Å handle for helseforsikring er en viktig oppgave. Som alle som noen gang har prøvd å lete etter en ny helseforsikringsplan, vil fortelle deg, kan det være utrolig skremmende. Med stadig skiftende informasjon, priser og policyer er det absolutt forvirrende å finne ut hva slags plan du trenger. Selv om det er en veldig personlig innsats, er det noen få ting som alle fremtidige helseforsikringshandlere bør vurdere når de jakter på en ny plan.
Relaterte ting
1 Ta en titt på dekningene for reseptbelagte legemidler fra hver helseforsikringsplan.
Hvis du for øyeblikket bruker reseptbelagte medisiner, kan det være lurt å grave dypt inn i hver potensielle nye plan for å se hvilke medisiner som dekkes. Du kan gjøre det ved å be om forsikringsselskapets formularer , eller lister over dekket medisiner. Forsikringsselskaper har vanligvis en kategorisert liste over resepter som er plassert i nivåer. Som Dr. Michael Bihari forklarte på VeryWellHealth , generiske legemidler har en tendens til å ha de laveste kopikostnadene, mens reseptbelagte medisiner sannsynligvis vil koste mer. Dette betyr at du må lese den fine utskriften av en potensiell forsikringsplan, da noen forsikringsselskaper kan kreve at pasienter prøver legemidler av lavere nivå før du får autorisasjon til å gå over til merkenavn. (Merk: Du kan alltid betale for kostnaden ut av lommen, men hvorfor?)
kan jeg la gresskarpai stå ute over natten
to Forsikre deg om at leverandørene du ønsker er i nettverket.
Elsker du nåværende leger? Da er det viktig at du finner ut om de vil forbli i nettverket for endringer i forsikringsplanen. Hvis du ikke har en lege du er glad i, kan du sjekke ut listen over leverandører i nettverket i din nye potensielle plan. Ta deretter kontakt med det nye dokumentet for å spørre om normal kontortid, hvis de ser nye pasienter, og for deres legitimasjon. På denne måten vet du hva du går ut på før du bytter. Du kan alltid ta det et skritt videre og sjekke med American Medical Association ( MEN ) for leverandørens informasjon. Hvis du tilfeldigvis har en bestemt tilstand som krever at du oppsøker en spesialist, må du sørge for at det er en spesialist i det nye nettverket du også liker og stoler på.
3 Vurder om du vil bidra til en HSA.
Noen mennesker elsker virkelig å stase litt penger på en helsesparekonto, eller en HSA. En HSA fungerer akkurat som en personlig sparekonto som du deretter kan bruke til medisinske utgifter. En HSA kan være ideell for omtrent alle, inkludert de som er unge og sunne og ønsker å legge bort penger til en medisinsk nødsituasjon, eller de som står overfor pensjonisttilværelsen og som vil motregne noen kostnader. Når du trenger det, kan du ta ut penger fra en HSA av ikke-medisinske grunner før du fyller 65 år. Mayo Clinic forklarer. Men HSA-er kommer med begrensninger.
I følge US News and World Report , i 2019 kan enslige tjene opp til $ 3500 i fradragsberettigede bidrag til en HSA, mens de som er på familieplan kan bidra med opptil $ 7000 skattefritt. De som er 55 år og eldre, kan legge til ytterligere $ 1000 i innhentingsbidrag.
Bare spesifikke planer tillater brukere å gi bidrag, men hvis du ønsker å legge til en, må du sørge for at den nye planen din kvalifiserer. Som US News and World Report forklarer, bare helseforsikringsplaner med høy egenandel er kvalifisert for bidra til en HSA . I 2019 inkluderer kvalifiserte planer de med minimum egenandeler på $ 1350 og maksimale utgifter på $ 6,750 for dekning for en enkelt person. Familieplaner har en litt høyere minimums egenandel på $ 2700, samt en mye høyere maksimal egenkostnad på $ 13.500.
4 Ta en titt på inntekten din for å se om du kvalifiserer for skattefradrag.
Ja, helseforsikring kan være dyrt, men myndighetene kan kanskje hjelpe. Skattemyndighetene tilbyr det som er kjent som 'premium skattekreditt', som er en refunderbar skattekreditt designet for å hjelpe kvalifiserte personer og familier med lav eller moderat inntekt med råd til helseforsikring kjøpt gjennom Helseforsikringsmarkedet , også kjent som Exchange.
