlegger et bryllup i nær fremtid. Så fantastisk som bryllup er, er de absolutt ikke immun mot uforutsette kriser, kanselleringer eller sykdommer - og det inkluderer denne uheldige globale helsekrisen.

Dette er nøyaktig hvorfor bryllupsforsikring ofte er verdt å få, pandemi eller ikke.

'Som en av de viktigste dagene i noens liv, går mye tid og omsorg i planleggingen av et bryllup,' sier David Berke, administrerende direktør i eWed Insurance. 'Det er forståelig at de fleste par helst ikke vil underholde ideen om at noe kan gå galt. Men fordi et bryllup involverer flere bevegelige deler, uansett hvor godt planlagt, ofte nok, går noe galt. '

Ikke sikker på om bryllupsforsikring er riktig for deg? Her er alt du trenger å vite om hva som dekkes, hva som ikke er, og hvis du virkelig burde investere i det akkurat nå, ifølge Berke.

Bryllupsforsikring gir trygghet mot det uventede.

Som Berke sier, 'Alt som trengs er at et uforutsett uhell ødelegger alt.' Det høres litt ekstremt ut, men konseptet gjenspeiler den bedre-trygge-enn-beklager-maksimen.

Utover det følelsesmessige hjertesorget ved å måtte avbryte eller utsette et bryllup, forklarer Berke de mange praktiske tingene man bør vurdere. Som alle som noen gang har planlagt et bryllup kan fortelle deg, krever leverandører innskudd i god tid, noe som kan gi deg sårbarhet overfor en rekke uforutsette omstendigheter.

Fotografen kunne få matforgiftning eller seremonilokalet kunne oppleve brann. Faktisk en populær kjede for bryllup og arrangementer måtte søke konkurs nylig, etterlot 7500 par strandet uten et sted å feire. Ett par Berke jobbet med som ble berørt av den brå kunngjøringen hadde forsikring og var i stand til å gjøre nye ordninger. 'Uten forsikringen hadde de ikke hatt ressurser til å komme videre og hadde ikke hatt noe annet valg enn å skrote hele bryllupet,' sier han.

Hva dekker bryllupsforsikring vanligvis?

Med Berkes selskap, eWed, vil en policy for utsettelse og avbestilling av bryllup dekke ikke-refunderbare innskudd og ikke-refunderbare utgifter par kan pådra seg på grunn av uforutsette omstendigheter. Dette kan omfatte ekstremvær, som orkaner og snøstormer, ulykker eller sykdommer hos et familiemedlem, eller uventet militær utplassering av bruden og / eller brudgommen. Det vil også dekke tapte innskudd på grunn av et bryllupssted eller bryllupsleverandør gå ut av virksomheten, tapt eller ødelagt bryllupsdagstøy (inkludert brudekjole, brudgomsrosa og smykker).

Det kan også dekke tapte eller ødelagte fotograferings- eller videofiler; erstatning eller reparasjon av tapt, ødelagt eller stjålet bryllupsgaver uken i bryllupet, uventede utgifter eller gebyrer fra endringer eller uhell i siste øyeblikk, og til og med profesjonell medisinsk hjelp som trengs på grunn av stress i bryllupsplanleggingen.

Hvor mye koster det vanligvis?

Som med enhver form for forsikring, vil kostnaden avhenge av hvor mye dekning du vil ha og de estimerte kostnadene for bryllupet ditt. For et ballpark-estimat anslår Berke at hvis et bryllup koster mellom $ 7500 og $ 100.000, varierer kostnaden for eWed Insurance fra $ 448 for utsettelse / kansellering og $ 119 for ansvar. Dette inkluderer også en garantert 24/7 concierge-tjeneste for å svare på spørsmål, oppgradere policy dekning og sende inn et krav.

'Par kan kjøpe policyer hver for seg eller som et kjøp i pakken, med en startpris på $ 105,' sier han. 'Det er ti dekningsnivåer å velge mellom, så et par kan finne et som dekker bryllupsbudsjettet og har muligheten til å øke dekningen hvis de går over sitt opprinnelige budsjett.'

Å kjøpe før er bedre.

Selv om det ikke er noen nødvendig tidslinje, advarer Berke om at du ikke vil bli dekket for tap til etter du kjøper bryllupsforsikring. Med andre ord, hvis du kjøper forsikring etter at noe har skjedd, blir du ikke dekket. 'Hvis du venter og er klar over et potensielt tap, er det for sent å kjøpe,' sier han.

