Det mest levende minnet Sarah har fra de første dagene av pandemien, er at mannen hennes ringte henne og sa at vi mistet Coachella.

Sarahs mann er en lydtekniker som hovedsakelig jobber med live-arrangementer. Arbeidet han hadde bestilt på livemusikkfestivalen utgjorde en måneds verdi av hans årlige inntekt. Den 10. mars ble Coachella forsinket fra april til oktober, og senere kansellert for 2020. De andre live-arrangementsjobbene hans fulgte et lignende mønster, og Sarah og mannen hennes innså raskt at de ikke ville være i stand til å betale regningene sine. De levde allerede lønnsslipp til lønnsslipp og hadde $0 i sparing.

Som mange foreldre – Sarah og mannen hennes har en fem år gammel datter – var paret i gjeld. Da datteren deres ble født i 2015, undervurderte de kostnadene ved å forsørge henne. De begynte å sette ting som barnevogner og barnehagemøbler på kredittkortene sine. I 2018 kjøpte de et hus i Hudson Valley i New York for 174 000 dollar. For å innrede det pådro de seg mer kredittkortgjeld. Da COVID-19 kom, skyldte de 36 000 dollar til kredittkortselskaper. De betalte også 1500 dollar i måneden for boliglånet, 360 dollar i måneden for bilen og 1300 dollar i måneden for barnepass.

Totalt anslår paret at de brukte 9 865 dollar i måneden for å leve, og mye av overinntekten deres gikk til å spise ute. Vi er matglade, vi liker å spise godt, sier Sarah. Sarah, som har jobbet i matbransjen i hele sin karriere, hadde bodd hjemme med datteren deres siden 2016 for å ta hensyn til ektemannens reiseplan, og hadde ikke inntekt. Med alle live-arrangementer avlyst for våren, og kanskje utover, innså paret at de var i alvorlige økonomiske problemer.

Livet vårt tøffet sammen, og alt stoppet bare brått, sier Sarah.

I stedet for å få panikk, tok Sarah på telefonen. Hun har bakgrunn som leder av restauranter, så hun vet hvordan hun skal forholde seg direkte til leverandører. Først ringte hun boliglånsmegleren sin. Paret har et FHA-lån og fortalte ham at de ikke kunne betale. Megleren satte lånet deres i overbærenhet og begynte å rullere betalinger til slutten av deres 30-årige boliglån. Til dags dato er parets boliglån fortsatt i overbærenhet.

Sarah ringte deretter kredittkortselskapene, deres utlåner til billån og datterens skole, og klarte å stoppe alle betalinger til slutten av sommeren. Hun kansellerte også helsetjenesteplanen de betalte $300 for gjennom New York State Health, og meldte seg inn i Medicaid, noe som med suksess reduserte utgiftene til helsetjenester til $0.

Ved slutten av Sarahs forhandlinger hadde hun kuttet familiens budsjett til det halve, til $5 733 i måneden. Mesteparten av de resterende kostnadene var for mat, verktøy, gass, livsforsikring og betalinger for datterens private Montessoriskole, som ble gjenopptatt i begynnelsen av september.

De nye – og endrede – reglene for nødfond.

I et lykketreff fikk Sarah jobb som leder av en lokal gårdsbutikk, som betalte 15 dollar i timen. Pandemien stoppet ikke gårdens virksomhet, om noe, den gjorde folk enda mer ivrige etter å handle lokale råvarer. Sarah kommer nå inn rundt 500 dollar i uken etter skatt. Hun jobber 11 timers dager, og tjener en fjerdedel av det mannen hennes, som fortsatt ikke har kommet tilbake på jobb, pleide å tjene i gjennomsnitt.

For å få endene til å møtes stolte paret på statlige penger. Sarahs mann begynte å motta arbeidsledighetssjekker, og som eneeier av sin egen virksomhet kvalifiserte han seg også for et økonomisk skadekatastrofelån (EIDL). Basert på selvangivelsen hans mottok han 86 000 dollar.

I stedet for å bruke EIDL-pengene til å gjenoppta betalinger, stakk Sarah så mye av det hun kunne på en sparekonto. Mens alle disse kreditorene og långiverne er fleksible med oss, begynte jeg virkelig aggressivt å spare penger vi hadde, sa hun. Jeg er redd.

