Affordable Care Act, vedtatt av president Barack Obama i 2010, forvandlet helsevesenet i USA. Takket være ACA fikk omtrent 20 millioner mennesker dekning, ifølge estimater fra Kaiser Family Foundation . Men selv etter gjennomgangen av ACA er millioner uforsikrede, og mange nevner mangel på overkommelighet som hovedårsaken til at de ikke har helseforsikring.

Uansett hva du føler for ACA, er det sannsynlig at enda flere mennesker i det minste vil vurdere å få dekningen gjennom den føderale helseforsikringsmarkedet eller statlige børser. Grunnen: Anslagsvis 14,6 millioner amerikanere har mistet helseforsikring fra arbeidsgiver på grunn av pandemien.

Den åpne registreringsperioden for 2021 helseforsikring på den føderale markedsplassen åpnet 1. november. Nedenfor gir vi deg de ti tingene du trenger å vite om du er en ny eller tilbakevendende kunde til markedsplassen.

1. Påmeldingsperioden slutter 15. desember i de fleste, men ikke alle, stater. Affordable Care Act gjør det mulig for stater å etablere sine egne markedsplasser (også kalt utveksling), og gir dem dermed mer fleksibilitet med registreringsperioder. For det kommende året bruker 36 stater den føderale markedsplassen, som er tilgjengelig via healthcare.gov , og har en fast frist for påmelding til 15. desember. Fjorten stater, samt District of Columbia, har egne markedsplasser for 2021. Av disse statene har California, Colorado og District of Columbia permanent utvidet åpen påmelding, og syv av dem—Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island og New Jersey—har utvidet påmelding for 2021 dekning . For å sjekke hva registreringsperioden er for staten din, følg denne linken.

Forresten, hvis du bor i et område nylig rammet av en naturkatastrofe, for eksempel en skogbrann eller orkan, eller har blitt rammet av COVID-19-sykdom i familien din, du kan kvalifisere for en spesiell registreringsperiode.

raskeste måten å pakke inn en gave på

2. Noen av dere har kanskje flere valg i 2021. Helseforsikringsmarkedet er litt som musikalske stoler, bemerker Karen Pollitz, seniorstipendiat ved Henry J. Kaiser Family Foundation. I år er det noen flere stoler med i spillet. Store leverandører som UnitedHealth Group, som falt ut av de fleste utvekslinger finansiert av Affordable Care Act i 2017 , har bestemt for å gå tilbake til markedsplassen. Forsikringsselskapene har lært at [deltagelse i helsetjenesteutvekslingen] faktisk kan være lønnsomt, sier Pollitz. Dette gir [for] flere valg for forbrukerne.

Og i år gjorde jeg endelig noe med det – og det kan du også.

3. Premiene i mange stater har gått ned. Premiene for planer går vanligvis opp hvert år, bemerker Pollitz. For 2021 rapporterer imidlertid mange stater reduksjoner i premier. For eksempel har Maine rapportert et fall på 13 % i gjennomsnittlige premiumpriser, og Maryland har rapportert et fall på 12 %. En mulig årsak er at noen stater har meldt seg inn i gjenforsikringsprogrammer , som tillater en tredjepart å betale deler av et forsikringsselskaps krav når de har oversteget et visst beløp. For å estimere de potensielle kostnadene for dine egne helseforsikringspremier, bruk Kaiser Family Foundations Marketplace-kalkulator.

4. Se på om du kvalifiserer for Medicaid. Selv om du nylig har tjent seks sifre, men ble permittert og for tiden samler inn arbeidsledighet, kan du godt kvalifisere deg for Medicaid, som betaler nesten alle kostnader for medisinske utgifter; hvis du har barn, kan de kvalifisere for Children's Health Insurance Program (CHIP) selv om du har for mye inntekt til å få Medicaid. Det spiller ingen rolle hva du tjente, sier Pollitz. Det er viktig hva du tjener nå.

Kvalifisering, som mange ting som har med helsetjenester å gjøre, påvirkes av hvor du bor. For tiden har 38 stater og District of Columbia utvidet Medicaid-dekningen under Affordable Care Act til å inkludere dekning for voksne og barn som lever innenfor 133 % av det føderale fattigdomsnivået— for tiden 200 for en familie på fire . Tolv stater inkludert Georgia, Kansas, Florida og Mississippi har ikke tatt i bruk utvidet dekning, og har mer begrensede alternativer. For å lære om hvor staten din står, følg denne linken.

