Vet du om foreldrene dine har testamenter – og hvilke ønsker de har for hvem som får hva? Denne ukens Penger konfidensielt gjest, Drew (ikke hans virkelige navn), en 26-åring bosatt i Texas, trodde moren hans, som hadde dødelig kreft, hadde et testamente for å fortelle alle hvordan de skulle dele opp eiendommen hennes. Men da hun døde og ingen testamente ble funnet, begynte en kamp mellom søsknene hans og stefaren om eiendommen hennes. 'Hun hadde noen små kriblerier av papir som 'Å, jeg overlater huset mitt til dette barnet mitt,' men ingen av dem var gyldige, sier Drew. 'Så det endte opp med at det ikke var noen plan på plass.'

Drew og søsknene hans har allerede brukt mer enn 000 på advokatsalærer i kampen om boet, og de er fortsatt ikke i nærheten av å få en løsning. 'Jeg forventer fullt ut at det sannsynligvis vil være over 000 når dette er sagt og gjort,' sier han. 'Jeg har tappet mye av sparepengene mine og jeg har måttet trekke fra 401k.'

Penger konfidensielt programleder Stefanie O'Connell Rodriguez tappet Cameron Huddleston, finansjournalist og forfatter av Mamma og pappa, vi må snakke: Hvordan ha viktige samtaler med foreldrene dine om deres økonomi , om behovet for å ha disse samtalene så snart som mulig.

I SLEKT : Viktige emner du må diskutere med dine aldrende foreldre

Huddleston lærte denne leksjonen på den harde måten, da hennes egen far døde. «Jeg aner ikke hva hans ønsker var, for han skrev dem aldri skriftlig,» sier hun. 'Det var ikke før stemoren min gikk bort at jeg fikk noen av farens eiendeler og et skrivebord som han pleide å jobbe ved som var veldig spesielt for meg.'

hvordan få vasket klistremerke av klær

Hvis du dør uten testamente, har staten din i hovedsak en for deg. Og statlig lov kan bestemme at pengene dine blir delt opp på en måte som du ikke vil at de skal deles opp.

- Cameron Huddleston, forfatter av Mamma og pappa, vi må snakke: Hvordan ha viktige samtaler med foreldrene dine om deres økonomi.

Huddleston anbefaler å sørge for at foreldrene dine ikke bare har et testamente, men også en fullmakt som gir deg eller en annen ansvarlig person muligheten til å trå til hvis noe skjer. «Hvis dette dokumentet ikke er på plass, må noen – muligens du – gå til retten for å bevise at forelderen din ikke lenger er kompetent nok til å styre økonomien sin,» råder hun. «Og dette kan være utrolig dyrt. Det kan være følelsesmessig utfordrende. Det kan ta mye tid. En person jeg intervjuet for boken min endte opp med å bruke ni måneder og 000 på å gå gjennom denne prosessen. Og i mellomtiden måtte han betale for farens sykehjemsregninger av egen lomme til han kunne få tilgang til farens bankkonto.'

Disse kan være ubehagelige samtaler for familier, så Huddleston anbefaler å prøve en av tre tilnærminger. Ta opp dine egne planer du har laget (med kanskje en kobling til hvordan pandemien får oss alle til å tenke på hva som kan skje), nevn historier du har hørt, som Drews, og hvordan det får deg til å tenke på planene deres , eller spør rett og slett om råd, og bruk det som et stikkord i disse viktige samtalene.

«Fortsett samtalen ved å stille flere spørsmål,» sier Huddleston. «Men igjen, nøkkelen her er å få det til å se ut som om du leter etter råd fra foreldrene dine, fordi foreldrene dine kommer til å føle seg komfortable med å gi deg, barnet, råd. Det unngår den rolleombytningen som er det som virkelig snubler mange av disse samtalene.'

Sjekk ut ukens episode av Penger konfidensielt, 'Moren min døde uten testamente, og jeg har brukt over 000 (så langt) på å prøve å gjøre opp hennes eiendom,' for mer om hvordan du tar opp disse viktige emnene med foreldrene dine. Penger konfidensielt er tilgjengelig på Apple-podcaster , Amazon , Spotify , Spiller FM , Stitcher , eller hvor enn du hører på favorittpodcastene dine.

________________________________

Avskrift

Drew: Når hun først fikk diagnosen når hun gikk bort, tenkte jeg at vi alle kommer til å jobbe sammen. Jeg hadde egentlig aldri forestilt meg at jeg skulle møte alle disse veisperringene.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Kozel Bier om våre pengehistorier, kamper og hemmeligheter. Jeg er verten din, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag er gjesten vår en 26 år gammel som bor i Texas som vi kaller Drew – ikke hans virkelige navn .

