På Virkelig enkelt & apos; s Penger konfidensielle, programleder Stefanie O & apos; Connell Rodriguez snakker med ekte mennesker (med falske navn, for å beskytte identiteten deres) om deres spørsmål og bekymringer i virkeligheten. Ved hjelp av en skifer eksperter gir hun praktiske tips om de praktiske og emosjonelle sidene ved å administrere penger. På denne ukes episode, gjesten vår er en selvskreven overspender som tjener god lønn - men ønsker at det økonomiske grunnlaget skal forlate sin nåværende jobb for å følge lidenskapen.

Vi vil kalle gjesten vår Chloe. Hun er 28 år gammel, bosatt i Massachusetts, og giftet seg nylig. Selv om hun tjener gode penger på jobben sin, brenner hun ikke for arbeidet sitt, og hun vil forlate jobben sin og gjøre lidenskapen hennes til å fokusere. Den slags sprang tar imidlertid litt besparelser, og Chloe har et dobbelt problem. Hun hadde aldri hatt en sparekonto som voksen før etter hennes nylige ekteskap, da hun innså at hun og mannen trengte et sted å spare penger til deres delte mål. Chloe er også en kronisk overforbruker: 'Så lenge jeg har tjent penger, har jeg brukt dem på klær,' sier hun.

Chloe bruker shopping og utgifter som en følelsesmessig krykke, sier hun, og som en måte å muntre opp seg selv - spesielt etter utfordringene i fjor. Hennes høye utgifter gjør det vanskelig for henne å forstå sine egne levekostnader, sier hun, noe som gjør det vanskelig å budsjettere og spare penger til fremtidige økonomiske mål (inkludert å slutte i jobben).

For å hjelpe Chloe med å administrere utgiftene, henvender O & apos; Connell Rodriguez seg til Bola Sokunbi, en Certified Financial Education Instructor (CFEI) og grunnlegger av Clever Girl Finance, en plattform for finansiell utdanning. Sokunbi er en tidligere overspender selv. Hennes gamle vice? Luksus håndvesker.

Jeg sier alltid til folk at når det gjelder utgifter og økonomi, må du gi deg selv nåde. Og du må gi deg selv muligheten til å tillate deg å gjøre fremgang.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi fikk kontroll over sine egne utgifter, og for å hjelpe Chloe med å gjøre det samme, foreslår hun å skape barrierer for fysisk å bruke penger, for eksempel å bære en forutbestemt mengde kontanter og flytte kredittkort utenfor rekkevidde, blant andre triks - men enda viktigere, hun anbefaler å lage et budsjett som åpner for ansvarlig utgifter.

'Det er viktig å erkjenne at det ikke er dårlig å bruke penger,' sier Sokunbi.

Lytt til denne ukens episode av Penger konfidensielt —'Min shoppingavhengighet har ødelagt sparepengene mine. Hjelp! '- for alle O & apos; Connell Rodriguez og Sokunbis tips for å erobre overforbruk til fordel for å spare for en lysere økonomisk fremtid. Penger konfidensielt er tilgjengelig på Apple podcaster, Amazon, Spotify, PlayerFM, Stitcher, eller hvor du lytter til favorittpodcastene dine.

______________

Transkripsjon

Lori: Hver gang penger kommer inn, bruker jeg det nesten umiddelbart.

Samara: Jeg er veldig nysgjerrig på hvorfor du tror det er, hvorfor jeg ikke kan holde på pengene.

Charlotte: Ideen om å ha budsjetter til ting føles innsnevrende.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Real Simple om pengene våre historier, kamper og hemmeligheter. Jeg er verten din, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og i dag snakker vi med en lytter vi kaller Chloe - ikke hennes virkelige navn.

Chloe: Jeg er 28 år gammel. Jeg bor i Massachusetts, og Gud, jeg har vært så ille med pengene mine, så lenge jeg kan huske. Jeg er overforbruker. Så lenge jeg har tjent penger, har jeg brukt dem på klær.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Men Chloe har et nytt økonomisk mål. Hun ønsker å si opp jobben sin og gjøre om sidestrenget, som driver en Patreon-støttet bokklubb og medieplattform, til sin heltidsvirksomhet.

Chloe: For å gjøre det, må jeg alvorlig overvinne min shoppingavhengighet, slik at jeg kan lagre penger, for fra nå av med alle de luksuriøse pyjamasene jeg kjøpte i karantene, skjer det bare ikke.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvordan var forholdet ditt til penger som å vokse opp?

Chloe: Allerede i min aller første jobb da jeg var 14, jobbet jeg i en matbutikk, en liten råvarebutikk, og jeg var en bagger, og jeg ville tjene $ 8 i timen i kontanter. Og det var rett over gaten fra en Marshall. Og så etter at jeg hadde tjent $ 32 på fire timers skift, gikk jeg bort til Marshall og kjøpte meg en kjole eller et par sko med pengene jeg nettopp hadde tjent. Jeg hadde en sparekonto som barn, men jeg hadde ikke en sparekonto egentlig som voksen før i år.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hva var drivkraften for det?

