Det er lett å bli fanget av spenningen ved å kjøpe hus. Hvis du har jobbet mot målet en stund nå, drømmer du sannsynligvis om å få nøklene og finne deg til rette på et sted du virkelig kan kalle ditt eget. Store ting kommer imidlertid med stort ansvar, og en del av det ansvaret – å vedlikeholde og reparere huset ditt etter behov – kan være ganske kostbart. Så før du signerer kontrakten for et nytt hus, er det viktig å ta hensyn til disse fremtidige utgiftene, og ikke bare forhåndskostnadene.

Selv om du kanskje allerede er forberedt på å takle noe av det rutinemessige vedlikeholdet som følger med å eie et hjem, som å bytte ut luftfiltre og rengjøring av takrennene, uforutsette skader og reparasjoner kan sette deg tilbake økonomisk. Faktisk ifølge hjemmeforsikringsselskapet Flodhests rapport om boligeierskap for 2021 , 77 prosent av huseierne håndterte et uventet problem som trengte reparasjon innen det første året av eierskap, og 53 prosent av disse huseierne sa at kostnadene for disse reparasjonene varierte fra $1000 til $5000. Det er derfor et budsjett for vedlikehold av hjemmet bør ta like mye hensyn til de uventede kostnadene som de rutinemessige. Vi snakket med eiendoms- og boligforsikringseksperter for å finne ut hvordan du kan bygge et proaktivt budsjett for vedlikehold av hjemmet. Fortsett å lese for å lære hvordan du er økonomisk forberedt på din nye eiendom.

I SLEKT: 7 ting førstegangsboligkjøpere skulle ønske de visste

Hva slags vedlikehold og reparasjoner bør du planlegge for?

Før du planlegger et budsjett for vedlikehold og reparasjoner av hjemmet, er det viktig å først vite hva det innebærer. Når du leier, er utleier eller vedlikeholdsselskap ansvarlig for å fikse det meste av det som går i stykker, så hvis du har hatt noe sånt som et kjøkkenapparat, har du kanskje ikke vurdert kostnadene. Men hvis oppvaskmaskinen din går i stykker i hjemmet du eier, kommer du til å være den som betaler regningen for å fikse eller erstatte den - og du vil sparke deg selv hvis den gikk i stykker fordi du unnlot å rense oppvaskmaskinfilteret. Huseiere bør være fullstendig klar over det rutinemessige vedlikeholdet som er nødvendig for å holde alt i gang. 'Rutinemessig vedlikehold og vedlikehold kan hjelpe deg med å spare massevis av penger og stress,' sier Andrea Collins, ekspert på hjemmeinnsikt hos Flodhest .

Det er mye å holde styr på, så det hjelper å referere til en sjekkliste, som denne fra Hippo , som deler opp vedlikehold av hjemmet i månedlige, sesongmessige og årlige oppgaver. Dette inkluderer alt fra rengjøring av tørketrommelen på månedlig basis til å tømme og etterfylle varmtvannsberedere hvert år. Mange av disse oppgavene tar mindre enn 20 minutter, og du kan gjøre dem selv uten å bruke penger – og de vil spare deg penger ved å forhindre kostbare reparasjoner i fremtiden.

Collins la også vekt på viktigheten av sesongspesifikk vedlikehold og forberedelse for værrelaterte skader, uansett hvor du bor. I det siste året sier hun at huseiere ofte har hatt problemer med kaldt vær som ødelagte eller frosne rør, isdammer på tak og vannlekkasjer – og disse problemene er ikke billige. Ifølge Forsikringsinformasjonsinstituttet , vil omtrent én av 50 huseiere sende inn et vannskade- eller frysekrav (som koster rundt $11 000 i gjennomsnitt), og utgjør nesten 24 prosent av alle huseierforsikring påstander. Så ikke trekke på skuldrene fra viktigheten av rutinemessig vedlikehold – hjemmet ditt og bankkontoen din vil takke deg senere.

Hvordan budsjettere for vedlikehold og reparasjoner av hjemmet

Uansett hvor flink du er til å utføre rutinemessig vedlikehold i et hjem, vil utskiftninger og reparasjoner uunngåelig være nødvendig over tid. Den beste måten å budsjettere for disse kostnadene er å begynne å spare for dem så snart som mulig, sier eiendomsinvestor J Scott .

'Så det er disse store tingene på enhver eiendom som kalles kapitalutgifter, og dette er de store billettene som enhver huseier vil måtte håndtere, enten det er nå eller 20 år på vei,' sier han på Penger konfidensielt podcast. 'Og dette er ting som et tak, et nytt HVAC-system, en ny varmtvannsbereder, oppdatering av elektrisk og rørleggerarbeid og reparasjon av ytterkledning, alle disse tingene du kanskje ikke tenker på i dag.'

( Les hele transkripsjonen her .)

Selv om disse elementene ikke er umiddelbare behov, sier Scott at det er en feil å overlate den økonomiske planleggingen til deg selv. 'Hvis du er smart, vil du tenke: 'OK, dette taket kommer til å vare meg i 20 år. Om 20 år må jeg betale en del penger for å skifte taket,'' sier han. «Gjør noen undersøkelser. Du finner ut at å erstatte det taket vil koste rundt $10 000. Så i stedet for å tenke: 'Jeg kommer til å betale 10 000 dollar om 20 år,' tenk på det i form av 'Jeg betaler 500 dollar per år', eller du kan til og med si: 'Jeg bruker 40 dollar per måned for å erstatte dette taket. Og du kan gjøre det med hver av hovedkomponentene.'

Å spare opp til disse fremtidige reparasjonene – som taket, en HVAC-erstatning, ny varmtvannsbereder osv. – kan komme ned til rundt 100 dollar i måneden, sier Scott. «Begynn å spare hundre dollar i måneden i dag, slik at når disse varene forfaller, ettersom reparasjonene måtte gjøres, har du en reservekonto som du kan bruke til å betale for disse tingene,» sier han.