Drew: Jeg har seks søsken. Den eldste er 45 år og den yngste er 19 år. Vi vokste opp i denne lille byen i Texas og penger, i likhet med folk flest, ble det egentlig aldri snakket om. Det anses som frekt. Og foreldrene mine var veldig overdådige i livsstilsvalgene sine. De kjøpte dette virkelig store huset. Det var over 4000 kvadratmeter. den hadde som syv soverom, og gjennom hele barndommen brukte de bare tonnevis med penger på oppussing, og de kjøpte boblebad, de kjøpte nye biler.

Det likte ikke helt at de egentlig ikke tjente så mye penger for å ha råd til alle disse tingene før de faktisk ble skilt. Og jeg fant ut at begge hadde enorme mengder kredittkortgjeld, som titusenvis av dollar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hadde du en oppfatning av hva titusenvis av dollar med kredittkortgjeld faktisk betydde på den tiden?

Drew: Nei. Nei. Så jeg var 14 år når de ble skilt, og du vet at når du er tenåring, tror du at til og med hundre dollar blir sett på som mye penger.

Så da jeg var 18, gikk jeg på college og jeg husker bare at jeg tenkte hvordan kan noen ha råd til noe? Har alle kredittkortgjeld?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Etter å ha reist på college og uteksaminert, flyttet Drew hjem for å bo hos moren mens han begynte å søke jobb.

Drew: Vi så hverandre hver dag vi var veldig nærme fordi jeg alltid gikk ut og spiste med henne hele tiden og hjalp henne med ting. Men så fikk jeg som en annen jobb hvor jeg faktisk flyttet ut av USA og til Thailand. Så jeg var ikke så nær henne, i forskjellige land, forskjellige tidssoner. men en av tingene som jeg antar førte oss nærmere hverandre igjen, var at hun ble diagnostisert med tykktarmskreft. Og så jeg tenkte, ok, jeg vil bare like å fullføre lærerkontrakten min her i Thailand.

Og så skal jeg komme tilbake til USA. Men da hun fant det ut, sa de at det er fase fire, det er terminalt og de ga ikke noe eksakt like, estimat, som, å du vet, dette er når du kommer til å gå over. Men de sa at det sannsynligvis ville være omtrent to til fem år slik du har igjen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så gitt at dette var en dødelig sykdom, var det noen form for åpen diskusjon om økonomisk planlegging og eiendomsplanlegging knyttet til det?

Drew: Ja, det var litt, men hun var veldig hemmelighetsfull om penger. Hun sa som å, hei, dette er som noen av planene mine om hva jeg vil at du skal gjøre etter at jeg har bestått. Men jeg prøvde å gå dypere inn i det, som, hei, vi må like å planlegge dette nøyaktig. Vi må si, hei, dette, denne tingen går her. Denne tingen går dit. Og hun var som, ja, jeg forstår. Og jeg prøvde å få henne til å gjøre det flere ganger, men hun var igjen veldig hemmelighetsfull om pengene sine, eiendelene sine, og hun ville egentlig ikke snakke om det hver gang jeg prøvde å presse henne om det.

Så hun sa bare alltid å, vel, du vet, det er greit. Jeg har alt planlagt. Hun hadde noen få, som små skriblerier av papir som, som, å, jeg overlater huset mitt til dette barnet mitt, men ingen av dem var like gyldige. Så det endte med at det ikke var noen plan på plass.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew lærte alt dette like etter at moren hans gikk bort, mens han ordnet begravelsen og sorterte i tingene hennes.

Drew: Det var bare fjell på fjell, på fjell av papirarbeid og det tok oss flere dager å gå gjennom alle de forskjellige papirene. Og vi prøvde bare å finne denne planen hun snakket om, for opprinnelig var hun sånn at jeg skulle legge den i kommoden min på soverommet mitt.

Og så ser jeg dit og dette øyeblikket av panikk meldte seg, fordi jeg så i kommoden og ingenting var der.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er det andre ting du finner når du går gjennom papirene som du ikke forventet?

Drew: Ja, det var mange overraskende ting jeg fant ut at hun hadde vært gift fem ganger totalt.

Jeg fant ut at hun hadde sitt første ekteskap da hun fortsatt gikk på videregående. Så det var sjokkerende. Og så fant jeg ut om disse eiendelene som jeg aldri skjønte at hun hadde.

