Rundt oktober og november hvert år dukker det opp en viktig mulighet for å gjøre deg og familien klar for suksess i året som kommer. Nei, det er ikke å fylle opp godteri på Halloween eller sette et feriebudsjett – det er åpen påmelding.

Åpen påmelding er perioden nær slutten av året når kvalifiserte personer kan velge sin helseforsikringsplan for året som kommer. (Åpen påmelding 2020 var sent i 2019, og vi er nå i åpen påmelding 2021, for at helsetjenester skal dekke deg for neste år.) Personer med helseforsikring levert av arbeidsgiver kan kanskje velge dekningsnivåer, tilleggsdekning – tenk tannlegeforsikring eller synsforsikring – og andre forsikringsalternativer. Kvalifiserte individer og familier kan melde seg på Medicaid eller Medicare, og de som ikke dekkes av noen av disse eller deres arbeidsgiver kan søke etter en markedsplassplan som passer deres behov på HealthCare.gov, som drives av den amerikanske regjeringen.

Dette året har testet helsevesenet vårt på en ny måte. I tillegg til å forårsake trengsel og mangel på sykehus, har koronaviruspandemien fremhevet viktigheten av å ha en omfattende helseforsikring. Uendelige historier om sykehusregninger for hundretusenvis av dollar og overraskelsesregninger for COVID-19-tester eller antistofftester som skulle dekkes, får deg sannsynligvis til å tenke hardt over hva helseforsikringen din faktisk gjør for deg. Og det er bare hvis du er heldig nok til å ha helseforsikring - i henhold til U.S. National Center for Health Statistics, 33,2 millioner mennesker, eller 10,3 prosent av den amerikanske befolkningen, var uforsikret i 2019.

Det er en god sjanse for at du aldri har tenkt for mye på å velge helseforsikring og andre fordeler under åpen påmelding, spesielt hvis du har tilgang til arbeidsgivers helseforsikring gjennom arbeidsgiveren din eller din ektefelles arbeidsgiver. (Hvis det er tilfelle, er du en av de heldige.)

«Vi har funnet ut at ansatte bare bruker 17 minutter på å velge fordelene sine», sier Mona Zielke, senior visepresident for ansattes ytelser og hevder at Voya Financial, et finansselskap.

hvordan rense en dollarmynt

Du er ikke alene hvis du planlegger å endre det i år. I følge en undersøkelse fra Voya Financial planlegger 71 prosent av amerikanerne å bruke mer tid på å vurdere sine frivillige ytelsesalternativer fra arbeidsgiveren enn de gjorde i løpet av den siste innmeldingsperioden som følge av COVID-19, og 53 prosent planlegger å gjøre endringer i deres dekning for 2021.

Hvis du eller et medlem av familien din mottok medisinsk behandling for COVID-19, kan du være veldig klar over eventuelle mangler i dekningen. Hvis du ikke gjorde det, kan du være bekymret for hva forsikringen din vil dekke hvis eller når noen i husstanden din blir syk og ønsker å øke dekningen i tilfelle. Uansett vil du være mer oppmerksom på fordelene dine i år.

hvordan fjerne blod fra bomull

'Pandemien har satt søkelyset på å være bedre forberedt på uventede medisinske kostnader,' sier Zielke. 'Uavhengig av alder eller kjønn, er ikke dette året året for å trykke på standardknappen på arbeidsplassfordelene.'

Så du har bestemt deg for å se nærmere på fordelene dine under åpen påmelding - men hva bør du se på? Les videre for seks trinn du kan ta for å sikre at fordelene dine tilbyr det du trenger for året som kommer.

