I løpet av mitt 'uovervinnelige' unge voksenliv, Livsforsikring var det lengste fra tankene mine. Ikke bare var jeg trygg på at behovet for en slik policy var langt unna, men jeg var også uklar om de mange besparelsene og investeringsfordeler som ofte kan stamme fra visse typer policyer.

Spol frem flere år enn jeg bryr meg om å avsløre med noen spesifisitet, og jeg har lært den kostbare feilen som jeg tidligere tenkte på den harde måten. Av en rekke årsaker, skaffe seg en livsforsikring politikk på dette tidspunktet ville være en seriøst kostbar innsats, en som jeg rett og slett ikke har råd til. Derfor har jeg satt meg inn for å hjelpe andre med å unngå en lignende feil. Spesielt tusenårene bør ta hensyn.

Mens COVID-19 har økt bevisstheten om den viktige rollen livsforsikring spiller i familier & apos; finansiell sikkerhet, ny forskning fra LIMRA viser at 42 prosent av amerikanerne ville møte økonomiske vanskeligheter innen seks måneder hvis den primære lønnsmannen skulle dø uventet. Den samme studien viser at unge amerikanere er mest utsatt, siden mer enn halvparten av tusenårsriket ikke har noen livsforsikringsdekning.

Her er fem grunner til at tusenårene virkelig må vurdere får livsforsikring jo før jo bedre.

Relaterte ting

Når du er yngre, er livsforsikring billigere

La oss starte med det mest åpenbare punktet, en du vil høre som en jevn trommeslag fra nesten alle livsforsikringseksperter eller økonomiske rådgivere: Jo tidligere du får en livsforsikringspolise, jo rimeligere vil den være.

Livsforsikring er billigere og lettere å få mens du er ung og sunn, sier Micah Metcalf, eier av Metcalf Financial , et helt digitalt forsikringsbyrå. Når du blir eldre, har helsen din en tendens til å eldes også, og potensielt medfører en rekke medisinske komplikasjoner som du kanskje aldri har tenkt på i 20-årene. Ting som diabetes, depresjon eller leddgikt kan føre til flere vanskeligheter med å få livsforsikring, noe som kan gjøre det mye dyrere.

For å kjøre dette punktet hjem, ruller Metcalf ut følgende dollar-og-cent-eksempel. Hvis en sunn 25 år gammel mann skulle få en livsforsikring akkurat nå, ville den månedlige kostnaden være bare $ 30. Dette er basert på tilbud fra slike selskaper som AIG, Protective og Banner William Penn. Imidlertid, hvis en 45-åring skulle søke dekning, er de månedlige premiekostnadene mer enn fem ganger høyere, fra $ 164 til $ 169 per måned fra de samme forsikringsselskapene som er oppgitt for 25-åringen.

Mens vi har temaet politikkostnader, er det også billigere å få større policyer billigere når du er yngre, noe som ikke er en ubetydelig vurdering.

jeg vil begynne å trene

Du kan få mer dekning for mindre, sier Jessica Lepore, tusenårs grunnlegger av livsforsikringsbyrå Overlevd . Større policyer er mye billigere å følge når du er yngre. Selv om du kanskje ikke tror at en livsforsikringspolicy på 1 million dollar er nødvendig når du bor alene i studioleiligheten din i New York City, så tenk fem, 10, 20 og til og med 30 år på linjen. Dine behov vil helt sikkert endre seg på det tidspunktet, og ved å søke dekning mens du er ung, vil du spare mye mer penger enn om du ventet til senere i livet for å starte dekning.