Det var også mye forvirring også. Bare å sitte der og gå gjennom alt dette, som hvorfor kunne hun ikke være mer imøtekommende?

Og ikke bare som alle hemmelighetene jeg avdekket, men bare å lage et testamente og sørge for at alt var organisert fordi noe folk egentlig ikke forteller deg når som en kjær dør, er at du må håndtere alt disse tingene.

Du har dine vanlige livsoppgaver, du har fulltidsjobben din, relasjonene dine og alle de forskjellige hverdagsoppgavene dine. Og nå blir denne nye store tingen kastet inn i blandingen, og når hun passerte, gråt jeg ikke med det første.

Det skjedde ikke før flere måneder senere fordi du har så mye å gjøre. Jeg må forberede begravelsen. Jeg må sørge for at dette blir gjort. Du må nesten planlegge en tid for å sørge. Som ok, vel, jeg må gjøre alt dette papirarbeidet først, og så kan jeg kanskje gråte etter 20:00 i kveld, når jeg er ferdig.

Etter flere dager med å se gjennom utvalget av papirer og innse at det ikke var noen plan, begynte folks sanne intensjoner å komme frem.

Stefaren min, mannen hennes, som ingen av søsknene mine noen gang hadde hatt som et supernært forhold til ham, begynte å bli mer reservert og han ønsket å ta kontroll over alt. Han ønsket ikke å gå gjennom prosessen med skifteretten.

Han sa at de to bilene som mamma hadde, de var helt hans, at vi ikke skulle få noe fra dem. Han sa at som alle penger som var igjen på min mors pensjonskonto, at det var alt hans, at vi ikke skulle få noe av det. Og han sa også at huset de bodde i som vi, som oss syv unger, at vi ikke eide noe av, at huset var helt hans og at han hadde tenkt å ta det fullt ut.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Endte du opp med å ansette en advokat?

Drew: Ja. Noe som er en annen ting folk ikke skjønner, hvor vanvittig dyrt det er når en person går bort uten testamente. Han var som om det kom til å være 00 for beholderen. Og jeg tenkte, 'herregud, dette er så mye penger.' Og det var bare den første beholder. Så etter omtrent fem måneder med juridisk arbeid, sa han: 'Hei, her er en annen regning.'

Så, ja, som om det var en annen regning på 3600 dollar. Så bokstavelig talt, når jeg jobber med ham, selv om jeg bare ringer ham i 15 minutter, er det som akkurat der. Totalt måtte jeg betale 4000 dollar på forhånd. Og så langt har jeg brukt 700.

Og da forventer jeg fullt ut at det sannsynligvis vil være over 000 når dette er sagt og gjort.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og tar du den kostnaden alene? Hjelper søsknene dine deg?

Drew: Det er en annen utmattende ting alle ser ut til å være blakk når utgifter kommer opp. De fleste av søsknene mine, så som fem av de syv av oss betalte, som om vi hver delte opp det første beløpet på 00, men alle resten av utgiftene har jeg betalt av min egen lomme, noe som åpenbart er veldig vanskelig. Jeg bare hater det så mye. Jeg har tappet mye av sparepengene mine, og jeg har måtte like trekke fra 401k. Jeg hater å måtte gjøre det, men jeg har i utgangspunktet tatt på meg de fleste kostnadene, som for det hele hadde jeg aldri forestilt meg det nummer én, at det ville være så dyrt. Og så nummer to, at jeg ville like å ta de fleste kostnadene.

Jeg prøver å ikke tenke på det fordi det bare gjør meg trist når jeg tenker på hvor mye penger jeg bruker på dette.

bli kvitt lukten av søppelkassen

Men samtidig kan jeg ikke bare la være å tenke på det, så kanskje som når alle eiendelene er fordelt, som når husene er solgt og som alle andre penger er delt ut, at det hele kommer tilbake til meg.

Så jeg vil være på like fot igjen. Og jeg kan sette pengene jeg trakk fra mine 401k tilbake i den. Så jeg er optimistisk, men jeg vet ikke. Det er bare alt i denne prosessen har vært veldig uforutsigbart så langt.

Men jeg har egentlig ingen, noen å støtte meg på, som noen til å stille spørsmål som hva skal jeg gjøre her? Hva bør jeg gjøre der?

