Hver uke videre Penger konfidensielle, Virkelig enkelt & rsquo; s nye podcast, programleder Stefanie O & apos; Connell Rodriguez har en ekte, ærlig samtale om penger, alt i jakten på å forvise noe av skyld og skam folk så ofte forbinder med økonomien. I denne ukens episode snakker O & apos; Connell Rodriguez med Maria, en 39 år gammel tobarnsmor som føler mye selvskyld for sin nåværende økonomiske situasjon. (Maria er et alias for å beskytte den som ringer inn.)

Maria er i det hun kaller en fest- eller hungersyklus: Hver gang hun får betalt eller mottar en sjekk, går de pengene mot ubetalte regninger - og så venter hun spent på neste lønnsslipp. Samtidig vil hun kunne gi barna sine alt de vil, og føler mye skyld når hun ikke har råd til det. Selv om Maria har prøvd å snakke med familiemedlemmene om hennes utfordrende situasjon, føler hun fremdeles mye skam og mener hun ikke er smart med penger - og sliter med å finne emosjonell støtte for å hjelpe henne med å komme seg ut av den dårlige pengesyklusen.

For å hjelpe Maria med å få kontroll over økonomien sin og finne litt støtte - og til slutt slette pengeskylden sin - Rodriguez ber Tiffany Aliche, en pengeekspert kjent som Budgetnista. Nå er forfatteren av flere bøker om å håndtere pengene dine - inkludert Bli god med penger, ut 30. mars 2021 — Aliche har hatt sin egen pengeskamtspiral tidligere. Siden hun fikk økonomien under kontroll, har Aliche vært på oppdrag for å hjelpe andre med å gjøre det samme.

Lytt til denne uken Penger konfidensielle - 'Jeg er lei av å være dårlig med penger. & Apos; Hvor begynner jeg til og med å få økonomien min på sporet? ' — Å høre Aliche og Rodriguez ’tips for å bekjempe skam med penger, få kontroll over lønn til lønn og finne den følelsesmessige støtten du trenger for å komme videre på pengereisen.

_____ Transkripsjon

Maria: Så snart jeg fikk kredittkort, førte det litt ut den ville siden min, som, aoh, jeg kan bruke penger nå. & Apos;

Laura: Og så er det veldig vanskelig å finne en måte å betale alt samtidig og fremdeles ikke føle at du har så mye gjeld.

Maria: Jeg føler at det er min feil, og at jeg ikke er god med penger. Jeg er ikke smart med penger.

Laura: & apos; Så spørsmålet mitt er, hvordan starter jeg til og med? & apos;

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en ny podcast fra Real Simple om pengene våre historier, kamper og hemmeligheter. Jeg er verten din, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez, og i dag snakker vi med en lytter vi kaller Maria.

Maria: Jeg har sittet fast i en syklus av fest eller hungersnød, så jeg får en veldig stor sjekk, men fordi jeg har stått bak på regningene mine, må jeg bruke alle pengene til å betale regningene mine. Og så er jeg igjen med ingenting. Så da venter jeg. Jeg sitter fast. Alt er stillestående. Jeg har ingen penger, og da får jeg en ny sjekk, og jeg må bruke dem til å betale alle regningene jeg ikke hadde betalt tidligere. Og det bare fortsetter å skje og skje. Som om jeg ikke kan ta igjen.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : 74% av amerikanere lever lønnsslipp til lønnsslipp. Men når det bare er deg og regningene dine, eller du og bankkontoen din, eller du og kredittkortutskriftene dine, kan det føles veldig isolerende.

Liker hvordan alle rundt deg ser ut til å få ting til å fungere - holde seg på regningene og til og med spare opp for store kjøp som hus eller ferie - mens du føler at du bare sliter med å få endene til å møtes?

Jeg har snakket med folk om pengene sine det siste tiåret, og noe av det største jeg har funnet, er at de fleste av oss sliter med penger på et eller annet tidspunkt i livet.

Men det er vanskelig å snakke om disse kampene og innrømme pengefeilene vi kanskje har gjort. Så vi bryter ned barrierer her på Money Confidential. Dette er et sted å få ekte penger, dele dine pengespørsmål, kamper og til og med hemmeligheter. Og vi vil hente inn flere økonomiske eksperter for å tilby noen reelle, praktiske løsninger.

