La oss vurdere noen fakta: I gjennomsnitt lever kvinner fem år lenger enn menn. Faktisk er 77 prosent av menneskene som er enke, kvinner. Videre, etter 85 år, overgår kvinner menn to til en, og flertallet av hundreårene - svimlende 81 prosent - er kvinner.

Hvorfor er disse fakta viktige? For mens lang levetid må være en faktor i alle & apos; s pensjonsplanlegging, er det spesielt viktig for kvinner, ifølge en iøynefallende Merrill Lynch-rapport Kvinner og økonomisk velvære .

Realiteten er at kvinner er mer sannsynlig enn menn å være alene og økonomisk selvhjulpne i de senere årene. I tillegg kan kvinner ende opp med å bruke noe av reiregget på en partners helse- eller omsorgskostnader, noe som ytterligere belastes økonomien hvis de ikke er tilstrekkelig forberedt. Og snakker om å ikke være tilstrekkelig forberedt ...

beste sminke for mørke øyesirkler

Mens mer enn halvparten av kvinnene (64 prosent) sier at de vil leve til 100, er det foruroligende motpunktet mot det målet at 60 prosent av kvinnene frykter de vil gå tom for penger hvis de faktisk opplever en slik levetid. Men det er ikke det verste av det. 42 prosent av kvinnene er redde for at de vil gå tom for kontanter innen 80 år. Og de kan godt gjøre det: Den typiske pensjonen koster rundt $ 738 000, sier Merrill Lynch-rapporten ennå (og her er det mest oppsiktsvekkende punktet) bare 9 prosent av amerikanske kvinner har 300 000 dollar eller flere lagret. Ni prosent. Det er en enorm mangel. På flere nivåer.

Dette er grunnen til at det er så veldig viktig å lese tipsene og innsikten nedenfor fra to ledende stemmer om kvinner og penger: Lorna Kapusta fra Fidelity Investments, og Carey Shuffman, direktør og leder for Women & apos; s Strategic Client Segment for UBS Global Wealth Ledelse USA. Begge veier inn viktigheten av å planlegge gjennomtenkt for et 100-årig liv og hva kvinner kan og bør begynne å gjøre (i går) akkurat nå.

Relaterte ting

Sentrale spørsmål kvinner trenger å tenke på når det gjelder lang levetid

I fjor startet Fidelity en ny innsats kalt 'Women Talk Money', en diskusjonsserie som blant annet fordypet i unike hindringer kvinner må være klar over av når det gjelder å forberede oss på vår forlengede levetid, noe som samlet krever en annen tilnærming til økonomisk planlegging. Disse realitetene inkluderer:

• Lengre liv innebærer flere utgifter under pensjon, spesielt høyere helsekostnader. Omtrent 43 prosent av kvinnene vet ikke hvor mye de trenger å betale for helsetjenester under pensjon, ifølge Fidelity. Her er et ballpark-svar på det viktige spørsmålet: En 65 år gammel kvinne som går av med pensjon i 2020 trenger minst $ 155 000 for å dekke helsekostnader i pensjon. (Viktig merknad, at estimatet ikke inkluderer kostnadene for langvarig pleie.)
• Cirka 75 prosent av omsorgspersonene er kvinner, noe som ofte betyr redusert langsiktig inntjeningspotensial og pensjonssparing. Kvinner blir bedt om å spille mange roller i livet, spesielt som omsorgspersoner. Først er vi omsorgspersoner for barna våre, og senere for aldrende foreldre eller kanskje for en sykelig ektefelle. Disse typer karriereferier kan legge seg opp. Av denne grunn er det viktig å ha en plan på plass for å holde besparelsene dine på sporet.
• For mye penger holdt i sparepenger eller kontanter, i stedet for å investere. Mer enn halvparten av kvinnene holder $ 20 000 eller mer sittende i kontanter. Dette er penger utover pensjon og nødsparing. Mer enn en tredjedel av kvinnene har $ 50 000 i kontanter på denne typen sparekonto. Viktig PSA: Dette er ikke noe bra grep. Spesielt i dagens miljø med lave renter der besparelsene dine faktisk er taper verdi og vil ikke følge med inflasjonen. Bedre trekk: Invester de ekstra pengene. Å gjøre det kan være en kraftig måte å holde tritt med inflasjonen. (Mer om det senere.)

Noen av de andre utfordringene kvinner står overfor inkluderer omstendigheter som kan kreve pensjon tidlig (og dermed gjøre planlegging avgjørende) og ikke fullt ut forstå innsiden av sosialforsikringsberettigelsen for å maksimere fordelene.

Viktigheten av å ha en økonomiplan

Å lage en nøye gjennomtenkt økonomisk plan er avgjørende for tilstrekkelig forberedelse for de problemene vi nettopp har skissert - og hvis det gjøres bra, vil en slik plan bidra til å se kvinner gjennom de ekstra årene de kan oppleve i pensjon, sier Fidelitys Kapusta. ' Å ha et økonomisk veikart er en stor stressreduserende, påpeker hun.

Men hvordan kommer man i gang med å lage en plan, og hva omfatter den? Tenk på planen din som noe av et livskart; det inkluderer mange forskjellige ting, forklarer Kapusta.

Generelt begynner denne innsatsen med å identifisere og skrive ned målene dine i tre år på veien, 10 år på veien og til og med 20 eller flere år på veien. Tenk på hva du prøver å oppnå for hver av disse tidslinjene. Jo mer detaljer du inkluderer, jo bedre. Men begynn med å bare identifisere hvert mål. For eksempel: 'Jeg vil gå av med pensjon om 30 år.' Eller 'Jeg vil etablere en komfortabel nødbesparelse innen fem år.'

