Kvinners største økonomiske beklagelse - og hva du skal gjøre med dem akkurat nå

Å unnlate å investere mer, leve over evne og samle opp for mye kredittkortgjeld er bare noen av pengene som kvinner angrer på.

I en ikke så fjern fortid ble amerikanske kvinner lovlig utestengt fra å eie sin egen eiendom. Landets lover rundt denne typen eierskap ble ikke endret til fordel for kvinner før i 1862. Det var ikke før i 1920 at kvinner fikk stemmerett. Etter det tok det ytterligere 54 år før kvinner fikk rett til å søke om egne kredittkort (i 1974).

At kvinner har kommet langt er en underdrivelse. Dessverre, med hensyn til penger, formueakkumulering, investeringer og personlig økonomi, er det fortsatt en betydelig mengde terreng å dekke.



Som en øyeåpnende rapport fra Merrill Lynch med tittelen Kvinner og økonomisk velvære gjør det klart at kvinner fortsatt tjener langt mindre penger enn menn, akkumulerer mindre formue i løpet av livet, og sosialt tabu rundt å snakke om penger har bidratt til en virkelighet der 61 prosent av kvinnene heller vil diskutere sin egen død enn penger. Dessuten sier 45 prosent av kvinnene at de ikke har noen økonomisk rollemodell.



For å gjøre saken verre, har media sviktet kvinner. Dette inkluderer til og med kvinnemedier, som som Merrill Lynch-rapporten bemerker, historisk sett ikke har bidratt til 'smart og åpen dialog om penger, livslang økonomisk planlegging og investeringsspørsmål og -behov.' Data beviser det. Av 1 594 sider med redaksjonelt innhold i mars 2018-utgavene av de 17 beste kvinnebladene, var det bare fem sider som dekket personlig økonomi, noe som utgjør mindre enn 1 prosent.

Hvorfor betyr noe av dette? Fordi disse faktorene har en reell innvirkning på kvinners økonomiske resultater og leseferdighet. Og i forlengelsen bør det ikke komme som noen overraskelse at kvinner har en rekke økonomiske beklagelser, ifølge Merrill Lynch-rapporten, som samplet 2638 kvinner på tvers av alle geografier og utdannings-, inntekts- og formuesnivåer.



Vil du gjette hva den økonomiske anger nummer én er blant kvinner? Investerer ikke mer (41 prosent av de spurte). Her er problemet med det: Investeringer gir en mulighet for kvinner å utvikle formuen sin på måter som bare å tjene penger ikke gjør det, heter det i rapporten. Ytterligere 59 prosent av kvinnene sa at de ikke gjør en god jobb ved å bruke investeringer som en måte å nå sine økonomiske mål. Videre sier hele 60 prosent av kvinnene fortsatt å ikke ha kunnskapen til å investere er deres nummer én barriere. Deretter følger 34 prosent av kvinnene som sier at de ikke har selvtillit til å investere.

Dette er et alvorlig problem, og det er bare en av de økonomiske beklagelsene som ble avdekket i rapporten. Her er en nærmere titt på de viktigste økonomiske beklagelsene som deles av kvinner, ifølge Merrill Lynch-rapporten og hva du kan gjøre med dem som starter akkurat nå.

Relaterte ting

Ikke investere mer

Før vi går videre til de andre beklagelsene identifisert av rapporten, la oss bruke et minutt til på denne fordi den fortsetter å påvirke påfølgende generasjoner av kvinner. For eksempel er bare 46 prosent av tusenårige kvinner trygge på å investere, ifølge Merrill Lynch.



Og tillit til å investere handler ikke bare om faktisk erfaring, men også eksponering, for eksempel gjennom utdanning, heter det i rapporten. Alle de spurte kvinnene sa at de skulle ønske de hadde hatt mer utdanning rundt penger og økonomi. Og hele 87 prosent av kvinnene sier at grunnleggende økonomistyring bør være en standard del av læreplanen for videregående skoler.

Lorna Sabbia, leder for pensjonering og personlige formuesløsninger i Bank of America Merrill Lynch og en av rapportens medforfattere, sier at det som trengs er enda mer grunnleggende enn å forbedre pedagogisk læreplan. Kvinner må rett og slett begynne å snakke åpent om penger og det vil inspirere tillit til slike ting som å investere.

