Studentgjeld er en landsomfattende situasjon, en som har innvirkning på 42,9 millioner amerikanere (det er én av åtte personer), ifølge utdanningsdepartementets nylig rapportering fra EducationData.org . Dette betyr selvfølgelig at det tar flere tiår før låntakerne betaler ned hovedstolen og påløpte renter.

Uansett hvilken holdning du har når det gjelder ettergivelse av lån, er det ubestridelig at denne formen for gjeld dominerer en stor del av befolkningen i USA. Og de som har studiegjeld er det ikke kun 22 år gamle høyskolestudenter; de er også middelaldrende og eldre voksne. Mens, ifølge rapporten, er 25- til 34 år gamle amerikanere den største gruppen av låntakere (14,9 millioner mennesker, som har en samlet gjeld på 500,6 milliarder dollar) og 35- til 49 år gamle amerikanere har det største beløpet av total gjeld (613 milliarder dollar i gjeld, holdt av 14,3 millioner mennesker), er det fortsatt 2,4 millioner mennesker over 62 år som til sammen skylder 92,7 milliarder dollar i studentgjeld. Med andre ord: Det er millioner av besteforeldre der ute som fortsatt betaler ned kostnadene for høyere utdanning.

COVID-19-pandemien førte til en følelse av at det haster med spørsmålet om studiegjeld. Med arbeidsledigheten skyter i været i kjølvannet av nedstengninger stanset den føderale regjeringen alle utbetalinger av studielån (på føderale lån) tilbake i mars 2020. Over et år senere, siste jobbrapport fra Bureau of Labor Statistics (BLS) beskriver en økonomi som begynner å gro. I ånden til denne foryngelsen har Biden-administrasjonen kunngjort det utbetaling av lån vil gjenopptas i februar 2022 – nesten to år etter den første suspensjonen.

President Biden har gått på rekord lover å få all studiegjelden til å gå bort , og det har vært en viss bevegelse i den retningen. Tilbake i april begynte utdanningsministeren å utforske lovligheten av å ettergi 10 000 dollar i studielånsgjeld gjennom utøvende handlinger. I februar, senator Elizabeth Warren og senatets majoritetsleder Chuck Schumer foreslått et vedtak som ville ettergi 000 gjeld gjennom utøvende handling. Ingen av disse har blitt realisert ennå.

beste romantiske dramafilmer på netflix

I mellomtiden har all denne økonomiske usikkerheten gitt rikelig mulighet for svindlere til å legge øde på arbeidsløse låntakere som er desperate etter å få endene til å møtes. 'Anekdotisk, vi hører mer om [disse svindelene],' sier Eva Velasquez, president og administrerende direktør i Ressurssenter for ID-tyveri . 'Når [de] først begynner å spre seg, tar det litt tid å få med seg rapporteringen, men vi hører absolutt mer fra folk som får oppfordringene.'

Velasquez forklarte at disse svindelene er spesielt tydelige over sosiale medier, men også kommer i form av uønskede telefonsamtaler og tekstmeldinger fra dårlige skuespillere. Mange eksperter forsikrer at legitime lånetjenester aldri vil ringe eller sende tekstmeldinger til en låntaker helt ut av det blå, så det er en enkel måte å gjenkjenne en svindel når du ser en. Det er dessverre flere lumske feller der ute, som bare venter på at den rette personen skal ta agnet.

Dette er hovedtypene for studielånsvindel.

'Et stort rødt flagg er hvis noen prøver å belaste deg et gebyr i bytte mot ettergivelse av lån,' sier Rebecca Safier, en studielånsrådgiver med Studielånshelt . 'Legitime programmer for tilgivelse av lån vil kansellere deler av eller hele studielånsgjelden din, men de vil ikke belaste deg med noe gebyr for å gjøre det.' Safier fortsatte med å forklare det der er legitime økonomiske rådgivere som krever et gebyr for å lage en økonomisk plan for tilbakebetaling, men det er ingenting de gjør som en låntaker ikke kan gjøre på egen hånd, gratis. 'Du kan søke om nedbetalingsplanen [og] du kan søke ettergivelse av lån på egenhånd,' sier hun.

Safier var også tydelig på at ettergivelse av studielån var en involvert og langvarig prosess. «Hvis noen sier, «betal oss dette beløpet, så blir vi kvitt studielånene dine», er det definitivt et rødt flagg og sannsynligvis [...] svindel», sier hun.

En annen vanlig svindel har å gjøre med konsolidering av lån. «Studentlånskonsolidering er en gratis tjeneste som tilbys av Institutt for utdanning, men selskaper vil belaste deg 00 for å konsolidere lånene dine når det er en gratis tjeneste,» sier Robert Farrington, grunnlegger og sjefredaktør for College-investoren .

beste stedet å handle for business casual

Det kan bli enda verre. Det er én ting hvis et selskap tar betalt for en tjeneste som faktisk er gratis. Men hva om noen sier de vil konsolidere lånene dine og faktisk ikke gjør noe i det hele tatt? 'Det er der du ser at låntakere havner mer skadet enn de var i starten av prosessen,' sier Farrington. 'Deres studielån [kan være] på grensen til mislighold.'