For mens penger er kompliserte og det å snakke om det kan være vanskelig, er det ikke en kamp du er alene om å oppleve. Som bringer oss tilbake til dagens lytter Maria, som av hensyn til konfidensialiteten ikke er hennes virkelige navn.

Maria: Så jeg bor i forstedene utenfor Chicago. Jeg er 39 år gammel. Og forholdet mitt til penger har vært steinete.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : For å få litt mer innsikt i Marias forhold til penger, og hvordan syklusen av fest eller hungersnød hun sliter med startet, ba jeg henne ta meg tilbake i tid til sine første minner om å administrere sine egne penger.

Maria: På college husker jeg at jeg gikk ned brisveien ved universitetet, og noen kom bort til meg og tilbød meg en kredittkortsøknad.

Så jeg var som, ja, la oss gjøre dette, fordi jeg husker at mamma hadde hele tiden 20 kredittkort i lommeboken. Det er nesten når ting begynte å gå sørover, fordi jeg begynte å få et kredittkort og da ville jeg bruke det og bare foreta minimumsutbetalinger på det noen ganger. Og jeg fikk et ekstra kredittkort fordi de også ga meg et.

Da jeg var gift og gjorde meg klar til å sette opp livsforsikringspoliser og sånt, vet jeg at jeg allerede hadde 10 000 dollar i gjeld, og det var pinlig for meg. Mannen min visste ikke engang hvor mye jeg hadde på kredittkortene mine den gangen. Så jeg skammet meg over å skjule mine egne pengemønstre.

Jeg følte meg ikke som en god person. Jeg følte at jeg hadde gjemt noe, og jeg følte at jeg tok feil.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Men det virker som om du personaliserte det. Som om noe var galt med deg som person, i motsetning til bare det faktum at du var i en situasjon med kredittkortgjeld, noe som er ganske vanlig.

hvordan ta vare på hortensiaplante

Maria: Ja. Jeg føler at det er personlig. Jeg føler at det er min feil, og at jeg ikke er god med penger. Jeg er ikke smart med penger. Jeg er ikke ansvarlig for penger. Så det føles som om det er en refleksjon av meg som person.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : På grunn av den følelsen, er det deler av å administrere pengene du unngår, som å åpne regninger eller sjekke bankkontoutskrifter eller noe annet?

Maria: Jeg unngår absolutt å åpne regninger før jeg vet at jeg har penger til å betale dem. Jeg har ikke engang sett på kalenderen når det gjelder når jeg skal betale hver regning, fordi jeg vet at jeg ikke kan, og jeg hater å motta varsler om bankappen min på telefonen, fordi jeg bare vet at den er kommer til å si at du er overtegnet.

Jeg kom akkurat til et punkt der gjelden var så høy og tilstrømningen av kontanter og det faktiske dollarbeløpet i banken føltes så lavt at det måtte være deprimerende og så på det om og om igjen hver dag.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvor lenge har du følt det slik?

hvordan få klistremerkelim av klær

Maria: Jeg vil si det definitivt de siste seks månedene, men det har vært noe til stede i livet mitt siden jeg ble skilt for omtrent fem år siden. Jeg tror i fjor rundt høytiden, jeg gikk bare over budsjettet, og det er hva slags vippet kredittkortgjelden til et sted der jeg ikke kunne følge med lenger.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Er det en glede i de øyeblikkene med pengebruken?

Maria: Jeg har det bra når jeg kan forsørge barna mine. Jeg tilbringer mer rundt høytiden fordi jeg er en sjenerøs person og vil at alle skal være så glade og få det de vil ha. Og så denne julen kjøpte jeg for eksempel sønnen min en PC, mens jeg kunne spart pengene og brukt dem til å betale regninger. Det som virkelig lyser meg er når jeg kan forsørge barna mine uten alltid å si nei.

[ Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hvordan føles det å si nei til dem?

Maria: Det føles vanskelig fordi jeg alltid får litt tilbakeslag, og de har til og med sagt noen ting til meg. Som mor har du aldri penger.

