Gjeld er veldig vanlig. Faktisk en nylig studere avslørte at 80 prosent av amerikanerne har en moderat til betydelig gjeld — mer enn $92 000 verdt hver. Og selv om årsaken til gjelden varierer, er det noen individer gjeld til boliglånsgivere , andre skylder medisinske eller kredittkortleverandører eller studielån – roten til gjelden spiller ingen rolle. Ikke egentlig. Fordi gjeld er gjeld; det er penger man skylder. Men finnes det noe som heter 'god gjeld?' I følge Lisa Smith fra Investopedia , god gjeld finnes, men det er ikke helt svart-hvitt.

'Det er absolutt et argument som kan fremføres om at ingen gjeld er god gjeld,' sier Smith. «Men å låne penger og ta på seg gjeld er den eneste måten mange mennesker har råd til å kjøpe viktige ting som et hjem. Mens slike lån vanligvis er forsvarlige og gir verdi til personen som tar på seg gjelden, er det en annen ende av spekteret som involverer gjeld som er tatt på uforsiktig. Selv om det er lett å skille mellom disse to ytterpunktene, er noen andre gjeld vanskeligere å bedømme.'

Historisk sett har gjeld blitt delt inn i to kategorier: god gjeld og dårlig gjeld. Men selvfølgelig, 'ikke all gjeld kan klassifiseres som god eller dårlig så lett,' legger Smith til. «Ofte avhenger det av din egen økonomiske situasjon eller andre faktorer. Visse typer gjeld kan være bra for noen mennesker, men dårlige for andre.'

'God gjeld er definert som gjeld tatt opp for en eiendel som øker i verdi eller øker din evne til å bygge formue,' R.J. Weiss , en sertifisert finansiell planlegger, forklarer. 'God gjeld kan være materiell, for eksempel en bolig, eller immateriell, for eksempel tilfellet med å ta opp studielån.'

Antatt 'dårlig' gjeld refererer imidlertid til gjeld som i liten grad forbedrer det økonomiske resultatet ditt – for eksempel kredittkort, billån eller personlige lån/lønningslån.

Typer god gjeld

• boliglån
• Boliglån og/eller kredittlinjer
• Studielån
• Lån til små bedrifter

Dette er selvfølgelig overforenklinger. Skillene mellom god og dårlig gjeld er mye mer nyansert. «Ikke alle hus går opp i verdi, for eksempel, og... utdanning er ikke alltid verdt investeringen , sier Weiss. Hvis du for eksempel ikke finner en jobb etter endt utdanning, er det kanskje ikke fornuftig å ha titusenvis av dollar i studielånsgjeld. 'Det som virker som god gjeld i dag, kan virkelig være dårlig gjeld,' legger Weiss til. 'Med både god og dårlig gjeld er det risiko.' Det er imidlertid fordeler med å ha god gjeld.

«God gjeld kan hjelpe deg å bygge rikdom,» forklarer Weiss. 'Enten det er gjennom å øke din evne til å tjene penger eller å ha en eiendel som øker over tid, er ideen med god gjeld at du på lang sikt vil ha det bedre for å ha tatt på seg gjelden.' Og Parvesh Benning , en finansiell rådgiver, er enig, og legger til at 'god gjeld gir deg innflytelse og ytterligere gevinster, enten det er gjennom investeringsavkastning eller utdanning.'

Dessuten er det noen ganger det eneste alternativet å låne penger. 'Ingen liker å finansiere et kjøp og/eller lease en bil fordi vi alle vet at bilen faller i pris i det øyeblikket du kjører den ut av forhandleren,' Pam Krueger, en finansiell rådgiver og administrerende direktør og grunnlegger av Rikdomsrampe , forklarer. 'Men noen ganger er det en nødvendighet.'

Så hvor mye gjeld er god gjeld? Vel, selv om det ikke er noe tall eller forhold som fungerer for alle, tilbyr Krueger en målestokk: 'Når gjelden din utgjør mer enn 40 prosent av den totale inntekten din, anses den som høy,' sier Krueger. «Dette er hva långivere vil se på når du for eksempel søker om boliglån. Det er et grunnlinjenummer. Men det betyr ikke at det er slutten-alt-være-alt.

Konklusjonen: 'Gjeld er relativ, situasjonsbetinget og veldig spesifikk,' sier Benning. «Kan du komfortabelt betjene gjelden? Når det gjelder studielån, er det gjeld du kan betale ned i rimelig tid?' Dette er alle faktorer å vurdere når du veier kostnad/nytte-forholdet til gjeld.

Men uansett hva, husk: Gjelden din gjør deg ikke til en dårlig person. Noe av det kan til og med hjelpe deg - og til og med den 'dårlige' gjelden kan betales ned, sannsynligvis enklere enn du kanskje tror. Her er et sted å begynne .