Spesielt fordi jeg ikke vil bo i Texas. Som om jeg vil flytte fra Texas, vil jeg gjøre andre ting med livet mitt. Men jeg har bare lyst på denne skifteprosessen – det er akkurat som å holde meg lenket til der jeg er, og det er vanskelig for meg å planlegge noe. Som om jeg ikke kan si oh, du vet, jeg kan spare opp denne summen til flytting og så kan jeg flytte neste sommer eller, eller noe, fordi jeg har ingen anelse ennå.

Jeg forventer at det vil ta to år til, men jeg aner virkelig ikke hvor lang tid det kan ta. Så jeg kan egentlig ikke planlegge livet fullt ut fordi det er denne enorme tingen som får meg til å bruke en haug med penger. Jeg kan ikke fullt ut planlegge mine økonomiske mål. Jeg kan ikke bare planlegge mine personlige mål. Jeg kan rett og slett ikke planlegge noe i det hele tatt. Som om jeg bare må bli stående og bare fortsette å signere sjekkene

Stefanie O'Connell Rodriguez: Omtrent 2 av 3 amerikanere har fortsatt ikke viktige eiendomsplanleggingsdokumenter som et testament i henhold til en 2021-undersøkelse – noe som kan føre til smertefulle og kostbare konsekvenser, som de Drew har vært borti de siste årene.

Så etter pausen vil vi snakke med privatøkonomijournalisten og forfatteren Cameron Huddleston, om hvordan vi kan snakke med våre kjære om disse viktige dokumentene og revidere våre egne økonomiske planer, for å unngå å forlate våre kjære i en lignende posisjon.

Cameron Huddleston er en veteran journalist for personlig økonomi og forfatter av Mamma og pappa, vi må snakke: Hvordan ha viktige samtaler med foreldrene dine om deres økonomi.

Cameron Huddleston: Det er faktisk to grunner til at jeg skrev boken min. En, min far døde i en alder av 61 år uten testamente. Og han var advokat. Han var i et annet ekteskap. Han burde ha visst bedre. Jeg aner ikke hva hans ønsker var fordi han aldri skrev dem skriftlig. Det var ikke før stemoren min gikk bort at jeg fikk noen av farens eiendeler og et skrivebord som han pleide å jobbe ved som var veldig spesielt for meg. Men vi hadde aldri de samtalene, så aldri noen grunn til å spørre faren min om han hadde et testamente. Jeg tror i stor grad, fordi jeg bare antok at han gjorde det.

Da jeg var 35 og min mor var 65, ble hun diagnostisert med Alzheimers sykdom. Igjen, jeg hadde ikke hatt noen detaljerte samtaler med henne om hennes økonomi. Så jeg måtte plutselig kjempe for å få henne inn for å møte en advokat, for å oppdatere alle hennes juridiske dokumenter. Og så måtte jeg ha samtaler med henne om økonomien hennes fordi jeg visste at jeg kom til å bli den som måtte administrere dem for henne ettersom hukommelsen hennes ble dårligere. Og jeg tok til slutt over å administrere alle pengene hennes etter hvert som Alzheimers sykdommen hennes utviklet seg.

Og da jeg tok det første skrittet med å be henne møte en advokat for å oppdatere de juridiske dokumentene hennes, sa hun: 'Klart.' Og dette var virkelig et flott sted å begynne, fordi møte med den tredjeparten, den profesjonelle, den personen som ikke var involvert i våre personlige liv, men som henvendte seg til henne som dette objektive profesjonelle ordtaket: 'Ok, nå har du disse dokumentene på plass. Du har navngitt en fullmakt, det vil si datteren din, og hun kan ta økonomiske avgjørelser for deg. Du må gå til banken. Det er neste steg du må ta. Og du må ta det fullmaktsdokumentet og gi banken beskjed.'

Så den advokaten var en slags guide for oss. Og min mor var villig til å lytte til advokaten fordi det ikke nødvendigvis kom fra datteren hennes. Så det var veldig nyttig å få noen andre til å si: 'Du må ta disse neste trinnene'. Og så måtte jeg spille detektiv mange ganger fordi hun glemte ting. Så det er en samtale som må skje, men jeg innser at mange mennesker ikke har disse samtalene før det er for sent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så gitt at dette er en samtale som må skje. Har du noe spesifikt språk eller skript som du anbefaler folk å bruke for å komme i gang?