Så når barna mine spør meg om det, hvorfor har du aldri noen penger? Jeg føler meg skyldig. Og jeg føler at jeg ikke gjør en god jobb. Så det å være en dårlig mamma med penger, knytter seg bare til mamma skyld generelt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Utover samtalen med dem som sier at du aldri har noen penger, mamma. Har du hatt noen samtaler om penger med dem?

Maria: Ja, de har stilt meg spørsmål som vel, så hva betyr det å bli overtrukket og hva bruker du pengene til? hvor mye penger har du? Hva slags regninger betaler du? Hvor mye koster pantet? De har definitivt blitt mer interessert i penger, noe jeg synes er bra. Det er bare jeg skulle ønske jeg var et godt eksempel.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Føler du at når du forteller dem svarene på de spørsmålene det registrerer for dem, at de forstår hva det betyr?

Maria: Jeg gjør det, spesielt når jeg forklarer hva det vil si å bli overtrukket og hvordan selv om jeg får disse pengene, må jeg i utgangspunktet betale banken tilbake først. Og så er jeg igjen uten penger, og de synes de stinker, men de forstår det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Har du snakket med noen om disse økonomiske utfordringene med familien din, uh, med partneren din, noen?

Maria: Partneren min vet hva som skjer. Han prøver å hjelpe meg så mye han kan. Og i tillegg fortalte jeg familien det for et par helger siden, fordi det bare kom ut. Det var en dårlig natt. Jeg var opprørt over mange ting. Og slik at de vet at jeg er i en vanskelig posisjon, men de er ikke i stand til å hjelpe meg heller, eller de vil ikke.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Har de vært nyttige følelsesmessig?

Maria: Nei, den diskusjonen vi hadde kommet opp, og da var det akkurat som det aldri skjedde. Vi har ikke snakket om det siden.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Siden du ikke føler deg støttet av familien din, har du oppsøkt andre støttekilder?

Maria: Jeg har nylig blitt med i noen få økonomisk fokuserte Facebook-grupper, så jeg prøver å bli mer involvert i dem slik at jeg kan lære av dem, så vel som å dele mine små gevinster. Å bli med i disse gruppene føles praktisk talt veldig trygg, nesten fordi de ikke kan se meg ansikt til ansikt per se. Og det er liksom en viss grad av anonymitet til det som får meg til å føle meg komfortabel.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan kan du forestille deg at livet ditt ville endre seg hvis du følte mer kontroll over pengene dine?

Maria: Jeg ville føle meg bedre. Jeg vil føle at jeg sover bedre om natten. Jeg undertrykker ikke bekymringen og angsten jeg har over det, som i utgangspunktet er det jeg gjør nå. Og jeg ville føle meg fri.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hva ville du gjort med den friheten?

Maria: Jeg ville gi det tilbake til det jeg elsker, som er min virksomhet og barna mine, familien min. Jeg er en veldig sjenerøs person når jeg kan være. Og det er bare blitt kvalt i denne høytidstiden eller sulten.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Føler du at det er andre deler av deg som er blitt kvalt på grunn av dette?

Maria: Jeg tror det. Jeg tror absolutt kreativiteten min, for igjen, det føles som om det er bundet til frihet. Og hvis jeg ikke føler meg fri, føler jeg ikke at jeg er veldig kreativ, og det er bare en følelse av kanskje lav selvtillit, lav selvtillit som sannsynligvis gjennomsyrer alle områder av livet mitt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg tror du identifiserer ting som du setter pris på om deg selv, og at du føler at du må undertrykke fordi penger er en sperring.

Maria: Helt sikkert.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Å snakke med Maria var en påminnelse om hvordan penger handler om så mye mer enn tall på en side. Det handler om løftet om hva de pengene kan ha råd til deg - tryggheten til å sove bedre om natten, friheten til å være kreativ, evnen til å være raus og tilliten til å leve i samsvar med dine verdier og potensial.

Samtalen vår var også en påminnelse om hvor smertefullt det kan være når penger blir en konstant, tilsynelatende ugjennomtrengelig veisperring for å oppnå disse tingene. Og hvordan, i fravær av et nettverk av sosial støtte for å håndtere de virkelige utfordringene ved ting som kredittkortgjeld eller ikke har nok kontanter til å dekke alle regningene, begynner vi å internalisere våre økonomiske forhold og se dem som en refleksjon av hvem vi er som mennesker, i stedet for den rette situasjonen vi tilfeldigvis er i.

