De fleste av oss har store planer for pensjonisttilværelsen, og for mange inkluderer det et nytt sted å ringe hjem. Kanskje du tror du har den destinasjonen låst på plass, eller kanskje du har en vag idé om hva slags klima og beliggenhet du leter etter, men ingenting er hugget i stein.

Til syvende og sist handler det om å ta emosjonelle og økonomiske avgjørelser. Enten du tror du vet det eller trenger hjelp til å bestemme deg, har disse pensjonsplanleggings- og livsstilsekspertene noen tips om hvordan du kan komme frem til din beslutning om hvor du skal pensjonere deg, mens de tar med alt fra levekostnader til lokalt natteliv.

hvordan plassere en borddekking

Relaterte ting

en Lage en liste

Kanskje du alltid har elsket å besøke Florida om vintrene. Eller kanskje du drømmer om snødekt hytteliv i Montana. Når folk flest tenker på å pensjonere seg, går tankene deres mot steder de har feriert i eller besøkt.

Og det er et godt utgangspunkt, sier Dave Hughes, pensjonist og forfatter av tre bøker om å utvikle din beste pensjonistlivsstil. Men du vil grave dypere.

Det er sjelden at steder som utgjør flotte feriedestinasjoner, er flotte pensjonistmål, sier han. Når du drar til et sted på ferie, rømmer du for en uke, ikke sant? Mens når du skal bo der, kommer du sannsynligvis ikke til å tilbringe hver dag på stranden. Og selvfølgelig, da må du forholde deg til turister.

Hughes sier også at feriedestinasjoner er rettet mot turister og ikke alltid er førsteklasses når det kommer til fasilitetene du forventer i hverdagen.

Jody D'Agostini, CFP, en rettferdig rådgiver, sier at du først og fremst skal fokusere på livsplanleggingen din.

Du må like der du bor og ha folk å dele pensjonisttilværelsen din med. Se på de lokale fasilitetene som kunst og underholdning, detaljhandel, biblioteker og samfunnsorganisasjoner, sier hun. Noen ganger vil et lokalt universitet gi deg et sted å fortsette som en livslang elev.

Hvis du er religiøs, vil du sannsynligvis være interessert i å finne et åndelig fellesskap når du flytter.

Du kan komme innom det nye stedet for en gudstjeneste og møte kirkelederne for å se om dette nye fellesskapet passer deg, sier D’Agostini.

to Begrens det

Mange reisende lærer snart at favorittstedet deres i California er morsomt for en helg, men elendig som et sted å kjøre daglig. Og selv om Hawaii er naturskjønn, kan det virke evigheter borte fra familien i det sammenhengende USA.

Det er derfor Hughes foreslår å se nærmere på den første listen din.

Jeg anbefaler å gå dit i minst en uke på to-tre forskjellige punkter gjennom året for å se om et sted er like vakkert om sommeren som det er om vinteren, sier han. Er byen posisjonert til å gjøre det bra om 10 til 20 år, eller er det i tilbakegang?

I stedet for å huske steder du har besøkt, se om det er byer som støtter den typen livsstil du ønsker å føre, foreslår Hughes. Kanskje betyr det å finne et fellesskap med tursteder, golfbaner, flotte vingårder eller et robust kunstsamfunn.

Se etter et pensjoniststed som har de tingene tilgjengelig, sier han. Det er ikke nødvendigvis, du vet, et 55-pluss aktivt voksensamfunn i Florida.

Når du har en liste over potensielle steder, er det på tide å begrense den. Hughes sier at for å gjøre det, må du vurdere de andre, mindre spennende faktorene i et bestemt samfunn - nemlig måten å bo der kan påvirke lommeboken din.

3 Vurder familie og helsetjenester

Ingen enkelt faktor på denne listen bør være avgjørende, men alle er viktige hensyn når du velger pensjonisttilværelse. Skatter kan være astronomiske i én stat, for eksempel, men du kan bare bryte selv når du tenker på at du ikke trenger å fly hjem for å se familien hver ferie.

På samme måte kan du kanskje tåle en flytting over hele landet vekk fra barnebarna hvis du vet sikkert at stedet du skal til har massevis av aktiviteter du liker.

Når du blir eldre, vil sannsynligvis helseproblemer oppstå, sier D'Agostini. Sørg for at det er god tilgang til leger, tannleger og medisinske sentre i en nødssituasjon.

Det kan bety å revurdere planene dine om å bo i en landlig del av landet. Eller det kan bare bety å forske på leger i området før du flytter.

Og hvis du tror du er satt på et sted, må du konfrontere realiteten at ikke alle du kjenner og elsker vil flytte med deg. Hvis tid tilbrakt med familie og nære venner er viktig for deg, vil du også ta det med i avgjørelsen din.

D’Agostini sier at det betyr å prise ut flyreiser og reiser til og fra disse personene. Det betyr også å se på om det er en lokal flyplass å bruke i utgangspunktet.