Chloe: Jeg giftet meg og jeg hadde en haug med sjekker, og jeg likte, disse går sannsynligvis inn i besparelser, for hvis mannen min og jeg vil kjøpe et hus eller noe, må vi ha penger til en forskuddsbetaling som ikke en gang er noe Jeg hadde tenkt på det fordi jeg har bodd i NY i så mange år, så jeg antok at jeg ville leie hele livet.

Og jeg vil slutte i jobben. Så jeg visste at jeg trengte å spare penger for å si opp jobben min, så jeg ville ha noe å falle tilbake på. Og det er til slutt hvorfor jeg tok beslutningen om å begynne å spare penger.

Jeg vil virkelig si opp jobben min. Jeg jobber for et programvareselskap som sosial mediasjef og tjener veldig bra penger. Problemet er at jeg lå våken om natten og tenkte på denne jobben, fordi den er så stressende og jeg ikke har mye lidenskap for den.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så med denne veldig klare, nyfunnte motivasjonen, er det noen spesifikke strategier du nå prøver å få på plass, eller spesifikke verktøy du prøver å bruke for å hjelpe deg?

Chloe: Jeg mener, jeg betalte hele kredittkortet mitt i går, fordi jeg var som, hva er det første Stefanie kan be meg om å gjøre. Jeg skylder fortsatt, som $ 60.000 i studielån for min middelmådige høyskoleutdanning, som er søt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Betaler du på disse lånene?

Chloe: Ja, jeg betaler $ 500 i måneden eller 550.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Greit. Så det som står for, og husleien din står for, og disse andre tingene du sto for, har du satt deg ned og faktisk kartlagt hva dine viktigste levekostnader er?

Chloe: Nei, jeg har ikke.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hva er barrieren for det?

Chloe: Jeg vet ikke engang hvor jeg skal begynne. Som hvor er det et regneark jeg bør se på? Jeg føler at det er en slik barriere for meg. Jeg har skrevet meg ut som en som er dårlig til penger. Og jeg føler at det forhindret meg i å være god på det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg synes det er veldig enkelt å bli fanget i at jeg må betale studielånene mine. Jeg må starte en pensjonskonto. Jeg må gjøre alle disse tingene. & Apos; Og det er utrolig overveldende. Og jeg vil kanskje si at din første veisperring du bør takle, bare er denne ideen om å godta at du ikke er dårlig med penger og finne alle stedene i livet ditt som motbeviser fortellingen, har du fortalt deg selv.

Som er som, & apos; Å, jeg er fantastisk å tjene penger. Jeg betalte meg bare. $ 5000 i kredittkortgjeld i ett slag. & Apos; Fordi det er veldig vanskelig å få tallene på siden til å fungere hvis du ikke er i tråd med tankene i hodet ditt.

Hvis det er det viktigste smertepunktet, hvordan får du penger til å bruke penger?

Chloe: Så først bra og så dårlig. Jeg føler at det er som et hvilket som helst stoff, ikke sant? Som du vet, er jeg noen som vanligvis liker å bruke alle pengene sine på reise. Og da pandemien skjedde og det ikke var flere turer, og det bare hang ut i huset mitt. Jeg begynte å bruke bare ublu mengder penger på ting som slappklær, fra steder som Bloomingdale og Shopbop. Pakker får meg til å føle meg bedre når de kommer, men halvparten av tiden glemmer jeg hva de er, og de sitter i esken sin mye av tiden.

Å, jeg ser bare på mitt siste impulskjøp akkurat nå, som jeg kjøpte dette papiret i slutten av januar fordi jeg gikk inn i en liten bedrift og jeg var som, dette er en liten bedrift. Jeg må redde dem. Det har vært en annen stor ting. Jeg har ønsket å lagre alle små bedrifter med kredittkortet mitt. Jeg trengte ikke skrivesaker. Selv da jeg gikk inn i skrivesakerbutikken.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Som eksemplet på skrivesaker, er det spesifikke utgiftsutløsere du kan identifisere når du tenker tilbake som en måte du føler, eller en viss omstendighet som du er i som utløser den impulsen du skal bruke?

Chloe: Ja, jeg handler absolutt for å muntre meg opp. Jeg har hatt et veldig, veldig vanskelig år. Jeg måtte uventet forlate New York. Jeg måtte avlyse bryllupet mitt. Jeg måtte avbryte utdrikningslag. Jeg måtte avlyse brudedusjen min. Jeg måtte si nei til så mange turer.

Mange av vennene mine reiser fremdeles i pandemien, og jeg liker bare personen som sier nei. Og så når som helst må jeg si nei til noe jeg bare liker, vel, kanskje jeg bare skal kjøpe meg en gave. Så jeg bruker det definitivt som en følelsesmessig krykke oftere enn ikke.