Retningslinjer er også lettere å få når du er yngre

Et annet viktig poeng mens ungdommen er på din side: Når du er ung og sunn, er det lettere å kvalifisere deg for livsforsikringer (i tillegg til å være et godt kjøp). Baksiden av denne mynten er at når du er eldre og sadd med helsemessige utfordringer, kan det hende du ikke kvalifiserer deg i det hele tatt - eller det kan koste en liten formue å sikre deg en policy på grunn av noen vesentlige helsemessige forhold du måtte ha utviklet. Og dette er ikke en liten bekymring selv blant tusenårene fordi en nylig avstemning fra Harris fant ut at 44 prosent av eldre årtusener allerede har kroniske helsemessige forhold.

I mange tilfeller, når du er ung, kan det hende du kan få en policy uten å måtte gå gjennom en legeundersøkelse. Når du blir eldre, er det kanskje ikke lenger tilfelle. Livsforsikringsselskaper kan kreve at du gjennomgår en undersøkelse, blodarbeid eller til og med ber om opptil fem år av medisinske poster for å bli godkjent, sier Metcalf.

Som en ekstra bonus, når du får dekning yngre, før du blir rammet av alvorlige helseproblemer, er politikken ofte garantert fra dette tidspunktet. Det vil si at hvis du utvikler helsemessige forhold senere i livet, trenger du ikke bekymre deg for å være ute av stand til å skaffe deg livsforsikring, fordi du allerede ha en policy.

Noen policyer er garantert fornybare på slutten av perioden, så hvis du kommer inn nå, trenger du ikke å bekymre deg for å kvalifisere deg senere hvis en medisinsk tilstand utvikler seg, sier Derek Szeto, medstifter av Delaware-baserte. Valnøttforsikring .

Studentgjeld i massevis

Hev hånden hvis du har studentgjeld. Sjansen er stor at den hånden er i lufta akkurat nå, for fra og med andre kvartal i regnskapsåret 2019 var det for låntakere i alderen 25 til 34 år - en betydelig andel av tusenårsbefolkningen - $ 497,6 milliarder dollar i utestående gjeld til studielån, ifølge New America. Dessuten, en nylig avstemning fra Harris fant ut at et flertall (68 prosent) av de eldre tusenårene fortsatt betaler ned studentgjelden et tiår eller så senere. Hvem vil nå bli belastet med å betale den gjelden hvis noe skulle skje med deg?

Dessverre, når vi går bort, følger ikke gjelden vår alltid, sier Lepore, fra Surevested. Selv om du ikke er noen med familie eller pantelån, kan du ha annen gjeld som studielån. Ved å tegne til og med en liten livsforsikring når du er ung, kan du forsikre deg om at familien din ikke blir belastet med å betale tilbake gjelden hvis noe skulle skje med deg.

Og mens vi er på vei nedover denne veien, har du tilfeldigvis en medunderskriver på den studentgjelden? Desto mer grunn til at du bør tenke på disse problemene.

hvor mange babyryggribbe per person

Hvis du hadde en medunderskriver på studielånene dine, kan vedkommende fortsatt være ansvarlig for gjelden din selv om du gikk bort, forklarer Allison Kade, tusenårig pengeekspert fra det digitale livsforsikringsselskapet Stoff . Hvis du vil sørge for at foreldrene dine eller andre medunderskrivere ikke sitter fast alene og betaler gjelden din i fravær, kan du få en livsforsikringspolise som gir dem penger til å betale lånene dine.

Pensjonssparing

Sett nå telefonen og Slakk-meldinger på 'ikke forstyrr' og bruk litt tid på dette neste punktet, slik at du kan absorbere det fullt ut: En av de minst forstått og mest verdifulle fordeler med livsforsikring er at den kan brukes som et lukrativt investeringsmiddel for å bygge betydelig kontantverdi i løpet av livet ditt. Dette er spesielt viktig hvis du er ute etter å spare til pensjon.

Livsforsikring med kontantverdi, også referert til som permanent liv, gir en dødsytelse og kan brukes til å bygge kontanter (i motsetning til begrepet livsforsikring, som ikke tilbyr kontantverdikomponenten). Pengene du legger i disse retningslinjene kan brukes til å utvikle en investeringsportefølje som hjelper deg med å akkumulere formue. Og når du blir eldre, kan kontantene i polisen tappes for å dekke pensjonskostnader.

