Gig-arbeidere, som alle andre, fortjener muligheten til å pensjonere seg. Det betyr frilansere, kontraktsansatte, selvstendig næringsdrivende, vikarer, vaktarbeidere og de med sidemas ; antallet mennesker som tjener til livets opphold utenom tradisjonell heltidsarbeid utgjør en stor del av økonomien vår. Det er nåværende estimater på 57 millioner amerikanere deltar i en eller annen form for spillejobb.

Covid-19-pandemien har bare økt spillejobbøkonomien, med freelance- og spillemarkedsplasser som Gigspot og Upwork begge rapporterer økning i brukere siden mars i fjor. Noen anslag viser at frilansarbeidere vil stå for halvparten av den amerikanske arbeidsstyrken innen 2023.

I januar i år publiserte Statista resultater fra en undersøkelse utført i 2018 som viser 27 prosent av heltidsansatte gigarbeidere hadde ingen penger spart til pensjonisttilværelsen. Mens fleksibiliteten og autonomien til selvstendig næringsdrivende kan være tiltalende for mange, kan mangelen på arbeidsgiversponsede 401Ks, svingende inntekter og utilstrekkelig økonomisk veiledning gjøre langsiktig økonomisk planlegging vanskelig og skremmende.

Men dette trenger ikke være tilfelle. Spare til pensjonisttilværelsen som spillejobber er ikke bare mulig; det gir også visse fordeler heltidsansatte kanskje ikke finner. Mens pensjonisttilværelsen kan føles langt unna for mange frilansere, starter forberedelsene til det i dag.

Relaterte ting

Hvordan har jeg råd til å spare til pensjon?

Pensjonsplanlegging bør begynne før du i det hele tatt er betalt. Enten spillejobb er din heltidsjobb eller en sidemas for å supplere annen inntekt, er pensjonering en utgift du må vurdere. ' Beregn prisene dine deretter med [pensjonering] innebygd,' Misty Lynch , CFP, forklarer.

'Mange ganger kan folk som starter opp kanskje underprise tjenestene sine, eller de tar den virksomheten som er tilgjengelig fordi de ser på det som 'Jeg må jobbe,' sier hun, og bemerker viktigheten av å sette... og holde seg til de riktige prisene tidlig.

Hvis sluttmålet ditt er å tjene i timen, kan du kanskje belaste kundene dine per time. Du vet at du vil sette av litt til pensjonisttilværelsen, betale skatter og andre utgifter, og fortsatt komme ut med ditt netto timemål. Dette systemet kan fungere på samme måte hvis du får betalt per jobb eller prosjekt, så lenge du vet hvor mye du vil beholde etter alle andre økonomiske forpliktelser. På denne måten føles sparing ikke som om det tar noe fra pengene du trenger til dagliglivet.

' Når jeg gjorde rede for pensjonisttilværelsen i forretningsplanen min, så jeg faktisk hvor overkommelig det er,' Wudan Yan , en frilansjournalist og forretningscoach for frilansere, forklarer. Hun er også medprogramleder The Writer's Co-op , en bedriftspodcast for frilansere der hun og Jenni Gritters diskuterer viktigheten av å sette priser som står for mer enn bare hjembetaling.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, må 'Arbeidsgiver du' belaste kundene nok til å dekke alle utgifter og fordeler som skylder 'Ansatt deg'.

new england clam chowder vs boston clam chowder

Hvilken pensjonskonto bør jeg bruke?

'Det er ingen personalavdeling eller selskap som sier 'registrer deg automatisk i denne 401K-planen,' sier Lynch, og nevner dette som en hovedårsak til at mange selvstendig næringsdrivende ikke har en pensjonskonto. Det er ikke så enkelt som å merke av i en boks, og du vil aldri få et 'dytt' fra noen som ber deg gjøre det.

Heldigvis har kontrakts- og konsertarbeidere fortsatt mange alternativer når det kommer til pensjonskontoer. 'Alle som tjener en inntekt av noe slag kan bidra til en individuell pensjonskonto (IRA),' forklarer Lynch. Frilansarbeidere kan opprette en IRA eller Roth IRA – førstnevnte finansiert med dollar før skatt, sistnevnte etter skatt – ekstremt raskt med nettselskaper som Fidelity eller Charles Schwab. 'Det er lettere å åpne disse kontoene enn de fleste tror,' sier Lynch.

