Hvis helseplanen din tilbyr HSA, og du ikke utnytter fullt ut, kan du trekke opp en stol. Finansekspert Jean Chatzky — medforfatter av Alderssikkert: Å leve lenger uten å gå tom for penger eller bryte en hofte —Klipper gjennom sjargongen og deler hemmelighetene hennes for å maksimere disse HSA-fordelene for hele familien.

En HSA gir noen alvorlige besparelsespotensialer, spesielt hvis du og familien din har en kostnad medisinske regninger. Parret med en nødfond eller a regnværsdag fond, denne sparekontoen før skatt kan hjelpe deg med å motstå enhver medisinsk nødsituasjon, spesielt hvis du begynner å finansiere den nå. Sett disse tips om personlig økonomi å jobbe, og du vil være mer økonomisk selvsikker når det er på tide for din neste avtale med leger. Spesielt i usikre tider (som under koronaviruskrisen) kan det å sette en pute med penger til side for eventuelle medisinske utgifter - forventet eller på annen måte - gjøre en usikker økonomisk fremtid mindre stressende.

Relaterte ting

1 HSA vs. FSA (eller, hva er egentlig en HSA? Og hvordan skiller det seg fra en fleksibel utgiftskonto eller FSA?)

Både en HSA og en FSA er kontoer som lar deg legge fra deg før skatt dollar for medisinske kostnader. Men den ene er en sparekonto (HSA) og den andre er en utgiftskonto (FSA). Lære mer om hva en FSA er her.

to Fortell oss mer.

En FSA er et bruk-eller-tap-det-system. Du må bruke den investerte saldoen din innen en bestemt tidsramme, vanligvis et år - det varierer fra arbeidsgiver til arbeidsgiver. (I noen tilfeller kan det være tillatt å bære over $ 500 årlig.) Med HSA er skattefrie bidrag for alltid og vil forhåpentligvis vokse over tid. Du bestemmer når du skal ta ut pengene for å betale for HSA-kvalifiserte utgifter.

I SLEKT: Hvordan pensjonere seg med nok penger

3 Hva er HSA-støtteberettigede utgifter?

Mange ting - skattemyndighetene har en dokument som beskriver alle kvalifiserte gjenstander. I utgangspunktet er det medisinske utgifter til sunn fornuft (legebesøk, tannbehandling) eller noe som er foreskrevet av en lege, inkludert briller, psykologisk rådgivning og ting som krykker. Det er noen overraskelser det er verdt å sjekke inn på: brystpumper, langtidsomsorgsforsikring, reisekostnader for å motta medisinsk behandling og fjerning av blybasert maling eller andre forbedringer i hjemmet som trengs på grunn av medisinske problemer. I tillegg, per mars 2020, menstruasjonspleieprodukter (pads, tamponger og mer) kan også kjøpes med HSA- eller FSA-midler.

4 Du hører alltid om store skattefordeler med en HSA. Hva er de?

Det er mange skattelettelser med en HSA. Bidragene dine er fradragsberettiget, det er ingen skatt på inntektene dine, og når du tar ut penger fra HSA for å betale for kvalifiserte utgifter, betaler du ikke skatt på det. Det er virkelig det beste alternativet for skattefrie penger.

I SLEKT: Hjemmeforbedringer som kan hjelpe deg med å spare i løpet av skattesesongen

5 Så jeg kan bare legge igjen penger der til jeg blir pensjonist - når jeg kanskje har høyere helsekostnader?

Ja. Enda bedre, i en alder av 65, løsner reglene. Sammen med å betale for medisinske utgifter uten skatteregler, kan du bruke pengene til hva som helst. (Hvis du trenger å bruke pengene til ikke-støtteberettigede utgifter før du fyller 65 år, betaler du 20 prosent straff.)

6 Kan noen registrere seg for en HSA?

Alle hvis årlige egenandel for familien er $ 2800 eller høyere, eller for enslige $ 1400 eller høyere. Ofte registrerer du deg gjennom arbeidsgiveren din, men en HSA er ikke knyttet til jobben din. Du kan ta det med deg når du går. Frilansere som handler etter en plan på helsetjenester.gov bør se på bronse- eller sølvpolicyer hvis de ønsker en HSA.

7 Hva er begrensninger for HSA-bidrag, og hvor mye bør vi spare?

Det meste du kan, til det ytterste; 2021 HSA-bidragsgrensene er $ 7200 for familier og $ 3600 for enkeltpersoner. Tenk på en HSA som en helsevesen 401 (k) eller en supplerende pensjonskonto. Uansett, legg vekk minst så mye som du tror du trenger for årets medisinske kostnader (inkludert resepter).

I SLEKT: 5 små måter å spare stort på din neste bil

8 Familien min er ganske sunn. Bør jeg fremdeles bidra med alt jeg kan?

Ja. Og hvis det uventede skjer - eller når barna dine står overfor de uunngåelige beinbruddene, legevaktbesøket eller seler - vil du ha en mengde besparelser.

9 Bør jeg ikke ta på pengene før det er enorme medisinske utgifter?

Det er ikke galt å spare pengene for en regnfull dag, men det kommer veldig an på hvordan du skal betale for daglige medisinske regninger. Hvis det andre alternativet er å bruke et kredittkort med høy rente, er det smartere å bruke HSA-besparelsene dine. Hvis du har nok med å sjekke eller spare, bruk det og la HSA vokse.