Cameron Huddleston: Du kan si til foreldrene dine: 'Denne pandemien har fått meg til å tenke på behovet for å planlegge for nødssituasjoner.' Og kanskje du kan bruke deg selv som et eksempel, som noen av tingene du har gjort. «Jeg har sørget for at jeg har begynt å sette av penger i et nødfond. Jeg har sørget for at jeg har livsforsikring. Jeg har sørget for at jeg nå har et testamente. Mamma og pappa, jeg vil gjerne høre hva slags beredskapsplanlegging dere har gjort i tilfelle det skulle oppstå en nødsituasjon og jeg trenger å gripe inn og hjelpe dere.' Så det er en måte å gjøre det på. Du kan bruke en historie. Snakk om noen du kjenner.

Si: 'Hei, jeg hørte på denne podcasten. Og det var denne kvinnen som snakket om hvordan faren hennes døde i en alder av 61 uten testamente. Og det gjorde ting veldig vanskelig for familien deres.' Hvis du selv er veldig ung og nettopp har begynt, gå til foreldrene dine for å få råd. Og nøkkelen er ved å stille disse spørsmålene om hva slags ting du trenger å gjøre på ditt stadium av livet, du kommer til å få innsikt i hva slags planlegging foreldrene dine har gjort.

Så for eksempel kan du si: 'Hei, jeg har nettopp begynt i en ny jobb. Trenger jeg å bidra til pensjonsordningen min på jobben?' Og foreldrene dine kan si: 'Å ja, du burde definitivt gjøre det fordi vi ikke sparte nok til pensjonisttilværelsen. Og nå prøver vi å finne ut hvordan vi skal leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen. Vel, det burde føre til noen andre samtaler. «Vel, regner du med trygd? Har du planer om å jobbe lenger da? Fortsett samtalen ved å stille flere spørsmål. Men igjen, nøkkelen her er å få det til å se ut som om du leter etter råd til foreldrene dine. Fordi foreldrene dine kommer til å føle seg komfortable med å gi deg råd til barnet. Den unngår den rolleombytningen som er det som virkelig snubler mange av disse samtalene.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så la oss si at jeg får i gang samtalen. Hva er de tingene jeg trenger for å sikre at jeg dekker i den samtalen?

Cameron Huddleston: Så du vil være sikker på at du tar dette sakte. Du vil ikke begynne å grille foreldrene dine for hver detalj om økonomien deres. Og de er kanskje ikke klare til å gi deg alle disse detaljene, spesielt dollar og øre.

De viktigste tingene du virkelig trenger å finne ut er, har foreldrene dine viktige eiendomsplanleggingsdokumenter? Et testamente eller en trust, noe som forteller hvem som får hva når de dør. For hvis du dør uten testamente, har staten din i hovedsak en for deg. Og statlig lov kan bestemme at pengene dine blir delt opp på en måte som du ikke vil at de skal deles opp. Så foreldrene dine må innse dette. Og mange tenker: 'Vel, jeg trenger ikke et testamente. Familiemedlemmene mine kommer godt overens. De skal ordne opp. Jeg kan fortelle deg at når penger først er involvert, kommer familiemedlemmer ikke alltid godt overens. Faktisk bryter det ut slagsmål, og folk kan havne i retten. Så det er viktig å gi foreldrene dine beskjed om at du må skrive dine ønsker. Vennligst ikke få oss til å gjette. Ikke få oss til å finne ut av det, finn ut hva du vil. Du forteller oss det slik at vi kan respektere disse ønskene, og slik at en domstol vil respektere disse ønskene enda viktigere, slik at det ikke er en dommer som tar avgjørelsen hvem som får hva. Det er din vilje som kommer til å stave ut hvem som får hva eller tilliten som staver ut hvem som får hva og når de får det.

Fullmakt, dette dokumentet tror jeg er enda viktigere enn et testamente fordi en fullmakt lar deg navngi noen som kan ta økonomiske beslutninger og foreta økonomiske transaksjoner for deg hvis du ikke lenger er i stand til det. Og nøkkelen her er å sørge for at foreldrene dine har en varig fullmakt. Det trer i kraft med en gang. Og det forblir i kraft hvis de blir mentalt inkompetente.

Hvis dette dokumentet ikke er på plass, må noen, muligens du gå til retten for å bevise at forelderen din ikke lenger er kompetent nok til å administrere hans eller hennes økonomi. Og dette kan bli utrolig dyrt. Det kan være følelsesmessig utfordrende. Det kan ta mye tid. En person jeg intervjuet for boken min endte opp med å bruke ni måneder og 000 på å gå gjennom denne prosessen. Og i mellomtiden måtte han betale for farens sykehjemsregninger av egen lomme til han kunne få tilgang til farens bankkonto.