5. Du kan kvalifisere for føderale subsidier. The Affordable Care Act gir to typer subsidier for familier eller enkeltpersoner som ikke kvalifiserer for Medicaid – skattefradrag og kostnadsdelingsreduksjoner. For å motta en premie skattefradrag i 2021, enkeltpersoner må tjene mellom .760 og .040, og en familie på fire må tjene mellom .200 og 4.800. Kostnadsdelingsreduksjoner reduserer maksimale egenutgifter, som ellers kan være opptil 550 for en enkeltperson og 100 for to eller flere personer i 2021. Med subsidier, en fersk undersøkelse fra den ideelle organisasjonen Get America Covered fant at 75 % av Healthcare.gov-brukere kunne finne en plan med en premie på eller mindre per måned.

6. Velg en megler med omhu. Hvis du føler deg overveldet av all denne informasjonen, er du ikke alene. Nesten én av fem amerikanere som meldte seg inn i Affordable Care Act i 2020 gjorde det ved hjelp av en navigator eller megler. Å jobbe med en av disse personene eller selskapene er vanligvis gratis. Navigatører, også kalt assistenter, er upartiske om hvilken plan du velger fordi de er finansiert av offentlige tilskudd. Meglere betales av provisjon, så vær forsiktig hvis de ser ut til å fremme visse planer fremfor andre, spesielt hvis de kalte deg eller samhandler utelukkende online. Faktisk rapporterte én av fire påmeldte på markedsplassen at de ble tilbudt en ikke-ACA-kompatibel policy av en megler eller kommersiell helseplanrepresentant.

Min generelle tommelfingerregel er å velge noen lokalt som tjener samfunnet, sier Sabrina Corlette, en forskningsprofessor ved Center on Health Insurance Reforms ved Georgetown University. Det er mindre sannsynlig at du blir lurt av noen som vet at de kan støte på deg.

For å finne hjelp i nærheten av deg, bruk healthcare.govs locator. Marketplace Call Center (1-800-318-2596) har også representanter som kan veilede deg gjennom søknadsprosessen.

7. Ikke vent til de siste to ukene med å registrere deg. Det kan være tidkrevende å søke om helsetjenester gjennom sentralen – og navigatører blir raskt booket opp. Faktisk, 12 % av personer som søkte om helsehjelp i 2020 prøvde å få bistand , men fant den aldri. Hvert år sier jeg til folk, ikke vent til siste øyeblikk, sier Pollitz. Start søknaden så snart som mulig i tilfelle du trenger hjelp.

8. Se opp for svindel. Corlette bemerket at det de siste årene har vært en spredning av villedende helseprodukter på markedet. De går og snakker som tradisjonell helseforsikring, men de er alt annet enn, bemerker hun. Å registrere deg i en kan bety at du betaler lavere premier enn for en ACA-plan, men i virkeligheten har du svært liten dekning i tilfelle en nødsituasjon eller alvorlig sykdom.

Den beste måten å vurdere en plan på, bemerker Corlette, er å alltid starte søket på healthcare.gov – i motsetning til en søkemotor som Google. Enhver helseplan på healthcare.gov har allerede bestått mønstring, bemerker hun.

9. Ikke stol på automatisk fornyelse. I de fleste stater, hvis du allerede er påmeldt en plan, og ikke gjør noe for å endre påmeldingen din, vil staten automatisk fornye helsedekningen din med neste års rate. Å stole på dette er en feil fordi markedsplassen er i konstant endring, sier eksperter. Når nye forsikringsselskaper kommer inn i riket, fører det til konkurranse som kan senke både premiene og skattetilskuddet du kan motta, noe som potensielt lar deg betale mer for den samme planen. Selv om du vet at du vil beholde planen din for 2021, logg inn på kontoen din og sjekk for å se hva kostnadene dine for 2021 vil være, anbefaler Pollitz. Det er veldig viktig å aktivt fornye seg.

10. Selv om du er bekymret for utfordringer til ACA, bør du fortsatt vurdere å søke om dekning i 2021. Høyesterett skal behandles California v. Texas, en sak som stiller spørsmål ved legitimiteten til ACA, i november. Men du bør fortsatt søke om dekning for 2021 hvis du trenger det. Når du melder deg inn, signerer forsikringsselskapet ditt en ettårskontrakt med deg, bemerker Corlette. Det er ikke lett for dem å slippe deg. I tillegg legger hun til at inntil Høyesterett treffer en avgjørelse, som ikke forventes før våren 2021, forblir ACA loven.

Send oss ​​en e-post på AskMillie@Millie.us med tanker og historieideer.

• Av Brienne Walsh

• Når får jeg ekstra 0 i uken i arbeidsledighet, og hvor lenge får jeg det?
• Den hemmelige måten folk nå betaler for skilsmissene sine
• 5 smarte måter å spare på bil- og husforsikring
• 10 store selskaper som ansetter akkurat nå – ettersom arbeidsledighetskravene nådde det høyeste nivået siden september