Det er også selskaper som fremsetter krav om å forhandle om tilbakebetaling eller ettergivelse av studielån til private långivere. Disse pseudoadvokatfirmaene oppfordrer låntakere til å sende lånebetalingene sine til dem i stedet for til utlåner, og sier at de vil holde disse midlene trygge og at dette vil gjøre utlåner mer tilbøyelig til å forhandle tilbakebetalingsvilkår. Men når de har fått alle pengene, forsvinner firmaene som morgentåke og tar dem med seg.

Svindlere kan også prøve å få tilgang til en låntakers personlige identifiserbare informasjon (som et SSN eller bankkontonummer) for å stjele penger eller, enda verre, en identitet. Eller de kan be om en låners FSA-ID – den unike påloggingen til det føderale studiestøttenettstedet. Hvis låntakeren ikke har vært forsiktig med å bruke unike passord, kan svindlere bruke disse legitimasjonene til å stjele sosiale mediekontoer, e-postkontoer og mer.

'Når folk er så tynget av denne økonomiske albatrossen rundt halsen, blir de desperate etter å komme seg ut under den, og risikoaversjonen reduseres, fordi belønningen [...] kan være så god,' sier Velasques. Folk kan tro at de ikke har noe igjen å tape, men Velasquez er fast på at låntakere har 'forferdelig mye å tape. Det avhenger virkelig av hvordan du engasjerer deg med denne svindleren.'

jeans med høy midje for korte ben

Her er hva du skal gjøre hvis du har blitt svindlet.

Det første du må vite om å bli svindlet er at det skjer med alle, og betyr ikke noe om en persons evner. Triksere og tyver finpusser ferdighetene sine og kommer opp med nye taktikker hver dag, så det er ingen skam å klikke på feil lenke eller svare på feil tekst. Hvis noen har falt offer, vil de neste trinnene avhenge av nøyaktig hvordan tapene ser ut.

'Det er ingen risikominimering eller gjenopprettingsprogram som passer for alle omstendigheter,' sier Velasquez. Hvis en persons SSN har blitt kompromittert, er det første trinnet å fryse kreditten deres slik at ingen nye kredittlinjer kan åpnes i den personens navn. Hvis en svindler får en person til å opprette et nytt brukernavn og passord, og vedkommende har brukt det samme passordet andre steder, er neste trinn å endre det på alle andre nettsteder.

Det er ikke sannsynlig at noen som har blitt svindlet vil få tilbake pengene sine, med mindre det er mulig å kansellere en kredittkortbelastning eller en bankoverføring før den går gjennom. 'Hvis du betalte dem i Bitcoin , eller en bankoverføring, eller en postanvisning eller gavekort, realiteten er at du ikke kommer til å kunne få tilbake pengene, sa Velasquez.

Utover disse beskyttelsesveiene er det også mulig (og anbefalt) å sende inn en klage til din statens riksadvokat så vel som med Bureau for forbrukerøkonomi (CFPB). Selv om disse veiene sannsynligvis ikke vil iverksette tiltak i enkeltsaker, jo flere klager de mottar, desto mer mulig er det at de kan stenge nedverdige selskaper.

Finnes det virkelig muligheter for låntilgivelse?

'Det er viktig å vite at, med føderale studielån i dag, anslår vi at omtrent 50 prosent av alle låntakere allerede kvalifiserer for en eller annen form for tilgivelse av lån,' sier Farrington. 'Det er mange alternativer der ute for å få hjelp med studielån.'

beste hudpleie for aldrende hud

En slik mulighet er Tilgivelse av offentlig tjenestelån . «Hvis du jobber i offentlig tjeneste i 10 år, får du ettergitt lån, skattefritt,» sier Farrington. Dette alternativet tar imidlertid tid, og det medfører papirarbeid - en låntaker må sende inn papirer (arbeidsgiversertifiseringsskjemaet) signert av arbeidsgiveren og HR-representanten som beviser at de faktisk jobber for en kvalifiserende organisasjon. Ifølge Farrington kan noen svindlere ta kontakt og tilby å sende inn disse papirene for deg, for en pris, til tross for at prosessen er helt gratis for låntakere. I tillegg kan svindlere si de arkiverer papirene, men følger ikke opp, og etterlater en låntaker enda verre enn de var.

En annen mulighet er Lærerlån tilgivelse , en prosess som tar fem år å fullføre. Disse årene med arbeid som lærer skal være sammenhengende, og de skal gjennomføres ved et kvalifiserende utdanningsprogram.

Utover disse alternativene tilbyr den føderale regjeringen andre ruter for å redusere byrden med studentgjeld. Disse kan inkludere tjeneste i det amerikanske militæret eller jobbe med AmeriCorps, samt å melde seg på et inntektsbasert tilbakebetalingsprogram. For lån fra private långivere er det ikke mange tilgivelsesalternativer, og disse vil avhenge av den spesifikke långiveren du jobber med.

Bunnlinjen når det gjelder å unngå disse fallgruvene er tredelt. For det første, hvis du ikke har kontaktet en utlåner, så prøver den personen som ringer, sender tekstmeldinger eller legger ut annonser på sosiale medier sannsynligvis å lure deg til noe som er dårlig for deg. For det andre kan alle tilgivelsesprogrammer gjøres gratis, men de tar tid. Leser opp på legitime nettsteder vil gi deg all informasjonen du trenger for å søke om dem.

For det tredje, og viktigst: Kunnskap er makt. Ved å utdanne deg selv på alternativene, vil du enkelt kunne omgå mulige farer. Det er en skummel verden der ute, men med de riktige verktøyene for hånden kan vi alle være trygge.