Så dette dokumentet er så viktig. Hvis foreldrene dine tenker: 'Vel, hvorfor vil jeg gi deg så mye makt nå?' Du sier bare til foreldrene dine: 'Se, jeg har ingen sann makt før jeg har det dokumentet i hånden. Banken kommer ikke til å ta mitt ord for det. Få dokumentet, legg det et trygt sted. Og fortell meg under hvilke omstendigheter jeg har tilgang til det, og begynn å fungere som din fullmakt.'

Det endelige dokumentet er et avansert direktiv. Forteller hva slags medisinsk behandling foreldrene dine gjør eller ikke ønsker. Du kan også navngi en proxy for helsetjenester, noen som kan ta medisinske avgjørelser for deg hvis du ikke kan. Foreldre må også ha dette på plass mens de fortsatt er mentalt kompetente. For hvis mor har et hjerneslag og det er du som må ta avgjørelser om omsorgen hennes, kan du ikke gjøre dette uten å bli utnevnt til hennes helsepersonell. Og hvis det ikke er en helsepersonell, kommer du inn i de situasjonene der familier slåss om hva mors omsorg skal være. Holder vi henne koblet til livsstøtte? Og vi vet fra oppmerksomhet til media at denne typen ting ender opp i virkelig lange, utstrakte rettssaker og rettskamper som kan vare i årevis. Så la foreldrene dine få vite at disse dokumentene er viktige. Og hvis de ikke har dem, oppfordre dem til å møte en advokat.

Det neste du vil finne ut er hvordan de betaler regningene sine? Betaler de dem med sjekk, eller betaler de dem med direkte innskudd, automatisk regningsbetaling? Og grunnen til at dette er viktig er for beredskapsplanlegging. Hvis det slaget skulle skje, hvis foreldrene dine skulle få koronaviruset, hvis det var en bilulykke, vil du kunne gå inn og sørge for at regningene deres fortsetter å bli betalt hvis de for eksempel er på sykehus og kan ikke betale disse regningene selv. Dette er de viktigste tingene du vil begynne med. Har de en livsforsikring? Har de langtidsforsikring? Du vil finne ut om deres pensjoneringsplanlegging og hva deres pensjonsplaner er. Du vil finne ut alle detaljene hvis du kan og be dem skrive det ned, hvis de ikke føler seg komfortable med å fortelle deg det. Be dem lage en liste, legg den sammen med eiendomsplanleggingsdokumentene. Og så igjen, fortelle deg når og hvordan du kan få tilgang til den.

Hvis du ikke har disse samtalene, kan du havne i retten, og du kan ende opp med å bruke tusenvis og titusenvis av dollar på å gjøre opp et dødsbo.

Lytteren din det høres allerede ut som han er veldig dypt inne i det. Jeg føler at hvis han var i de tidlige stadiene, ville det beste rådet kanskje vært: 'Vel, kanskje du bare vil redusere tapene dine her. Jeg antar at det på en måte avhenger av hvor mye penger han potensielt kan motta fra boet til moren sin. Jeg mener hvis vi snakker millioner av dollar, så er kanskje kampen verdt det. Hvis vi snakker kanskje alt som er igjen er et familiehjem og han ønsker å ha tilgang til det huset han vokste opp i, men stefaren er motvillig til å gi det fra seg, det kan være bedre å kutte tapene i stedet for å gå trekke mer penger ut av sin egen pensjonskonto, for å ende opp med å sette seg i gjeld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Finnes det en slags oversiktsprosess over hva som skjer og hva du bør gjøre når noen dør uten testamente?

Cameron Huddleston: Selv om du har et testamente, vil du i de fleste stater fortsatt måtte gå gjennom det som kalles skifteprosessen. Det er den juridiske prosessen for å dele opp noens eiendeler og gjøre opp gjelden deres. Så hvis foreldrene dine hadde en tillit, vil en tillit tillate deg å unngå skifteprosessen. Men hvis du rett og slett har et testamente, må du de fleste steder gå gjennom skifteprosessen. Det er bare at på det tidspunktet, i stedet for å dø uten testament og la statens lov bestemme hvem som får hva, skal dommeren se på testamentet. Og vil i de fleste tilfeller dele opp disse eiendelene i henhold til testamentet.

Hvis det ikke er testamente, har du ikke noe annet valg enn å gå gjennom den skifteprosessen. Du kan ikke røre noen penger, noen av foreldrenes penger. Du kan ikke selge huset, du kan ikke røre noe i banken før skiftebehandlingen er avgjort.