Hva med dekning for koronavirusrelaterte kanselleringer? Det kommer an på.

'En pandemi i seg selv stiger ikke til nivået for en dekket vare,' sier Berke. Forsikring, påpeker han, utelukker vanligvis krav der tapet var forutsett og / eller under din kontroll. På dette punktet er 'coronavirusproblemer helt forutsigbare', sier han. 'Også å kansellere på grunn av frykt for å reise eller være på en stor samling er innenfor din kontroll.'

Han sier å tenke på det som en skogbrann som går mot nabolaget ditt. 'Du vet at noen hjem vil bli spart og noen vil brenne. Du kan ikke kjøpe forsikring på det tidspunktet for å beskytte hjemmet ditt - den potensielle skaden på hjemmet ditt er 100 prosent forutsigbar. '

Fra nå av er det en teppeutelukkelse for ethvert tap relatert til koronavirus. 'Hvert forsikringsselskap jeg kjenner, utstedte en polisanmeldelse rundt slutten av februar, unntatt dekning for koronavirusrelaterte tap,' sier han. Dette betyr at par som ikke kjøpte bryllupsforsikring før denne slutten av februar-påtegningen ble utstedt, dekkes ikke hvis de bestemte seg for å avbryte på grunn av frykt, eller fordi et visst antall gjester valgte å ikke delta.

Lytt til Real Simple 's Money Confidential-podcast for å få ekspertråd om hvordan du starter en bedrift, hvordan du kan slutte å være dårlig med penger, & apos; diskutere hemmelig gjeld med partneren din, og mer!

Men Berke forsikrer om at dette på den annen side også betyr at hvis de fikk bryllupsforsikring i forkant til denne utelukkelsen, kan de dekkes for visse koronavirusrelaterte tap. For eksempel, hvis et nærmeste familiemedlem faktisk kom ned med COVID-19 og ble satt i karantene, kan det være en dekket begivenhet, den samme som enhver annen sykdom. '

Tilsvarende kan lokalet (eller en annen leverandør) som bestemmer seg for å stenge eller avbryte på grunn av viruset, være grunnlag for paret å inngi krav. Igjen, alt dette gjelder bare hvis paret kjøpte polisen før påtegningen ble utstedt av forsikringsselskapet.

Som med alle typer forsikringer, sier Berke: 'Hvert krav håndteres fra sak til sak og avgjøres individuelt. Det er så mange andre ting som må bestemmes. '

Kansellering av massetransitt eller flyselskaper for flyreiser kan øke til dekningsnivået, så de nåværende myndighetsmandatene til ikke å reise vil være grunnlag for et krav. I tilfelle koronaviruspandemien, i mars, hevdet det amerikanske utenriksdepartementet sin reiserådgivning over hele verden til nivå 4: Ikke reiser. Dette er det høyeste varslingsnivået, noe som kan gi troverdighet til ethvert krav som ekteskap ønsker å arkivere.

Sjekk kontrakten for force majeure.

En force majeure, ifølge Nettsted for Cornell Law School , er en lovlig bestemmelse som ofte finnes i kontrakter som frigjør begge parter fra forpliktelser hvis en ekstraordinær hendelse hindrer en eller begge parter i å utføre. Disse hendelsene må være uforutsigbare og uunngåelige, og ikke resultatet av tiltaltes handlinger. '

En naturkatastrofe som et større jordskjelv, flom eller orkan kan være en force majeure hvis den er uforutsigbar, men en regnbyge er normal, og en force majeure gjelder ikke.

Selv om denne regelen kanskje ikke hjelper deg med å sende inn et forsikringskrav, kan det hjelpe deg å få refusjon fra leverandører og arenaer hvis bryllupsplanene dine har falt gjennom i kjølvannet av coronavirus. 'Alt er ikke tapt - sørg for å sjekke med din arena og leverandørens kontrakt for deres force majeure-tilførsel,' sier Berke. 'Dette kan veldig godt gi deg lettelse ved avbestilling av koronavirus.'

Alle som må avbryte eller utsette et arrangement, bør se nøye over leverandørkontraktene sine, da det kan være en enkel løsning; spillestedet eller leverandøren kan være pålagt å refundere depositumet på grunn av en force majeure-hendelse.