Hvis du er som de fleste av oss, har du fått panikk over hvor mye du har spart - eller rettere, ikke spart - til pensjon.

Dette skyldes delvis at mye av pensjonsrådet du leser, selv om det er bra, kanskje ikke føles veldig oppnåelig. En populær målestokk er å spare 10 til 12 ganger årslønnen din når du er 67. Gulp. Det betyr at noen som tjener $ 60.000 i året (det er omtrent medianen i Amerika), må kanskje ha oppover $ 700.000 sokket av 67.

hvordan måle ringstørrelse uten størrelse

Andre sier at du trenger alt fra 1 million dollar til 5 millioner dollar. Igjen, sluk - spesielt med tanke på at median pensjonssparing ikke er i nærheten av det tallet. Dessuten er disse målene spesielt vanskelig for kvinner å oppnå, da de fremdeles bare tjener 82 cent for hver dollar en mann tjener.

Vekten på disse tallene gjør meg gal, sier sertifisert finansplanlegger Kevin Mahoney, grunnleggeren av finansrådgivningsfirma Illumint i Washington, D.C. De kan gjøre mer skade enn godt. Det er fordi for noen mennesker kan disse høye retningslinjene - mens de tydelig prøver å oppmuntre deg til å spare så mye som mulig - ha motsatt effekt: De lukker folk ned.

Ja, du kan få flott vær, kultur og mer på et budsjett.

Akkurat som å sette nyttårsforsett som er urealistisk, blir det nedslående å sette aggressive sparemål som du ikke kan oppnå, forklarer Sharon C. Allen fra Illinois-basert Sterling Wealth Management . Menneskets natur, for mange mennesker på det tidspunktet, er å bare gi opp, [som er] ekstremt skadelig for sparere.

gaveideer til 20 år gammel kvinne

Dessuten er virkeligheten at selv de beste sparerne ikke når disse målene (og mange av dem, sa eksperter Millie , vil gjøre det bra i pensjon). Faktisk, langt fra å slå 10 til 12 ganger sin årslønn i 60-årene, har de beste sparerne - definert som de som har mer enn 90% av besparelsene i alderen og lønnsområdet - bare 7,4 ganger sin årslønn, ifølge en analyse av MerrillEdge .

hvordan ta voks ut av stearinlys

Det faktum at dette var den beste gruppen, er et godt eksempel på hvor vi er blitt utenfor veien når det gjelder å gi pensjonsråd, sier Mahoney. Det er mye roping i et ekkokammer om besparelser - på et tidspunkt har retningslinjer som ‘spar 10 til 12 ganger lønnen din’ ikke noe forhold til virkeligheten.

Så i stedet for å prøve å treffe et stort tall som $ 1 million eller et mål som 12 ganger lønnen din med 67, bør du lage mindre, mer gjennomførbare mål og forsterkere derfra, sier eksperter. Her er tre regler for sokking av mye penger til pensjon, uten å stresse deg for mye.

1. Forsterke sparing sakte - til og med bare 1% i året er OK - hvis du trenger det , sier Mahoney. Han sier faktisk at mens du skal sikte på å sokkes bort omtrent 10% til 15% av lønnen din for pensjon når du begynner, ikke bekymre deg hvis du ikke kan nå det tallet akkurat nå, da det ikke alltid er mulig, spesielt hvis du har fått tap på jobb eller har mye gjeld.
   
   I stedet gjør du dette: Hvis du er heldig nok til å ha en 401 (k) eller en annen arbeidsgiver-sponset plan, må du alltid bidra i det minste til det arbeidsgiveren din samsvarer med, selv om du fortsatt betaler ned høyrentegjeld. (Den kampen er gratis penger!) Forsterk deretter besparelsen hver sjette måned med 1% til 2%, sier Mahoney, og når du får en høyning eller bonus eller betaler en stor utgift, planlegger du å viderekoble noe av det penger til pensjon også. Ti år lenger nede, kan denne strategien føre til at du sparer 20% av lønnen din. Allen legger til at du bør ha regelmessige innsjekkinger med deg selv for å se på utgiftene dine og se om det er noe ekstra eller noe du kan kutte - kabel, abonnement, en og annen middag ute - for å legge mer penger til pensjon. De fleste kan finne noe, sier hun.
   
   
2. Start tidlig hvis du kan , sier Allen. Takket være det magiske ved å sammensette, hvis du begynner når du er ung, må du legge bort langt mindre hver måned for pensjon enn noen som begynte senere. Vurder dette eksemplet fra Vanguard: Hvis du i en alder av 25 begynner å investere $ 10 000 i år og stopper helt i en alder av 40 år, vil du ha mer enn 1 million dollar i en alder av 65. Hvis vennen din begynner å investere det samme beløpet, men venter til 35 med å gjøre det, selv etter 30 år med konsekvent investering, vil hun fortsatt slutte opp med $ 200 000 mindre enn deg.
   
   
3. Spill innhenting hvis du trenger det. Hvis du ikke begynte tidlig, må du ikke freak out: Du kan spille innhenting, da skattemyndighetene lar deg sette mer penger på pensjonskontoen din når du treffer 50 og utover: Mens de fleste ansatte kan sette maksimalt $ 19.500 i 401 (k) -planen deres, hvis du er over 50 år, kan du strømpe bort ytterligere $ 6500. Denne timingen er ofte bra for mange mennesker, ettersom kostnadene for barn har en tendens til å være mindre når vi blir eldre, og vi har ofte betalt av ting som studielån som kan ha forhindret oss i å spare mer.

MELD DEG PÅ MILLIES E-NYHETSBREV HER