For mer budsjettveiledning, anbefaler Collins at huseiere henviser til 28/36-regelen, som anbefaler at huseiers boligutgifter ikke bør være mer enn 28 prosent av deres årlige inntekt og ikke mer enn 36 prosent av deres totale gjeld. For å holde deg innenfor disse retningslinjene, er det viktig å ta hensyn til kostnadene for vedlikehold og reparasjoner til de totale boligkostnadene. Collins anbefaler også, som mange finanseksperter gjør, at huseiere sparer og setter av 1 prosent til 3 prosent av boligens kjøpesum hvert år til vedlikehold og reparasjoner av hjemmet. '[Det] kan høres ut som mye penger på forhånd, men hvis du ikke har det [når et problem oppstår], kan det bety at du bare må ta opp lån for å fikse et ødelagt rør eller noe sånt' lider [økonomisk] i mye lengre tid, sier hun.

Hvordan forhindre uventede reparasjoner

Bortsett fra å gjøre rutinemessig vedlikehold når du er i et hjem, er en av de beste måtene å forhindre uventede reparasjoner på å få en skikkelig boliginspeksjon gjort før du noen gang avslutter avtalen om et nytt hus. Selv om selgeren ofte vil få utført en inspeksjon, anbefaler Collins at kjøpere også ansetter sin egen inspektør for å være veldig klar over boligens tilstand.

'Mange ganger fokuserer huseiere mye mer på gjenstander på overflatenivå og kosmetikk, og det du virkelig trenger en inspektør for å gjøre er å forstå hva som er under de kosmetiske gjenstandene,' sier hun. 'Større grunnleggende problemer, innerveggsproblemer, som store strukturelle problemer, er det desidert viktigste for en inspektør å fange og for en ny huseier å se, fordi [kjøpere] ikke kommer til å se innenfor veggene.'

Og inspeksjon kan også hjelpe deg med å være mer bevisst på tidslinjen for når du trenger en reparasjon og hvor mye tid du må spare på det. 'Du må være klar over når du kjøper huset, hvilke av disse elementene som er i nærheten av å være nødvendige og ta det med i kjøpet,' sier Scott. 'Så hvis du har en inspeksjon og inspektøren sier at taket bare har to år igjen, vel, kanskje det er på tide - hvis du ikke har kontantbeholdningen, kanskje før du stenger - for å forhandle med selgeren.'

I dette tilfellet sier Scott at kjøperen kan gå til selgeren og be dem om å sette penger i deponering for å betale for det nye taket, og si: 'La oss sette det inn i kontrakten at jeg skal betale deg 10 000 dollar mer, eller vi kommer til å trekke $10 000 av kjøpesummen.' Så, når taket må skiftes om et par år, kan kjøperen bruke pengene til å betale for det.

«Nøkkelen er ikke nødvendigvis å unngå disse kostnadene, og nøkkelen er ikke å spare opp alle pengene
veldig raskt, sier Scott. 'Nøkkelen er å forutse det og ha en plan.'

Hvordan budsjettere for et gammelt hjem

Mens et eldre hjem kan ha en lavere forhåndskostnad, kan de ekstra reparasjonene og vedlikeholdet som trengs virkelig øke. Så mens mange eksperter bruker 1 prosent av boligens kostnader som et godt utgangspunkt for vedlikeholdsbudsjettering, er det bedre å spare nærmere 3 til 4 prosent årlig for en eldre bolig, siden de årlige vedlikeholdskostnadene sannsynligvis vil være høyere. Disse kostnadene kan også øke basert på nøyaktig alder og størrelse på boligen du kjøper, så det er viktig å gjøre undersøkelser for å få en bedre forståelse av hvordan du budsjetterer for akkurat ditt hjem .

Hva du skal gjøre hvis du ikke budsjetterte med en kostbar reparasjon

Planlegging fremover, beskytte deg selv med huseierforsikring og budsjettere for reparasjoner er det ideelle. Men hvis du allerede er i hjemmet ditt og blir konfrontert med en større reparasjon som du ikke har råd til, finnes det fortsatt alternativer for deg.

For det første anbefaler Collins å evaluere reparasjonen og avgjøre om det er en gjør-det-selv-løsning, eller om du trenger å ringe profesjonelle tjenester. Selv om det er noen prosjekter du sannsynligvis ikke bør prøve å takle på egen hånd – som takproblemer eller elektriske ledninger – kan du spare penger på noen prosjekter ved å undersøke løsninger på nettet og gjøre ditt eget håndarbeid. Selv om du ikke kan gjøre en reparasjon på egen hånd, foreslår Collins å undersøke erstatningsartikler eller materialer og se om det ville være mer kostnadseffektivt å kjøpe dine egne materialer, i stedet for å la fagpersonen levere dem.

Når du har gjort noen undersøkelser og evaluert hva som må gjøres, anbefaler Collins å se på statlig økonomisk bistand for å dekke kostnadene. «Skulle en større reparasjon være helt utenfor budsjettet, finnes det programmer som tilbyr lån for å dekke kostnadene for reparasjonen, som f.eks. 203(k) Rehabilitering Boliglån Insurance Program og Seksjon 504 Hjemreparasjonsprogram ,' hun sier. Hun er også en fan av startups som Renofi, som hjelper til med å gi oppussingslån basert på den fremtidige anslåtte verdien av boligen din, i stedet for dagens pris.

Enten du planlegger å kjøpe ditt første hjem eller allerede er bosatt i en, ikke overlat økonomien til skjebnen. Vær proaktiv og planlegg vedlikehold og reparasjoner av hjemmet nå.