Hvis det å investere i pensjon føles overveldende, er du ikke alene. Det er mye strategi som går ut på å få pengene dine til å vokse på måter som er både trygge og lukrative - og det er etter at du har spart pengene for å investere dem i utgangspunktet. Hvis du sliter med å finne en god porteføljemiks eller er bekymret for om du er på rett spor, har disse ekspertene forslag til hva du kan holde øye med når du fortsetter å investere med pensjon i tankene.

Relaterte ting

Spar mer enn du tror du trenger

Et vanlig forslag du vil høre når sparer til pensjon er å sikte på å erstatte 70 prosent av din nåværende inntekt. Men økonomiske rådgivere advarer om at pensjon ikke er billigere enn å leve mens du jobber.

Det er en myte fordi hva skal du slutte å gjøre i pensjon som du gjør nå? sier Annette Hammortree, pensjonist sertifisert profesjonell og eier av Hammortree Financial Services i Crystal Lake, Ill.

beste stedet å kjøpe rengjøringsmidler på nettet

Hvis du sikter mot bare 70 prosent, kan du ikke kjøpe en ny bil på veien eller feriere på et innfall med familien. I stedet foreslår Hammortree at du vurderer hva slags livsstil du vil ha og sparer til det.

Det er mer fornuftig å se på hva du bruker pengene dine på nå, og hva du vil bruke penger på i pensjon, sier hun.

Faktor i det faktum at amerikanerne lever lenger i disse dager, og at pengene dine må beholde verdien når inflasjonen fortsetter.

Med bare 3 prosent inflasjon vil verdien av pengene dine bli kuttet i to om 25 år, sier Terry Savage, en nasjonalt syndikert økonomisk spaltist og forfatter av Savage Truth on Money.

Mange pensjonister vil kjøpe livrenter for å sikre at pengene deres varer livet ut. Det er bra, men inflasjonen vil likevel spise bort forbrukekraften til den årlige livrenten din, påpeker Savage.

Så selv om du bruker litt penger på en umiddelbar livrente, vil du også sette av litt penger til vekst, sier hun. Og så trenger du noe av det jeg kaller ‘kyllingpenger’ på siden: CDer, besparelser. Det er pengene du sover godt om natten, slik at du har disiplinen til å holde deg til investeringsplanen din.

Finn en god porteføljemiks

Når det gjelder pensjonsinvesteringskjøretøyene dine, har du flere alternativer. Blandingen du velger er opp til deg, men alle fagpersoner er enige om at du ikke bør ha alle eggene dine i en kurv.

Jeg anbefaler normalt at 50 til 60 prosent av inntekten din kommer fra garanterte inntektskilder: pensjoner, trygd, livrenter, sier Hammortree. Det må være inntekt du ikke kan overleve, uansett hva som skjer.

Shelly-Ann Eweka, direktør for finansiell planleggingsstrategi i finansielle tjenester TIAA, påpeker at det også er slike ting som arbeidsgiverplaner og 403 (b) s ved universiteter eller ideelle organisasjoner, etc.

La aldri en arbeidsgiverkamp ligge på bordet, sier hun.

hvordan bruker du flertall av et etternavn

I SLEKT: De forskjellige pensjonistkontoer du bør vite

Når du har valgt en god blanding, sier Eweka at du må finne ut hva slags investor du er og matche din tilnærming for å passe dine mål for besparelser.

Finn ut hva som er risikotoleranse og tidshorisont, sier Eweka. Vi så den ekstreme volatiliteten i mars i fjor, og vi var oppmerksomme på den fordi den var på nedsiden, men hvis du forstår hvem du er som investor, vil ikke tidene da markedet er at ustabilt ikke være nytt eller unormalt. Men hvis du ikke forstår hvem du er, kan du ta beslutningen om å gjøre salg til feil tid.

Uansett hva du gjør, prøv å starte tidlig og planlegg å justere strategien din mens du går.

Folk trenger å forstå at hvis de begynner i 20- og 30-årene, får de en betydelig fordel med tiden som tilsetter pengene sine, sier Steve Bogner, administrerende direktør i New York City-basert formuesforvaltningsselskap Treasury Partners.

Start ung og juster etter behov

Begynner å investere og spar tidlig gir deg en bedre sjanse for å komme deg etter store markedsulykker. Start senere, og du må stole på prosessen når du ser på alle endringer i porteføljen din.

Når du nærmer deg pensjonsalderen, foreslår Hammortree at du bytter noen investeringer til obligasjoner, slik at store markedssvingninger ikke kan tømme midlene dine i 11. time.

Du kan ikke våkne en dag og bestemme deg for å trekke deg om seks måneder, og deretter begynne å flytte porteføljen din. Du må begynne å gjøre det tre til fire år i forveien, sier hun.

Når du nærmer deg pensjonsalderen, kan skift i markedet ha større innvirkning på investeringene dine fordi du har mindre tid til å komme seg fra dem. Hammortrees ekspertise ligger i å timing disse skiftene i påvente av markedssykluser, og å stole på prosessen gjennom grove oppdateringer.

I mars i fjor, da COVID traff og markedet falt, fikk vi mange samtaler fra kunder som spurte: ‘Kan jeg fortsatt pensjonere meg?’, Sier Hammortree. Jeg har gjort dette i 35 år, og det har vært så mange kriser i markedet. Jeg har nerver av stål. Jeg ber kundene mine stjele selvtilliten min. Det vil alltid være en ny krise, men markedene vil oppføre seg.

Hvis du fortsatt er ung og tenker fremover, sier Hammortree at en mer aggressiv tilnærming sannsynligvis vil fungere langsiktig.

Yngre mennesker kan ta større risiko i markedet, sier hun. Det er der rikdommen din vil samle seg.

hva er natron laget av

Bogner sier at mens COVID påvirket markedene, var effekten ikke så drastisk som forrige lavkonjunktur. Å stole på markedet for å komme seg vil være noe fremtidige pensjonister trenger å lære.

Vi har ikke hatt noen betydelig tilbaketrekning på markedet på et tiår, sier Bogner. Det er mennesker som har kommet inn i arbeidsstyrken i 2009 og 2010, og de har egentlig ikke sett en betydelig tilbaketrekning i markedet ennå.

Sammen med å lære dine egne atferdsrisikoer og komfortnivå med markedet, advarer Eweka at det kan være kognitive risikoer å ta i betraktning når du blir eldre.

Du vil ikke være på et sted under pensjonisttilværelse der du må gjøre en hel del arbeid for å opprettholde investeringene dine, for på et eller annet tidspunkt i pensjonstiden håndterer mange mennesker kognitiv risiko, sier hun. Vi anbefaler at du prøver å konsolidere kontoene dine.

Stol på fagpersonene

Sjansen er at hvis du leser dette, er du ikke en pensjonistekspert. Og selv om det er flott å lære alt du kan om disse strategiene, vil du fortsatt få hjelp fra en profesjonell du kan stole på. Hopp over rådene fra venner, familie og online-bekjente som lover å bli rik-raskt-metoder - den nylige GameStop-aksjehastigheten viste hvor uforutsigbare markedene kan være, men oppmuntret også nybegynnere til å ta raske beslutninger.

Et råd: Ikke invester basert på innlegg på sosiale medier, sier Eweka. Investering er som å spille, og for alle de gode historiene du hører, er det mange flere dårlige historier. I stedet overlate det til fagpersonene.