Å skrive målene hjelper til med å gjøre dem virkelige. Faktisk, når du skriver ting ned, er det 42 prosent høyere sjanse for å oppnå suksess med det målet, ifølge Fidelity.

Deretter må du forstå hva du for øyeblikket egen , og hva du skylde , Sier Kapusta. Dette trinnet innebærer å skrive ned alle tingene du eier i en kolonne på et papir, enten det er en pensjonskonto, en brukskonto eller en sparekonto. Sett alle disse tingene i venstre kolonne på papiret ditt. I en andre kolonne på det samme papiret, på høyre side, skriver du ned verdien av hver av tingene du eier.

Nå, liste opp alle tingene du skylde penger for, i første kolonne til venstre. (Tenk studielån, kredittkortgjeld og så videre.) Og i høyre kolonne, skriv ned nøyaktig hvor mye du skylder på hver gjeld. Når denne øvelsen er fullført, skal den hjelpe deg med å se tydelig hvor du står økonomisk.

beste hårpleieprodukter for fint hår

Ytterligere deler av den økonomiske planleggingsplanen som Kapusta refererte til, inkluderer å få et ordentlig håndtak på ditt månedlige budsjett - og når du har fullført alle de andre trinnene, er det på tide å se på hvordan du er investert for å oppnå dine mål.

'Å gjøre alt dette gir deg et grunnlag. Hvis du tar disse trinnene for å utvikle mål og et veikart for å organisere det økonomiske fundamentet og ha alt dette lagt ut i 10 år, 20 år og utover, kan du investere i deg selv, forklarer Kapusta.

Shuffman fra UBS tilbyr et lignende perspektiv og bemerker at sammenligning av eiendeler til forpliktelser gir en måte å bedre forstå ens nettoverdi.

'Kvinner bør begynne å gjøre status over sine økonomiske situasjoner og virkelig grave seg inn for å forstå hvor de står over inntekt, utgifter, omløpsmidler og gjeld,' forklarer hun. 'Å forstå ens inntekt, sammenlignet med utgifter, vil tegne et klart bilde av dagens kontantstrøm, inkludert overforbruk eller muligheter for å spare eller investere videre.'

Nå kan du øke investeringene dine

La oss nå se på det kritiske neste trinnet: Investering. Enten du investerer alene, jobber med en profesjonell rådgiver eller bruker en Robo-rådgiver, er det viktig å investere (utover pensjonsplanen din) for å forberede deg til det 100-årige livet.

hvordan holde boksåpner fra rust

'Eventuelle penger som ikke er på pensjonskontoen din, og ikke i nødsparingen, bør du se på å investere slik at de kan vokse til sitt største potensial,' forklarer Kapusta, og legger til at det må skje tankegang blant kvinner, og erkjenner at penger skal være aktivt lager penger. Dette er en henvisning, selvfølgelig, til det faktum at det å bare sette penger på en sparekonto slik kvinner har en tendens til å gjøre, ikke nødvendigvis er den beste tilnærmingen. Ja, du må ha et nødfond, men utover det vil du ikke legge igjen penger på bordet ved å gå glipp av inntektene.

'Når du har fått nødsparing til tre til seks måneders utgifter, så ring opp pensjon [investeringer],' sier Kapusta. 'Ikke la pengene sitte i banken.'

Fidelity research fant ut at kvinner ikke ofte investerer utenfor pensjonsplanene. Likevel, når de gjør det, er avkastningen bedre. For eksempel, hvis du hadde $ 25.000 på en tradisjonell sparekonto, om fem år, kan det utgjøre hele $ 25.030. Ja, du vil ha tjent omtrent $ 30. På den annen side, hvis du investerte pengene konservativt, i et gjennomsnittsmarked, har du potensialet til å gjøre $ 25.000 til $ 29.089.

Likevel, hvis ideen om frihjulsinvestering høres skremmende ut, la oss avklare.

'Investering betyr ikke å plukke aksjer,' råder Kapusta. Nå mer enn noensinne er virkeligheten ved å investere at du kan forfølge en blanding. Du kan velge aksjer, obligasjoner ... du kan ha en blandet portefølje, ikke alle aksjer med høyt svingende potensial. Og det er det vi vil at kvinner skal forstå. '

hva bruker jeg til å rengjøre en flatskjerm-TV

Det er ulike muligheter for investering som gjør det mulig å utvikle en tilnærming du er komfortabel med. Du kan gå online og gjøre det selv, eller samarbeide med en investeringsleverandør.

Poenget er: Kvinner må ta seg tid til å lære mer om de forskjellige tilgjengelige investeringsalternativene.

'Hvis kvinner begynner å engasjere seg i sin økonomiske fremtid nå, selv om det bare er små skritt for å komme i gang og bygge en vane, vil de posisjonere seg mye sikrere i årene fremover,' sier Shuffman. 'Finansiell kunnskap kan bygges over tid og fungerer som et grunnlag for å hjelpe kvinner med å forberede seg på det uventede, samtidig som de lar dem kartlegge sin egen økonomiske fremtid og låse opp livet og arven de ønsker.'

Før hun legger innblikk i hvorfor investering utover pensjonsmidlene våre er så viktig for kvinner, legger Kapusta til en siste perle - som ærlig talt kvinner overalt trenger å internalisere:

Vi jobber alle så veldig hardt. Pengene dine må jobbe like hardt som deg.

Bingo.