Noen mennesker klarer å kaste bort litt penger hver måned eller år for ulike økonomiske mål, inkludert å etablere en nødfond, samle inn penger til forskuddsbetaling på et hus, og spare til pensjon. Selv litt er bedre enn ingenting, men mellom å betale husleie eller et pantelån, redusere studielån eller annen gjeld, betale regninger og noen ganger sprenge litt - og nå, med COVID-19-krisen og tilsvarende økonomisk nedtur - til og med spare litt kan føles som en oppoverbakke.

Likevel, av mange årsaker, klarer noen å spare mye penger - og det er vanligvis ikke ved å kutte ut alle utgifter eller ikke-essensielle utgifter. Rektor, en pensjonsprogramleverandør, slipper en årlig undersøkelse av klienter som sparer mest mulig penger for pensjonering, og gir et innblikk i Super Savers liv.

I SLEKT: Viktige tips for pensjonsplanlegging å følge akkurat nå (slik at du kan slappe av senere)

Her er en Super Saver noen som enten bidrar med $ 17,100 (90 prosent av maksimumsbidraget) eller mer til sin arbeidsgiver-sponsede pensjonsplan om et år eller legger 15 prosent eller mer av inntekten til pensjonssparing. (Alle som sliter med å tilbringe til og med et bidrag på 5 prosent vet hva en bragd det er.) Aldrene til Super Savers i Super Savers Survey 2020 varierer, og de er ikke engang alle høyt inntektsgivere - en god del har årlig lønn på mindre enn $ 100.000. Selv om alles situasjon er annerledes, gjør ofrene disse Super Savers gjør (og gjør ikke) til spare penger og strategiene de bruker kan hjelpe hvem som helst å spare litt mer penger, enten det er til pensjon eller et annet mål.

Relaterte ting

1 De følger et budsjett

Av alle respondentene i undersøkelsen sier 54 prosent at de har og følger et budsjett. (Her er hvordan budsjetteres hvis du vil være som dem.)

to De har et nødfond

Ifølge undersøkelsen har 97 prosent av Super Savers et nødfond av en eller annen størrelse. Av disse respondentene har 34 prosent tre til seks måneders utgifter stashed bort, 22 prosent har syv til 12 måneders utgifter spart, og 30 prosent har mer enn 12 måneders verdi. Også i dette tilfellet er noe bedre enn ingenting: 2 prosent har mindre enn en måned med utgifter i besparelser for å dekke en uventet kostnad.

3 De gir noen ofre ...

For å spare til pensjon, kjører Super Savers eldre biler (48 prosent); egne beskjedne hjem (42 prosent); ikke reise så mye som de foretrekker (39 prosent); gå uten rengjøring (39 prosent); gjøre DIY forbedringsprosjekter i stedet for å ansette ekstern hjelp (38 prosent); og bærer høye nivåer av arbeidsrelatert stress (31 prosent). Andre, mindre populære ofre inkluderer å bo sammen med foreldrene lenger enn håpet (5 prosent), forsinke å ha en familie (13 prosent) og velge brukte varer i stedet for å kjøpe nye (27 prosent).

4 ... men de unngår ikke splurges helt

Bare 5 prosent av Super Savers sier at de ikke spruter på noe, mens 53 prosent betaler for underholdningstjenester for abonnement (tenk streamingtjenester), og 46 prosent spruter på reise. Andre spiser mer enn en eller to ganger i uken, får kaffe på farta, kjøper nye eller luksusbiler og betaler for andre ikke-nødvendigheter.

5 De er gjennomsnittlige investorer

Å spare vellykket for pensjonering krever ikke økonomisk kunnskap på Wall Street-nivå: 64 prosent av Super Savers sier at de føler seg som en gjennomsnittlig investor, med en forståelse av generelle investeringskonsepter, mens 18 prosent innrømmer å være nybegynnere, med liten forståelse. av investeringsprinsipper. Bare 19 prosent kaller seg kunnskapsrike investorer.

I SLEKT: Hvordan bygge pensjonssparing i alle aldre

6 De er motivert til å spare ved tanken på økonomisk sikkerhet og komfort

Sytti prosent sier at deres ønske om å føle seg økonomisk trygge motiverer dem til å spare, 61 prosent er motivert av å ville ha en god livsstil under pensjon, 51 prosent vil være forberedt på det uventede, og 73 prosent sier at inntektene til å spare motiverer dem til gjør det.

7 De er økonomisk uavhengige (for det meste)

Økonomisk uavhengighet er å ha det monetære grunnlaget for å betale regninger og utgifter og opprettholde en komfortabel livsstil uten å stole på støtte fra foreldre eller andre familiemedlemmer - eller til og med å måtte jobbe for penger, i noen tilfeller. De viktigste definisjonene av økonomisk uavhengighet fra respondentene er: å slippe å bekymre seg for regninger; å kunne betale regninger hvis de blir permittert; ikke bærer kredittkortgjeld; og å kunne spandere på kjøp. Undersøkelsen sier at 54 prosent av Super Savers er økonomisk uavhengige, og 41 prosent ikke er økonomisk uavhengige ennå, men er på vei til å komme dit. Bare 6 prosent sier at de ikke er økonomisk uavhengige.

8 De sjekker ofte kontoene sine

På spørsmål om kontroll av kontoer ofte hjalp dem med å visualisere hvor pengene deres gikk, sa 86 prosent at de var noe eller veldig enige.

9 De lar ikke COVID-19 spore planene sine

Mer enn halvparten (57 prosent) av respondentene i undersøkelsen planlegger å spare like mye penger som i fjor, til tross for økonomiske konsekvenser av koronaviruskrisen og lavkonjunkturen, og 31 prosent har ikke tatt noen økonomiske beslutninger eller endringer på grunn av COVID-19.