For meg er det det første vi må gjøre, og det gjelder hver eneste av de økonomiske angrelsene kvinner har. Vi må bryte tabuet rundt å snakke om penger. Det er nummer én, sier Sabbia. Først, la oss bare snakke om det. For når vi først gjør det, gjør kvinner en god jobb med å mobilisere og få ting gjort.

Kvinner, begynn å snakke om å investere. Del hva du vet om det, hva du har lært, dine feil, dine suksesser. Hev hverandre opp.

For dessverre tror mange kvinner fortsatt at hvis de er gode sparere, er det nok – de trenger ikke å investere. Hint: Det er ikke nok - du kan til og med tape penger på grunn av inflasjon.

beste måten å vaske en ryggsekk på

Viktigere, det er aldri for sent å begynne. Du kan ta skritt akkurat nå for å begynne å investere eller investere mer, sier Lorna Kapusta, leder for kvinner og kundeengasjement hos Fidelity Investments.

Bare det å komme i gang på veien for å hjelpe pengene dine til å vokse vil ha en varig innvirkning mer enn [å la pengene dine sitte] i banken, og du trenger ikke mye penger for å starte, sier Kapusta.

Trenger du litt hjelp? Kapusta foreslår å sjekke med arbeidsgiverens personalavdeling for å se om selskapets pensjonsspareleverandør tilbyr gratis workshops eller en-til-en avtaler. Tilgang til disse ressursene i løpet av arbeidsdagen kan gjøre det lettere å delta og komme i gang.

Kvinner skulle ønske de hadde valgt en karriere med høyere lønn

35 prosent av kvinnene sier de skulle ønske de hadde valgt en karriere med høyere lønn. Hvis du leser den statistikken og den treffer hjemme, er ikke alt tapt. Selv om du ikke er i en posisjon til å endre karriereveier helt, er det fortsatt svært mulig å forbedre lønnen din.

Kan du posisjonere deg selv for den nest best betalende jobben i bedriften din eller en forfremmelse? Og jobber du aktivt med å gjøre det? sier Sabbia. Skaper du synlighet og gjør intensjonene dine kjent?

Og så legger hun til dette uvurderlige poenget: Du kan ikke drømme i stillhet.

La oss bare sitte med det et øyeblikk.

OK, gå videre. Ta skritt for å bringe drømmene dine ut i livet. Sabbia foreslår at du utvikler talsmenn og støttespillere på arbeidsplassen din og snakker ærlig med lederen din om målene dine, og ber om en ærlig vurdering av eventuelle kompetansegap du måtte ha som ville hindre deg i å nå ditt neste karrieretrinn.

Fidelitys Kapusta tilbyr lignende råd, og understreker viktigheten av å snakke åpent med veiledere.

Selv om det kan virke skremmende, føl deg bemyndiget til å planlegge en ærlig samtale om lønnen din med sjefen din, sier Kapusta. Vær forberedt med en liste over ting som gjør deg til en verdsatt ansatt som fortjener topp dollar, og se hvordan det går før du slutter med penger. Selv om du ikke får det nøyaktige tallet du ber om, kan det hende du scorer nok til å gjøre det verdt å bli værende.

Et annet viktig poeng med hensyn til kvinner og å øke lønnen din, kjønnslønnsforskjellene fortsetter å være et problem. Men også her er det måter å prøve og overvinne slike realiteter, råder Sabbia.

Noe av det nå er å forstå hva som bør, og ikke bør sies under intervjuer, forklarer Sabbia. Spørsmålet for 64 millioner dollar under jobbintervjuer er «Fortell meg hva du tjente på din siste jobb.» Enkelte stater har regler rundt hva du kan, og kan ikke spørre slik at det ikke blir ytterligere utnyttelse av forskjellene i lønn mellom menn og kvinner . Vær oppmerksom på det når du intervjuer.

Denne typen spørsmål bør i stedet flyttes mot lønn forventninger under intervjuer i stedet for hva du tjente på din siste jobb.

Det hele kommer tilbake til at jo mer vi snakker om dette, og utdanner kvinner, jo mer er kvinner bevisste og det gjør dem bedre forberedt på denne typen samtaler og for å posisjonere seg for opprykk og opprykk, sier Sabbia.