& apos; Jeg er ikke god med penger. Jeg er ikke smart med penger. Jeg er ikke ansvarlig for penger. & Apos;

Dette er ting jeg har hørt om og om igjen, ikke bare i samtalen min med Maria, men med mennesker på alle nivåer av inntekt, på alle utdanningsnivåer og på alle suksessnivåer.

Når vi kommer tilbake vil vi få selskap av en ekspert som bokstavelig talt har skrevet boken om å bli god med penger.

Tiffany Aliche: Hei hei hei. Mitt navn er Tiffany Aliche, bedre kjent som 'Budgetnista.' Jeg er finanspedagog og forfatter, og på slutten av dagen er jeg lærer.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tiffanys nye bok heter Bli god med penger: 10 enkle tips for å bli økonomisk hel . Så jeg spurte henne om Marias situasjon - hvor mye Maria hadde internalisert denne ideen om at hun på en eller annen måte var dårlig med penger, og hvordan Maria kunne endre det.

Tiffany Aliche: Så Stefanie, hvordan det høres ut som at Maria opplever at jeg har vært igjennom. Og så mange av oss har vært igjennom er at hun føler økonomisk skam. Men tingen med skam, den er veldig ødeleggende fordi skam er en løgner. Skam sier ikke at det er en feil som blir gjort. Skam sier du er en feil. Du føler deg dårlig om deg, kontra å fokusere på kanskje en handling du har kontroll over at du kan gjøre noe annerledes.

Du vet ikke, & apos; Å mann, du vet, jeg brukte kredittkortet mitt. & Apos; Det er åh, jeg er så ille. Hvorfor gjorde jeg dette? Jeg er veldig dum. Jeg gjør alltid dette. & Apos; Det er hva skam gjør.

Dette betyr at for å riste den skammen, må Maria dele med noen hun stoler på, enten det er en finansiell rådgiver, finansplanlegger, hennes bestie, hvem som helst, hun må gi stemmen til det som hun skammer seg over at de i det trygge miljøet vil berolige henne.

Jeg husker første gang jeg fortalte noen som det jeg trodde var min største mørkeste økonomiske frykt. Det var min beste venninne, Linda. Det var etter den store lavkonjunkturen. Det var som i 2010. Og jeg skammet meg for å si at jeg hadde mistet jobben. Jeg var lærer i 10 år. Jeg skammet meg for å si at jeg ikke hadde inntekt og at jeg ikke hadde råd til pantelånet mitt.

Jeg hadde ikke råd til regningene mine. Så jeg fortalte ingen, og skam trives med ensomhet. Ikke sant? Skam trives med at du blir stille, skam trives ved at du ikke forteller noen noe. Og så holdt jeg alt det for meg selv i et år. Og jeg sluttet ærlig talt å slappe av med vennene mine til en dag, bestevenninnen min, Linda, som om å trakassere meg via telefonsamtaler var som, & apos; Tiffany, hva skjer? & Apos; Jeg brøt sammen og begynte å gråte, og jeg sa til henne at jeg mistet jobben. Hun liker, som alle andre? Det var, hva? Det var som om jeg ikke har råd til regningene mine. Hun er som, igjen, som alle andre? Jeg var som, vent, hva?

Og det Linda effektivt gjorde er at hun avslørte det jeg hadde fortalt meg selv at jeg er dårlig fordi jeg har gjort disse feilene. I stedet lot hun meg se at det var noen feil jeg gjorde, men det var ikke en fordømmelse av karakteren min.

Det var i stedet, dette er feil du har gjort, andre har også gjort disse feilene. Og slik at det er det jeg vil fra Maria å gi sin skam stemme slik at hun kan riste den av seg.

Så en gang var jeg som, ok, jeg kommer ikke til å slå meg selv lenger fordi jeg er en av mange andre mennesker som også sliter. Så la oss nå faktisk se på hva jeg sliter med, og la meg bare skrive ned hele situasjonen min. Dette er den jeg skylder. Dette er hvor mye jeg skylder, dette er statusen. Jeg er for sent, jeg er i tide eller hva som helst. Så jeg skrev bokstavelig talt bare ned min økonomiske situasjon på et papir, så jeg kunne begynne å se hva jeg trengte for å prioritere og legge energien min i å begynne å jobbe meg ut av hullet jeg befant meg i.