Hvis jeg faktisk går inn i en butikk, er det så mye verre enn nettbutikken min, fordi jeg liker det høyeste av å kunne hjelpe en liten bedrift, men jeg endte opp med å bruke $ 200, $ 300 hver gang jeg går inn i en, i stedet for bare kjøpe en ting og dra.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Forlater du noen gang huset uten kredittkortet ditt?

Chloe: Nei, men egentlig er det en veldig god idé. Jeg er flink til å legge igjen et visst beløp på debetkortet mitt. Så kanskje det faktisk ville vært veldig smart hvis jeg bare tok med debetkortet mitt noen steder, for da er jeg alltid begrenset som, jeg har hele tiden $ 1K på debetkortet mitt som jeg kan bruke så det er slik ville hindre meg i å bruke noe av det fordi jeg ikke vil ha mindre enn $ 1K.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Selv om det var kontanter. Hvis jeg bare har $ 40 i lommen, kan jeg ikke bruke mer enn det.

Chloe: Det er en god idé. Jeg bør begynne å ta med penger til matbutikken, selv hos Trader Joe & apos; s. Jeg er et problem. Vet du at de har en skjønnhetsavdeling?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg visste ikke at de har en skjønnhetsavdeling, selv om jeg vet hvordan det går. Ostseksjonen i matbutikken er min undergang. Det er som, ja, jeg vil ha $ 20-blokken.

Chloe: Ja, ja, selvfølgelig. Jeg vil ha $ 20-blokken. Jeg elsket å kjøpe dem. Jeg kjøpte ørretrogn og foie gras i begynnelsen av pandemien, som en jente, kjøp en pose sjetonger, du vet, som om du trenger å spise dine følelser, plukke noe annet.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg mener, mye av dette virker som om du trenger å introdusere friksjon i utgiftene dine. Så som ideen om ikke å ha et kredittkort når du forlater huset, betyr det ikke at du ikke kan bruke penger. Du kan bruke penger på mange andre måter, men det er bare vanskeligere. Og jeg lurer på om kredittkortet ditt ikke er lagret i kassainnstillingene dine, og du ikke kan kjøpe med ett klikk for å handle på nettet.

Det er en ekstra friksjon for at du må gå, & apos; Jeg vil virkelig kjøpe tingen, & apos; som å fiske ut kredittkortet ditt, kommer til å finne det. Jeg vet for meg, hvis det er som, & apos; Å, jeg må gå opp og få kredittkortet mitt. Nei, jeg gjør ikke slik er for mye energi. & Apos;

Chloe: Jeg gjorde det forrige uke, jeg slettet kredittkortet mitt fra datamaskinen min, og det har hjulpet. Jeg har bare kjøpt en ting.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Liker du å bruke penger på andre mennesker?

Chloe: Elsker det. Jeg elsker, jeg elsker å gi gaver.

Det er sannsynligvis det jeg har gjort for meg selv. Viser meg selv, jeg elsker meg selv ved å kjøpe meg ting, men jeg foretrekker å vise meg selv, jeg elsker meg selv ved å bygge opp den sparekontoen nå.

Og så ville jeg hatt et hyggelig liv. Jeg vil mye heller ha et hyggelig liv enn å ha fine klær.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hvordan ville det føles å være gjeldfri og jobbe for deg selv?

Chloe: Herregud, det ville vært fantastisk. Jeg elsker ideen. Alt jeg vil gjøre er å sitte ute i solen og lese en bok.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Det at du er veldig klar over hva du vil, tidslinjen du vil ha den til, hvordan det ser ut, hvordan det vil føles.

bruker du bh med bralette

Jeg tror det vil hjelpe. Og jeg tror også det som vil hjelpe hvis du lager mange påminnelser om det for deg selv. En av mine favoritt ting er å sette målet mitt som bakgrunn på telefonen min, eller et bilde som er skrevet ut og pakket rundt kredittkortene mine og kontantene mine.

Slik at hver gang jeg går for å bruke penger, ser jeg også hva jeg jobber med. Og på den måten er det ikke som, & apos; Å, du kan ikke bruke penger. & Apos; Det er akkurat som en påminnelse i det øyeblikket om, vil dette hjelpe meg med å komme nærmere det jeg vil, eller skyve meg lenger bort fra det jeg vil ha?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg tror du kan sitte skjermsparer ved å sitte i solen og lese en bok.

Chloe: Å, det er en god idé. Jeg har mange bilder av det.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ja. Jeg tror det er et bilde som du kanskje kan se på hver gang du går for å bruke penger.

Etter pausen snakker vi flere strategier Chloe kan bruke for å overvinne for mye penger med en personlig økonomiforfatter som jobbet for å overvinne sin egen luksusutgiftsvane.

Forfatter og grunnlegger av Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, pleide å kjøpe mange designerhåndvesker….

Bola Sokunbi: Jeg lagde seks tall, og jeg hadde nådd milepæler for sparing og oppnådd visse økonomiske mål jeg ønsket å oppnå da jeg var, vet du hva? Jeg fortjener noe. Og så kjøpte jeg en, og så var det som, jeg fortjener noe annet. Og før jeg visste ordet av det, hadde det blitt slik som hvert par måneder, og du hadde en dårlig type vane.

