Gig-arbeidere, som alle andre, fortjener muligheten til å pensjonere seg. Det betyr frilansere, kontraktsarbeidere, selvstendig næringsdrivende, vikararbeidere, vaktansatte og de med sidekast ; antall mennesker som tjener penger utenom tradisjonell heltidsarbeid, utgjør en stor del av økonomien vår. Det er nåværende estimater av 57 millioner amerikanere delta i en eller annen form for konsertarbeid.

COVID-19-pandemien har bare økt konsertøkonomien, med freelance- og konsertmarkeder som Gigspot og Opparbeidet begge rapporterer økninger i brukerne siden mars i fjor. Noen anslag viser at frilansere vil gjøre rede for det halvparten av den amerikanske arbeidsstyrken innen 2023.

I januar i år publiserte Statista resultater fra en undersøkelse utført i 2018 som viste 27 prosent av heltidsjobber hadde ingen penger spart til pensjon. Mens fleksibiliteten og autonomien til selvstendig næringsdrivende kan være tiltalende for mange, kan mangel på 401 tusen kroner, svingende inntekter og utilstrekkelig økonomisk veiledning, gjøre vanskelig langsiktig økonomisk planlegging vanskelig og skremmende.

Men dette trenger ikke være tilfelle. Sparer til pensjon som konsertarbeider er ikke bare mulig; det gir også visse fordeler heltidsansatte kanskje ikke finner. Mens pensjonister kan føles langt borte for mange frilansere, begynner forberedelsene til det i dag.

Relaterte ting

Hvordan har jeg råd til å spare til pensjon?

Pensjonsplanlegging skal begynne før du blir betalt. Enten gigjobb er din heltidsjobb eller en sidestas for å supplere annen inntekt, er pensjon en kostnad du må vurdere. ' Beregn prisene dine tilsvarende med [pensjon] innebygd, ' Misty Lynch , CFP, forklarer.

'Mange ganger kan folk som begynner å undervurdere tjenestene sine, eller de tar den virksomheten som er tilgjengelig fordi de ser på det som:' Jeg trenger å jobbe, 'sier hun og bemerker viktigheten av å sette - og holde oss til de rette prisene tidlig.

Hvis det endelige målet ditt er å tjene $ 30 i timen, kan du belaste kundene dine $ 50 per time. Du vet at du vil sette av litt til pensjon, betale skatt og andre utgifter, og likevel komme ut med nettomålet ditt. Dette systemet kan fungere på samme måte hvis du får betalt per jobb eller prosjekt, så lenge du vet hvor mye du vil beholde etter alle andre økonomiske forpliktelser. På denne måten føles det ikke som å ta noe fra pengene du trenger for dagliglivet.

' Når jeg redegjorde for pensjon i forretningsplanen min, så jeg faktisk hvor håndterbar den er, ' Wudan Yan , forklarer en frilansjournalist og forretningscoach for frilansere. Hun er også programleder The Writer's Co-op , en bedriftspodcast for frilansere hvor hun og Jenni Gritters diskuterer viktigheten av å sette priser som utgjør mer enn bare hjembetaling.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, må 'Arbeidsgiver du' belaste klienter nok til å dekke alle utgiftene og fordelene du har til 'Ansatt deg'.

Hvilken pensjonskonto skal jeg bruke?

'Det er ingen menneskelige ressursavdelinger eller selskaper som sier' automatisk påmelding til denne 401K-planen ', sier Lynch og siterer dette som en hovedårsak til at mange selvstendige næringsdrivende ikke har pensjonskonto. Det er ikke så enkelt som å krysse av i en boks, og du får aldri et 'knuff' fra noen som ber deg om å gjøre det.

Heldigvis har kontrakts- og konsertarbeidere fortsatt mange alternativer når det gjelder pensjonskontoer. 'Alle som tjener inntekter av noe slag, kan bidra til en individuell pensjonskonto (IRA),' forklarer Lynch. Frilansarbeidere kan sette opp en IRA eller Roth IRA - den tidligere finansiert med dollar før skatt, den siste etter skatt - ekstremt raskt med online selskaper som Fidelity eller Charles Schwab. 'Det er lettere å åpne disse kontoene enn de fleste tror,' sier Lynch.

