ER KREDITTOVERVÅKINGSTJENESTER VERDT DET?

Det kan virke motintuitivt å betale for noe du kan gjøre selv, men for noen er tjenesten verdt det.

Kreditt: Javier Zayas/Getty Images

På denne siden

I livet kan noen ganger ikke det du ikke vet skade deg, men i økonomi , det kunne ikke være lenger fra sannheten. Hvis du ikke fullt ut forstår det økonomiske bildet ditt, inkludert ting som kredittpoengsummen din, kan disse ukjente holde deg tilbake når det er på tide å ta viktige pengebeslutninger. Så, å være i kunnskap er en del av å være økonomisk sunn, og en kredittovervåkingstjeneste kan være et nyttig verktøy.

En kredittovervåkingstjeneste kan varsle deg hvis personnummeret ditt brukes til å åpne en ny kredittlinje, hvis du er utsatt for identitetstyveri, eller til og med om det er uautorisert aktivitet på kredittkortene dine. Det er tjenester på markedet som tilbyr disse tjenestene for en månedlig avgift, mens andre tilbydere lar deg registrere deg for kredittovervåkingstjenester uten kostnad. Nedenfor kan du finne ut mer om fordelen med kredittovervåking og hvordan du kan velge riktig tjeneste for deg selv.

I SLEKT: Hva din gjennomsnittlige kredittpoeng bør være innen tiår – og tips for å opprettholde den

Hvorfor kredittovervåking er viktig

Enten du velger en gratis eller betalt kredittovervåkingstjeneste, sier Rod Griffin, seniordirektør for offentlig utdanning og adferd for Experian, at å registrere deg for kredittovervåking kan gi trygghet og håndgripelig støtte for å forbedre din økonomiske helse. 'En stor del av å være økonomisk sunn er å forvalte kreditten din klokt,' sier han. 'Selv om du kan gjøre dette ved regelmessig å sjekke kredittscore og kredittrapporter samt månedlige kontoutskrifter, kan en kredittovervåkingstjeneste være en ekstra hjelp slik at du kan holde et tett øye med dine økonomiske aktiviteter og hvordan disse aktivitetene påvirker kredittpoengsummen din— som å åpne nye kontoer, høye kredittkortsaldoer, tapte betalinger, søke om ny kreditt og mer.'

Griffin forklarer at alle disse aktivitetene kan påvirke kredittscore, og å få oppdateringer når de oppstår kan hjelpe deg med å svare raskere og jobbe mot å opprettholde en positiv kreditthistorie. I tillegg tilbyr de fleste kredittovervåkingsprodukter ekstra fordeler som du kan utnytte for å være enda mer økonomisk kunnskapsrike. 'Disse fordelene kan inkludere kredittovervåking og varsler for å hjelpe deg med å reagere raskt på identitetstyveri, lånekalkulatorer og utbetalingsverktøy for å håndtere gjeld, og kredittscoresimulatorer for å gi spesifikke handlinger for å øke kredittscore over tid,' fortsetter Griffin.

Hvem er den beste kandidaten for en kredittovervåkingstjeneste?

Griffin sier at kredittovervåkingstjenester kan være et nyttig verktøy for alle forbrukere med kreditthistorikk, som er personer som er minst 16 år gamle. 'Kredittovervåkingstjenester kan hjelpe alle som ønsker å forstå kredittscore, utforske den potensielle effekten av økonomiske beslutninger før de tar dem, og proaktivt overvåke personlig informasjon,' sier Mili Mittal, VP for CreditWise hos Capital One.

fjern lukt fra øyeblikkelig grytring

Men trenger du virkelig tjenesten?

Hvis du er en som enkelt holder seg på toppen av å overvåke kreditten din på egenhånd, er det kanskje ikke fornuftig å outsource en oppgave du allerede gjør selv. Men hvis du vet at du ikke er så flink til å overvåke selv, kan det være verdt det å oppsøke eller betale for en tjeneste for å gjøre det for deg.

Hvordan kan du velge riktig tjeneste?

Før du bestemmer deg for en kredittovervåkingstjeneste, er det viktig å forstå nøyaktig hva den tilbyr og om tjenesten oppfyller dine behov. Griffin forklarer at et godt produkt gir tilgang til kredittpoengsummen din, risikofaktorene som forklarer hva som påvirker poengsummen mest, og en kredittrapport fra flere kredittbyråer. Tjenester med kredittovervåking med tre byråer sikrer at du er fullstendig beskyttet.

Noen tjenester tilbyr ytterligere kredittpoeng for spesifikke bransjer, som billån, for å gi ytterligere innsikt til noen som planlegger et spesifikt kjøp. For å velge den beste tjenesten for deg, vurder om du har råd til å betale en premie for å få tilgang til ekstra funksjoner, eller om en gratis tjeneste ville være bedre for budsjettet ditt. Hvis du velger en gratis tjeneste, er det ingen skade å registrere deg hos flere leverandører, for å sikre at du er fullt dekket, sier Griffin.

Hvor mye koster kredittovervåkingstjenester?

Kredittovervåkingsprodukter kan tilbys gratis eller mot et gebyr. Oftest betales gebyret i månedlige betalinger. 'Kredittovervåkingstjenester koster ofte mellom og per måned, noe som virkelig kan øke,' advarer Ted Rossman, senior industrianalytiker for Bankrate.com og CreditCards.com.

Du kan også allerede ha tilgang til gratis kredittovervåkingstjenester gjennom din bank eller kredittforening, kredittkortutsteder, ansattes fordelsplan, forsikringsplan eller organisasjoner som AAA eller AARP. Ofre for datainnbrudd er også ofte kvalifisert for gratis kredittovervåking i en periode. Så sørg for å sjekke alle tilgjengelige alternativer før du bestemmer deg for å betale for en tjeneste.

Forstå grensene for kredittovervåkingstjenester

Rossman sier at selv om kredittovervåkingstjenester gir et varsel, er det viktig å innse at det ikke er en forebyggingsmekanisme. Kredittovervåkingstjenester kan ikke forhindre identitetstyveri eller kredittkortsvindel, de kan ikke blokkere phishing-e-poster eller hindre noen i å søke om kreditt i ditt navn. Av denne grunn tror ikke Rossman personlig at det er fornuftig å betale for kredittovervåking. 'Disse tjenestene bare varsler deg om at noe dårlig har skjedd - de forhindrer ikke at det skjer i utgangspunktet,' sier han.

Hva annet kan du gjøre for å beskytte kreditten din?

Fordi kredittovervåkingstjenester ikke kan forhindre rovdrift mot kreditten din, er det viktig å vite andre måter å beskytte din økonomiske helse på. Rossman sier at du bør praktisere gode datavaner som å unngå mistenkelige e-poster, makulere personlige dokumenter og avstå fra å drive sensitiv virksomhet på offentlige Wi-Fi-nettverk. Fryser kreditten din og bruk av sterke passord er flere måter å beskytte deg mot identitetstyveri.

Til syvende og sist, når det gjelder å beskytte kreditten din, er det viktig å kjenne deg selv og vanene dine. Det er ingen skam å bruke en tjeneste hvis du trenger hjelp til å holde deg oppdatert, eller hvis du bare vil ha det ekstra sikkerhetslaget for å holde deg orientert.