Hvor stor av en skattekreditt noen får, avhenger av hans eller hennes inntekt. Som den Forklarer IRS , de som har lavere inntekt får en større kreditt for å dekke forsikringskostnadene, mens de med høyere inntekt kan få en liten kreditt, hvis de i det hele tatt får en.
Ikke bekymre deg. Hvis du bestemmer deg for å melde deg på helseforsikring gjennom børsen, kan du velge å få børsen til å beregne en estimert kreditt for deg. Denne kreditten kan deretter betales til forsikringsselskapet ditt, som igjen senker den månedlige premien. Selvfølgelig kan du velge å få pengene til deg selv i form av en kreditt når du leverer selvangivelsen.
Så hvem får kreditt? Vel, matte er litt forvirrende. Generelt kan enkeltpersoner og familier være kvalifisert for premie skattekreditt hvis husholdningenes inntekt for året er minst 100 prosent, men ikke mer enn 400 prosent av den føderale fattigdomsgrensen for familiens størrelse, forklarer IRS. Selv om dette tallet kan endre seg, betydde det i 2017 at en enkeltperson som tjente mellom $ 12,060 (fattigdomsgrensen) opp til $ 48,240 (400 prosent over fattigdomsgrensen) ville kvalifisere for en kreditt, mens en familie på fire som tjente mellom $ 24,600 og $ 98,400 ville kvalifisere.
5 Husk egenandelen ikke bare premien.
Ja, det er ekstremt enkelt å få klistremerksjokk over det månedlige premier (prisen du må betale hver måned for å opprettholde helseforsikringen), men det er viktig å ta en titt på planens egenandel (prisen du betaler før forsikringsselskapet betaler et krav) også.
hvordan er et ekte forhold ment å være
Jeg vil advare folk om å se på alle planene og virkelig tenke på: Er det verdt å betale en lavere premie eller betale litt mer for å få mye lavere utgifter til penger hvis noe skjer? Louise Norris , helseekspert og forfatter av Insider's Guide to Obamacare's Open Enrollment , delt med Virkelig enkelt .
Ifølge Norris kan en generelt sunn person være i orden å velge en egenandel, men den lave premieplanen, fordi vedkommende kanskje ikke trenger å bruke forsikringen av nødsituasjoner. Imidlertid vil noen som allerede står overfor en helseutfordring - si, kjemper mot kreft - også ønske å gå for en høyere egenandel, men en lavere premieplan. Det er fordi en person som kjemper mot kreft sannsynligvis vil treffe den egenandelen uansett, men kan spare litt penger ved å betale en lavere premie i stedet.
Det er de i midten, med moderate helsekostnader som en kommende operasjon eller medisinske utgifter, som trenger å legge ned arbeidet.
hvorfor jeg ikke bruker BH
Det er de som ofte blir best tjent med en av de mer mellomstore planene, sa Norris. De må virkelig bore ned og tilpasse planen til sin egen situasjon. Jeg anbefaler alltid folk, se på de totale premiene du skal betale i løpet av hele året og se på de totale utgiftene dine. Beregn deretter et worst-case-scenario, og vurder deretter de totale kostnadene utenom lommen i et medium-scenario. Og bestem deg for en plan derfra.
6 Se på eventuelle ekstra fordeler.
Helseforsikringsplaner er ikke bare der for nødsituasjoner. Mange planer og leverandører tilbyr også velværeprogrammer og insentiver som hjelper med å holde medlemmene sunne og utenfor legekontoret.
I følge US News and World Report , disse fordelene kan inkludere treningsmedlemskap, turer til legeavtaler, gratis rådgivning, videokonferanser med leger når som helst og til og med juridiske konsultasjoner.
7 Hvis du trenger hjelp, be om det.
Hvis alt dette føles overveldende, vel, er det fordi det liksom er det. Men det er OK fordi det er mennesker som kan hjelpe. Disse menneskene, bemerket Norris, inkluderer forsikringsmeglere i samfunnet ditt.
Jeg tror det første du må gjøre når du leter etter en ny helseforsikringsplan, er å spørre deg selv: 'Føler jeg meg komfortabel med å gjøre dette alene?' Sa Norris. Hvis du ikke gjør det, som veldig mange mennesker ikke gjør, tror jeg det er et godt første skritt å søke hjelp. På den måten får du hjelp fra noen som har gjort dette mye, mange og mange ganger før.
Kom i gang med din søken etter en ny helseforsikringsplan, og finn en av de ekstremt hjelpsomme menneskene på helsetjenester.gov .
