Investering

Vinnere:

ELLEVEST

For å sette et kvinneperspektiv på investering og pengestyring

Hva det er
En investeringsplattform opprettet av og for kvinner. Det tilbyr en målrettet investeringstilnærming, porteføljemiks som tar hensyn til kvinners lavere levetidsinntjeningskurver og lengre levetid, og starter i fjor, en enkel måte å lede midler mot selskaper som fremmer kvinner, er miljøvennlige og har en positiv sosial innvirkning.

Hvorfor vi elsker det
En kvinne som tjener 50 000 dollar i året, kan gå i pensjon med 268 639 dollar mindre i porteføljen enn en mannlig jevnaldrende. En kvinne som tjener litt over seks tall kan ha $ 1,05 millioner mindre enn en mannlig jevnaldrende. Å lukke investeringsgapet kan selvfølgelig ikke skje uten å komme inn i spillet. Ellevest dreper skremselfaktoren uten å miste en unse økonomisk raffinement. Den helhetlige tilnærmingen kan virkelig hjelpe kvinner å pakke armene rundt økonomien, sier Kristen Euretig, en sertifisert finansplanlegger og grunnleggeren av Brooklyn-planer .

STASH

For å gjøre pensjonssparing til et mikrobeslutning

Mer enn 86 prosent av de 3,5 millioner pluss menneskene som bruker denne mikroinvesterings- og bankappen, identifiserer seg som nybegynnerinvestorer. Hva gjør Stash så tiltalende for nybegynnere? Enkelt gebyr (en plan er $ 1 i måneden, med et minimum på $ 5 investering), masse pedagogisk materiale, muligheten til å kjøpe brøkdeler av spesifikke selskaper, og forskjellige muligheter for automatisk investering - for eksempel planlegging av vanlige innskuddsdatoer, avrunding av hvert kjøp og investere forskjellen, eller la Stashs algoritme studere økonomien din og trekke ut penger du ikke vil merke mangler.

BUMPET

For å gjøre aksjer til et lojalitetsprogram

Bumped ble lansert i 2018 og er en investeringsapp som gir brukerne aksjedel av aksjer for hvert kjøp gjort fra deltakende selskaper (som inkluderer Chipotle, Domino’s, Target, Netflix og Walgreens). Tenk på det som et lojalitetsprogram som lønner seg i eierskap, i stedet for gratis smultringer og rabatter.

MERRILL EDGE’S FUND HISTORIE

For å hjelpe selvstyrte investorer med å dykke dypere (ingen avansert grad kreves)

Dette sjargongfrie forskningsverktøyet gir investorer en bedre forståelse av eiendelene sine, slik at de kan bygge en mer balansert portefølje. Gjennom en brukervennlig plattform kan du utforske fond- og risikovurderinger av aksjefond og ETFer, se hvordan avgifter vil påvirke avkastningen over tid, og vurdere om et fond stemmer overens med personlige verdier. Denne nye funksjonen er tilgjengelig gratis for Merrill Edge-kunder.

Forsikring

Vinnere:

STIGE

For å gjøre det å få livsforsikring (nesten) like enkelt som å bestille en pizza

Hva det er
En superenkel, få en beslutning på få minutter å kjøpe livsforsikring. Det lar deg også justere dekningen din når livet ditt utfolder seg. (En annen baby? Øk dekningen din! Betalt av pantelånet ditt? Slå tilbake din dødsfordel.) I fjor lanserte selskapet Ladder @ Work, slik at ansatte kan ta forsikringspolisen med seg mens de jobber. (Mindre selskaper som kanskje ikke vil påta seg de administrative kostnadene ved en gruppepolicy, kan bruke dette som en hyggelig ansatt.)

Hvorfor vi elsker det
Flere mennesker trenger livsforsikring enn har det. Å få dekning gjennom arbeid er den billigste måten. Og det at det vanligvis ikke er bærbart, er problematisk, sier finansekspert Jean Chatzky. Ladder løser for alle disse tre tingene. I tillegg, fordi appen forenkler prosessen så mye (ikke fysisk nødvendig!), Etterlater den ingen unnskyldning for å utsette å få en policy.

