Når det går bra, er det lett å føle at du har din økonomiske helse godt i hånden. Øve godt tips om personlig økonomi og etablering økonomisk uavhengighet kan virke grei når markedene er oppe, jobben din er stabil og gjelden din er håndterbar. Hvis du kunne holde alt under kontroll, ville din vei mot økonomisk velstand være lett.

Dessverre er en del av økonomien å tilpasse seg de ytre faktorene, som coronaviruspandemien - og mulig koronavirusresesjon - viser. Selv med stimulans sjekker og USA CARES-loven for å støtte skattebetalere som sliter økonomisk, er usikre økonomiske tider fremover. Arbeidsledigheten er på et høyt nivå, og selv om forholdene kan forbedres etter at låsing har blitt lettere, er det sannsynlig at USA - om ikke hele verden - nærmer seg en lavkonjunktur. De Bloomberg lavkonjunkturmodell er 100 prosent, noe som betyr at det er 100 prosent sjanse for en lavkonjunktur i løpet av de neste 12 månedene - og den økonomiske nedgangen er allerede her.

TIL resesjon er en periode der generell økonomisk aktivitet avtar. Med andre ord reduseres utgifter og investeringer på global eller nasjonal skala, noe som fører til en ringeffekt av økonomisk nedgang i mindre skala. Bedrifter kan gå ut av virksomhet eller redusere størrelsen, noe som kan føre til tap av arbeidsplasser; forbrukere kan fokusere på å spare over forbruk. Under en lavkonjunktur er det ofte forretningssvikt (og noen ganger banksvikt), langsom eller negativ vekst i produksjonen og høyere arbeidsledighet.

Den store lavkonjunkturen i 2008, den siste lavkonjunkturen USA møtte, kan fortsatt være i tankene til mange mennesker. Det - med finanskrisen i 2008 som bidro til at lavkonjunkturen begynte - førte til en økning i arbeidsledigheten og en enorm nedgang for boligmarkedet. Med den lavkonjunkturen fortsatt i nyere tid kan tegn på en annen lavkonjunktur være skremmende, men en lavkonjunktur er ikke nødvendigvis noe å få panikk over.

Resesjon er en normal del av konjunktursyklusen. Etter hvert som økonomien vokser, vil utvidelsen sannsynligvis avta eller reversere i en kort periode på et tidspunkt.

Likevel gjør det aldri vondt å være forberedt, spesielt med den plutselige begynnelsen av tøffe økonomiske tider. Sent på 2019 og tidlig i 2020 var spådommene om en lavkonjunktur i 2020 veldig lave, inntil krisen forårsaket av coronavirus drastisk omformet globale økonomiske forhold. Hvis du ikke allerede har følt effekten av nedgangen, er det trinn du kan ta for å sikre at effekten av lavkonjunktur på deg er minimal.

I SLEKT: Hvordan komme seg ut av kredittkortgjeld

Hvordan forberede seg på en lavkonjunktur

Relaterte ting

1 Sett av sparing

Som med de fleste økonomiske vanskeligheter, er det første trinnet for å overgå en lavkonjunktur med besparelsene dine intakte (eller for det meste intakte) å etablere betydelige besparelser i utgangspunktet. Et nødfond bør betraktes som en del av ens spareplan for å forberede seg på det uventede, sier Shirley Yang, VP for innskudd kl. Marcus av Goldman Sachs.

An nødfond bør inneholde nok penger på en tilgjengelig konto (en sparekonto, ikke en investeringskonto) til å dekke noen måneders utgifter i tilfelle du mister jobben. De fleste råd sier at det skal holdes utgifter til tre til seks måneder i et nødfond, men å sette minst seks måneder til side kan gi enda ekstra sikkerhet hvis du virkelig er bekymret for lavkonjunkturen. Hvis arbeidet ditt ikke er konsistent eller du jobber i en ustabil bransje, er dette spesielt viktig.

