Et nytt år er en populær tid å begynne å tenke på hva som kommer i året som kommer. Selv om du ikke er veldig oppløsningsmann, hvis du har mål - helse, karriere, økonomi - for de forskjellige områdene i livet ditt, kan det hjelpe deg å holde deg fokusert og få deg til å jobbe mot noe som betyr noe for deg gjennom året. Ett felles mål? Å kjøpe hus.

Mange håper å være huseiere en dag, men er ikke sikre på hvordan de skal bli til virkelighet. De huskjøpsliste er lang, og kommer opp med pengene for en forskuddsbetaling på et hus - det første innskuddet du gjør på eiendommen din - er ikke en liten innsats. Det er avhengig av et skred av faktorer - din inntekt, gjeld og ansvar, hovedsakelig - eksperter er enige om at det er mulig å spare penger for et hus om et år. Trikset er å ta effektive tiltak som forhindrer deg i å spore eller kutte hjørner på sparing og å ha et fast mål i tankene. Her er kloke - og tilgjengelige! - idéer for å spare penger for et forskudd på et hus om 12 måneder.

I SLEKT: 4 tegner at du endelig er klar til å kjøpe et hus

Hvordan spare for et hus om 12 måneder

Relaterte ting

1 Finn ut hvor mye du trenger å spare for et hus.

Før du kan kartlegge en plan, må du ha et mål i tankene. Det meste av tiden er en forskuddsbetaling på et hus en prosentandel av den totale kostnaden for hjemmet, som vil variere avhengig av markedet i postnummeret ditt. Generelt sett anbefales det å spare 20 prosent av husets totale kostnad, ifølge Katherine Perry, CFP, en finansiell konsulent i Fort Pitt Capital Group. Hvis du vil gå utover det, foreslår hun å kaste bort 30 prosent av verdien, slik at du kan legge 20 prosent ned og deretter ha 10 prosent igjen for å dekke ekstra eller skjulte avgifter som lukkekostnader.

Hvis du ser på et hjem på en million dollar, kan 30 prosent ($ 300 000) virke langt hentet, og det er greit. At 20 eller 30 prosent mål er ikke et teppetall, men det er beløpet som vil gi deg mest økonomisk suksess. Det du vil unngå er å foreta en liten forskuddsbetaling og deretter måtte betale massevis av rente- eller panteforsikring hver måned i flere tiår som det vil ta å betale huset.

Dette tar definitivt litt selvmotivasjon, skjønt: Robert E. Tait, en pantelåneansvarlig hos Motto Mortgage Elite Services, sier at noen programmer krever så lite som 3,5 prosent ned. Uansett hvor stor eller liten forskuddsbetalingen din er, sørg for å undersøke og lese alle de små skriftene før du logger på en stiplet linje for å være sikker på at du ikke sitter fast med skyhøye renter.

I SLEKT: 7 pengesamtaler hvert par burde ha før de kjøper et hus sammen

to Kjenn din spesifikke figur - og følg den.

Prosentandelen er stor og alt, men hvordan kan du beregne ditt spesifikke sparemål for en forskuddsbetaling uten å vite hvilket hjem du vil kjøpe? Det er ikke en eksakt vitenskap, men personlig finansforfatter Stefanie O'Connell Rodriguez anbefaler å undersøke boligpriser i ønsket område. Når du først har fått med deg kostnadene for et hjem du sannsynligvis vil kjøpe, kan du leke med et online-kalkulatorverktøy for å estimere det månedlige boliglånet du har råd til. Derfra kan du identifisere en passende prisklasse for husjakten din, og du kan beregne hvor mye du trenger å spare for en forskuddsbetaling, sier Rodriguez.

beste julegaveideer til kone

Hvis undersøkelsen din viser at du kan forvente å betale $ 200 000 for et hjem, trenger du $ 40 000 for en forskuddsbetaling hvis du går etter 20 prosent-standarden. Det betyr at du vil spare $ 3333 i måneden for å nå målet om forskuddsbetaling innen ett år. Det er en stor mengde penger for folk flest, så du må kanskje tenke på nytt hvor lang tid det vil ta å nå målet ditt og hvor mange ofre du måtte gjøre for å komme dit.

Å bli spesifikk om hvor mye du trenger å spare for forskuddsbetalingen, kan bidra til å grunnlegge målet ditt om huseier i håndgripelige, økonomiske termer, sier Rodriguez.

3 Lag et automatisk fradrag til en konto som er atskilt fra sparepengene dine.

En måte å motstå å bruke penger på useriøse gjenstander er å handle som om du aldri hadde pengene i utgangspunktet. Perry foreslår at du oppretter et automatisk fradrag fra bankkontoen din dagen du får betalt.

Det beste med å gjøre dette er at du ikke en gang ser pengene på kontoen din hvis de tas ut samme dag du får betalt, så du vil ikke gå glipp av det, sier hun. Men ikke bare flytt det til de typiske besparelsene du bruker til alt. I stedet lager du en helt egen konto som bare er til forskuddsbetaling. Dette kan bidra til å fokusere innsatsen din, siden du vil kunne se nøyaktig hvor mye du har spart til dette bestemte målet.

4 Vurder en pengemarkedskonto.

Jordan Sowhangar, en sertifisert finansplanlegger og formuesrådgiver ved Girard, anbefaler ikke å sette ned forskuddsbesparelser i risikofylte investeringer. Du vil ønske å få tilgang til kontantene om noen måneder, så du bør være strategisk med hensyn til hvilken type kortvarig konto som gir størst fordel. Hennes beste anbefaling er en online pengemarkedskonto eller en kortsiktig CD som tillater uttak innen tre eller seks måneder.