ROT

For å behandle sjåfører som ekte mennesker, ikke risikoformler

Du kan la bilforsikringspremiene dine være basert på en rekke komplekse algoritmer som tar hensyn til alt fra sivilstatus til kredittpoeng til postnummer.

Eller du kan laste ned Root-appen, la den ri på hagle i løpet av en to-til-fire-ukers prøveperiode, og få et tilbud basert på dine faktiske kjørevaner. Brukerne har kuttet premiene med opptil 52 prosent, og tjenesten (i 25 stater ved pressetiden) planlegger å rulle ut nasjonalt innen utgangen av 2020.

LIMONADE

For å gjøre bolig- og leietrygdforsikring mer gjennomsiktig

Med typisk bolig- eller leietrygdforsikring nipper hvert krav til selskapets fortjenestemargin. Men grunnleggerne av Lemonade ønsket ikke å bli satt opp mot deres forsikringstakere, så de strukturerte ting annerledes. Selskapet tar et fast gebyr ut av premiene og bruker resten til å betale krav. Penger som er igjen på slutten av året, blir donert til veldedige organisasjoner, som f.eks Amerikanske Røde Kors og Unicef , som kundene er med på å velge.

Kreditt

Vinnere:

KREDIT KARMA

For å gjøre det enkelt å holde seg på kredittpoengene

Hva det Er
Credit Karma lar deg sjekke score gratis når som helst (uten å bli dinget) og oppdaterer deg om kredittpåvirkende aktiviteter på kontoene dine. I 2018 ble nettstedet lansert Hjem kjøpekraft , som hjelper medlemmene til å forstå hvordan gjeld påvirker boligkjøp og ta skritt for å redusere den.

Hvorfor vi elsker Den
Hvis du er som over 40 prosent av amerikanerne, holder du sannsynligvis ikke øye med denne delen av ditt økonomiske liv. Ikke anta at du bare må være oppmerksom når du søker om lån: Kreditten din kan påvirke uventede lommer i livet ditt, som forsikringspremier og jobbsøknader, og overvåking av det kan hjelpe deg med å oppdage identitetstyveri. Credit Karma gir en topp score for å forenkle brukernes økonomiske liv, sier Brad Klontz, PsyD, en sertifisert finansplanlegger, en finanspsykolog og forfatteren av Mind Over Money ($ 45; amazon.com ). Oppdateringer blir levert til innboksen din, og innsikten er enkel og praktisk.

Eplekort

For når du ikke vil vente på pengene dine

Apple samarbeidet nylig med Goldman Sachs og Mastercard for å lansere Apple Card, som fungerer gjennom Apple Pay på iPhone og også kommer som et fysisk kort. Brukere får 1 prosent kontant tilbake på alle kjøp gjort med plasten, 2 prosent når de bruker Apple Pay, og 3 prosent når de kjøper fra Apple selv. Belønninger blir satt inn daglig.

CAPITAL ONE SAVOR belønner kredittkort

For å tilby seriøse fordeler for morsomme elskere

For folk som bruker mye deig på mat og underholdning, tilbyr Capital One kredittkortet Savor Rewards med 4 prosent ubegrenset kontant tilbake på mange spisesteder og underholdningskjøp. Kortet tilbyr også 2 prosent tilbakebetaling i dagligvarebutikker og 1 prosent tilbakebetaling på alle andre kjøp.

Pensjon

Vinnere:

PERSONLIG KAPITALS SMART TILBAKETAK

For pensjonister som vil vite hvilke midler de skal ta ut fra når

Hva det er
Folk har lenge strømmet til Personal Capitals gratis finansielle dashboards for å få en oversikt over bank, investering, sparing og utgifter. I fjor introduserte finansselskapet Smart Withdrawal for sine formuesforvaltningskunder. Verktøyet bruker skatteprognoser for å forutsi den beste rekkefølgen for å hente penger fra forskjellige pensjonskontoer.