Så la oss si at mor døde og at hun ikke hadde noen form for livsforsikring som du ville motta som mottaker for å betale for begravelseskostnader. Du får ikke tilgang til bankkontoen før alt går gjennom skifte. Du har ikke 5 000, 10 000, $ 15 000 for å betale begravelseskostnadene. Så nå er du nødt til å starte en GoFundMe-konto, eller du må kontakte familiemedlemmer og be alle om å spille inn.

Så det gjør at alt tar lengre tid. Og du har familiemedlemmer som skal ut av treverket. Og egentlig fører det bare til flere argumenter, flere advokater kan bli involvert. Fetter Fred får en advokat, og søsteren Sally og tante Sue. Og alle ansetter nå en advokat slik at de kan få det de mener de fortjener.

Så det å ha et testamente gjør ting lettere. det er egentlig best å møte en advokat og finne ut hvilket alternativ som er best for deg, best for foreldrene dine, enten det er testamentet, tilliten, avhengig av skiftelovene i staten din.

Men en annen grunn til å ha disse samtalene er at selv om forelderen din dør med testamentet, må du ta en oversikt over alle disse eiendelene. Retten vil vite hva din forelder har. Og spesielt fordi kreditorer kommer til å ønske å bli betalt tilbake. Og hvis du ikke vet hva foreldrene dine har, gjør det prosessen mye vanskeligere.

Og det er bare ikke noe du ønsker å måtte forholde deg til når du sørger. Så jo mer informasjon du har, jo flere ting er på plass, jo lettere blir det når du mister en forelder.

Nå vet jeg at det ikke betyr at du bør spørre foreldrene dine: 'Hvor mye får jeg? Hvor mye får søsknene mine? De trenger ikke å fortelle deg det. Som jeg sa, nøkkelen er å vite om de hadde disse dokumentene.

Folk vil fortsatt slåss om ting. Jeg mener, folk vil slåss om den minste ting. Og jeg tror at i noen familier vil det ikke være en måte å løse forskjellene dine på. Og du må få en tredjepart til å hjelpe. En rådgiver. Hvis det er virkelig ille, ta kontakt med en sosialarbeider. Ta kontakt med en familierådgiver som kan hjelpe deg.

Kanskje ta kontakt med lederen på stedet der du tilber, enten det er pastoren din, rabbineren din, et prestemedlem som kan hjelpe.

Men du vet, dessverre i noen familier kan du prøve alle disse tingene, og det kommer ikke til å løse alle problemene. Og på det tidspunktet må du kanskje si: 'Vel, jeg ville virkelig ha elsket å ha fått familien hjem. Men det er ikke verdt det å fortsette å kjempe med søsteren min, broren min, tanten min, onkelen min.' Du må finne ut hva som betyr mest for deg på det tidspunktet.

kan du bruke vanlig vaskemiddel for å håndvaske klær

Stefanie O'Connell Rodriguez: Når vi snakker om å prøve å ansette fagfolk, enten det er en mekler eller en advokat er det noe vi bør se etter, noe vi bør spørre når vi prøver å ansette disse fagfolkene?

Cameron Huddleston: Vel, definitivt hvis dette har å gjøre med eiendomsplanlegging, vil du ansette en eiendomsplanleggingsadvokat. Noen som har spesialisert seg på dette området av loven. Det er det første stedet du vil begynne. Når du møter eiendomsplanleggingsadvokaten, vil du spørre dem hva slags erfaring de har i situasjoner som ligner din.

Samme form for økonomisk situasjon, samme type familiedynamikk. 'Hvem er kundene dine? Hvordan er kundene dine? Har du noen kunder som kan være villige til å gi referanser, dele sine erfaringer med deg?'

Så absolutt ber om anbefalinger fra venner og familie. Nå ut til folk som er eldre, kanskje eldre familiemedlemmer som har jobbet med en advokat. Det er en måte å starte på.

Jeg mener, det kan være vanskelig å finne en god advokat hvis du kan ha noen samtaler med den personen før du faktisk begynner å skrive sjekker til dem, slik at du kan få en følelse av den personen. Og er du komfortabel med denne personen? Og kan de snakke til deg på ditt nivå? Kan de snakke til deg i ord du forstår? Hvis de bare skal snakke med deg med mange juridiske, så er det kanskje ikke den rette personen for deg. Fordi du ikke kommer til å kunne snakke åpent med den personen, fordi du ikke kommer til å forstå hva de sier.