Imidlertid har begge disse kontoene $ 6000 årlige bidragsgrenser, og en Roth IRA har til og med inntektsbegrensninger for hvem som kan bidra. Kontraktsarbeidere som tjener for mye til å bidra til en Roth, eller ønsker å sette av mer enn $ 6000 kan se på Solo 401Ks eller SEP-IRAs. Disse planene har høyere bidragsgrenser, men er spesielt for bedriftseiere, selv om du er den eneste ansatte.

Hvor mye skal jeg bidra med?

Som så mange økonomiske diskusjoner, vil det avhenge av hver persons spesifikke situasjon. Yan maksimerer sin Roth IRA, og bidrar med maksgrensen på $ 6000 årlig. Hun hjelper med å konseptualisere dette ved å tenke på det som prisen på en større historiefilm eller noen få prosjekter i løpet av året.

Andre kan bidra hver måned til deres valgte pensjonskonto, to ganger i uken, eller på hvilken plan som passer for dem. Lynch forklarer at det er viktigst å tenke på det endelige målet ditt. 'Noen mennesker vet at de bare vil jobbe i en begrenset periode, eller kanskje de vil spare så mye som mulig,' forklarer hun, med utallige scenarier som gjelder forskjellige mennesker.

Ved å kjenne til ditt endelige mål, enten det er en viss sum penger spart eller en viss tid du vil jobbe, kan du 'reverse engineer' deg tilbake til et beløp du må sette av hver måned eller årlig for å komme dit . Hun bemerker også at bidrag kan endres årlig avhengig av hvor mye du tjente.

Hva om jeg bare frilanser midlertidig?

Noen mennesker ser konsertarbeid som et middel til et mål helt til neste heltidsjobb kommer; andre vil være karriere frilansere. Uansett foreslår Lynch å opprette en pensjonskonto og bidra til den så snart som mulig.

'Det er ingen ulempe,' forklarer hun 'hvis du hele tiden tenker at' dette er midlertidig ', er det kanskje ikke tilfelle. Men selv om det er midlertidig, setter du i det minste ting opp rett utenfor flaggermuset for å være til nytte for deg i fremtiden. '

Hvordan kan jeg 'innhente' hvis jeg ikke har spart?

Kontraktsarbeidere kan la noen - eller mange - år gå uten pensjonsinnskudd. 'Det er en tankegang, og jeg tror mange mennesker ikke har den tankegangen ennå,' sier Yan.

Selv om det tar mer tid å begynne å spare, er det likevel måter å gjøre opp. 'Det beste å gjøre er bare å starte,' sier Lynch.

Hun oppfordrer imidlertid andre til å være forsiktige med å prøve å spare mer enn det som er behagelig bare for å rette opp tapt tid. 'Hvis du sier,' nå må jeg legge inn 20 prosent ', og da føles 20 prosent veldig ubehagelig, vil du sannsynligvis slutte.'

Det beste du kan gjøre er å begynne å bidra med det som føles gjennomførbart; øk deretter dine bidrag når du vokser.

hvor du skal stikke temperatursonden i kalkun

Er det noe annet å vite om pensjon i konsertøkonomien?

Som den fleksibiliteten og friheten som følger med å være selvstendig næringsdrivende , gir arbeidere på samme måte full kontroll over pensjonsplanen. Dette er en stor fordel, ifølge Lynch: 'Du er i stand til å ta alle avgjørelsene,' sier hun, i motsetning til en arbeidsplasssponsert plan der selskapet ditt allerede har valgt megler og investeringsalternativene.

Selv om det kan være mer tidkrevende i fronten, er det en fordel du må ha på deg å ha total myndighet over pensjonsplanen din.

'Det er virkelig mulig. Det handler om å prioritere det, finne ut av det, 'forklarer Yan til andre frilansere.

'Jo flere mennesker som skaper det de tror verden trenger, jo bedre,' sier Lynch. 'Men de trenger bare å sørge for at de gjør det riktig - og at de hjelper seg selv.'