Nå er denne delen definitivt veldig viktig. For jeg gjorde ikke dette, og jeg ønsket at jeg hadde gjort, at jeg gjorde for mye. Det er som du vet, alle i begynnelsen av året: Jeg skal trene hver dag, jeg skal løpe tre miles. Og hvis du aldri har løpt før, og plutselig går du for å presse deg selv til å løpe tre mil etter hvert, vet du, kanskje en uke, kanskje du gjør det kanskje to, men det er for mye.

Det er greit å be deg selv om mindre til du blir varmet opp. Og slik at det neste trinnet er å spørre deg selv. Greit. Vel, hva kan jeg gjøre i løpet av de neste 24, 48, 72 timene? I stedet for å si, jeg kommer til å betale alle, vil jeg tømme bankkontoen min. Jeg kommer til å ta ut alle pengene mine fra 401 000 og få dette riktig.

Nei, vet du hva? Jeg kommer til å ringe gjeldsinnsamlerne som jeg har vært på en måte å unngå og ber om å se om det er et motgangsprogram. Hmm, du vet, så superenkelt, som du vet, spør deg selv om mindre. Det er bare å gå linje for linje for linje og være greit at ikke alle skal få betalt samtidig.

er teresas datter er min datters mor

Det var vanskelig for meg å forstå også, for det ville jeg absolutt, alle må få betalt nå, selv om det betyr at jeg er hjemløs og sulten og kald. Det er som, nei, nei, nei, nei. De har ikke fått betalt hele denne tiden. Det er greit å si, vel, hei, mobiltelefonselskap, eller hei, kredittkortselskap, jeg trenger et øyeblikk fordi denne leien virkelig må betales, så jeg har et sted å bo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hvordan vet du hvilke utgifter du skal takle først?

Tiffany Aliche: Så først og fremst skulle jeg ønske at noen ville ha fortalt meg at du først vil se på helse- og sikkerhetsutgiftene dine. Så dette er utgiftene du trenger for å opprettholde helsen din og opprettholde sikkerheten. Så leien din og pantelånet ditt kan være en helse- og sikkerhetsregning, vet du? Jeg har astma i barndommen, så det er som, ok. Noen ganger trenger jeg inhalatoren min. Så det er en helse- og sikkerhetsregning. Mat. Det er en helse- og sikkerhetsutgift du vet, de sier på flyturen at du setter masken din først, fordi hvis du setter babyens maske først og de er masete og så mister du bevisstheten. Så nå er du ikke beskyttet, men heller ikke barnet ditt fordi du ikke er der.

Så regningssamlere kan ikke få betalt hvis du ikke har det bra. Så ta vare på helse- og sikkerhetsutgiftene dine først, og så kan du komme til dem.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Dette er et tema som jeg synes også er verdifullt når vi snakker om å være mor også. Det som Maria identifiserte som å vippe kredittkortgjelden til det punktet hvor hun følte at hun ikke kunne følge med lenger, var høytiden.

Det er emosjonelt. Det er en måte for meg å si: Jeg elsker deg. Det er en måte for meg å gi det en måte for meg å være en god mamma, spesielt under pandemien der det er så få måter for barna å få de tingene de ønsker og trenger.

Og så lurer jeg på hvordan det personlige arbeidet er sammensatt av skyld, mor skyld og det behovet for å gi. Og du vet, jeg tror for foreldre at det bare er - vi vet kanskje, i teorien må vi ta vare på oss selv først. Hvordan får vi det til?

Tiffany Aliche: Så jeg er stedemor, men dette er det jeg husker tydelig da mamma mistet jobben sin rett før jul, hun var sykepleier, og du vet, jeg er en av fem jenter, så vi har en stor familie. Fem barn, julen kommer. Ingen jobb for mamma. Hva skal vi gjøre? Men en ting som foreldrene mine gjorde som fremdeles slo meg den dag i dag, er at de satte seg og de fortalte oss på en måte som var faktisk, ikke skummel.

