Når det gjelder tips om personlig økonomi, det er mange råd der ute. En god del av det er sunn fornuft - ikke bruk alle pengene dine på kaffebarer og barer, prøv å leve innenfor dine muligheter, spar der det er mulig, kaste bort bare når du har råd, etc. - men noen av de finere poengene med å ha et økonomisk ansvar og jobbe mot ulike økonomiske mål, som forskjellen mellom et regnværsfond og et nødfond (og hvorfor begge er viktige), kan lett gå seg vill.
Å bygge en nødfond er et stort snakkepunkt for personlig økonomi: Beredskapsfondet er den økonomiske puten som kan holde deg flytende hvis du mister jobben, er i en ulykke eller på annen måte ikke kan jobbe over lengre tid (hvis du ble permittert under koronaviruspandemien, for eksempel). Nødfond er vanligvis ganske store - standardanbefalingen er å spare tre til seks måneders utgifter - og ofte overskygge deres mindre motstykke: regnværsdager.
Et nødfond er ment å dekke standard leveutgifter; et regnfullt dagsfond er til overraskende nødsituasjoner, som et rør som sprenger på kjøkkenet ditt, et kjæledyr som plutselig blir syk eller at bilen din går i stykker. Et nødfond holder deg flytende i lengre perioder med økonomiske vanskeligheter, og et regnværsfond får deg gjennom en kort krise eller engangshendelse uten å gå i gjeld - og som sådan bør det være alles førsteprioritet når de begynner å forsørge seg selv og lage penger. Selv om du ikke kan spare nok penger til et ekte nødfond, er det bedre enn ingenting å ha en liten mengde penger gjemt.
Jeg tror veldig sterkt at regndagsfondet eller det økonomiske sikkerhetsnettet, det vi vil si tilsvarer en måneds utgifter, kommer til å bli prioritert, til og med over å betale ned den høye rentegjelden, sier Lauren Anastasio, CFP hos personal finance company SoFi.
Å sette bort kontantbesparelser kan føles uglamourøst eller umulig, spesielt for de som har høy rente, men det må prioriteres. Det kan virke motstridende, men å redusere gjeldsbetalinger nok til å muliggjøre en måneds utgifter mulig, kan faktisk gjøre det lettere å holde seg gjeldsfri i fremtiden.
Lytt til Real Simple 's' Money Confidential 'podcast for å få ekspertråd om å starte en bedrift, hvordan du kan slutte å være dårlig med penger, & apos; diskutere hemmelig gjeld med partneren din, og mer!
Det som ofte skjer, sier Anastasio, er at folk vil jobbe hardt i flere måneder for å betale av gjeld med høy rente (tenk kredittkortgjeld eller et personlig rentelån med høy rente), og velger å sette penger på å redusere gjelden i stedet for å spare. De betaler gjelden, og som det pleier å gjøre, skjer livet, og bilen deres går i stykker, eller de har en uventet medisinsk regning. Uten noen form for besparelser å falle tilbake på, kan disse menneskene måtte betale for å fikse krisesituasjonen med et kredittkort og falle tilbake i gjeld, og angre alt sitt harde arbeid på en gang.
De er ødelagte fordi de har jobbet så lenge med å prøve å betale ned [gjeld], og syklusen startet helt på nytt, sier Anastasio. Så å sørge for at fondet er der, er virkelig en av tingene som hjelper til med å sikre suksess i arbeidet med å betale ned den høye rentegjelden.
Det regnfulle dagsfondet trenger ikke å være mye - igjen, noen besparelser er bedre enn ingen sparing - men å kaste bort bare en liten sum kontanter før å fokusere på å betale ned høyrentegjeld kan bety forskjellen mellom å holde seg utenfor høyrentegjeld og falle tilbake i den når katastrofen rammer.
Det kan være vanskelig å prioritere økonomiske grep, men Anastasios råd er å etablere et lite regnværsfond, deretter betale ned gjeld med høy rente, og deretter velge mellom å spare til pensjon, å bygge et nødfond eller å takle et annet økonomisk mål. Alles økonomiske situasjon er annerledes, men for de aller fleste mennesker bør regnværsfondet være en prioritet.
'Å ha det der kommer til å gjøre det så mye mer sannsynlig at [du er i stand til å nå andre mål,' sier Anastasio.
