De aller fleste mennesker tror livsforsikring er et smart pengetrekk - men bare 59 prosent sier at de har dekning. Hvordan gå fra velmenende til godt beskyttet? Disse eksperttipsene gjør prosessen litt lettere å navigere.

Relaterte ting

1 Trykk på Pause på antagelsene dine

Noen ganger er det vanskeligst å komme i gang med livsforsikring. Forskning viser at mange tror de ikke vil kvalifisere seg eller ikke vil ha råd til det, men det er generelt ikke sant, sier James Scanlon, senior forskningsdirektør ved LIMRA, en forsikringsforskningsforening i Windsor, Connecticut. I en undersøkelse sa 86 prosent av respondentene at de ikke hadde kjøpt livsforsikring fordi den var for dyr - men mange overvurderte premiene med mer enn tredoblet. Den gode nyheten: Når du har en livsforsikring - i motsetning til helseforsikring, som du kanskje må forholde deg til hvert år - kan du være praktisk i flere tiår.

to Knus tallene

Tenk på politikkens dødsfordel som en støtte for din inntektsmakt: Hvis du dør, vil dine kjære trenge nok til å erstatte inntekten din i det minste til de kan gjøre andre økonomiske justeringer. Før du snakker med en agent om hvor mye forsikring du skal kjøpe, må du kjøre tallene selv. Nettsteder som Bankrate.com og Lifehappens.org (en utdanningsgruppe dannet av forsikringsbransjeorganisasjoner) tilbyr kalkulatorer på nettet som vil estimere hvor mye forsikring du trenger for å dekke eventuelle øyeblikkelige utgifter knyttet til din død og minimere den økonomiske innvirkningen på familien din.

3 Velg en type policy

Det er to hovedtyper. Termin livsforsikring dekker deg i en definert periode, for eksempel 20 eller 30 år, og er vanligvis billigere. Hele livsforsikringen dekker deg hele livet og har en investeringskomponent. Hele livet kan være en måte å spare for pensjon eller spare for utdanning, men for mange mennesker er det bedre måter å gjøre det på, som å finansiere IRA eller 529, sier Benjamin Sullivan, en sertifisert finansplanlegger ved Palisades Hudson Financial Group i Austin, Texas. Det er ikke noe riktig svar for alle situasjoner, legger Scanlon til, men siktpolicyer er enkle og gir mest dekning per premiedollar. Livsforsikring som tilbys som en fordel gjennom arbeidsgiveren din er hyggelig, men det er ikke nok. Noen policyer er så sparsomme at dødsstønaden ikke vil føre familien din gjennom kalenderåret. Og når du bytter jobb, kan du ikke ta med deg policyen. Tenk på denne forsikringen som et gratis supplement til den virkelige dekningen du vil kjøpe selv.

4 Finn en agent ...

Du betaler det samme beløpet for en bestemt forsikring enten du handler direkte hos et forsikringsselskap eller gjennom en uavhengig forsikringsagent i USA, sier Michael Quinn, en uavhengig agent i Orlando, Florida, og eier av Livsforsikringsblogg.net . Men å sammenligne politikk kan virkelig lønne seg. Fordi hvert forsikringsselskap bruker sine egne garantistandarder for å vurdere risiko, kan man se fallskjermhopping-vane eller type 1-diabetesdiagnose som et kostbart rødt flagg, mens en annen knapt støter på premiene. Intervju minst to agenter, foreslår Marvin Feldman, president og administrerende direktør for LifeHappens.org . Få henvisninger fra venner eller online agentlokatorer. Spør: Hva er deres spesialiteter? Hvor mange transportører jobber de med? Er de en intern agent (som betyr at de jobber med en operatør og ikke kan anbefale andre selskapers produkter)?

5 ... Eller gå det alene online

Nettsteder som Stige , Haven Life , Stoff , og TruStage kan gjøre kjøp lettere. I stedet for å fylle ut en gigantisk bunke med skjemaer, ta en medisinsk eksamen og deretter vente i tre måneder på å høre om du er godkjent, kan du vite det innen en uke eller mye tidligere, sier Feldman. De kan handle raskt fordi de stoler på forenklet tegning og algoritmer. Men vet at, som Sullivan bemerker, hvis du er en sunn person, kan du gjennomføre full forsikring bety lavere premier, noe som kan være verdt bryet. Når du har en plan, kan det å betale premier årlig gi deg den billigste prisen. Og fortell mottakeren! Du gir dem trygghet nå - og sparer dem for å spore (eller til og med se) politikken i fremtiden.