Hvorfor vi elsker det
Bør du tømme den skattepliktige investeringskontoen din før du berører IRA? Hvilket år er optimalt for å trekke seg fra en Roth? Hvis du er flummoxed, er du neppe alene. I mange år har leverandører av finansielle tjenester fokusert på å akkumulere, akkumulere, akkumulere. Nå er de klar over at uttakssiden av ligningen er like komplisert, om ikke mer, sier Chatzky. Jeg har ikke sett noe annet verktøy som dette.

ALLY BANK’S CLUTCH GUIDE FOR INVESTING

For å hjelpe 18-30-åringer å dyppe tærne til å investere

Etter at en Ally-undersøkelse fant at nesten 66 prosent av årtusenene tror investering kan være direkte skummelt, lanserte banken en interaktiv guide tidligere i år som gjør at det å bygge et reiregg på 1 million dollar virker litt mindre skremmende.

FIDELITYS HELSESPARINGSREGNSKAP

For å stash bort penger før helseutgifter

HSAer er en trelags kake med skattefordeler: Bidragene er før skatt (gjennom en arbeidsgiver) eller fradragsberettiget (hvis de er gitt av en person); eventuelle utgifter på kvalifiserte medisinske utgifter er ikke underlagt føderale skatter; og eventuelle investeringsgevinster er også føderale skattefrie (når de brukes til kvalifiserende medisinske utgifter). Likevel, mens HSA-er har økt i popularitet med rundt 400 prosent det siste tiåret, tilbyr ikke alle arbeidsgivere dem. Fidelity er nå det gapet, med en detaljhandel HSA tilgjengelig for alle med en kvalifiserende helseplan.

Bank

Vinnere:

CHIME

For å ringe tilbake trekkgebyr og straff

Hva det Er
Chime er en helt digital bank som er gebyrfri: ingen kontogebyrer, ingen minimum, ingen minibankavgifter, og for de med direkte innskudd, ingen kassakostnader selv om kontosaldoen synker negativt. SpotMe-funksjonen, som debuterte i juli, lar deg trekke kontoen din med opptil $ 200 uten bot.

Hvorfor vi elsker Den
Bankene samler inn rundt 11 milliarder dollar hvert år i kassakostnader - en av de dyreste avgiftene som kan treffe kontoen din. Chime prøver ikke å tjene pengene sine på kassakostnader (det blir betalt av Visa når medlemmene bruker Visa debetkort for å gjøre kjøp), så det kan oppdage medlemmene noen få dollar hvis de oppnår en negativ saldo før lønningsdagen. Klontz sier: Hvis en bank kunne gi deg en klem, ville Chime gjort det.

CAPITAL ONE CAFÉ

For å gjøre en tur til banken mer imøtekommende

Kan en latte, en behagelig sofa og gratis Wi-Fi få det til å føles som et ærend å gå til banken? Capital One ser ut til å håpe det. Det siste året har selskapet utvidet sine hybride kaffebarbanker til flere nye byer, som Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; og Portland, Oregon. Trekk ut en bærbar datamaskin og jobb eller kontakt en representant for en demonstrasjon av digitalbank.

BANK OF AMERICA'S ERICA

For å bygge en praktisk virtuell hjelper

I juni 2018 forbedret Bank of America personaliseringen for chatbot, Erica. Tilgang til 7 millioner mennesker og teller via bankens mobilapp, kan Erica minne brukerne om en kommende regning, se saldoer, se forbrukshistorikken, overvåke gjentatte avgifter og mer.

ASPIRASJON TILBUD & SPAR KONTO

For å belønne kunder som handler på bærekraftige virksomheter

Aspiration, det eneste ATM-gebyret som refunderer finansselskapet, ga ut sin nye hybrid kontrollsparingskonto, Spend & Save tidligere i år. Med det tjener brukerne en APY på opptil 2 prosent på sparing og tilbakebetaling på alle debetkjøp. Enda bedre, appen vurderer selgerne hvordan de behandler miljøet og deres ansatte, slik at du kan spore effekten av utgiftene dine og tjene ekstra belønninger hvis du handler hos disse selskapene.