Jeg føler virkelig med lytteren din. Han er i en veldig tøff situasjon. Men jeg tror det er det perfekte eksempelet på hvorfor disse samtalene er viktige. Og jeg forstår at du sa at han prøvde å snakke med moren sin. Og noen mennesker er bare så motvillige. Men la oss gå tilbake til «Ok. Du vil ikke fortelle meg det, skriv det skriftlig.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så en annen ting er, det handler ikke bare om å dele potensielle eiendeler mellom søsken. Men det bærer også kostnadene for alle disse advokatsalærene blant søsknene. Så noen tanker om hvordan du får folk om bord til å trekke vekten i innsatsen?

Cameron Huddleston: Når du snakker med søsken og familiemedlemmer, 'jeg vet at du bryr deg om resultatet. Hvis du virkelig bryr deg, håper jeg at du er villig til å ta en del av kostnadene. Hvis det kanskje ikke passer innenfor budsjettet ditt nå, kan vi kanskje sette opp en slags betalingsplan. Så mye håper jeg du kan bidra med totalt. Og kanskje du bidrar med i måneden til vi når det totale beløpet.'

Jeg har akkurat hørt så mange av disse historiene om familiemedlemmer som blir revet i stykker fordi noen virkelig graver seg i hælene, og de er ikke villige til å gi seg en tomme. Og de kjemper med nebb og klør slik at de kan henge på familiens hjem, eller hva det måtte være. Og jeg hater det. Jeg bare hater å høre om familier som blir revet i stykker på grunn av penger.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg tror det også er denne ideen om at eiendomsplanlegging er noe som er forbeholdt de ultrarike. Hva synes du om det?

Cameron Huddleston: Nei, det er ikke forbeholdt de ultrarike. Jeg tror det er like viktig for folk som ikke har mye penger til å gjøre dette. For igjen, det kommer til å føre til kamp. Og det er spesielt viktig å ha den fullmakten satt opp. For hvis du ikke har mye penger, er det mer sannsynlig at du må stole på familiemedlemmer for den omsorgsstøtten. Og du må nevne noen du stoler på som tar dine økonomiske og helsemessige beslutninger for deg, for hvis du ikke gjør det, kan noen gå opp og prøve å bli din konservator eller verge. Og det er kanskje ikke personen du vil ta disse avgjørelsene for deg.

Alle trenger disse eiendomsplanleggingsdokumentene. Det er ikke bare for de rike. Det er ikke bare for de berømte. Det gjør livet så mye lettere for alle involverte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enten du snakker med en besteforeldre, en forelder eller en ektefelle om eiendomsplanlegging – eller til og med jobber for å få det gjort for deg selv – kan du begynne med Camerons essensielle eiendomsplanleggingsdokumenter – testamente eller tillit, en varig fullmakt og en avansert helsedirektiv. Derfra kan du vurdere andre potensielle behov som livs- og langtidsforsikring, og hvordan økonomiske detaljer – som hvordan regninger betales og hvor og hvordan essensielle dokumenter kan nås – vil bli kommunisert dersom kjære måtte tre inn på dine vegne eller hvis du trenger å gå inn på deres.

Disse samtalene er selvfølgelig ikke enkle – så husk Camerons samtalestartere, som å bruke en aktuell hendelse, en historie som den du hørte i dag, eller et spørsmål om din egen økonomiske planlegging for å begynne å grave i detaljene. En ekstern profesjonell som en advokat eller en finansiell planlegger kan også tjene som en nøytral guide gjennom denne prosessen. Og hvis alt annet feiler, husk Camerons nøkkelfrase: 'Hvis du ikke vil fortelle meg det, bare skriv det skriftlig.'

Dette har vært Money Confidensial fra Kozel Bier. Hvis du, som 'Drew', har en pengehistorie eller et spørsmål å dele, kan du sende meg en e-post på money dot confidential på real simple dot com. Du kan også legge igjen en talepost til oss på (929) 352-4106.

Kom tilbake neste uke når vi skal snakke med en California-basert lytter, som stiller et kjent spørsmål – Kaster utleie virkelig penger?

Sørg for å følge Money Confidential på Apple Podcasts, Spotify eller hvor du enn hører, slik at du ikke går glipp av en episode. Og vi vil gjerne ha tilbakemeldinger fra deg. Hvis du liker showet, gi oss en anmeldelse, vi setter stor pris på det. Du kan også finne oss online på realsimple.com

Money Confidential er produsert av Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og meg, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Takk til produksjonsteamet vårt på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae [rimer på ray] Budde [boo*dee].