SLIK BRUKER DU FLERE BANKKONTOER FOR Å NÅ DINE ØKONOMISKE MÅL

Denne metoden kan ta deg fra overveldet til å ha kontroll.

Morgan Noll, assisterende redaktør RealSimple.com

Personlig økonomi er sjelden ryddig og ryddig. Så mye som vi prøver å budsjettere og planlegge alt perfekt, skjer livet, og når vi vokser og endrer oss, gjør ofte våre økonomiske mål det også. Dette betyr at mens vi den ene dagen bare er bekymret for å betale husleien og kjøpe mat, kan vi den neste planlegger å kjøpe et hus, få barn og betale ned gjelden på samme tid. Å planlegge for alle disse utgiftene på en gang kan i beste fall føles overveldende og i verste fall umulig – men det er det ikke.

Hvis du for øyeblikket jobber mot flere økonomiske mål samtidig (de fleste av oss er det), kan bruk av flere bankkontoer være løsningen du trenger for å bli organisert og føle deg i kontroll. Vi tok kontakt med finanseksperter for å finne ut den beste måten å gjøre dette på, nøyaktig hvordan du holder deg organisert når du sjonglerer flere kontoer, og hvordan denne metoden til og med kan tjene penger på lang sikt.

I SLEKT: Penger konfidensielt: Hvordan finne ut av dine økonomiske prioriteringer

Hvorfor du bør bruke flere bankkontoer

Det er ett ord til grunnen til hvorfor det er en så god idé å dele målene dine i forskjellige bankkontoer: prioriteringer. Med alle pengene dine på bare én konto, kan det være vanskelig å vite nøyaktig hvor du bør eller ikke bør bruke dem, og derfor vanskelig å prioritere ett mål, enn si flere. Å bruke flere bankkontoer, derimot, kan hjelpe deg å 'holde målene adskilt og prioritere hvor mye og hvor ofte du sparer for dem,' sier Jill Gonzalez , en finansanalytiker for WalletHub. 'Det vil også sikre at når du utnytter disse sparepengene, kan du gjøre det uten å bekymre deg for at du tar bort penger fra et annet mål.'

Selv om det kan virke overdrevent, anbefaler Gonzalez å starte en annen sparekonto for hvert enkelt mål - noe som betyr at penger til et bryllup, et hus, barn, reiser alle vil bli skilt. 'Dette vil gjøre det lettere for deg å spore fremgangen din, spesielt med tanke på at du trenger forskjellige beløp for hvert av målene dine,' sier hun. 'Du trenger for eksempel titusenvis av dollar for en forskuddsbetaling på et hjem, mens målet ditt for en ferie kan være bare 1000 dollar.'

Hvis du leter etter en enda mer strukturert tilnærming, kan du se til personlig økonomiekspert Sahirenys Pierce 's High-5 Banking Method.

High-Five Banking-metoden

Pierce's High-5 Banking Method er et organiseringssystem for personlig økonomi som består av fem forskjellige bankkontoer - to brukskontoer og tre sparekontoer. Den første brukskontoen er dedikert til regninger, som inkluderer boliger, verktøy, forsikringer, gjeld osv. 'Fordi, hei, vi har alle regninger; vi må sørge for at vi prioriterer dem og betaler dem i tide, sier Pierce Penger konfidensielt podcast.

( Les hele transkripsjonen her .)

Den andre brukskontoen er dedikert til personlige livsstilsutgifter – alt fra nødvendigheter i hjemmet som tannkrem til sosiale utflukter og datekvelder. «Selv om vi alle ønsker å late som om vi ikke har en livsstil, har vi alle en, så vi må omfavne den og sørge for at vi gir oss selv et realistisk budsjett slik at vi kan nyte å gjøre tingene vi elsker å gjøre, sier Pierce.