Og jeg begynte å føle mye skyld og anger om disse virkelig dyre kjøpene.

Så på en måte kan jeg forholde meg til Chloe når det gjelder hvordan hun føler, men du skjønte at jeg liksom fant ut hvordan jeg kunne balansere min egen belønning med, du vet, fortsetter å oppnå mine økonomiske mål.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Kan du snakke litt om hvordan du kom til det vendepunktet?

Bola Sokunbi: Så det virkelig, det var en dag med erkjennelse. Jeg åpnet skapet mitt og så alle håndveskene mine stablet opp. Det var som penger stablet i skapet mitt, og jeg husker at jeg fortalte mannen min: 'Herregud, jeg har alle disse dumme håndveskene. Jeg må bli kvitt dem. & Apos;

Det tok meg kanskje 12 måneder å selge alle posene jeg hadde fordi jeg husker hver milepæl der jeg gikk for å kjøpe vesken. Jeg prøvde å gjøre begrunnelser.

Det har vært så mange prisøkninger hos Chanel, som noen gang vil selge denne vesken. Jeg kan aldri finne denne fargen. De laget bare denne fargen en gang, det var begrenset utgave.

Men jeg måtte virkelig gjøre noe indre arbeid og si, hør, hva koster dette deg egentlig? Hvis du hadde tatt disse pengene og investert dem, hva ville du ha tjent? Hvorfor har du alt dette rotet? Hvordan bidrar det egentlig til livet ditt? Bryr du deg virkelig? Hvem bryr seg om hvilken veske du har? Så det måtte gjøre mye av det indre arbeidet for å takle det aspektet ved å gi slipp, og jeg var i stand til å gjøre det, og jeg er faktisk ok nå. Jeg har kommet meg.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så når folk kommer til deg med sin egen kamp rundt utgifter, hvor foreslår du at de begynner.

Bola Sokunbi: Jeg sier alltid til dem at når det gjelder utgifter og økonomi, må du gi deg selv nåde, og du må gi deg selv muligheten til å tillate deg å gjøre fremgang. Og den enkleste måten du kan gjøre dette på, fordi det handler om å gjøre livet ditt enkelt, er å automatisere økonomien. Automatiser besparelsene dine. Ved å automatisere økonomien og plassere pengene på en bankkonto der du ikke har tilgang til dem.

Du gir deg faktisk muligheten til å spare konsekvent. Og så mens det skjer, kan du begynne å gjøre det selvarbeidet og begynne å virkelig grave igjennom. Greit. Hvorfor bruker jeg for mye? Er det noe fra fortiden min? Er det noe fra forhold, noe fra barndommen min, noe fra hvem som vet hva det kan være, men ved å gi deg selv muligheten til å gjøre det indre arbeidet og bare la pengene dine gå på jobb for deg mens du vet, er det å være automatisert, kan det være så nyttig å få deg over den pukkelen jeg er så dårlig med penger.

Det er viktig å erkjenne at det ikke er dårlig å bruke penger, ikke sant?

Så når du ser på budsjettet ditt og sier, ok, jeg vil utpeke dette beløpet til mine automatiske besparelser. Og jeg vil gi meg selv dette beløpet til å spandere, ha det gøy, gå ut med vennene mine, shoppe, og så vil jeg gi meg selv alle disse andre pengene til å gå mot utgiftene mine, mine andre mål, osv. .

Og så vel vitende om at du nå har denne kategorien i budsjettet ditt der du kan unne deg selv eller gjøre de tingene du vil være skyldfri, som også kan hjelpe deg med å overvinne følelsene rundt å bruke for mye, eller lage din strategi - så bindende at automatisering med å gi selv å gi deg en bit penger innenfor budsjettet som er realistisk.

hvor mye å tipse massasjeterapeut 2015

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: I samtalen vår, en ting Chloe kom til, er: 'Ok, jeg kjøper alle disse fine tingene, men det er i veien for at jeg kjøper meg et hyggelig liv.' Jeg tror hun er i det vendepunktet akkurat nå, men hun sa også, du vet, jeg er i slutten av tjueårene, og jeg har aldri laget et budsjett. Så jeg tror det kan bli veldig overveldende. Som hvor begynner du til og med?

Bola Sokunbi: Jeg forteller folk at den beste typen budsjett er den som fungerer for deg.

Det kan være en app du liker. Det kan være penn og papir. Det kan være et regneark. Det kan være en hybrid av alle tre. Men hele ideen om et budsjett er deg. Som administrerende direktør er du sjefen som forteller dollarene dine, de ansatte hva de skal gjøre. Og du vil være spent på å sjekke budsjettet. Du vil være begeistret for å tildele dollararbeidet ditt, men den eneste måten du kan gjøre det er hvis du liker den faktiske budsjetteringsprosessen.