For mye kredittkortgjeld

Detaljhandelsterapi er fristende. Og å bruke kredittkort kan være en glatt bakke. 34 prosent av kvinnene skulle ønske de ikke hadde påløpt så betydelig kredittkortgjeld, ifølge Merrill Lynch.

Kapusta tilbyr noen konkrete trinn for å rette opp dette problemet.

Gjeld fortsetter å legge en historisk byrde på millioner av amerikanere. Faktisk vår siste undersøkelser fant ut at nedbetaling av gjeld var den viktigste økonomiske oppgaven kvinner ønsker å oppnå i 2021, sier hun.

Selv om det kan være smertefullt å grave ut av gjeld, trenger det ikke være komplisert. Du kan begynne med ganske enkelt å se etter kredittkort med lavere rente. For det burde være en selvfølge at det er vanskelig å grave seg ut av gjelden når rentene stadig hoper seg opp.

For å sikre at flere av betalingene dine går til nedbetaling av hovedstolen, kan du lete etter tilbud eller lån med lav rentesaldo. Du kan til og med kvalifisere deg for kampanjerenter på 0 prosent, sier Kapusta.

Du må også gjøre det et poeng å betale mer enn minimumssaldoen på kredittkort.

Å gjøre minimumsbetalingen på kredittkort kan føre til at du har gjeld i årevis. Ved å betale bare minimum, vil en kredittkortsaldo på 00 til en 12 prosent rente med en minimumskrav på ta 34 måneder å betale seg, sier Kapusta. Å legge til litt mer til den månedlige betalingen din kan hjelpe deg med å betale ned gjelden på en brøkdel av tiden. Finn steder i det månedlige forbruket ditt hvor du kan kutte ned og sette det mot det månedlige minimumet – selv bare litt vil hjelpe.

Levde innenfor eller under deres evner

Omtrent 32 prosent av kvinnene sier at deres største økonomiske beklagelse er at de ikke har levd innenfor eller under sine evner. Hvis dette er deg, vet at det ikke er for sent å få til endring.

hvor mye skal jeg tipse etter en massasje

Start med et enkelt budsjett for å forstå hva du bruker og hva du tjener, foreslår Sabbia. Noen ganger er det en gledelig opplevelse for kvinner, og noen ganger er det ikke det. Men du må virkelig balansere sjekkheftet og forstå hvor mye ting koster.

Det hjelper også å definere hvordan nødsparing ser ut og likviditetsbehovet ditt, sier Sabbia.

Fidelitys Kapusta anbefaler å følge 50/15/5 budsjetteringsretningslinje, som er en måte å bryte ned lønnsslippen og administrere utgiftene dine.

Mål å sette av 50 prosent av inntekten din til å dekke nødvendigheter som husleie eller månedlige betalinger; 15 prosent mot pensjonering; og 5 prosent mot kortsiktig sparing, forklarer Kapusta. De resterende 30 prosentene er tenkt brukt til skjønnsmessige utgifter.

Imidlertid legger Kapusta til denne advarselen: Det er ikke en ensartet tilnærming til budsjettering.

Avhengig av hvor du bor, for eksempel i en by hvor kostnadene er høyere, må du kanskje være litt mer fleksibel. Men å bruke 50/15/5 som en retningslinje kan være nyttig for å administrere utgiftene dine i dag og for fremtiden.

Avskjedstanker

Hvis, som Sabbia bemerker, den første utfordringen vi må takle som kvinner ganske enkelt er å snakke åpent om penger, så er det på tide å begynne å gjøre det nå. For som Merrill Lynch-rapporten bemerker, går vi glipp av en viktig mulighet på flere nivåer. Vi er i ferd med å endre oss selv, egentlig.

Kvinner på tvers av generasjoner, familier og arbeidsplasser kan hjelpe hverandre gjennom å dele erfaringer og praktiske råd, heter det i Merrill Lynch-rapporten. Eldre kvinner kan hjelpe yngre kvinner som økonomiske mentorer og rollemodeller. Media og finansielle tjenester kan også bidra til å utdanne kvinner ved å eliminere noe av tabuet som fortsatt eksisterer når man snakker om penger.

Og ett poeng til, også dette fra de mange enestående meldingene som Merrill Lynch har fremført som burde gi gjenklang hos kvinner vidt og bredt: Vi må innpode et nytt sett med livsforventninger for kvinner ... Din eneste sikre investering er en investering i deg selv.

Videre.