Når det gjelder helsevesen i USA, er det mange forvirrende vilkår å vite: egenandel, uten lomme, i nettverket ... listen er lang. Dessverre er noen begreper til og med farlig like - ta helsesparekontoer (HSA) og fleksible utgiftskontoer (FSA).

Til tross for lignende akronymer er disse to kontoene forskjellige - selv om begge har med helsevesen å gjøre. (Ikke forvirrende i det hele tatt, ikke sant?) Les videre for å lære forskjellen mellom en HSA og en FSA.

Relaterte ting

HSA mot FSA

En HSA er en helsesparingskonto; en FSA er en fleksibel utgiftskonto. Begge er kontoer som lar folk bidra med penger til kvalifiserte medisinske utgifter, og sparer penger på skatt i prosessen. Både HSA og FSA har årlige bidragsgrenser.

beste produkter for yngre hud

Begge to lar deg sette av penger på før skatt, rett fra lønnsslipp, sier Katie Waters, CFP, grunnlegger av Stable Waters Financial, et Georgia-basert finansplanleggingsfirma. Ved å senke bruttoinntekten din gjennom HSA- eller FSA-bidrag, sparer du til slutt penger på skatt.

HSA og FSA kan brukes til samme liste over IRS-godkjente kvalifiserte medisinske utgifter, alt fra kontorbesøk til transport til og fra avtaler til helsevarer som solkrem med høy SPF. (Din spesifikke plan, leverandør eller arbeidsgiver kan ha forskjellige kvalifiserte utgifter: Sørg for å bekrefte at en utgift står på listen før du kjøper.)

hvilken alder slutter du å lure eller behandle

Forskjellene mellom HSA og FSA

Utover deres generelle formål er HSAer og FSAer veldig forskjellige. HSA-penger kan rulles over fra år til år, noe som gjør dem til et effektivt sparingsverktøy - noen HSA-planer lar deg investere pengene, slik at de blir skattefrie, og HSA-midler kan brukes til hva som helst når kontoinnehaveren når 65. FSA er bruk-eller-tap-det, så hvis du ikke bruker alle pengene i FSA det året det ble bidratt, forsvinner det: ingen kumulativ sparing der.

HSA er også bare tilgjengelig for personer med høy egenandel (HDHP): Hvis egenandelen din er $ 1350 eller høyere ($ 2700 for familier), er du kvalifisert for en HSA. I mellomtiden er FSAs vanligvis parret med lavere fradragsberettigede helseforsikringsplaner, sier Waters.

Alle med en høy egenandel helseplan kan registrere seg for en HSA - noen smarte forsikringsapps til og med gjøre det enklere enn noensinne å få en HSA - men de tilbys ofte av arbeidsgivere hvis du har helsevesen som tilbys av arbeidsgiveren. Tilsynsmyndigheter tilbys nesten utelukkende av arbeidsgivere.

Velge mellom en HSA og en FSA

Trikspørsmål: Det er lite sannsynlig at du vil kunne bestemme mellom en HSA og en FSA når du tar helsevalg. Du får egentlig ikke velge hva du har tilgang til, sier Waters.

HSAer er strengt tatt begrenset til personer med HDHP; Tilsynsmyndigheter er generelt assosiert med planer med lav egenandel. Hvis du har noen alternativer for helsevesenet fra arbeidsgiveren din, vil det sannsynligvis være minst en høy egenandel plan, som kan komme med en HSA; det kan være en lav egenandel plan med en FSA. Du vil ikke kunne velge en plan og deretter bestemme om du vil ha en HSA eller en FSA med den - som vil bli bestemt for deg, basert på helseplanen du velger. (Unntaket er begrensede formål eller fradragsberettigede FSAer, som fungerer annerledes.)

I tillegg er det ikke at den ene er bedre enn den andre, sier Waters. En HSA kan høres ut som en flott ekstra, skattemessig fordelaktig sparekonto, men den kommer alltid med en høy egenandel helseplan. Waters sier at det er en vanlig feil å tro at HSA-er er bedre - og en enkel, fordi det å rulle over penger år etter år høres mye bedre ut enn en bruk-eller-tap-det-policy - men HSA kan faktisk koste deg mer penger hvis du velge en egenandel plan for HSA og ender med å betale mer ut av lommen for medisinske kostnader. Hvis medisinske utgifter er jevnlig høye, for eksempel kan det å jage en HSA aktivt skade økonomien din.

Ikke la kontoen du vil velge planen, sier Waters. Velg i stedet en helseplan som fungerer for deg og dekker dine behov: Hvis den kommer med en HSA eller FSA, bør du vurdere det som en ekstra bonus.

hvordan koke egg til påskeegg