Så er det sparekontoer. Den ene er dedikert til nødfondet – tre til seks måneders levekostnader som nesten alle finansrådgivere vil anbefale på det sterkeste. En annen sparekonto er for kortsiktige mål, alt du måtte ønske å oppnå i løpet av de neste en til 12 månedene. Den endelige sparekontoen er for langsiktige mål, alt du måtte ønske å oppnå på over et år eller mer.

Pierce vet at dette kan høres overveldende ut når du starter opp, spesielt hvis du ikke har midler til å finansiere alle fem kontoene samtidig. Det er derfor hun sier at det er så viktig å «starte der du er». Hvis du ikke kan finansiere alle fem kontoene med en gang, start med de tre første – regninger, livsstil og nødfond – da disse er viktigst for ditt umiddelbare liv. Så, når du er klar, kan du begynne å bygge videre på de to andre kontoene og målene, og gi deg selv nåde underveis.

'Noen ganger når det kommer til noen mål vi ønsker å oppnå, tar det litt lengre tid og vi trenger ikke å føle skyld for det,' sier hun. Noen ganger må du ta en pause på et mål, men du vil være sikker på at du fortsatt finansierer det og minne deg selv på: 'Dette er noe jeg vil jobbe mot. Dette er grunnen til at jeg ofrer meg her så jeg kan fortsette å nå dette målet her borte.''

Hvordan holde seg organisert med flere bankkontoer

Den økonomiske planleggingen slutter selvfølgelig ikke så snart du deler opp målene dine i separate bankkontoer. Å holde seg organisert er nøkkelen når du har flere økonomiske mål og kontoer. Enten du bestemmer deg for å bruke High-5 Banking Method eller dedikerer bankkontoer til individuelle mål, sier Gonzalez at det er viktig å holde målene klare når det gjelder beløpet du trenger å spare og tiden du trenger for å gjøre det.

«For å holde deg organisert, bør du angi en dato hver måned for å sjekke sparekontoene dine,» sier hun. «Du kan også bruke et budsjettverktøy eller et regneark som viser alle dine sparemål med deres respektive kontoer, målbeløp, tidsfrister og beløpene du bør bidra med hver måned. Dette bør hjelpe deg å holde styr på hvor mye du sparer og hvor nær du er å nå målene dine.'

Ikke glem å gi litt rom for endringer også. 'En annen del av det å være organisert er å spore fremgangen din underveis og gjøre nødvendige justeringer for å sikre at du ikke går glipp av sparemålet eller tidsfristen,' sier hun. Mens du sparer til et hus, for eksempel, kan du innse at du må sette av mer penger hver måned for å overholde den planlagte fristen. For å gjøre det kan du bestemme deg for å sette av litt mindre penger til et mål som å reise. Å sjekke fremgangen din og gi rom for justeringer er hvordan du kan få denne økonomiske planleggingsmetoden til å passe din individuelle livsstil og mål.

Flere fordeler ved å åpne flere bankkontoer

Bortsett fra å hjelpe deg med å jobbe mot dine økonomiske mål, kan sparekontoer faktisk tjene penger over tid. Hvis du ønsker å hjelpe pengene dine til å vokse mens du sparer, se etter sparekontoer med høy årlig prosentandel, eller APY, vanligvis rundt 0,5 prosent. (En konto med en gjennomsnittlig APY er vanligvis 0,06 prosent.)

Som forklart på NerdWallet.com , 'Hvis du har en sparesaldo på $5 000, vil å velge en konto som betaler 0,50 prosent tjene deg rundt $25 i løpet av et år, mens en konto som betaler deg gjennomsnittet vil tjene mindre enn $5. Forskjellen øker jo mer du setter inn og jo lenger du har det på kontoen.'

'En annen viktig fordel er at alle dine sparekontoer vil være beskyttet av Federal Deposit Insurance Corporation,' forklarer Gonzalez. Det er mye tryggere enn den konvolutten i undertøysskuffen.

I SLEKT: Hvordan tjene en høyere rente på sparepengene dine gjennom nettbank