De samme kjøretøyene har ofte 'nye penger' -kampanjepriser knyttet til seg, som gjør at du kan tjene enda mer enn de vanligvis ville tilbudt som et incitament til å spare pengene dine hos den aktuelle institusjonen, sier hun.

Hvorfor er dette gunstig? Enkelt sagt betyr det mer penger i lommen. Det er en enkel måte å få ekstra penger på å spare på en lignende måte som du ville gjort uansett, sier Sowhangar. Som med noe, sørg for at du forstår alle begrensningene og reglene for denne kontoen, slik at du ikke blir ubehagelig overrasket når det er på tide å trekke ut pengene dine.

5 Benytt deg av uvær.

Du er kanskje ikke kjent med dette spesifikke begrepet, men du har sannsynligvis hatt en uventet opplevelse. Sowhangar er laget av finansnæringen og sier at vindfall er tilleggene som blir gitt eller opptjent som ikke er en del av vår månedlige inntekt. Disse inkluderer en feriebonus på jobben, en stor bursdagssjekk fra besteforeldre, en større enn forventet tilbakebetaling av inntektsskatt og andre tilfeller der du mottar ekstra penger.

I stedet for å tenke på ufall som morsomme penger du kan bruke til ferier eller shoppingturer, kan du tenke på dem som hurtigsporet mot forskuddsbetalingen. Sowhangar sier at det er mer vellykket og lukrativt å legge stormer direkte i besparelser enn mindre innsats, slik som å avstå fra Starbucks-besøk på morgenen eller nekte å spise ute i ett år, spesielt hvis du har en ambisiøs sparingstid. Disse er uventede og derfor lettere å skilles fra når det gjelder å ikke bruke dem, sier hun.

flotte bursdagsgaveideer til henne

Her er den store advarselen her: Det er alt eller ingenting. Sowhangar sier at det å spare bare en del av et uønsket fall lar deg rasjonalisere med en gang å bruke resten - og muligens til og med kutte inn beløpet du vil sette av. Hold øye med premien - en forskuddsbetaling - og legg hver krone du kan mot det.

6 Midlertidig redusere pensjonssparing.

Nøkkelordet her er midlertidig: Pensjonssparing bør ikke kompromitteres på lang sikt. Jim Brown, en finansekspert og grunnlegger av Din beste tankegang, sier å trykke en pause på dette fondet i utgangspunktet kanskje høres ut som en ukonvensjonell økonomisk feil, men det kan gi deg muligheten til å samle forskuddsbetalingsmidler og deretter omdirigere månedlige leiebetalinger mot å bygge egenkapital i eiendom. I utgangspunktet sparer du for fremtiden din uansett.

Begrensningsgrensen for pensjonskonto 2020 er $ 6000 for en IRA og $ 19 500 for 401 (k) planer. Hvis du maksimerer pensjonsavgiftsbidragene dine til en IRA- eller 401 (k) -plan, kan du kanskje bygge en forskuddsbetaling innen et år ved å bare tildele hele eller det meste av denne kontantstrømmen til ditt kortsiktige boligkjøp. mål, sier Brown.

Sørg for at du er oppmerksom på enhver arbeidsgivermatching, siden det kan være i din beste interesse - ingen ordspill ment - å ikke la være alle pensjonssparing. Hvis selskapet ditt samsvarer med 401 (k) planinnskuddet ditt opptil 3 prosent, og du tjener $ 100.000 i året, kan du begrense bidragene dine til $ 3000 og likevel motta kampfordelen. Differansen på $ 16.000 - premiegrense på $ 19.000, $ 3000 bidrag for å tjene arbeidsgiverkampen - kan brukes direkte på forskuddsbetalingen for kjøp av ditt nye hjem, sier Brown.

7 Se etter blødere.

Greys anatomi, New Amsterdam, eller Hus fans vet nøyaktig hva en bløder er: noe som drenerer livet ut av deg, stat. Når det gjelder økonomi, sier Tait at vi alle har bløder som tar ut kontanter fra kontoene våre som vi ofte glemmer. Ofte er de automatiske abonnementstjenester som Netflix, Spotify, treningsstudioet ditt og så videre. Du kan enkelt gå gjennom uttalelsene dine og se hvor mange av disse du har satt opp. Bli deretter kritisk med hvor mye du faktisk trenger dem.

Tait foreslår at du stiller deg spørsmål som Bruker jeg virkelig dette? Kan jeg gi slipp på dette i ett år? eller er det en annen måte å spare på? Fordi noen av disse selskapene åpner for hjemmeoppsett, kan du gå inn på betalingen med en venn og dele kostnadene. Poenget er å stoppe bløderne før de hindrer deg i å få nøklene til hjemmet ditt.

8 Del dine mål med andre.

Ikke bare er det styrke i antall, men å vokalisere den årelange planen din til pålitelig familie og venner, vil også sikre at de holder deg ansvarlig, spesielt hvis du har et støttende nettverk. Disse menneskene vil øke når du trenger dem og komme med strategier for å hjelpe også. Med deres støtte til bursdagen din og høytiden kan du uttrykke at du ønsker å få penger til drømmehuset ditt, i stedet for en gave. Eller du kan ha en besteforelder som er stolt av fremgangen din og bestemmer seg for å matche det du sparer. Uansett, sier Tait at det er bedre å være høylytt enn stille når du følger et dristig mål.