Så jeg sier til folk: Gå til appbutikken din, last ned de beste anmeldte appene - det er mange av dem. Og så begynn å sjekke dem ut. Liker du ikke fargen? Slett det. Det er ikke lett å koble bankkontiene dine? Slett det? Du vet hva jeg heller vil bruke Excel. & Apos;

Ikke liker dette, ikke sånn, slett det til du kommer til det punktet hvor du har opprettet noe du liker, og når du tenker på budsjettering, trenger du ikke kalle det et budsjett, ring det er fordi jeg er så fantastisk. & apos; Jeg kommer til å bygge rikdom, kaller det & apos; fordi du vet hva, jeg sparer mine forbaskede penger. & Apos;

Dette ordet budsjett utsetter noen ganger bare folk, og det får dem til å føle at de blir straffet, men budsjettet ditt er ikke noen plan. Det er planen din. Det er du som forteller pengene dine hva du skal gjøre.

Det er så, så personlig. Så du må finne ut hvordan du kan gjøre det morsomt og også gjøre det enkelt. Ikke sant? Du vil ikke bruke ti timer om dagen på budsjettet - en rask fem-minutters sjekk, tre-minutters sjekk. En gang om dagen kan utgjøre hele forskjellen i å hjelpe deg å holde deg på sporet.

Du vet, budsjettering handler ikke om perfeksjon.

Folk får denne ideen fordi hvis du begynner å se rødt, så er jeg dårlig med penger, men egentlig er budsjettet ditt en guide for hva du vet, å forvente. Og når livet skjer, er det noen ting du bare ikke vet kommer til å skje. Som om du får et lite dekk, eller om du har en helbredet situasjon eller barnet ditt, vet du, bryter armen, flyr ned trappene, som i huset mitt, du vet, ting som det, uventede ting, men så kan du gjøre ditt beste å planlegge.

Og hele ideen kommer tilbake for å reflektere. Greit. Dette budsjettet gikk ikke like perfekt som jeg ble fortalt at det kom til å gå på internett. Så la meg se tilbake og se hva som skjedde i forrige måned og prøve å justere det til neste måned og bare forfølge fremgang, ikke perfeksjon. Ta hele ideen om perfekt økonomi og kast den ut av vinduet.

For hvis det var slik, ville vi alle være milliardærer akkurat nå. Så hva kan du gjøre for å oppmuntre deg til å holde økonomien din i bakhodet? Fordi det ikke bare skjer. Betyr det å stille inn tre alarmer om dagen for å minne deg på å sjekke budsjettet eller å se på utgiftene dine? Betyr det, vet du, oppdaterer, da jeg jobbet i Amerika, ville jeg bruke arbeidskalenderen min som hadde alle møtene mine, og jeg ville sette påminnelser. Personlige påminnelser om å sjekke budsjettet mitt, for å sjekke innskuddet mitt på 401 000, for å sjekke lønnsinnskuddene mine, for å sikre at de skjedde. Og noen ganger er de irriterende, men jeg setter, jeg setter dem opp for alltid slik at de alltid vil skje. Så kanskje det utnytter teknologi for å minne deg på. Kanskje det er å skaffe seg en ansvarlighetspartner, noen som har rett, du vet, likesinnede og virkelig fokusert på målene dine som du vet, vil sjekke inn for å se hvordan det går med deg. Du vet hva du kan gjøre basert på hva du gjør med deg selv og hvordan du handler for å hjelpe deg med å holde økonomien din i tankene.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg vil nullstille ideen til andre mennesker på denne reisen med deg. De fleste av oss har slags å gjøre med, ikke engelen på skulderen, men djevelen på skulderen, som er våre venner. Jeg tror dette er noe Chloe sliter med, da hun ser frem til å prøve å spole på utgiftene, er hvordan du klarer det sosiale presset mot denne endringen i din atferd, spesielt når du var personen som alltid var oppe for noe ? Ikke sant.

Bola Sokunbi: Jeg mener, det kan være vanskelig, du vet, å navigere i forhold. Mange av dem innebærer å bruke penger på å henge, men egentlig må du tenke på hva som er viktigst for deg. Hva er din høyeste prioritet akkurat nå, å oppnå økonomisk velvære eller bruke penger sammen med vennene dine?

Alle som er virkelig, vennen din, vil forstå når de, når du forteller dem, hører, jeg har ikke råd til å gjøre dette. Jeg prøver å lagre. Jeg prøver å betale gjelden min, uansett hva den måtte være. Men også noen ganger på grunn av menneskers innflytelse, noen ganger kan det hende du har en venn eller et familiemedlem som har veldig sterk innflytelse på deg, eller de er bare veldig meningsfulle.

Når du forteller dem ting, vet du at det bare er vanskelig å vri deg ut av en situasjon med dem. Så du trenger ikke å dele det du prøver å gjøre med alle. Ikke sant. Og jeg er dronningen av unngåelse da jeg prøvde å spare penger, som du vet, å, la oss gå ut på middag klokken 21.00. Jeg sendte deg en sms klokken 12 midnatt.