I SLEKT: 7 ting du bør vurdere når du velger en helseforsikring

Relaterte ting

en Velg tidlig

Først og fremst, finn ut når den åpne påmeldingsperioden er. For de som bruker en helseforsikringsplan for markedsplassen, åpner åpen påmelding 2021 1. november 2020 og stenger 15. desember. For de som er dekket av arbeidsgiveren, åpner de fleste åpne påmeldingsperioder i slutten av oktober eller begynnelsen av november og stenger i midten av november. Ikke bare se på når åpen påmelding slutter: Dette er ikke tiden for å velge helsetjenester tilfeldig i siste liten. Men sørg for at du velger en slags dekning - hvis du ikke registrerer deg for helsetjenester under åpen påmelding, vil det i de fleste tilfeller være svært vanskelig å få dekning før 2022.

Når du vet når åpen påmelding er, begynn å undersøke og stille spørsmål. De fleste arbeidsgivere vil tilby webinarer eller spørsmål og svar for å gå gjennom fordelstilbudene for det kommende året. Les opp hva som er tilgjengelig for deg, sett sammen en liste med spørsmål eller avklaringer du trenger for å ta en god avgjørelse, og dra nytte av enhver mulighet til å få svar.

Spesielt unge, friske mennesker har ikke alltid tenkt mye på å velge helsetjenester, sier Lina Alvarez, en finansrepresentant i Northwestern Mutual. I år innser folk som ikke tenkte nøye på å velge fordelene sine, at det er viktig å ha forsikring på plass for å dekke det uventede. 'Det er viktig å finne en plan for personen som går [til legen] en gang i en blåmåne,' sier Alvarez. Ellers kan du oppleve at dekningen din ikke er nok i det verst mulige øyeblikket, når du virkelig trenger det.

For å ta en ansvarlig beslutning, 'må folk forstå hva arbeidsgiveren deres tilbyr,' sier Zielke. For å gjøre det, må du være proaktiv når det gjelder å søke informasjon og stille spørsmål som er spesifikke for deg og din familie før du tar en avgjørelse. Ikke vær redd for å stille spesifikke spørsmål for å få svarene du trenger, og gi deg selv god tid til å vurdere alternativene dine.

to Tenk på planene dine for 2021

Zielke spør for å spørre: 'Hvordan ser 2021 ut for [deg] eller for familien din?' Planlegger du å få – eller venter allerede – en baby i 2021? Er barnet ditt på vei til å få tannregulering, eller er det en elektiv operasjon legen din anbefaler? Hvis du allerede vet at du vil ha visse medisinske kostnader neste år, sørg for at helseplanen du velger vil dekke dem. Og planlegg det uventede også. Det kan være overraskelseskostnader du ikke hadde forventet, og ekstra dekning kan bidra til å redusere den økonomiske byrden.

Zielke sier at den gjennomsnittlige familien pådrar seg mer enn 00 i medisinske kostnader hvert år, og hvis du allerede føler en økonomisk belastning fra pandemien, vil du gjøre alt du kan for å redusere medisinske utgifter for familien din.

Snakk med ektefellen din også, sier Alvarez. Hvis de også er dekket av arbeidsgiveren, sammenlign tilbudene for å velge det beste alternativet, og hvis du har barn, sørg for at de er dekket av en plan som passer for fall, brudd og andre skader som følger med barndommen. (Du kan til og med vurdere begge å melde deg på, så familien har dobbel dekning med to forsikringer i stedet for én.)

hvordan du rengjør skjønnhetsblenderen din

Mens du ser fremover, se på det foregående året også. Det er verdi i å spore de medisinske kostnadene dine, sier Alvarez. Hvis du brukte mer enn du ønsker på medisinsk behandling i år, bør du vurdere en lavere egenandel (med en høyere premie men lavere egenkostnad) for neste år. Å vurdere hvordan planen din for 2020 fungerte eller ikke fungerte bra for familiens behov, kan hjelpe deg med å velge en bedre plan for 2021.

3 Vurder kostnadene

Det er fristende, men ikke velg en plan bare fordi den er den billigste. 'Folk har en tendens til å bare gå til det som er billigst,' sier Alvarez. Still i stedet flere spørsmål og vurder implikasjonene av den lavkostplanen.