Og her er kanskje den beste delen: Du samler formue skattefritt.

Dette er den mest misforståtte og oversett fordelen av en permanent livsforsikring av den gjennomsnittlige forbrukeren, sier Brian Carlson, en sertifisert finansiell profesjonell og visepresident for formuesforvaltning med GCG Financial. Hvis den brukes riktig, kan en permanent livsforsikring gi en enorm verdi for en persons langsiktige sparemål. Konseptet av BRANN (økonomisk uavhengighet trekker seg tidlig) er varmt blant tusenårene, og bruken av en permanent livsforsikringspolise passer perfekt inn i FIRE-strategien på grunn av muligheten til å fjerne midler uten skatt eller straff før 59 og en halv år. Permanente livsforsikringer har en enorm fordel, i form av kontantverdi.

En permanent policy gir forsikringstakere muligheten til å dyrke midler på skattefordel og fjerne midler i fremtiden uten å pådra seg noen avgifter hvis de fjernes riktig, forklarer Carlson. Men i likhet med pensjonskontoer, jo tidligere du begynner å bidra, jo større vil kontoverdien vokse til når du blir eldre.

Som uavhengig livsforsikringsagent Susana Zinn forklarer at de fleste årtusener ikke har en økonomisk plan som er robust nok til å kunne dekke pensjonen. En livsforsikring kan rette opp den mangelen.

Sytti en prosent av årtusenene tror ikke de vil ha spart nok til 65 år for å dekke pensjonsbehovet, sier Zinn. Og ifølge National Institute of Retirement Security har 66 prosent av tusenårene som arbeider, ingenting spart for pensjon. I stedet er de opptatt med å betale ned gjeld og dekke sine generelle leveutgifter, mens sparing til pensjonisttilværelsen skyves til bunnen av prioritetslisten.

hvordan slå av gruppevarsler på facebook

Med fare for å slå en død hest, kan livsforsikring hjelpe deg som tusenårsforsikring med å sikre en økonomisk sunn pensjon.

Med livsforsikring trenger du ikke å dø for å bruke den; du har fleksibilitet i hvordan pengene brukes, noe som kan hjelpe med økonomiske behov for både dine planlagte og ikke-planlagte utgifter, legger Zinn til.

OK, du kan nå gå tilbake til den regelmessige planlagte programmeringen.

Beskytt bedriften din når du er borte

Egentlig et poeng til. Og det skal være et poeng med stolthet. Millennials er en av de mest gründergenerasjonene Amerika har sett på lenge. EN nylig GoDaddy-undersøkelse av 3000 amerikanere - inkludert 1000 årtusener, 1000 Gen Xers og 1000 babyboomere, fant ut at tusenårene leder flokken i gründerarbeid, med nesten hver tredje årtusen (30 prosent) rapportert å ha en liten bedrift eller en sidekas. Å sikre livsforsikring kan være en måte å beskytte denne arven på, og sørge for at virksomheten din overlever lenge etter at du er borte.

Hvis du for eksempel deler virksomheten din med en annen entreprenør, kan den personen bruke kontantene fra livsforsikringen din som en overgang til å holde virksomheten flytende i ditt fravær, sier Kade, fra Fabric.

Den økonomiske byrden du vil legge igjen

Hvis alle årsakene som allerede er oppgitt ikke er overbevisende nok, kan du stille deg et siste spørsmål: Ville noen ha en økonomisk byrde hvis jeg gikk bort? Du trenger ikke å fortelle oss svaret, bare vær sikker på å følge denne siste biten av råd.

Hvis svaret er ja, så trenger du livsforsikringsbeskyttelse nå, så du vil ikke forlate familien din med tusenvis av dollar i tapt inntekt eller gjeld, sier Metcalf.