Herregud. Jeg så nettopp tekstene. Mente du i kveld eller neste uke? Jeg er opptatt. Jeg må jobbe. Herregud. Jeg har akkurat fått en katt. Det trenger min hjelp. Du vet, hvis de er veldig vanskelige mennesker og du, sliter du med å overbevise dem. Herregud, jente. Det spiller ingen rolle. Bare kom.

Det er bare denne ene natten. Ja. Finn måter å unngå dem på. Kanskje du kan blokkere dem på telefonen i noen dager, slik at når de sender deg en tekst etter at den ikke kommer igjennom. Ikke sant. Så du vet ikke hva du har å svare på, men du kjenner vennene dine, ikke sant? Og noen ganger kan de sette deg i vanskelige situasjoner.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: En annen ting som dukket opp under samtalen min med Chloe, er at mye av det handler om å vise sin egenkjærlighet, det blir om & apos; oh, vel, du vet, jeg kjøper denne tingen for meg selv er, er en handling av egenkjærlighet og egenomsorg. & apos; Er det en måte å komme i veien for å bruke penger som en krykke?

Bola Sokunbi: Så mange mennesker går gjennom dette. Så du kan bygge inn gavegaven din og deg selv gavegaven i budsjettet ditt - innen rimelighet.

Det er greit å unne deg selv hvis du gjør andre prestasjoner. Hvis du finner ut at det er en del av hva som avsporer dine økonomiske mål, hvilke andre alternative måter kan du fremdeles oppnå det samme tilfredsstillelsesnivået når du får den nye tingen?

Hvilke andre måter kan du prøve å hjelpe deg med å innse det. Greit. Nei, kanskje jeg ikke trenger å kjøpe meg noe hele tiden. Ja. Kan det være å gi deg selv et boblebad hjemme, lese en god bok. Noen ganger trenger belønningen ikke å være fysisk. Spesielt når du går inn i skapet ditt eller når du går inn på kjøkkenet ditt og ser disse tingene du kjøpte, men du brukte det ikke, eller kanskje du ikke virkelig liker dem.

Og jeg har vært der den siste pandemien. Hør her, jeg var moren som hadde skyld i å kjøpe alt barna mine ikke engang ønsket, og kaste bort pengene mine. Jeg vet at jeg kan forholde meg. Kjøper meg salongklær. Jeg bruker ikke engang leggings. De plaget meg så mye. Som om jeg føler at de er kompresjonsstrømpebukser.

Så jeg måtte virkelig se på, ok, Bola, hva er dette drittet du kjøper? Trenger du det? Gjør det deg lykkelig? Og finn ut andre måter å finne den slags tilfredshet, den indre roen under denne uroen. Ikke sant.

Så hva kan du gjøre? Betyr det å bruke en av disse appene til å blokkere shoppingnettstedene på datamaskinen din mens du bruker tid på å lese om hva du vil lese om, eller til og med lese om hvordan du administrerer psykologi med penger og alt det du trenger å gjøre. Liker hvilke alternativer kan du teste ut for å hjelpe deg med å administrere eller lage et alternativ til å bruke penger?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Dette handler egentlig om å blokkere den automatiske assosiasjonen fra en følelse til en utgiftsutløser.

Bola Sokunbi: Jeg er helt enig. Jeg mener, alt er så lett tilgjengelig, ikke sant. Men hvis du kan gi deg tid, kan det gå sekunder, minutter, timer når du bestemmer deg for å gjøre det til en transaksjon, og du faktisk trykker på klikket eller kjøper hva det er, knappen, det kan hjelpe deg med å ta den avgjørelsen.

Så, i tillegg til automatiseringen og gi deg tid, bruk litt tid med deg selv og skriv den ned. Og jeg oppfordrer sterkt til å gjøre det indre arbeidet. Du vet, det lukker persienner, skaffer deg en kopp kaffe, tar på deg favorittmusikken din, hva det enn måtte være, og bare prøver å komme i kontakt med deg selv.

Hvorfor bruker jeg penger på denne måten? Hva skjer i livet mitt akkurat nå? Hva skjer i forholdene mine akkurat nå? Vel, hva skjedde i barndommen min? Hvilke pengeleksjoner lærte jeg av foreldrene mine? Og det er ingen riktige svar her. Det er ingen type strategier du må gjøre.

Det er studier som viser at prosessen med journalføring når du prøver å endre en vane virkelig kan hjelpe. Så du kan ha en tidsskrift. Du kan ha en følelsesladet journal der du skriver ned hvordan du har det. Hver gang du foretar en transaksjon, enten du liker hvordan du føler deg for transaksjonen eller ikke, har du gjort det. Skriv ned hvordan du har det, og sjekk deretter inn og vurder. Når jeg kjøpte denne tingen, følte jeg det. Og kanskje du begynner å identifisere trender og mønstre om din oppførsel, og så kan du lage motaksjoner, ikke sant? Så for eksempel vil jeg være syndebukk igjen.

