Du har sikkert hørt det før: Lage et budsjett kan hjelpe deg med å oppnå omtrent alle økonomiske mål, enten det er sparing til pensjon , betale ned gjeld, hjelpe barn gjennom college, kjøpe et hus eller starte en bedrift.

gave til jenta som har alt

Men budsjettering kan være lettere sagt enn gjort. Det kan være vanskelig å finne ut hvordan man kommer i gang, og enda vanskeligere å holde seg på sporet. Kanskje du har husket å budsjettere for barnas sportsregistreringsavgifter, men ikke uniformene deres – eller kanskje du har budsjettert med bensin, men ikke for å bytte ut frontrutens glass når det sprekker. Det er hvor baklengs budsjettering kommer inn. Det er en teknikk som økonomer sier er den beste måten å lage et realistisk budsjett på.

Hva er bakoverbudsjettering?

Forskere ved University of St. Andrews løp et eksperiment hvor de delte folk inn i to grupper. Halvparten av deltakerne – «fremoverbudsjetterne» – ble bedt om å komme med et budsjett for uken som kommer. Den andre halvparten av deltakerne – de 'tilbakestående budsjetterne' – ble bedt om å prøve å huske alt de brukte penger på den siste uken, og deretter lag et budsjett for uken som kommer.

De tilbakestående budsjetterne endte opp med å huske alle mulige småting som kan dukke opp som de fremadvendte budsjetterne glemte: bytte ut vannfilteret i kjøleskapet, kjøpe en ny matboks til barnet ditt etter at de la den på skolebussen for millionte gang. .listen over uventede, små utgifter summerer seg. Som et resultat budsjetterte de tilbakestående budsjetterne et gjennomsnitt på 5 for uken som kommer, sammenlignet med de fremadrettede budsjetterne, som bare budsjetterte med 9 i gjennomsnitt. Og gjett hvilken gruppe som ville ende opp bedre forberedt på sin økonomiske virkelighet? Jepp, de tilbakestående budsjetterne.

Hvordan få bakoverbudsjettering til å fungere

For å komme i gang med et tilbakestående budsjett, ta en titt på utgiftene dine fra den siste måneden ved å samle alle bank- og kredittkortutskriftene dine. Start med å lage et budsjett som gjenspeiler det faktiske beløpet du har brukt den siste måneden, delt opp i kategorier. Deretter kan du begynne å tenke på hva du kan gjøre annerledes for å redusere kostnadene. Ta frem en highlighter, og fremhev kjøpene du kunne ha unngått. (Eller begynn å sammenligne shopping for å se om du kan få et bedre tilbud på store gjentakende utgifter, for eksempel internettregningen eller forsikringen din.)

hvor mye å tipse massasjeterapeut hjemme

Når du har fått tak i fortiden, kan du begynne å tenke på fremtiden. Når du lager ditt nye budsjett, vil mange av kategoriene sannsynligvis samsvare med det du faktisk brukte forrige måned. For kategoriene som er forskjellige, har du allerede en spilleplan på plass, fordi du har tenkt på den faktiske rytmen i dagliglivet ditt.

Hvis du har tid, prøv å se på alle kjøpene dine fra de siste seks månedene eller det siste året, siden noen regninger skjer bare av og til. Du betaler kanskje bare for å melde barnet ditt på sport én gang per sesong, eller betale bilen din forsikringsregning en gang hvert halvår, for eksempel.

Å fokusere på bare noen få kategorier kan fortsatt gi store besparelser. 'Vi begynte å bruke en journalmetode hjemme for våre høyeste variable utgiftskategorier for et år siden: dagligvareinnkjøp og å spise ute,' sa Maria Victoria Colón, en sertifisert regnskapsfører som opprettet kampanjen for sosiale medier La oss snakke om penger på spansk å dele pengeråd med andre latinoer i USA. «Før journalføringen brukte vi 1000 dollar på dagligvarer og 700 dollar på å spise ute. Som en familie på fire gjorde vi justeringer for å sette et budsjett på henholdsvis 0 og 0, og har stort sett vært i stand til å holde oss til det.'

Så bør du hoppe over budsjettering helt?

Ikke nødvendigvis. Fremtidsbudsjettering har også sin plass: Fremtidsbudsjetterne i studien startet med rent ark da de tenkte på fremtiden. Selv om de fremadrettede budsjetterne endte opp med å sprenge budsjettene sine fullstendig og overskredet deres altfor optimistiske utgiftsestimater, endte de opp med å bruke 4 mindre per uke enn de tilbakestående budsjetterne gjorde. Da forskerne gikk tilbake og sjekket, fant de noe interessant: Jo mindre realistisk budsjettet en person satte, jo mer effektivt var det som et verktøy for å endre atferd.

Det viser at det er to måter å tenke på et budsjett: Er det realistisk? Eller er det ambisiøst?

Bakoverbudsjettering er en bedre idé hvis du stoler på budsjettet ditt for å hjelpe deg med å avgjøre om du har råd til å foreta et bestemt kjøp eller livsstilsendring, for eksempel å bestemme om du har råd til å gå over til deltidsarbeid for å forfølge en lidenskapsprosjekt, eller om du har midlene som trengs for å flytte inn i et større hjem.

beste lipliner for rød leppestift

Fremtidsbudsjettering, til sammenligning, fungerer utmerket for folk som ønsker en stor motivasjon for å oppnå et mål raskt. Har du noen gang hørt uttrykket 'skyt etter månen; selv om du bommer, vil du lande blant stjernene? Det er ideen med fremtidsbudsjettering: Ved å sette et ambisiøst, om enn sannsynligvis urealistisk mål, vil du se etter flere muligheter til å bruke litt mindre eller spare litt mer. Forward budsjettere gjør mer dramatiske økonomiske endringer.

Enten du bestemmer deg for å bli en fremoverbudsjetter eller en bakoverbudsjetter, er nøkkelen å ikke bli for motløs når ting ikke går etter planen. Hvis du ender opp med å sprenge budsjettet ditt, foreslår Lauren Anastasio, en sertifisert finansiell planlegger (CFP) hos SoFi at du setter deg ned og puster dypt. Før du ser på noen av kontoene dine, eller begynner å ta økonomiske beslutninger, sørg for at du er i en rolig sinnstilstand.'

Fremoverbudsjettere bruker budsjettene sine som visjonstavler, mens tilbakestående budsjettere bruker budsjettene sine som veikart: Uansett, så lenge budsjettet hjelper deg på vei i riktig retning, har du noe å feire.