1. Angi prioriteringene dine

Penger som er satt av til en ting, kan ikke brukes til en annen. Kanskje det viktigste målet ditt er å spare til barnets høyskoleutdanning. Eller å ta en stor familieferie hvert år. For å ha det primære målet i bakhodet, ha en visuell påminnelse, for eksempel et bilde av den, lagret på telefonen din, og ta en titt på den ukentlig eller når som helst du er fristet til å kjøpe en impuls, sier Farnoosh Torabi, verten for Financial Fit, en webserie på Yahoo.com .

2. Sett et budsjett og følg det. (Egentlig.)

Visst, dette er en kjedelig oppgave. Men det er ingen bedre måte å finne ut hva du egentlig har råd til. I All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan ($ 15, amazon.com ), forfatterne Elizabeth Warren og Amelia Warren Tyagi foreslår at du bruker 50 prosent av hjemmelønnen til must-haves (som bolig og mat), 30 prosent til ønsker og 20 prosent til besparelser. For noen mennesker, spesielt for de i områder der levekostnadene er høye, er denne sammenbruddet kanskje ikke realistisk. Joe Duran, forfatteren av Pengekoden ($ 15, amazon.com ), taler for å tildele 70 prosent til behov, 20 prosent til ønsker og 10 prosent til sparing i stedet. Når du har valgt budsjettet som passer for deg, kan du bruke et finansielt verktøy eller en elektronisk app (som f.eks Quicken eller Som ) for å sikre at du holder deg innenfor grensene. Gå tilbake til planen din hver tredje måned eller når som helst du opplever en økonomisk endring (for eksempel et tap av jobb eller en storm), og juster deretter hvor mye penger du tildeler deretter.

3. Quiz deg selv mens du går

Før du kjøper noe, anbefaler Duran å stille deg selv disse spørsmålene:

• Hvem kan bli påvirket av muligheten for dette kjøpet? Hvis du for eksempel kjøper en ny sofa, kan det bety at du ikke lenger har råd til sønnens karateleksjoner.
• Er jeg tilbøyelig til å kjøpe i et forsøk på å øke min egen lykke eller til å imponere eller behage andre? Oversettelse: Tenk to ganger om å kjøpe ektefellen din en ny Wii hvis du håper at det vil hjelpe ham til å glemme argumentet i går kveld.
• Hva er de virkelige kostnadene for denne varen? Hvis du får en hund, må du huske å ikke bare ta med adopsjonsgebyret, men også utgifter til stell, mat og veterinær fremover. Når du kjøper et hus, ta hensyn til prisen på verktøy og nødvendige reparasjoner, og til og med om beliggenheten vil øke pendlingskostnadene.
• Hva er de mulige fordelene med å gjøre dette kjøpet? Tenk på ferier: De kan være dyre, men å komme vekk forbedrer trivselen og gir litt sårt tiltrengt hvile. Og hvem kan sette pris på det?