Men først betalte hun ned all kredittkortgjelden til paret, samt billånet deres på totalt rundt 56 000 dollar. De resterende $30 000 satte Sarah inn i sparing. Hun har lagt til rundt 1000 dollar i måneden til sparepengene siden april ved å bruke ektemannens arbeidsledighetssjekker. Paret har 30 år på seg til å betale ned EIDL med en rente på 3,75 %, og foreløpig vil Sarah heller ha pengene for hånden. Hun vet ikke når hun vil føle seg trygg nok til å bruke penger fritt. Jeg gjemmer det jeg kan, sier hun.

Jobben til Sarah skulle gå på pause i november, men gårdsbutikken har vært så vellykket at eierne kommer til å beholde henne gjennom vinteren. Sarah er takknemlig, men hun føler også mye skyld.

Folk blir kastet ut av hjemmene sine, og vi fikk overrakt en EIDL, sier hun. Det har jeg vanskelig for å leve med.

• Av Brienne Walsh

• Når får jeg ekstra $300 i uken i arbeidsledighet, og hvor lenge får jeg det?
• Den hemmelige måten folk nå betaler for skilsmissene sine
• 5 smarte måter å spare på bil- og husforsikring
• 10 store selskaper som ansetter akkurat nå – ettersom arbeidsledighetskravene har nådd det høyeste nivået siden september

Det mest levende minnet Sarah har fra de første dagene av pandemien, er at mannen hennes ringte henne og sa at vi mistet Coachella.

Sarahs mann er en lydtekniker som hovedsakelig jobber med live-arrangementer. Arbeidet han hadde bestilt på livemusikkfestivalen utgjorde en måneds verdi av hans årlige inntekt. Den 10. mars ble Coachella forsinket fra april til oktober, og senere kansellert for 2020. De andre live-arrangementsjobbene hans fulgte et lignende mønster, og Sarah og mannen hennes innså raskt at de ikke ville være i stand til å betale regningene sine. De levde allerede lønnsslipp til lønnsslipp og hadde $0 i sparing.

Som mange foreldre – Sarah og mannen hennes har en fem år gammel datter – var paret i gjeld. Da datteren deres ble født i 2015, undervurderte de kostnadene ved å forsørge henne. De begynte å sette ting som barnevogner og barnehagemøbler på kredittkortene sine. I 2018 kjøpte de et hus i Hudson Valley i New York for 174 000 dollar. For å innrede det pådro de seg mer kredittkortgjeld. Da COVID-19 kom, skyldte de 36 000 dollar til kredittkortselskaper. De betalte også 1500 dollar i måneden for boliglånet, 360 dollar i måneden for bilen og 1300 dollar i måneden for barnepass.

Totalt anslår paret at de brukte 9 865 dollar i måneden for å leve, og mye av overinntekten deres gikk til å spise ute. Vi er matglade, vi liker å spise godt, sier Sarah. Sarah, som har jobbet i matbransjen i hele sin karriere, hadde bodd hjemme med datteren deres siden 2016 for å ta hensyn til ektemannens reiseplan, og hadde ikke inntekt. Med alle live-arrangementer avlyst for våren, og kanskje utover, innså paret at de var i alvorlige økonomiske problemer.

Livet vårt tøffet sammen, og alt stoppet bare brått, sier Sarah.

I stedet for å få panikk, tok Sarah på telefonen. Hun har bakgrunn som leder av restauranter, så hun vet hvordan hun skal forholde seg direkte til leverandører. Først ringte hun boliglånsmegleren sin. Paret har et FHA-lån og fortalte ham at de ikke kunne betale. Megleren satte lånet deres i overbærenhet og begynte å rullere betalinger til slutten av deres 30-årige boliglån. Til dags dato er parets boliglån fortsatt i overbærenhet.

Sarah ringte deretter kredittkortselskapene, deres utlåner til billån og datterens skole, og klarte å stoppe alle betalinger til slutten av sommeren. Hun kansellerte også helsetjenesteplanen de betalte $300 for gjennom New York State Health, og meldte seg inn i Medicaid, noe som med suksess reduserte utgiftene til helsetjenester til $0.

Ved slutten av Sarahs forhandlinger hadde hun kuttet familiens budsjett til det halve, til $5 733 i måneden. Mesteparten av de resterende kostnadene var for mat, verktøy, gass, livsforsikring og betalinger for datterens private Montessoriskole, som ble gjenopptatt i begynnelsen av september.

De nye – og endrede – reglene for nødfond.