CHASE MOBILE APP UPDATES

For å gjøre det enkelt å gjøre nesten hva som helst økonomisk fra telefonene våre

Chase gjorde flere oppdateringer til mobilappen, inkludert tillegg av Du investerer porteføljer , som setter brukere i en av fire porteføljer, alt fra konservative til aggressive. Klienter betaler en pris for ETF, uten skjulte administrasjonsgebyrer. Appen lar deg nå låse kreditt- eller debetkortet ditt hvis det er feilplassert eller stjålet, og foreta automatiske overføringer fra sjekk til sparekontoer. I tillegg kan kunder få utbetalt penger i minibanker uten bankkort ved å åpne mobilboken (gjennom Apple Pay , Google Pay eller Samsung Pay ) og banket telefonen på minibanken.

Budsjettering

Vinnere:

KAPITAL

For å gjøre sparing til et spill vi faktisk ønsker å spille

Hva det Er
Denne mobilappen kobles til bankkontiene dine for å forhindre sparing uten at du trenger å tenke på det. Du kan runde opp transaksjoner, flytte penger med bestemte intervaller, eller opprette regler for å utløse innskudd med visse oppgaver. I gjennomsnitt sokker Qapital-brukere $ 1300 per år. I 2018 ble appen lansert Payday Divvy , som lar deg pakke ut lønnsslipp i forskjellige budsjettsiloer, og Å bruke Sweet Spot , et verktøy som hjelper deg med å finne ut og holde deg til ukentlige utgiftsmål.

Hvorfor vi elsker det
For de fleste av oss sparer vi rekker rett ved å gå til tannlegen - vi vet at vi burde det, men ... uh. Denne appen sparer mindre rotkanal og mer Candy Crush-spill. Og takket være sjefen atferdsøkonom Dan Ariely, er appen drevet av vitenskap som fungerer: Du har ikke noe tåkete, sparer mer mål, men et spesifikt målbeløp, noe som studier viser at du er mer sannsynlig å følge opp. Du blir også bedt om å stave ut hvordan du vil bruke sparepengene dine (skihelg i Tahoe? Nybilfond? Kitchen reno?), Og forskning har funnet at det også hjelper med oppfølging.

TIL OG MED

For å gi travle mennesker tidligere tilgang til lønnsslippene sine

Even-appen lenker til bankkontiene dine, oppdager kommende regninger og estimerer hva du har igjen å bruke til enhver tid. Gjennom sin nyeste funksjon, Instapay , Selv samarbeider med arbeidsgivere (som Walmart) for å tilby ansatte rentefri tilgang til penger de har tjent før lønningsdagen.

ALBERT

For å gjøre det enkelt å få svar på spørsmål om personlig økonomi som å sende en tekst

Albert-appen kobles til bankkontoer og analyserer inntektene, regningene og utgiftene dine for å komme med et personlig budsjett. Enda bedre: tilleggstjenesten Geni lar deg sende økonomiske spørsmål - om alt fra studielånkonsolidering til grunnleggende investeringer - til en kjønn-og-blod-økonomisk ekspert. Den første måneden er gratis, og deretter betaler du det du synes tjenesten er verdt (minimum $ 4 i måneden).

MINT FOR iOS MED MINTSIGHTS

For å gjøre det beste budsjetteringsverktøyet enda mer nyttig

I august 2018 oppdaterte Mint sin iOS-app - som har over 10 millioner aktive brukere - med nye designerfunksjoner og fordeler som den datadrevne MintSights, en teknologisk drevet finansiell rådgiver av slag som viser folk hvordan de kan forbedre deres økonomiske situasjon gjennom budsjetter, gjeldskonsolidering og investeringer.