Yang anbefaler å plassere disse pengene på en konto som er atskilt fra dine vanlige sparepenger eller sjekkkontoer. Oppsøk en konto med høy rente, slik at pengene kan fortsette å vokse mens de sitter på lur; Marcus av Goldman Sachs tilbyr for øyeblikket 1,55 prosent APY på sparekontoer, en av de høyeste i bransjen akkurat nå.

to Diversifiser kontoer

Rentene har en tendens til å synke under en lavkonjunktur. Dette er bra hvis du planlegger å ta opp et lån, men hvis pengene dine er på en sparekonto med høy rente, betyr det at renten de tjener vil avta. Yang foreslår å diversifisere sparepengene dine for å sikre at hvis renten faller, vil pengene dine fortsette å vokse, spesielt hvis du har en betydelig mengde penger i sparing. Innskuddsbevis (CDer) tilbyr faste renter, så finansiering av en før en lavkonjunktur betyr å dra nytte av en høyere rente.

Noen CDer tar en straff hvis du tar ut pengene dine før vilkårene for CD-en slutter, så sett bare ekstra sparing der, og oppbevar nødfondet ditt på en sparekonto. Det er imidlertid ingen straff-CDer (Marcus tilbyr en) som gjør det mulig for folk å trekke tilbake saldoen uten straff eller gebyrer.

3 Tenk på investeringene dine

Hvis du har penger investert i aksjer eller aksjefond, vil disse investeringene sannsynligvis miste verdi under en lavkonjunktur. Hvis pengene ikke er nødvendige i nær fremtid, kan du la dem være investert, og de vil sannsynligvis gjenvinne verdien (og til og med forbedre) når lavkonjunkturen slutter. Hvis du vet at du trenger pengene du har investert i nær fremtid, er det imidlertid smart å selge investeringene og beholde pengene på en beskyttet konto, for eksempel en sparekonto eller CD.

Investeringene dine kommer ut i den andre enden av en lavkonjunktur hvis du lar dem sitte; selge investeringer under en lavkonjunktur til en lavere pris enn det som er betalt for dem er hvordan folk taper penger. Hvis du planlegger å beholde investeringene til markedet forbedrer seg, må du sørge for at du har nok penger i sparing til å leve av, hvis du trenger det, og la investeringene dine rive den økonomiske stormen. Forhåpentligvis planla du å få fall i markedet når du fant ut når du skal begynne å investere.

Hvis du har satt av nok penger, er en lavkonjunktur et utmerket tidspunkt å kjøpe investeringer: Prisene vil være lavere, slik at du kan kjøpe lavt og selge høyt når lavkonjunkturen er over. bare ikke bruk nødsparingen til å gjøre det.

mest komfortable Mary Janes for turgåing

4 Planlegge på forhånd

Å unngå hektiske, desperate trekk er nøkkelen til å komme gjennom en lavkonjunktur med din økonomiske helse intakt. En periode med økonomisk nedgang er ikke den beste tiden å starte en ny karrierevei eller ta en økonomisk risiko, spesielt hvis du aldri har gjort disse tingene før. Avhengig av situasjonen din, kan det være lurt å vente med å kjøpe et hus eller en ny bil, ta en kostbar ferie, gifte deg eller til og med få barn til økonomien har blitt bedre. Det er absolutt mulig å gjøre alle disse tingene, men hvis du er spesielt bekymret for økonomien din, kan du føle deg mer komfortabel med å vente.

I SLEKT: Er det trygt å bruke penger akkurat nå? Eksperter veier inn

Å kjøpe et hus under en lavkonjunktur for å dra nytte av lavere renter kan være et smart grep, men bare hvis du ikke setter den generelle økonomiske stabiliteten på spill. (Du ønsker ikke å kjøpe et nytt hus bare for å miste jobben din når for eksempel virksomheten din blir mindre.) Vurder å vente med å ta større økonomiske beslutninger før forholdene blir bedre, hvis mulig. Ved å sette sammen en rasjonell, praktisk guide til dine økonomiske mål, kan du være sikker på at forskyvninger i økonomien ikke vil gjøre for mye for å hindre deg i å nå dem.