Jeg måtte ha vært, jeg vil si kanskje som 13 eller noe sånt. Og det var som, hei gutter, du vet mamma mistet jobben sin. Og vi var som, ja. Jeg sa som, men det gode er at du vet at hun skal på intervjuer. Hun burde snart ha en ny jobb. Og vi var som, ok. Og hun var - faren min var som, men du vet, julen kommer.

Og jeg husker at jeg følte meg redd som, & apos; Å nei. & Apos; Og han sa, men det gode er at vi er ganske sikre på at mamma vil finne en ny jobb i januar eller februar, for da var det november. Så vi skal holde treet vårt opp til da, og legge gaver under når hun får sin nye jobb. Og vi var som, ok! Du vet, så for oss fikk du ikke gaver.

Du får ikke dette. Du får ikke det. Det var, dette er hva som skjer, men dette er hva vi skal gjøre med det. Så gjennomsiktighet på en måte som er passende for barn, tror jeg er en måte å hjelpe deg med å navigere på.

Her er saken. Hvis du har som en liten og de glir og de faller og de ser på deg som, skal jeg da gråte? Er dette dårlig? De ser til deg for å se hvordan jeg skal reagere basert på din reaksjon på hva som skjer.

Så hvis du frykter med økonomien din, er de som, åh, dette er et freak out-øyeblikk. Så faren min, jeg var 13, jeg prøvde å måle, er dette dårlig? Er dette bra? Og det var som, åh, ingen biggie, for se på det, han virker rolig. I mellomtiden hadde han kanskje vært inne, ah! Men han virker super rolig. Så jeg var som, vel, jeg er rolig.

Jeg antar at vi har jul i februar. Og det gjorde vi.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Jeg tror for mange foreldre at ideen om åpenhet rundt penger når pengene er tette, bare betyr å si nei, og at det ikke er noe de vil gjøre. Men det du viser i historien din er gjennomsiktighet rundt penger, kan se ut som mange forskjellige ting.

Det kan være omformulering av nei til disse leksjonene. Og jeg tror dette er en annen ting Maria delte er som, hun hadde litt av denne samtalen med barna sine, men jeg tror hva som reflekteres for henne i barna sine & apos; spørsmål om penger er usikkerheten hun har for seg selv.

Og du vet, denne, denne ideen om at jeg er dårlig med penger mens barna hennes sier, mamma, hvorfor har du ikke penger? Og jeg tror hun internaliserer det som en vurdering av seg selv, snarere enn kanskje en refleksjon av samtalene hun har hatt.

bøker å lese når du har et knust hjerte

Er det en måte du anbefaler å nærme deg samtalen med andre mennesker slik at den ikke reflekterer den skammen og dommen?

Tiffany Aliche: Så finn Linda, bare noen du kan dele, ærlig talt, det du sliter med i økonomien din på en måte som du ikke leter etter at de skal gi løsninger, bare det lyttende øret, fordi du vil at noen skal hjelpe til med å normalisere hva som skjer fordi når du først er klar over at du ikke er alene om noe, kan du stoppe det, vel, det må være noe jeg spesifikt gjør på grunn av den jeg er.

Faktum er at hvis du ikke kommer forbi den følelsesmessige komponenten, vil du finne deg selv der igjen og gjenta de samme feilene og deretter gi den samme leksjonen og energien til barna dine. Og så vil du avlære noen av disse tingene for å lære deg selv som, ok. Du vet, en, det er ikke bare meg. To, det handler ikke om karakteren min. Og tre, det er en vei ut.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Tiffany opprettet en Facebook-gruppe hun kaller Dreamcatchers for å gi kvinner et trygt rom for å stille og svare på økonomiske spørsmål, oppmuntre og støtte hverandre og holde hverandre ansvarlige for deres drømmer og pengemål.

Tiffany Aliche: Jeg kan huske at det var en kvinne som var lik Maria. Det var som for to år siden. Hun sa: Jeg vet ikke hva jeg skal gjøre.

Jeg har fått to barn. Julen kommer. Jeg sliter. Jeg vil kjøpe gaver til dem. Jeg vet at jeg ikke burde, men det er som det eneste jeg har lyst på, kan få livene deres til å føles litt normale. Jeg skammer meg over at jeg ikke har det.