Boliglån

Vinnere:

RASKLÅN

For å hjelpe boliglån i tråd med moderne huseier

Hva det Er
En av landets største pantelångivere omfavner konsertøkonomien. Quicken Loans tar nå hensyn til leieinntekter fra Airbnb og HomeAway når huseiere refinansierer.

boblebad uten boblebadsåpe

Hvorfor vi elsker Den
Refinansiering kan få deg en lavere rente og redusere de månedlige pantelånene dine. Men inntil nylig var korttidsleie ikke kvalifisert for bruk i garantiprosessen. I 2018 begynte Quicken Loans og Airbnb å dele sanntid, bekreftede inntektsdata, som gjør det mulig å vurdere leieinntekter ved beregning av gjeld til inntekt. Tidligere i år inngikk Quicken Loans et lignende partnerskap med gigantiske utleieboliger Vrbo. Å få 'kreditt' for inntektsstrømmen din er akkurat det folk som er vert for korttidsleie trenger. Geni, sier David Bach, forfatter av Den automatiske millionæren ($ 13; amazon.com ).

BANK OF AMERICA'S DIGITAL pant

For å trekke pantelån fra steinalderen

Oppstart av pantelån har jockeyet for å trekke papirindustrien inn i den digitale tidsalderen, men mange mangler størrelsen til å betjene lån på lang sikt. Bank of America er et av de største merkene som har en digital end-to-end-pantelånerfaring, og tar boligkjøpere fra prekvalifisering til forhåndsgodkjenning til lånesøknad når en kjøpekontrakt er på plass - alt via mobilappen og nettstedet . Å kjøpe et hjem kan være overveldende og kjedelig, påpeker tusenårig pengeekspert Tonya Rapley. Dette er et skritt fremover.

Tjenester

Vinnere:

STOFFS DOKUMENTLAGRING

For å få viktig finansiell informasjon alt på ett sted

Hva det Er
Denne online lagringsplattformen gir familier enkel, supersikker tilgang til økonomiske dokumenter, som livsforsikringer, investeringsporteføljer, bank- og kredittkortinformasjon.

Hvorfor vi elsker Den
Fabric, et online forsikringsselskap og en testleverandør, fant at mer enn 40 prosent av foreldrene sannsynligvis vil slite med å finne viktige dokumenter. Det finnes andre skybaserte lagringsplattformer rundt, men vi er fans av Fabrics intuitive grensesnitt og måten det er så enkelt å koble informasjon til en kjær. I tillegg er økonomiske dokumenter sikrere når de lagres separat fra ofte delte bilder og arbeidsmateriell.

POLITIKK

For å kutte gjennom forsikringsforvirringen

Å håndtere forsikringsmeglere føles ofte som et høytrykks salgstall etterfulgt av en flom av oppfølgingssamtaler og e-postmeldinger som presser deg til å kjøpe dekning, sier forbrukerøkonomekspert Andrea Woroch. Ikke så med Policygenius, som lar deg sammenligne tilbud fra toppmeglere, inkludert for mindre kjente typer forsikringer (som visjonsforsikring og identitetstyveriforsikring). Hvis du kjøper gjennom nettstedet, vil kommisjonsfrie rådgivere hjelpe deg med å håndtere straggleroppgaver, som å kansellere de gamle retningslinjene.

Metodikk

For å lage Smart Money Awards, samlet vi en liste over finansielle selskaper som tilbyr produkter som debuterte (eller ga ut nye funksjoner) mellom januar 2018 og juni 2019. Et panel på åtte dommere vurderte listen på innovativitet og relevans for Virkelig enkelt lesere for å nå en liste over 20. De beste vinnerne scoret høyest blant disse rangeringene. Alle beskrivelser og tjenester per 30. juli 2019.

Dommere

David Bach, Hva - grunnlegger av AE formueforvaltning og forfatter av The Latte Factor ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, Administrerende direktør i HerPenger og forfatter av Kvinner med penger ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn-planer
Brad Klontz, CFP, PsyD, grunnlegger av Financial Psychology Institute og førsteamanuensis i praksis i finanspsykologi ved Creighton University’s Heider College of Business
Tonya Rapley, tusenårs pengerekspert og skaper av myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet redaktør
Andrea Woroch, forbrukerøkonomekspert