Jeg pleide å dra til, da jeg jobbet i New York City, var det en iskrembutikk rett nede. Ikke sant. Så snart jeg dro hjem, måtte jeg stoppe ved denne iskrembutikken. Og jeg skjønte at jeg stoppet der fordi jeg var stresset. Jeg hatet jobben min. Isen var kjempegod, alle slags tilfeldige unnskyldninger, men jeg brukte penger og det var ikke billig. Iskrem var på $ 10 per dag på iskrem.

Ikke sant. Så. Hvordan jeg gjorde hele journalføringen, og jeg skjønte, vent litt, først og fremst kjøper jeg mye iskrem. For det andre er det en annen utgang fra jobben min. Ikke sant. Jeg begynte å bruke den utgangen. Jeg sluttet å tenke på is, for hvem vil gå helt tilbake til den andre siden av bygningen for å gå til isbutikken?

Og det høres dumt og trivielt og dumt ut, ikke sant? Men det hjalp meg med å endre en oppførsel som jeg følte at jeg ikke kunne kontrollere om jeg gikk forbi den butikken.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg elsker virkelig denne historien fordi jeg tror den virkelig illustrerer hvor mye av vår forståelse av penger som har blitt bygget rundt ideen om tall og regneark, men egentlig, mestring av penger handler om tankene og måten våre liv og vaner er bygget på.

Så jeg elsker poenget ditt med å gjøre det indre arbeidet. Jeg elsker en tidsskrift som virkelig gir plass til disse tankene og følelsene på en måte som en rute på et regneark ikke kan fange. Fordi alle vet at de skal spare penger, ikke sant? Liker at det ikke er ny informasjon. Alle vet at de burde bruke mindre enn de tjener, men som om det er en grunn til at det ikke skjer. Og du kan ikke virkelig komme til årsaken hvis du bare har plass i dette som et lite regneark som ikke tar hensyn til all denne kompleksiteten.

Den andre tingen som virkelig kommer opp for henne er systemet for å rettferdiggjøre.

Jeg vet at jeg opplevde dette også, under pandemien bestilte jeg julegaver fra folk fra små bedrifter. Jeg hadde frelser-komplekset som Chloe snakket om. Som om jeg sparer småbedrifter. og det er bare nok et eksempel på en måte som jeg tror denne prosessen med rettferdiggjørelse blir bundet inn i som denne emosjonelle tingen som får oss til å bruke mer. Så hvordan griper du med det?

Bola Sokunbi: Du vet, jeg er skyldig i rettferdiggjørelsen. Jeg mener at jeg har kjøpt høye hæler under pandemien. Jeg har ikke gått noe sted som krever at jeg tar på meg høye hæler, egentlig? Hva trengte jeg å ha høye hæler for? Min begrunnelse var som, vet du hva? Jeg har alltid ønsket disse skoene, og de er i salg. Og vet du hva? Det er lys ved enden av denne tunnelen.

Når pandemien ender, kan jeg bruke skoene, og deretter kastet jeg til og med esken, deretter returemballasjen slik at jeg ikke kunne returnere skoene. Så hør, vel vitende om at jeg har gjort denne feilen nå med et par sko jeg har sittet fast med, til jeg dør, hvordan hindrer jeg meg fra denne unyttige rettferdiggjørelsen? Jeg prøver å ikke engang la meg komme til det punktet. Så det jeg gjorde var at jeg gikk online, og jeg låste alle kredittkortene mine. Ikke sant. Hvis jeg ikke kan bruke det, kan jeg ikke kjøpe skoene.

Så rettferdiggjørelse er ekte, men hvordan kan du hjelpe deg selv med å ikke komme til det punktet du til og med må rettferdiggjøre og to, finne måter å bare hjelpe deg med å skape den tiden for å unngå når du bestemmer deg for å kjøpe versus når du faktisk kjøper.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jeg tror så mye av det som har kommet opp i denne samtalen, er hvor mye av dette handler om å virkelig, virkelig kjenne seg selv, hvor du virkelig sliter, hvor du utmerker deg og bokstavelig talt bygger alt i livet ditt rundt det. Og jeg tror det er derfor det er vanskelig. Ikke sant? Jeg tror det er vanskelig fordi tradisjonelt råd om penger kommer i dette som en løsning som passer alle sammen. Og faktum er at det ikke er fordi triggerne mine ikke er pyjamas eller høye hæler, men det er mat. Som alt jeg vil gjøre er å bestille mat hele tiden. Men hvis jeg bare ber deg om å slutte å kjøpe takeaway, kan det ikke være nyttig fordi problemet ditt er klær.

Bola Sokunbi: Det ser også på hva som har blitt imponert over deg som en livsstandard, ikke sant? Hva er de tingene du synes du burde ha?

