Minimum forfalt betaling, les ruten på kredittkortoppskriften. For en fristende idé: Betal et lite beløp, så er du klar for hele regningen - uansett en stund. Akk, som de mer enn 45 prosent av amerikanerne som har en saldo hver måned vet, at den roterende avgiften vanligvis kommer tilbake for å bite deg, og å finne ut hvordan du kommer ut av kredittkortgjeld er ingen liten ting. For eksempel en kortinnehaver som skylder $ 15 956 - gjennomsnittlig gjeld per husholdning, ifølge Ben Woolsey, direktør for markedsføring og forbrukerundersøkelse for CreditCards.com , et nettsted for kredittkortsammenligning - vil ende opp med å skyte ut ytterligere $ 11 000 i total rente hvis hun bare betaler minimum hver måned.

Du har kanskje hatt en veldig god grunn til å kjøre opp høye renter: Kanskje du måtte gjøre noen uventede store-billettkjøp eller mistet en jobb eller utholdt en sykdom. Men uansett årsak, bør det være din viktigste økonomiske prioritet å bli kvitt den balansen. 'Du trenger en handlingsplan for å hjelpe deg med å redusere og til slutt eliminere det du skylder,' sier Gail Cunningham, en talsperson for National Foundation for Credit Counselling, en ideell organisasjon. Her er flere måter å lage en for deg selv.

I SLEKT: Fem ganger du bør betale med et kredittkort, i stedet for kontanter eller et debetkort

5 smarte strategier for å komme ut av kredittkortgjeld

Getty Images

1. Mål bare ett kort først. Hvis du har saldoer på flere kort, er det et langt slag å utslette gjelden. Så gi deg selv et løft med øyeblikkelig tilfredsstillelse helt fra starten, sier Mary Ann Campbell, en sertifisert finansplanlegger i Little Rock, Arkansas. Spør deg selv: Hvilket kortsiktig økonomisk mål vil få meg til å føle meg som om jeg gjør en meningsfull fremgang med gjeldsreduksjon?

Hvis svaret ditt er å ha et kort helt betalt, så kast så mye penger du kan mot kortet med den laveste saldoen først, sier Curtis Arnold, grunnleggeren av CardRatings.com , et nettsted for sammenligning av kredittkort. (Ja, gjør dette selv om du bare trenger å betale minimum på de andre kortene dine i mellomtiden.) Hvis svaret ditt er 'Øk kredittpoengene mine', takler du kortet med den høyeste utnyttelsesgraden (det er saldoen din delt av kortets grense). `` Siden poengsummen din treffer et treff hvis du bruker mer enn 20 prosent av din tilgjengelige saldo, vil det å redusere bruksgraden bare 20 prosent kunne øke poengsummen din betydelig, 'sier Arnold. Og hvis svaret ditt er 'Betaler mindre i renter', så er den prøvde og sanne metoden å betale av kortet som har den høyeste renten først.

I SLEKT: Jeg betalte $ 10 000 gjeld med denne enkle metoden

2. Be kreditorene dine om lavere renter. Ofte er en enkel telefonsamtale til utsteder alt som skal til for å få en redusert rente - forutsatt at du har god kreditt (en poengsum på 730 eller høyere) og at du er en langsiktig kunde som betaler i tide. Du kan få et prosentpoeng eller to barbert av, noe som kan gi opptil hundrevis av dollar spart årlig. Et tips å prøve: 'Hvis du har blitt tilbudt en lavere pris av en konkurrent, fortell kundeservicemedarbeideren,' sier Bill Hardekopf, administrerende direktør for LowCards.com , et nettsted for sammenligning av kredittkort. 'Det er en sjanse for at de samsvarer med tilbudet.'

3. Overfør saldoen (forsiktig). Det er fristende å flytte en saldo fra et kort med høy rente til et kort med en betydelig lavere (finn en på Bankrate.com ). Og potensielt er det et smart trekk; du kan spare hundrevis av dollar i året. Men vær forsiktig: Du bør bare overføre en saldo hvis du er forpliktet til å betale ned gjelden i et innledende vindu med lav rente (som vanligvis varer 12 til 18 måneder etter at den første faktureringssyklusen er avsluttet) og å foreta månedlige innbetalinger på tid, sier Arnold. Ellers kan hastigheten din skyte i været, muligens havne høyere enn den du nettopp ble kvitt. (Viktig: Du bør også unngå å gjøre kjøp med det nye kortet, da den lave renten noen ganger ikke vil gjelde for dem.) I tillegg vet du at du sannsynligvis vil bli belastet et saldooverføringsgebyr, som vanligvis handler om 3 til 4 prosent av totalbeløpet overført.

4. Bruk en peer-to-peer-utlåner. I en ideell verden ville du betale kredittkortet ditt i sin helhet og være gratis og tydelig. Men hvis du ikke kan gjøre det, bør du vurdere å låne penger for å betale kortet ditt fra en peer-to-peer-utlåner, for eksempel LendingClub.com eller Prosper.com . Disse sikre nettstedene tilbyr lån med faste renter som kan være 20 til 30 prosent lavere enn de fleste kredittkort, noe som betyr at du kan spare hundrevis av dollar i renter på gjelden din, sier Lynnette Khalfani-Cox, en medstifter av AskTheMoneyCoach.com , et nettsted for personlig økonomi. Hvis du har en jobb og en god kredittpoengsum, kan du kvalifisere deg til å lage en online låneforespørsel på opptil $ 25.000.

5. Hvis du virkelig er bundet, må du foreta to minimumsbetalinger hver måned. Kortutstedere tar vanligvis renter på daglig basis, 'så jo raskere du betaler, desto raskere blir den gjennomsnittlige daglige saldoen redusert, noe som gir færre dollar i renter du til slutt betaler,' sier Gerri Detweiler, direktør for forbrukerutdanning. for Credit.com, et personlig finansnettsted. Hvis du har et stramt budsjett, må du betale det minimumskravet hver måned, og deretter prøve å utføre den samme betalingen to uker senere. Fortsett å betale det opprinnelige minimumsbeløpet to ganger i måneden til gjelden din er betalt. (For å holde styr, legg en påminnelse i kalenderen din.) Eksempel: Si at du har belastet $ 2000 på et kort med en rente på 17 prosent. Hvis du bare betaler den minste månedlige innbetalingen (som er omtrent 2 prosent av saldoen), vil det ta mer enn 21 år å betale saldoen. Men hvis du betaler en ekstra betaling av det opprinnelige beløpet to uker senere, vil du være gjeldfri på mindre enn tre (!) År.