HSA VS FSA: FORSKJELLEN MELLOM EN HELSESPAREKONTO (HSA) OG EN FLEKSIBEL FORBRUKSKONTO (FSA)

Si aldri FSA når du mener HSA igjen.

Lauren Phillips

Når det kommer til helsetjenester i USA, er det mange forvirrende begreper å vite: egenandel, ut av lommen, i nettverket ... listen er lang. Dessverre er noen vilkår til og med farlig like - ta helsesparekontoer (HSAs) og fleksible utgiftskontoer (FSAs).

Til tross for deres lignende akronymer, er disse to kontoene forskjellige - selv om begge har å gjøre med helsetjenester. (Ikke forvirrende i det hele tatt, ikke sant?) Les videre for å lære forskjellen mellom en HSA og en FSA.

Relaterte ting

HSA vs. FSA

En HSA er en helsesparekonto; en FSA er en fleksibel forbrukskonto. Begge er kontoer som lar folk bidra med penger til kvalifiserte medisinske utgifter, og sparer penger på skatter i prosessen. Både HSA-er og FSA-er har årlige bidragsgrenser.

'Begge lar deg sette til side penger før skatt,' rett fra lønnsslippen din, sier Katie Waters, CFP, grunnlegger av Stable Waters Financial, et Georgia-basert finansplanleggingsfirma. Ved å senke bruttoinntekten din gjennom HSA- eller FSA-bidrag sparer du til slutt penger på skatt.

beste ansiktsrens for kombinasjonssensitiv hud

HSA-er og FSA-er kan brukes til samme liste over IRS-godkjente kvalifiserte medisinske utgifter, alt fra kontorbesøk til transport til og fra avtaler til helsetjenester som solkrem med høy SPF. (Din bestemte plan, leverandør eller arbeidsgiver kan ha forskjellige kvalifiserte utgifter: Sørg for å bekrefte at en utgift er på listen før du kjøper.)

Forskjellene mellom HSAer og FSAer

Utover deres generelle formål er HSA-er og FSA-er veldig forskjellige. HSA-penger kan rulles over fra år til år, noe som gjør det til et effektivt spareverktøy – noen HSA-planer lar deg investere pengene, slik at de vokser skattefritt, og HSA-midler kan brukes til hva som helst når kontoinnehaveren når 65. FSA-er er bruk-det-eller-tap-det, så hvis du ikke bruker alle pengene i FSA det året det ble bidratt med, forsvinner det: ingen kumulativ sparing der.

HSA-er er også bare tilgjengelige for personer med høye egenandelsplaner (HDHPs): Hvis egenandelen din er 00 eller høyere (00 for familier) , er du kvalifisert for en HSA. I mellomtiden, 'FSAer er vanligvis sammenkoblet med lavere fradragsberettigede helseforsikringsplaner,' sier Waters.

Alle med en høy egenandelsplan kan registrere seg for en HSA - noe smart forsikringsapper gjør det til og med enklere enn noen gang å få en HSA - men de tilbys ofte av arbeidsgivere hvis du har helsetjenester levert av arbeidsgiver. FSAer tilbys nesten utelukkende av arbeidsgivere.

Velg mellom en HSA og en FSA

Triksspørsmål: Det er usannsynlig at du vil være i stand til å velge mellom en HSA og en FSA når du foretar helsetjenester. 'Du kan egentlig ikke velge hva du har tilgang til,' sier Waters.

HSA-er er strengt begrenset til personer med HDHP; FSAer er generelt forbundet med planer med lav egenandel. Hvis du har noen få alternativer for helsetjenester fra arbeidsgiveren din, er det sannsynligvis minst én plan med høy egenandel, som kan komme med en HSA; det kan være en plan med lav egenandel hos en FSA. Du vil ikke kunne velge en plan og deretter bestemme om du vil ha en HSA eller en FSA med den - det vil bli bestemt for deg, basert på helseplanen du velger. (Unntaket er FSA-er med begrenset formål eller etter fradrag, som fungerer annerledes.)

Pluss, 'det er ikke det at den ene er bedre enn den andre,' sier Waters. En HSA kan høres ut som en flott ekstra, skattefordelt sparekonto, men den kommer alltid med en helseplan med høy egenandel. Waters sier at det er en vanlig feil å tro at HSA-er er bedre – og en enkel en, fordi å rulle over penger år etter år høres mye bedre ut enn en bruk-det-eller-miste-det-policy – men HSA-er kan faktisk koste deg mer penger hvis du velg en høy egenandelsplan for HSA og ender opp med å betale mer ut av lommen for medisinske kostnader. Hvis dine medisinske utgifter er konsekvent høye, for eksempel, kan jakten på en HSA aktivt skade din økonomi.

'Ikke la kontoen du vil velge planen,' sier Waters. Velg i stedet en helseplan som fungerer for deg og dekker behovene dine: Hvis det følger med en HSA eller FSA, bør du vurdere det som en ekstra bonus.