I et lykketreff fikk Sarah jobb som leder av en lokal gårdsbutikk, som betalte 15 dollar i timen. Pandemien stoppet ikke gårdens virksomhet, om noe, den gjorde folk enda mer ivrige etter å handle lokale råvarer. Sarah kommer nå inn rundt 500 dollar i uken etter skatt. Hun jobber 11 timers dager, og tjener en fjerdedel av det mannen hennes, som fortsatt ikke har kommet tilbake på jobb, pleide å tjene i gjennomsnitt.

For å få endene til å møtes stolte paret på statlige penger. Sarahs mann begynte å motta arbeidsledighetssjekker, og som eneeier av sin egen virksomhet kvalifiserte han seg også for et økonomisk skadekatastrofelån (EIDL). Basert på selvangivelsen hans mottok han 86 000 dollar.

I stedet for å bruke EIDL-pengene til å gjenoppta betalinger, stakk Sarah så mye av det hun kunne på en sparekonto. Mens alle disse kreditorene og långiverne er fleksible med oss, begynte jeg virkelig aggressivt å spare penger vi hadde, sa hun. Jeg er redd.

Men først betalte hun ned all kredittkortgjelden til paret, samt billånet deres på totalt rundt 56 000 dollar. De resterende $30 000 satte Sarah inn i sparing. Hun har lagt til rundt 1000 dollar i måneden til sparepengene siden april ved å bruke ektemannens arbeidsledighetssjekker. Paret har 30 år på seg til å betale ned EIDL med en rente på 3,75 %, og foreløpig vil Sarah heller ha pengene for hånden. Hun vet ikke når hun vil føle seg trygg nok til å bruke penger fritt. Jeg gjemmer det jeg kan, sier hun.

Jobben til Sarah skulle gå på pause i november, men gårdsbutikken har vært så vellykket at eierne kommer til å beholde henne gjennom vinteren. Sarah er takknemlig, men hun føler også mye skyld.

Folk blir kastet ut av hjemmene sine, og vi fikk overrakt en EIDL, sier hun. Det har jeg vanskelig for å leve med.

• Av Brienne Walsh

• Når får jeg ekstra $300 i uken i arbeidsledighet, og hvor lenge får jeg det?
• Den hemmelige måten folk nå betaler for skilsmissene sine
• 5 smarte måter å spare på bil- og husforsikring
• 10 store selskaper som ansetter akkurat nå – ettersom arbeidsledighetskravene har nådd det høyeste nivået siden september

Det mest levende minnet Sarah har fra de første dagene av pandemien, er at mannen hennes ringte henne og sa at vi mistet Coachella.

Sarahs mann er en lydtekniker som hovedsakelig jobber med live-arrangementer. Arbeidet han hadde bestilt på livemusikkfestivalen utgjorde en måneds verdi av hans årlige inntekt. Den 10. mars ble Coachella forsinket fra april til oktober, og senere kansellert for 2020. De andre live-arrangementsjobbene hans fulgte et lignende mønster, og Sarah og mannen hennes innså raskt at de ikke ville være i stand til å betale regningene sine. De levde allerede lønnsslipp til lønnsslipp og hadde $0 i sparing.

Som mange foreldre – Sarah og mannen hennes har en fem år gammel datter – var paret i gjeld. Da datteren deres ble født i 2015, undervurderte de kostnadene ved å forsørge henne. De begynte å sette ting som barnevogner og barnehagemøbler på kredittkortene sine. I 2018 kjøpte de et hus i Hudson Valley i New York for 174 000 dollar. For å innrede det pådro de seg mer kredittkortgjeld. Da COVID-19 kom, skyldte de 36 000 dollar til kredittkortselskaper. De betalte også 1500 dollar i måneden for boliglånet, 360 dollar i måneden for bilen og 1300 dollar i måneden for barnepass.

Totalt anslår paret at de brukte 9 865 dollar i måneden for å leve, og mye av overinntekten deres gikk til å spise ute. Vi er matglade, vi liker å spise godt, sier Sarah. Sarah, som har jobbet i matbransjen i hele sin karriere, hadde bodd hjemme med datteren deres siden 2016 for å ta hensyn til ektemannens reiseplan, og hadde ikke inntekt. Med alle live-arrangementer avlyst for våren, og kanskje utover, innså paret at de var i alvorlige økonomiske problemer.

Livet vårt tøffet sammen, og alt stoppet bare brått, sier Sarah.

I stedet for å få panikk, tok Sarah på telefonen. Hun har bakgrunn som leder av restauranter, så hun vet hvordan hun skal forholde seg direkte til leverandører. Først ringte hun boliglånsmegleren sin. Paret har et FHA-lån og fortalte ham at de ikke kunne betale. Megleren satte lånet deres i overbærenhet og begynte å rullere betalinger til slutten av deres 30-årige boliglån. Til dags dato er parets boliglån fortsatt i overbærenhet.