Sist på listen over vurderinger, sier Hughes, bør være den pittige av økonomien. Selv om penger er viktig, vil du ikke velge et sted du misliker bare for å spare penger.

Et sted som har høye levekostnader eller høye skatter du kanskje må holde deg unna, rett og slett fordi du ikke har råd, sier han. Men hvis du går til det billigste stedet, selv om du kanskje bruker mindre penger, betyr det ikke at du kommer til å trives der. Så det handler på en måte om å finne det søte stedet i midten.

hvordan du endrer lukten av huset ditt

4 Ikke glem skatter

D'Agostini foreslår å undersøke inntekts- og omsetningsskatt for staten du ønsker å legge til listen din. Steder som Florida, Texas og Wyoming har for eksempel ikke inntektsskatt. Men andre steder skattlegges investeringsinntekter. Og enda flere, som Pennsylvania, fritar all pensjonsinntekt fra beskatning. Husk at hvis du velger å bo i utlandet, må du fortsatt levere selvangivelse i USA.

Vanessa Martinez, administrerende direktør for det Chicago-baserte formuesforvaltningsfirmaet Lerner-gruppen, sier at du også vil se nærmere på eiendoms- og arveavgiftene i hver stat som vurderes.

Det er fem stater som ikke har eiendoms- eller arveskatt, sier hun. Det pleier å være en stor komponent i å velge når formuen din er over det føderale unntaket. (IRS tillater enkeltpersoner å arve opptil 11,7 millioner dollar før de krever at de betaler en eiendomsskatt.) Hvis de føderale tallene høres store ut, ikke la dem avskrekke deg fra å se nærmere på disse lover om eiendomsskatt eller inntektsskatt selv, da de også varierer etter stat.

Ikke bare si «Å, det er for millionærer», advarer Martinez. Du kan slå opp og se at det er 0 000 for staten din.

Mens noen tar avgjørelser basert på disse lovene og hvordan tallene summerer seg, kan du ikke jukse systemet. Stater som Florida krever at heltidsinnbyggere tilbringer seks måneder og én dag av hvert år i staten for å kvalifisere seg som heltidsinnbyggere. Og Martinez sier at Illinois er kjent for sine strenge bostedslover. Hvis du vil dra nytte av en skattelov, sørg for at den er over linjen.

Hvis du bestemmer deg for å flytte, vil du oppdatere testamentet ditt basert på den nye statens lover. Selv om testamentet ditt fortsatt vil være gyldig, kan det tolkes annerledes hvis du flytter, sier Martinez.

Martinez foreslår å møte både en eiendomsplanleggingsrådgiver og en skatterådgiver mens du tar avgjørelsene dine.

5 Undersøk kostnadene ved å kjøpe et nytt hjem

Når du priser ut kostnadene for middag og drinker på forskjellige steder i USA, ikke glem at den største utgiften din ved å flytte vil være å kjøpe eller leie et nytt hjem.

D’Agostini foreslår å snakke med en lokal eiendomsmegler for å begynne å motta lister over steder du kanskje vil kjøpe. Mens de fleste rådgivere anbefaler å ikke ta opp en ny gjeld som et boliglån i pensjonisttilværelsen, kan det hende du kjøper et hjem med kontanter, spesielt hvis du planlegger å selge en langtidsfamiliebolig som er fullt nedbetalt. Hvis det er tilfelle, må du også ta hensyn til huseierforsikring, eiendomsskatt og lignende.

Hvis ditt nye hjem er i et inngjerdet område, kan det også bety å betale HOA-avgifter.

Legg til eventuelle levekostnader som denne nye ordningen kan gi deg. Vil du bli med i en lokal klubb og ha kontingent? sier D’Agostini. Er prisene for underholdning, mat, gass og bolig sammenlignbare, lavere eller høyere enn din nåværende situasjon?

6 Ta din avgjørelse

Når du har utforsket alle aspekter av dine valgsteder, foreslår Hughes å gå gjennom en liste over fordeler og ulemper for hver og lage et regneark for å prise ut levekostnadene på hvert sted. Det er gammeldags, men å se listene på papir vil hjelpe deg med å bestemme med partneren din.

Poenget er at folk alltid vil ta en avgjørelse følelsesmessig. Tall på regnearket er veldig bra for å fremheve negative faktorer som du kanskje vil være klar over. sier Hughes. Men når det gjelder å ta det endelige valget, vil det til syvende og sist være et følelsesmessig valg. Ett sted føles rett.

Og hvis du får kalde føtter, ikke stress. Det er alltid muligheten til å prøve før du kjøper.

Det kan være lurt å leie i lengre tid før du investerer i din nye bosituasjon, sier D’Agostini.

Husk at å velge hvor du skal pensjonere deg kan bare bety at du trekker deg tilbake der du bor nå. Hvis det er tilfelle, kan du fortsatt bruke alle hensynene ovenfor til din nåværende hjemby som en måte å planlegge økonomisk på.