Du prøvde å være god. Da eksperter ba deg om å investere i 401 (k) eller 403 (b) for å spare til pensjon, gjorde du det. Så byttet du jobb og gjorde det igjen. Og igjen. Nå, til tross for dine beste intensjoner, har du endt med et forvirrende antall kontoer hos forskjellige institusjoner. Dette økonomiske rotfenomenet skjer oftere enn du skulle tro og kan være et reelt problem. Hvorfor? Hvis du har for mange kontoer, vil du kanskje ikke innse når du har nådd et pengemål eller omvendt om en investering går i tanker. Enda verre, du kan glemme en av kontoene dine, sier Michael B. Rubin, en sertifisert finansplanlegger og en sertifisert regnskapsfører i Portsmouth, New Hampshire. Heldigvis er det enkelt å forenkle pensjonsbeholdningen din. Dette er hvordan.

Trinn 1: Konsolider

Ideelt sett bør du bare ha en arbeidsgiver-sponset pensjonskonto. Ikke tilfelle? Gjør noe. Hvis du har lov til å overføre saldoen på de eksisterende kontoene dine til din nåværende arbeidsgivers plan, bør du vurdere å gjøre det, sier Rubin. Ellers rull pengene på de gamle kontoene dine til en tradisjonell IRA. (For en av disse oppgavene kan du be meglerfirmaet som administrerer din nåværende arbeidsgivers plan om hjelp.) En viktig merknad: Når du overfører eller tar ut midler fra de gamle kontoene, må du sørge for at disse finansinstitusjonene skriver ut sjekker til den nye megleren. firma for din fordel— ikke til deg. Hvis sjekken skal betales til deg, kan du bli truffet med straffer og skatter, sier Rubin, siden teknisk sett pengene ble trukket før du nådde pensjonsalderen.

Trinn 2: Tildel smart

Nå er det på tide å vurdere hvordan det går med investeringene dine. Spør deg selv om du vil være risikabel og investere hovedsakelig i aksjer, eller spill det trygt ved å beholde det meste av sparepengene dine i obligasjoner. Rubin anbefaler Bankrate.com Asset Allocation Calculator , som bruker flere faktorer, inkludert din alder, eiendeler og risikotoleranse, for å bestemme hvordan du skal investere sparepengene dine. Så sørg for at tildelingen gjenspeiles i din nåværende IRA eller arbeidsgiverbaserte pensjonskonto. (Alternativt kan du be om råd fra meglerfirmaet ditt.)

Trinn 3: Glem det

Ikke sjekk inn ofte på kontoene dine. Sett opp en årlig påminnelse i kalenderen din for å balansere pensjonsporteføljen din i henhold til dine mål. Resten av tiden, prøv å ikke tenke på det. Godartet forsømmelse kan være en god ting, sier Tim Meisenheimer, en finansrådgiver med Streamline Financial Services, i Naperville, Illinois: Du vil unngå trang til å laste ned beholdningene dine dersom aksjemarkedet har en nedgang.