Da vi lette etter toalettpapir og bygde provisoriske klasserom i stuen for et år siden mens prøver å jobbe eksternt , få av oss var opptatt av å bekymre seg, Denne pandemien kommer virkelig til å gå i tankene kredittpoengene mine .

Men poengsummen, som i utgangspunktet er et rapportkort over hvordan vi betaler regningene, ble redusert for mange av oss i 2020. Ting som vi benyttet oss av for å komme oss gjennom (forhåpentligvis midlertidige) tøffe tider - bare å betale minimum på kredittkortet vårt fakturere eller hoppe over en betaling helt, eller søke om EIDL- og SBA-lån - kan ha resultert i harde henvendelser om kredittrapportene våre, og dermed redusert kredittpoengene våre. ( Kvalifisering for OPS-lånene var ikke knyttet til en kredittforespørsel, og hadde ikke den samme effekten for småbedriftseiere som gikk den veien.) Slike kredittsjekker kan senke en poengsum med 25 poeng.

I andre tilfeller belastet vi mer på kortene våre - enten det var for ringelys for Zoom-samtaler, dagligvarer, en ekstra stol og skrivebord for hjemmekontor eller til og med støydempende hodetelefoner - mens vi ventet for arbeidsledighet eller stimulansemidler. Disse handlingene påvirket gjeldsgraden og dermed kredittpoengene våre.

En undersøkelse av 530 arbeidstakere innen småbedrifter utført av Gusto fant at ansatte tok på seg en gjennomsnitt på $ 3,351 i ny gjeld som et resultat av pandemien. Nesten to ganger så mange arbeidere begynte å balansere på kredittkort enn tidligere, og to og en halv ganger mer forsinket betaling av husleie, nytte og lån.

Nå som vaksiner rulles ut og personlige skoledører åpnes, kan det verste være bak oss. Men for de av oss som led av nedgang i kredittpoeng, kan dette lavere antallet påvirke fremtiden, inkludert tilgjengelighet og priser på huseier eller leieforsikring, tilgang til billån , og til og med nappe nye jobber - alle ting vi kanskje trenger for å sprette tilbake. Den årlige Discover Credit Health-undersøkelsen, utført i november 2020, fant 77 prosent av Gen Z-respondentene og 82 prosent av de tusenårige respondentene prøver aktivt å bygge eller forbedre kredittpoengene sine.

Hvis du befinner deg i den posisjonen hvor du vil at kredittpoengene dine etter pandemien skal øke, er det sju forslag for å forbedre din situasjon.

Relaterte ting

1 Sjekk kredittrapporten.

En gang i året kan du få en gratis rapport fra hvert av de tre kredittbyråene: Equifax, Experian og TransUnion. Mange kredittkortselskaper gjør dette også tilgjengelig for kontoinnehavere. Uten å vite hva poengsummen din er, kan du ikke jobbe for å forbedre den. Kredittpoeng varierer fra 300 til 850. Generelt betraktes en poengsum mellom 300-579 som dårlig; 580-669 rettferdig; 670-739 bra; 740-799 veldig bra; og 800-850 utmerket.

to Løs feil.

Shazia Virji, visepresident for kredittmarkedet i Credit Sesame, sier at så mange som en av fem kredittrapporter har feil i seg! Så før du gjør andre endringer, må du sørge for at rapporten din er korrekt. 'Få de løst med en gang,' sier hun. Det er det grunnleggende som navnet ditt og adressen din, men er det også oppført kontoer som ikke er dine? Forsinket betaling som ikke lever? Ha bevis på betalinger slik at du kan fremlegge bevis.

3 Betal i tide.

Mange faktorer påvirker poengsummen din, for eksempel gjeld-til-kreditt-forholdet ditt, men det er viktig å betale regningene dine i tide. 'En ubesvaret betaling kan ha skadelige effekter. Det kan falle med 50 poeng, sier Virji. Registrer deg for Autopay eller spør utlåner om du kan endre forfallsdato til en dag i måneden som tilsvarer når du får betalt. Det er bedre å betale minst $ 50 hver måned i tide enn å betale $ 500 den ene måneden og være for sent den neste, sier Paul Sundin, en CPA med Emparion i Arizona.

4 Senk kredittutnyttelsesgraden.

Hvis du har ekstra penger, fra den tredje stimulansjekken, eller fordi du ikke lenger er i ferd, bør du legge den mot å betale det du skylder. De fleste långivere ser gjerne en gjeld til kreditt på mindre enn 30 prosent. Beløpet som handlingen vil øke kredittpoengene dine, avhenger av situasjonen din, sier Virji. Generelt, hvis du har dårlig kreditt, kan nedbetaling av gjeld ha stor innvirkning på poengsummen din. Det kan øke med 20 poeng eller mer.

Hvis du har høyere poengsum, vil du fremdeles ønske å betale gjeld, selvfølgelig, men den økningen i kredittpoengene kan være nærmere 9 poeng. For de med dårligere kreditt kan et 20-punkts hopp være 'livsforandrende', legger Virji til. Merk at medisinsk gjeld vanligvis ikke telles med i gjeld til kreditt-forholdet ditt, og vil ikke påvirke kreditten din så lenge du betaler i tide. Hvis du er i etterskudd og den gjelden har gått til et inkassobyrå, kan det hende.

5 Utvid rekkevidden din.

Verktøy som Perch Credit-appen og Experian Boost lar deg bruke gjentatte utgifter - som Netflix-avgiftene eller strømregningen - for å vise din evne til å betale gjeld i tide.

6 Ikke lukk kontoer!

Det kan være fristende å lukke kredittkort du ikke bruker. Men hvor lang tid du har hatt kreditt, er en annen faktor i poengsummen din, så ekspertene anbefaler å ha et kort og bruke det innimellom (kanskje lade det månedlige Disney + -bruket ditt) og betale det til rett tid hver måned. Hvis du har en årlig avgift som er belastende, kan det være lurt å avbryte uansett, men vær forberedt på det midlertidige treffet på poengsummen din.

7 Forklar deg.

Hvis du hadde en dukkert på grunn av pandemien - fordi du var uten arbeid eller syk på grunn av koronavirus - har du muligheten til å forklare. For eksempel, med Equifax, har du lov til å legge til et tillegg på 100 ord (opptil 200 ord i Maine) til rapporten din, sier Jeffrey Wood, CPA og partner i Lift Financial i Utah. Legg merke til fakta kort og tydelig. Du trenger ikke å beskrive hva pandemien var, bare hva dine midlertidige forhold var.