Og før jeg kunne si noe, var en kvinne, to barn, som hadde slitt i fjor som, hei jente, dette var hva jeg gjorde. En annen kvinne hei, jente. Dette er hva jeg gjorde. Og jeg tenkte med meg selv, vel, det er det jeg elsker å finne disse gruppene, fordi jeg har en annen mamma med barn i lignende alder, lignende situasjon og bakgrunn, og sa: det var meg, dette var hvordan jeg løste problemet, var så kraftig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Mens angsten og fastheten Maria føler rundt pengene sine, er knyttet til så mange av disse tingene, er det også bare virkeligheten av å ha mer måned enn penger, noe som førte min samtale med Tiffany til b-ordet.

Tiffany Aliche: Det starter med et budsjett, og et enkelt, enkelt budsjett er bare penger inn, penger ut. Og ideelt sett penger på en måneds tid, penger ut på en månedstid, bare oppføring av alt du bruker penger på, hvor mye koster disse tingene deg i gjennomsnitt? Hvor mye tjener du på en måned?

Og hvis tallene ikke er det du vil at de skal være, ok, vel, hva er på pengene mine-listen, hva er noen ting jeg kan endre på? Kommer det nok penger inn på pengene mine i listen, hva er noen ting jeg kan endre? Så med det grunnleggende om bein, begynner du med et budsjett.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Jeg tror budsjettering blir dårlig rap, og det kommer liksom tilbake til denne emosjonelle siden av det. Det føles som om det er restriktivt. Det føles som om det forteller meg hva jeg ikke kan gjøre. Og hvordan opprettholder noen det momentumet når de føler at det igjen er alt jeg hører er nei når jeg tenker budsjett.

Tiffany Aliche: Ærlig talt, Stefanie, jeg ser på budsjettet mitt som min si ja-plan. Kan jeg reise på ferie? Ja. Da du sparte denne summen. Budsjett, kan jeg kjøpe denne bilen? Ja, hvis du gjør det, vet du, spør sjefen din om den økningen. Og så bytter du hvordan du tenker på et budsjett som budsjettet ditt virkelig er der for å få de tingene du vil skje, men å gjøre det på en måte som ikke kommer til å skade resten av ditt økonomiske liv.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Og hvordan holder det deg i bakhodet når du faktisk holder på med dagen din, hvordan blir du ansvarlig overfor det budsjettet du kanskje satte i begynnelsen av måneden, men da vet du at det er lett å gå seg vill sammen veien.

Tiffany Aliche: Vel, jeg tror at automatisering er den nye disiplinen. Automatisering får ikke en holdning. Blir ikke sulten. Frekk. Automatisering er ikke sliten. Så jeg satte opp automatiseringen min på forhånd. Så mannen min er som han pleide å kalle meg Budgetnista-mobberen. Jeg var som ok, hvordan kunne jeg være bedre om det? Jeg skjønte at jeg er regnearkjenta. Jeg elsker det. Du vet det, men han er ikke helt. Så jeg sa, ok, la oss se om vi kunne budsjettere uten budsjettering. Så jeg sa til ham: Gå til HR, gå til din, um, du vet, hvem som gjør lønnen din, og hvor mange ganger kan du dele lønnen din?

Han er heldig at han kunne dele den opp til fire ganger. Så nå får han ikke alle pengene på en konto, som før, de setter noen på vår felles langsiktige sparekonto. Og de satte noen i hans personlige besparelser, de satte noen i vår felles kontrollkonto for regninger, og de satte noen i hans personlige utgifter.

Så nå når penger kommer inn, liker jeg ikke, overførte du penger til regningskontoen? Overførte du penger til sparekontoen? Han delte den før han fikk den. Så du kan bokstavelig talt lage et bare bart bein, enkelt budsjett ved ... hvis jobben din tillater at pengene dine kommer inn og deler dem før du får det.

Eller du kan gjøre det selv, la det lande på en konto og få den kontoen til å overføre for deg etter at den lander. Men det er en måte å holde orden på ting og automatisering av systemet vil bare virkelig hjelpe. Som om jeg automatiserer alt slik at regningene blir betalt. Jeg trenger ikke å bekymre meg for det. Jobben min er bare å sørge for hver måned, er det nok penger? Jeg vet hvor mye regningene våre er. Jeg liker, er det nok penger på den kontoen til regningene? Ja det er. Besparelsene mine lagres automatisk. Så automatisering er et nytt fag.

