Dessverre for matte-fryktere overalt, handler personlig økonomi - eller å ha et godt grep om pengene dine - alt om tallene. Grunnleggende budsjettering er å sørge for at beløpet du bruker er mindre enn beløpet du tjener, og å nå økonomiske mål, som å spare opp for å kjøpe et hus eller planlegge for pensjonering, er et spørsmål om å regne ut hvor mye du trenger å spare eller investere for å komme dit.

Hvis det å nå store (eller til og med mindre) økonomiske milepæler er ditt fokus akkurat nå, er det én pengeberegning du vil gjøre for å få en bedre følelse av fremgangen din: å beregne nettoformuen din.

Med litt matematikk og en titt over bankkontoene dine kan du finne ut nøyaktig hvor mye penger du er verdt. Det er klart at din verdi som person går utover nettoformuen din, men for planleggingsformål er nettoverdien en flott indikator på fremgangen du gjør mot dine økonomiske mål.

Hva er nettoverdi?

'Nettoverdien din er å ta alle eiendelene dine og trekke fra gjeldene dine,' sier Rob King, CLTC, en finansiell rådgiver med Northwestern Mutual.

I utgangspunktet er nettoformuen verdien av alle beholdningene dine – tenk på bankkontosaldoer, alle eiendommer du eier, investeringer og lignende – minus eventuell gjeld du skylder; det er et mål på hvor mye penger du egentlig har. Hvis du skulle selge alle eiendommene og investeringene dine, slå sammen alle pengene dine på én konto og deretter betale ned all gjeld du har, vil nettoformuen være den endelige saldoen på den bankkontoen – bare husk at nettoformuen ikke er lik. din egenverdi, sier Brittney Castro, CFP, en rådgiver med personlig økonomi-app Som.

Hvordan beregne nettoformue

For å beregne nettoverdien din, legg sammen alle pengene du har og verdien av eiendommen din og trekk fra all gjelden din. Enkelt, ikke sant?

Vel, det er lettere sagt enn gjort: For å komme i gang, legg sammen saldoene på alle dine sjekk-, spare-, pensjons- og investeringskontoer. Ikke overse noen konto – King sier det er spesielt viktig å inkludere pensjonskontoer i denne beregningen. Nettoverdien din er til syvende og sist nummeret du skal trekke deg fra, sier han, så pengene du har stukket inn på pensjonskontoene dine er viktige her, selv om du ikke kan ta ut pengene og bruke dem uten å pådra deg straffegebyrer. Jo større saldoene på disse kontoene er, desto nærmere er du klar for pensjonisttilværelsen, selv om du tenker på de pengene som begrenset for nå.

Deretter beregner du verdien av enhver eiendom du eier, inkludert en båt, en bil, smykker, hjemmet ditt og mer. (Du trenger ikke å grave gjennom skapet ditt for å finne verdien av alle klærne dine, med mindre du er en samler av luksusgjenstander - sjansene er store for at verdien av disse gjenstandene ikke vil være nok til å flytte nettoverdien mye. ) Hvis du skulle selge hele eiendommen din i dag, hvor mye ville den egentlig tjene? Legg det tallet til summen av alle kontosaldoene dine.

Beregn nå den totale saldoen for all gjeld - tenk på kredittkortsaldoer, boliglån, studielån - og trekk dette tallet fra verdien av kontoene og eiendelene dine. Det endelige tallet er nettoverdien din - og 'det er helt OK hvis du har en negativ nettoverdi,' sier King. «Hvis du går gjennom og du gjør nettoverdien din for første gang, hvis den er negativ, er det OK. Du må begynne et sted.

Noen smarte apper og tjenester vil til og med gjøre jobben med å beregne nettoverdien for deg. Du kan bruke én bank for nødfondet ditt, men betale regningene dine fra en brukskonto hos en annen bank. Å ha pengene dine spredt på kontoer kan gjøre det vanskelig å se nøyaktig hvor mye du har, sier King, og det understreker viktigheten av å beregne hele nettoformuen med jevne mellomrom. Ved å bruke ett verktøy - for eksempel Som, som nylig oppdaterte øyeblikksbildevisningen for å vise nettoverdien – å spore alle kontoene dine på ett sted kan gjøre beregningen av nettoverdien enklere.

I SLEKT: 6 økonomiske tall hver kvinne bør vite

Hva bør nettoformuen din være?

Selv før du beregner nettoformuen din, fortsett og glem eventuelle forforståelser du har om hvor mye penger du bør ha. (Og ikke engang tenk på å se opp nettoverdien til favorittkjendisene dine – ingen drar nytte av den slags sammenligning.)

'For mange mennesker blir ofre for å bekymre seg for 'hvor de burde være i denne alderen' med sin økonomi, sier Castro. «Men det er ikke en nøyaktig måte å måle økonomisk suksess på. Alle er på en annen økonomisk reise.'

I stedet for å fokusere på alderen din og hva slags nettoformue du mener du burde ha, fokuserer du på endringen i nettoformuen år etter år. 'Beregning av nettoformuen hvert år lar deg se om du beveger deg i riktig retning, dvs. øker nettoformuen hvert år,' sier Castro. 'Hvis ikke - så kan du spørre deg selv hvorfor.'

Mange mennesker - spesielt yngre mennesker - kan i utgangspunktet ha en negativ nettoformue på grunn av studielån eller annen tidlig gjeld, men nøkkelen er å se på hvordan nettoformuen din endrer seg over tid. Du ønsker å se forbedringer, og hvis du ikke gjør det, kan du se på hvorfor nettoformuen din ikke ble bedre og foreta justeringer av sparing, utgifter eller investering. Og ikke bli motløs av et kortsiktig fall i nettoformuen din hvis du foretok et stort kjøp (som et hus) eller nettopp begynte å investere: Langsiktige investeringer vil ikke begynne å bidra til nettoformuen umiddelbart.

Å beregne nettoformuen din er ment å være en motiverende oppgave som hjelper deg å sette økonomien din i perspektiv og lage en plan for å forbedre dem, ikke en mulighet til å slå deg selv opp over økonomiske feiltrinn eller sammenligne deg med andre. Når du nærmer deg det fra det perspektivet, vil du se at nettoverdien din skifter i en positiv retning før du vet ordet av det.