Ikke sant. Så det å vokse opp i samfunnet, vi, det er visse ting, spesielt som kvinner vi har fått beskjed om at vi trenger å gjøre, vi må gifte oss i denne alderen, få barn i denne alderen, gjør dette i ... for å kjøpe din første hjemme i denne alderen, har denne summen av penger i årlig inntekt etter denne alderen, men er det de tingene som virkelig betyr noe for deg eller hvilket samfunn imponerer på deg?

Så igjen, å gå tilbake til det indre arbeidet, og hva er de tingene som virkelig, virkelig gjør deg lykkelig? Og hvis du føler deg misfornøyd med shopping, opprørt over shopping, emosjonell om shopping, så er det tydeligvis ikke shopping som gjør deg lykkelig, som gir deg glede. Og det å virkelig vite de tingene som virkelig hjelper deg med å gjøre deg lykkelig, de tingene hun vil oppnå i livet ditt, kan virkelig hjelpe deg med å bli tydelig på dine mål, ikke sant?

Og så kan du prioritere, ok. Jeg vil starte min heltidsvirksomhet fordi jeg vil ha fleksibilitet. Jeg vil bo i Miami. Jeg vil hjelpe foreldrene mine. Jeg kan tjene ti ganger mer penger og skape en arv som kan påvirke familien min, barna mine, samfunnet mitt. Hva er grunnen til det du prøver å oppnå når du har virksomheten din. Skriv det ned, legg det overalt. Sett det som et post-it-notat på datamaskinen din, på telefonen din, du vet, legg den på dashbordet ditt på kjøkkenet ditt slik at du ser det.

Du må komme til det nivået av klarhet, og det krever stille tid, og det krever indre arbeid. Du må gi deg selv det rommet og muligheten til å reflektere, og det kan ikke skje på en dag. Det kan være over en periode på dager, uker, måneder, men du må begynne den prosessen for å jobbe gjennom alt dette.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Så hvordan overvinner du overforbruket ditt? For å starte, vurder måtene du bokstavelig talt kan gjøre det vanskeligere for deg å bruke penger. Enten det betyr å legge igjen kredittkortet ditt hjemme oftere, ikke lagre kredittkortinformasjonen din i kasseinnstillingene på datamaskinen din, følge opp og avslutte abonnementet fra favorittforhandlerne eller bruke et kontantbudsjett mens du er ute, slik at du bokstavelig talt ikke kan bruke mer enn du har tilgjengelig.

Å automatisere gode pengevaner som regningsbetalinger, gjeldsbetalinger, sparing og investeringer kan også hjelpe deg med å sørge for at du først prioriterer dine økonomiske behov før du får sjansen til å bruke for mye.

Når du ikke ser alle pengene dine som sitter på brukskontoen din, er det mindre sannsynlig at du tenker på det som penger du har tilgjengelig til å kaste bort med.

Bruk den ekstra tiden og plassen som kommer fra å automatisere noe av økonomien din og legge til friksjon i utgiftene dine for å sette deg ned og reflektere over utgiftsmønstrene dine, og hold en utgiftsjournal som ikke bare sporer hvor du bruker, men hvordan og hvorfor, så du begynn å forstå følelsene og omstendighetene som fungerer som utgiftsutløserne dine, og bygg en bedre strategi for å håndtere dem.

Og husk, å bruke penger er ikke en dårlig ting. Å kjøpe ting du liker, enten det er luksuriøs pyjamas eller $ 20 osteblokker, er helt greit, så lenge det ikke går på bekostning av ditt økonomiske velvære og fremtidige mål.

Så arbeid for å lage en utgiftsplan, et budsjett, og jeg vil være rik veikart & apos; eller hva du vil kalle det for å gi de fremtidige målene. Og hold visuelle påminnelser om hva du jobber med rundt hele livet - et bilde av familien din mens du sparer til et nødfond som telefonbakgrunn for eksempel, eller i Chloes tilfelle, et bilde av livet hun forestiller seg for seg selv som bedriftseier som ble skrevet ut og pakket rundt kontanter og kredittkort, slik at når som helst du går for å bruke penger i øyeblikket, bør du også vurdere de langsiktige avveiningene.

For å administrere pengene dine handler ikke om å ofre alt i dag for morgendagens skyld. Og det handler ikke om å si #YOLO på bekostning av fremtiden din. Det handler om å ta forsettlige beslutninger med like hensyn for begge.

Dette har vært Money Confidential fra Real Simple. Hvis du i likhet med Chloe har en pengehemmelighet du har slitt med å dele, kan du sende meg en e-post på money dot fortrolig på real simple dot com. Du kan også legge igjen en telefonsvarer på (929) 352-4106.

Money Confidential er produsert av Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, meg, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Takk til vårt produksjonsteam på Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du liker det du hører, kan du vurdere å gi oss en anmeldelse på Apple Podcasts eller fortelle vennene dine om Money Confidential. Real Simple er basert i New York City. Du finner oss online på realsimple.com, og abonnerer på vår trykte publikasjon ved å søke etter Real Simple på www.magazine.store.

Takk for at du ble med på oss, og vi ser deg neste uke.