Imidlertid har begge disse kontoene 00 årlige bidragsgrenser, og en Roth IRA har til og med inntektsbegrensninger for hvem som kan bidra. Kontraktansatte som tjener for mye for å bidra til en Roth, eller ønsker å sette av mer enn 00, kan se på Solo 401Ks eller SEP-IRA. Disse planene har høyere bidragsgrenser, men er spesielt for bedriftseiere, selv om du er den eneste ansatte.

Hvor mye bør jeg bidra med?

Som så mange økonomiske diskusjoner, kommer det til å avhenge av hver persons spesifikke situasjon. Yan maksimerer sin Roth IRA, og bidrar med maksgrensen på 00 årlig. Hun hjelper til med å konseptualisere dette ved å tenke på det som prisen på en større spillehistorie eller noen få prosjekter i løpet av året.

Andre kan bidra månedlig til deres valgte pensjonskonto, annenhver uke eller på hvilken tidsplan som fungerer for dem. Lynch forklarer at det er viktigst å tenke på sluttmålet ditt. 'Noen mennesker vet at de bare ønsker å jobbe i en begrenset periode, eller kanskje de vil spare så mye som mulig,' forklarer hun, med utallige scenarier som gjelder forskjellige mennesker.

Ved å kjenne til sluttmålet ditt, enten det er en viss sum penger spart eller en viss mengde tid du vil jobbe, kan du 'reverse engineer' deg tilbake til et beløp du må sette av månedlig eller årlig for å komme dit . Hun bemerker også at bidragene kan endres årlig avhengig av hvor mye du tjente.

Hva om jeg bare frilanser midlertidig?

Noen ser på spillejobb som et middel til å få et mål til neste fulltidsjobb kommer; andre vil være karrierefrilansere. Uansett, Lynch foreslår å sette opp en pensjonskonto og bidra til den så snart som mulig.

hvordan bli kvitt hovne øyne etter gråt

«Det er ingen ulemper», forklarer hun, «hvis du hele tiden tenker «dette er midlertidig», er det kanskje ikke tilfelle. Men selv om det er midlertidig, setter du i det minste opp ting rett på gang for å være til nytte for deg i fremtiden.'

Hvordan kan jeg 'ta igjen' hvis jeg ikke har spart?

Kontraktansatte kan la noen – eller mange – år gå uten pensjonsbidrag. «Det er en tankegang, og jeg tror mange mennesker ennå ikke har den tankegangen,» sier Yan.

Likevel, selv om det har tatt mer tid å begynne å spare, er det måter å gjøre det opp på. «Den beste tingen å gjøre ville bare være å begynne,» sier Lynch.

Hun oppfordrer imidlertid andre til å være forsiktige med å prøve å spare mer enn det som er behagelig bare for å rette opp tapt tid. «Hvis du sier «nå må jeg legge inn 20 prosent», og så føles 20 prosent veldig ubehagelig, slutter du sannsynligvis.»

Det beste du kan gjøre er å begynne å bidra med det som føles gjennomførbart; øk deretter bidragene dine etter hvert som du vokser.

Er det noe annet å vite om pensjonering i gig-økonomien?

Som fleksibiliteten og friheten som følger med å være selvstendig næringsdrivende , gig-arbeidere får på samme måte full kontroll over pensjonsordningen sin. Dette er en stor fordel, ifølge Lynch: 'Du kan ta alle beslutninger,' sier hun, i motsetning til en arbeidsplass-sponset plan der bedriften din kanskje allerede har valgt en megler og investeringsalternativene.

Selv om det kan være mer tidkrevende på frontend, er det å ha total autoritet over pensjonsordningen din en fordel du ikke bør trekke på skuldrene.

«Det er virkelig mulig. Det er et spørsmål om å prioritere det, finne ut av det, forklarer Yan til andre frilansere.

'Jo flere mennesker som skaper det de tror verden trenger, jo bedre,' sier Lynch. 'Men de trenger bare å sørge for at de gjør det riktig - og at de hjelper seg selv.'