Sarah ringte deretter kredittkortselskapene, deres utlåner til billån og datterens skole, og klarte å stoppe alle betalinger til slutten av sommeren. Hun kansellerte også helsetjenesteplanen de betalte $300 for gjennom New York State Health, og meldte seg inn i Medicaid, noe som med suksess reduserte utgiftene til helsetjenester til $0.

Ved slutten av Sarahs forhandlinger hadde hun kuttet familiens budsjett til det halve, til $5 733 i måneden. Mesteparten av de resterende kostnadene var for mat, verktøy, gass, livsforsikring og betalinger for datterens private Montessoriskole, som ble gjenopptatt i begynnelsen av september.

De nye – og endrede – reglene for nødfond.

I et lykketreff fikk Sarah jobb som leder av en lokal gårdsbutikk, som betalte 15 dollar i timen. Pandemien stoppet ikke gårdens virksomhet, om noe, den gjorde folk enda mer ivrige etter å handle lokale råvarer. Sarah kommer nå inn rundt 500 dollar i uken etter skatt. Hun jobber 11 timers dager, og tjener en fjerdedel av det mannen hennes, som fortsatt ikke har kommet tilbake på jobb, pleide å tjene i gjennomsnitt.

For å få endene til å møtes stolte paret på statlige penger. Sarahs mann begynte å motta arbeidsledighetssjekker, og som eneeier av sin egen virksomhet kvalifiserte han seg også for et økonomisk skadekatastrofelån (EIDL). Basert på selvangivelsen hans mottok han 86 000 dollar.

I stedet for å bruke EIDL-pengene til å gjenoppta betalinger, stakk Sarah så mye av det hun kunne på en sparekonto. Mens alle disse kreditorene og långiverne er fleksible med oss, begynte jeg virkelig aggressivt å spare penger vi hadde, sa hun. Jeg er redd.

Men først betalte hun ned all kredittkortgjelden til paret, samt billånet deres på totalt rundt 56 000 dollar. De resterende $30 000 satte Sarah inn i sparing. Hun har lagt til rundt 1000 dollar i måneden til sparepengene siden april ved å bruke ektemannens arbeidsledighetssjekker. Paret har 30 år på seg til å betale ned EIDL med en rente på 3,75 %, og foreløpig vil Sarah heller ha pengene for hånden. Hun vet ikke når hun vil føle seg trygg nok til å bruke penger fritt. Jeg gjemmer det jeg kan, sier hun.

Jobben til Sarah skulle gå på pause i november, men gårdsbutikken har vært så vellykket at eierne kommer til å beholde henne gjennom vinteren. Sarah er takknemlig, men hun føler også mye skyld.

Folk blir kastet ut av hjemmene sine, og vi fikk overrakt en EIDL, sier hun. Det har jeg vanskelig for å leve med.

• Av Brienne Walsh

• Når får jeg ekstra $300 i uken i arbeidsledighet, og hvor lenge får jeg det?
• Den hemmelige måten folk nå betaler for skilsmissene sine
• 5 smarte måter å spare på bil- og husforsikring
• 10 store selskaper som ansetter akkurat nå – ettersom arbeidsledighetskravene har nådd det høyeste nivået siden september

Det mest levende minnet Sarah har fra de første dagene av pandemien, er at mannen hennes ringte henne og sa at vi mistet Coachella.

Sarahs mann er en lydtekniker som hovedsakelig jobber med live-arrangementer. Arbeidet han hadde bestilt på livemusikkfestivalen utgjorde en måneds verdi av hans årlige inntekt. Den 10. mars ble Coachella forsinket fra april til oktober, og senere kansellert for 2020. De andre live-arrangementsjobbene hans fulgte et lignende mønster, og Sarah og mannen hennes innså raskt at de ikke ville være i stand til å betale regningene sine. De levde allerede lønnsslipp til lønnsslipp og hadde $0 i sparing.

Som mange foreldre – Sarah og mannen hennes har en fem år gammel datter – var paret i gjeld. Da datteren deres ble født i 2015, undervurderte de kostnadene ved å forsørge henne. De begynte å sette ting som barnevogner og barnehagemøbler på kredittkortene sine. I 2018 kjøpte de et hus i Hudson Valley i New York for 174 000 dollar. For å innrede det pådro de seg mer kredittkortgjeld. Da COVID-19 kom, skyldte de 36 000 dollar til kredittkortselskaper. De betalte også 1500 dollar i måneden for boliglånet, 360 dollar i måneden for bilen og 1300 dollar i måneden for barnepass.