Hvis du setter opp automatiseringen, kan du sjekke den omtrent en gang i måneden, bare for å være sikker på at den går som den skal, men du trenger ikke å ha som all disiplinen og gjøre alt finjusteringen selv.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Vel, og det føles som at systemet også hjelper med å generere litt mer fart også. Og jeg tror det du snakker om bare å se alle disse ekstra mulighetene for å få gevinster.

Tiffany Aliche: Ja nøyaktig.

S Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Og hvorfor er denne erkjennelsen av hva som fungerer viktig?

Tiffany Aliche: Det er veldig viktig, for hvis du ikke erkjenner gevinsten, føles det alltid som om du enten jobber for å grave deg ut av et hull eller løpe fra. Det kommer til å være økonomiske ansvar for alltid. Og så hvis det alltid kommer fra et sted for frykt, fra et sted av mangel, fra et sted som akkurat, vet du, akkurat dette, denne, denne mørke skyen over deg, så blir det slik i veldig lang tid.

Og så til og med meg, noen ganger kan jeg absolutt føle meg overveldet, spesielt når jeg gravde meg ut, men det var som om jeg for eksempel var noen som sa til meg, & apos; Tiffany, du vet, bilen min gikk i stykker ned, og jeg sparte akkurat $ 400. Jeg var så stolt av meg selv, og det kostet $ 400 å lønne seg, vet du, liker å fikse bilen min. & Apos;

Og jeg var som, høres ut som en seier for meg. Og hun liker, hvorfor? Jeg er som du nettopp sa, for første gang sparte du $ 400 i nødfondet ditt, og så hadde du en nødsituasjon, og du hadde pengene.

Det er en, det er en gevinst, for hva ville du ha gjort før da? Hun liker å bruke kredittkortet mitt. Så du vet, så det er det, det er det samme, men ser på det annerledes, som, hva lener du deg mot versus å løpe vekk fra?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Så hva gjør du når du som Maria er lei av å være dårlig med penger?

Vel, du kan begynne med å ta status. Hvor går pengene dine egentlig - hvor trenger de å gå, og hvor vil du at de skal gå?

kan du be om filmer på netflix

Gå gjennom regninger og utgifter linje for linje, og prioriter først dine egne helse- og sikkerhetsbehov.

Gjør om kostnadene dine, ikke rundt det du prøver å komme deg ut av, men det du prøver å bevege deg mot. En plan som ikke er bygget rundt & si nei & apos; men fungerer som en guide for å si & apos; ja & apos; til mer av det du vil ha.

Automatiser hvor du kan - automatisk regning, automatisk sparing, automatisk gjeldsbetaling. Dra nytte av disse systemene som gir deg langsiktig økonomisk suksess, samtidig som du lar deg bruke mer fritt med hva som helst som er igjen.

Se etter lokalsamfunn der penger ikke er tabu, der du trygt kan dele dine pengefeil, frykt og spørsmål og slippe skammen som kommer fra isolasjon.

Og til slutt, feire dine økonomiske suksesser og jobbe med å bygge videre på dem i stedet for å fokusere utelukkende på det som ikke fungerer i ditt økonomiske liv.

Å være & apos; dårlig med penger & apos; er ikke en identitet. Og pengefeil er ikke en refleksjon av hvem du er. De dikterer ikke verdien din, og de dikterer heller ikke potensialet ditt. Pengefeil er rett og slett øyeblikk i tid. Og hvert øyeblikk gir en ny mulighet for & apos; bli bedre. & Apos;

Dette har vært Money Confidential fra Real Simple. Hvis du vet hvordan Maria har det og vil dele opplevelsen din, send meg en e-post på money dot konfidensielt på real simple dot com. Du kan også legge igjen en telefonsvarer på (929) 352-4106.

Money Confidential er produsert av Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, meg, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Takk til vårt produksjonsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du liker det du hører, kan du vurdere å gi oss en anmeldelse på Apple Podcasts eller fortelle vennene dine om Money Confidential. Real Simple er basert i New York City. Du finner oss online på realsimple.com, og abonnerer på vår trykte publikasjon ved å søke etter Real Simple på www.magazine.store.

Takk for at du ble med på oss, og vi ser deg neste uke.