Med mindre du er utrolig heldig (og utrolig rik), har du sannsynligvis ikke midler til å ha råd til alt du trenger eller ønsker – spesielt på viktige milepæløyeblikk i livet ditt. Det er situasjonen denne ukens gjest, 32 år gamle Tessa fra Chicago (ikke hennes virkelige navn) står overfor, da hun prøver å ha råd til et bryllup, et hus og potensielt barn også i løpet av det neste året.

«Det er virkelig skummelt for meg som en som alltid har vært en sparer,» sier hun. «Og nå er det som, OK, vi ønsker å kjøpe et hus, som kommer til å være stort sett alle sparepengene mine. Og så får vi nok tilbake en liten bit av penger fra bryllupet vårt, men det er en stor del av endringen som skal ut døren. Så jeg er nervøs når jeg ser at alle sparepengene mine tømmes.'

Så hvordan bestemmer du hvor pengene dine går, når du har mange konkurrerende prioriteringer? For å få litt veiledning, Penger konfidensielt vert Stefanie O'Connell Rodriguez henvendte seg til finansekspert Sahirenys Pierce, grunnlegger av Poised Finance Lifestyle.

Pierce foreslår først å se på hva som er viktigst for du – Ikke til samfunnet for øvrig.

'Alle prøver å gjøre alt riktig når de er ferdige med college - prøver å betale ned gjeld, prøver å gifte seg, prøver å få barn, prøver å kjøpe et hus, prøver å kjøpe en elektrisk bil,' sier Pierce. «Listen fortsetter og fortsetter, og de stables rett oppå hverandre. Og jeg føler at vi mange ganger må gå tilbake og innse, kopierer jeg bare det samfunnet eller hva alle andre gjør?'

Det spiller ingen rolle hva de sier på nettet. Du er 20. Du burde gjøre dette. Du er 30. Du burde gjøre det. Hva ønsker vi egentlig å oppnå? Og hvis det endrer seg langs ruten, OK. Det forandres.

hva kan du sub for tung krem

— Sahirenys Pierce, grunnlegger av Poised Finance Lifestyle

er tung fløte det samme som tung fløte

Når du har bestemt deg for hva som er viktigst for deg, må du se på hvordan du best kan oppnå disse målene. Noen ganger kan det innebære å skyve litt på tidslinjen din - som Pierce gjorde selv ved å utvide forlovelsen hennes for å gi mer tid til å spare til bryllupet hennes.

Og i andre tilfeller kan det kreve å utvikle et sidekjas på kort sikt for å hjelpe deg med å øke sparepengene dine. 'Vi prøver ikke å gjøre sidekjas for alltid,' sier Pierce. «De er her for å hjelpe oss å drive mot å betale ned gjeld eller spare til et bryllup eller bygge opp et nødfond. Og etter det må vi bygge et system som er mer bærekraftig.'

Pierce anbefaler det hun kaller en 'high five'-utgiftsplan, som innebærer å opprette fem kontoer for å styrke målene hennes. Det inkluderer to brukskontoer - en for regninger, en for 'livsstilsutgifter' - og tre sparekontoer for nødfond, kortsiktige mål (mindre enn ett år unna) og langsiktige mål (ett år til fem år unna). Det lar deg dele opp pengene dine – og unngå fristelsen til å bruke penger som er satt av til et bestemt mål.

Men selv om du prioriterer pengene dine, er det rom for fleksibilitet. 'Noen ganger må du ta en pause på et mål, men du vil være sikker på at du fortsatt finansierer det og minner deg selv på at dette er noe jeg vil jobbe mot,' sier Pierce. 'Dette er grunnen til at jeg ofrer her så jeg kan fortsette å nå dette målet her borte.'

Sjekk ut denne uken Penger konfidensielt episode – «Hvordan sparer jeg til et bryllup, et hus og en familie – alt på samme tid?» – for å få mer innsikt i hvordan du kan sjonglere konkurrerende utgiftsprioriteringer slik at du kan nå målene dine. Penger konfidensielt er tilgjengelig på Apple-podcaster , Amazon , Spotify , spiller FM, Stitcher , og uansett hvor du hører på podcastene dine.

Les hele utskrift av denne ukens episode .

• Hva elbileiere vil at du skal vite før du investerer i en elbil
• 5 nye finansbøker som endrer hvordan kvinner tjener penger
• 'Bare by det meste' - og andre boligkjøpsfeil å unngå
• 3 røde flagg for finansrådgivere du bør se opp for