Totalt anslår paret at de brukte 9 865 dollar i måneden for å leve, og mye av overinntekten deres gikk til å spise ute. Vi er matglade, vi liker å spise godt, sier Sarah. Sarah, som har jobbet i matbransjen i hele sin karriere, hadde bodd hjemme med datteren deres siden 2016 for å ta hensyn til ektemannens reiseplan, og hadde ikke inntekt. Med alle live-arrangementer avlyst for våren, og kanskje utover, innså paret at de var i alvorlige økonomiske problemer.

Livet vårt tøffet sammen, og alt stoppet bare brått, sier Sarah.

I stedet for å få panikk, tok Sarah på telefonen. Hun har bakgrunn som leder av restauranter, så hun vet hvordan hun skal forholde seg direkte til leverandører. Først ringte hun boliglånsmegleren sin. Paret har et FHA-lån og fortalte ham at de ikke kunne betale. Megleren satte lånet deres i overbærenhet og begynte å rullere betalinger til slutten av deres 30-årige boliglån. Til dags dato er parets boliglån fortsatt i overbærenhet.

Sarah ringte deretter kredittkortselskapene, deres utlåner til billån og datterens skole, og klarte å stoppe alle betalinger til slutten av sommeren. Hun kansellerte også helsetjenesteplanen de betalte $300 for gjennom New York State Health, og meldte seg inn i Medicaid, noe som med suksess reduserte utgiftene til helsetjenester til $0.

Ved slutten av Sarahs forhandlinger hadde hun kuttet familiens budsjett til det halve, til $5 733 i måneden. Mesteparten av de resterende kostnadene var for mat, verktøy, gass, livsforsikring og betalinger for datterens private Montessoriskole, som ble gjenopptatt i begynnelsen av september.

De nye – og endrede – reglene for nødfond.

I et lykketreff fikk Sarah jobb som leder av en lokal gårdsbutikk, som betalte 15 dollar i timen. Pandemien stoppet ikke gårdens virksomhet, om noe, den gjorde folk enda mer ivrige etter å handle lokale råvarer. Sarah kommer nå inn rundt 500 dollar i uken etter skatt. Hun jobber 11 timers dager, og tjener en fjerdedel av det mannen hennes, som fortsatt ikke har kommet tilbake på jobb, pleide å tjene i gjennomsnitt.

For å få endene til å møtes stolte paret på statlige penger. Sarahs mann begynte å motta arbeidsledighetssjekker, og som eneeier av sin egen virksomhet kvalifiserte han seg også for et økonomisk skadekatastrofelån (EIDL). Basert på selvangivelsen hans mottok han 86 000 dollar.

I stedet for å bruke EIDL-pengene til å gjenoppta betalinger, stakk Sarah så mye av det hun kunne på en sparekonto. Mens alle disse kreditorene og långiverne er fleksible med oss, begynte jeg virkelig aggressivt å spare penger vi hadde, sa hun. Jeg er redd.

Men først betalte hun ned all kredittkortgjelden til paret, samt billånet deres på totalt rundt 56 000 dollar. De resterende $30 000 satte Sarah inn i sparing. Hun har lagt til rundt 1000 dollar i måneden til sparepengene siden april ved å bruke ektemannens arbeidsledighetssjekker. Paret har 30 år på seg til å betale ned EIDL med en rente på 3,75 %, og foreløpig vil Sarah heller ha pengene for hånden. Hun vet ikke når hun vil føle seg trygg nok til å bruke penger fritt. Jeg gjemmer det jeg kan, sier hun.

Jobben til Sarah skulle gå på pause i november, men gårdsbutikken har vært så vellykket at eierne kommer til å beholde henne gjennom vinteren. Sarah er takknemlig, men hun føler også mye skyld.

Folk blir kastet ut av hjemmene sine, og vi fikk overrakt en EIDL, sier hun. Det har jeg vanskelig for å leve med.

• Av Brienne Walsh

• Når får jeg ekstra $300 i uken i arbeidsledighet, og hvor lenge får jeg det?
• Den hemmelige måten folk nå betaler for skilsmissene sine
• 5 smarte måter å spare på bil- og husforsikring
• 10 store selskaper som ansetter akkurat nå – ettersom arbeidsledighetskravene har nådd det høyeste nivået siden september