Vær oppmerksom på hvilke planer dekker og hva du får for premien, fordi helseforsikring er mye mer enn premien du betaler hver måned eller som tas ut av hver lønnsslipp.

'Hvert år bør [folk] vite hva premiene er, hva egenandelen betyr for dem, hva co-pays er, og hvilke dekninger som er i planen som ikke er en ekstra kostnad,' sier Alvarez.

Undersøk eller spør om hva (hvis noen) legebesøk er gratis, og kjenn detaljene om hva den fristende lavpremieplanen vil koste deg ut av lommen. Den rimelige planen kan bety at du betaler mye mer enn du vil ha ut av lommen hvis og når en medisinsk nødsituasjon oppstår. Gjør regnestykket med premien, egenandelen, maksimal egenkostnad, antall tillatte besøk og mer for å finne ut hva som gir mest økonomisk mening for familiens behov og ditt risikokomfortnivå. Mange nettsteder for påmelding av fordeler vil ha en kalkulator, sier Zielke, for å gjøre regnestykket litt enklere.

I SLEKT: 9 enkle, stressfrie måter å administrere helsevesenet på

4 Vær oppmerksom på HSA eller FSA tilgjengelighet

En helsesparekonto eller HSA er en trippel skattefordelt konto som kan bidra til å redusere medisinske kostnader. EN fleksibel utgiftskonto eller FSA kan gjøre det samme, men med flere begrensninger. Begge har visse begrensninger, men du bør være klar over hvilken som er tilgjengelig med din foretrukne plan og ta skritt for å dra full nytte av sparemulighetene. Å velge en HSA vs. en FSA bør ikke være din prioritet, men det er viktig å vite hvilken type konto som følger med din foretrukne plan.

hvordan slå opp med din beste venn

Hvis du velger en helseplan med høy egenandel (eller HDHP) og den ikke følger med en HSA, kan du være kvalifisert til å sette opp en selv. Smart forsikringsapper og tjenester gjør det enklere enn noen gang å få en ikke-arbeidsgiverbasert HSA (og andre funksjoner). Bare sørg for at du setter opp (og bruker) en HSA hvis du er kvalifisert med din HDHP, sier Zielke. HSA-er er bærbare, de ruller over år etter år, og de kan brukes til pensjonssparing hvis de ikke blir brukt før da. Hvis du kan få en, dra full nytte av de mange fordelene.

Din arbeidsgiver kan også tilby en avhengig av hvilket FSA eller en annen nyttig konto. Undersøk hva som er tilgjengelig og bruk det du kan – i mange tilfeller kan du bare gjøre valg for å finansiere disse kontoene under åpen påmelding, så ta deg tid til å gjøre det nå.

5 Forskning spesialisthelsetjenester alternativer

2020 hjalp oss alle med å innse de mange fordelene med telehelse, og det er sannsynlig at virtuelle besøk når det er mulig vil være vanlig i 2021 også. Med det i tankene er det viktig å lære mer om telehelse og tilgjengelighet til virtuelle helsetjenester, sier Alvarez. Hvis en plan ikke har noen telehelse-dekning eller tilbud, bør du vurdere en annen.

Spør også om psykisk helsestøtte. Pandemien har ført til nye behov for psykisk helsestøtte for mennesker i alle aldre, sier Alvarez, så se på hvordan din foretrukne plan eller leverandør dekker psykiske helsetjenester. Noen arbeidsgivere eller leverandører har en hotline for psykisk helse eller virtuelle rådgivere, mens andre kan dekke psykisk helsetjenester, for eksempel terapeutavtaler. Hvis du allerede ser en terapeut eller rådgiver eller ønsker det i 2021, sørg for å registrere deg for en helseplan som dekker det.

hvordan vaske kashmir hjemme

Det samme gjelder for enhver spesialist du ser. Enten du ser en kiropraktor eller har en eksisterende tilstand, vil du sørge for at planen din tilbyr alt du trenger til en pris du er komfortabel med.

6 Se på tilleggsfordeler

Det er mer å åpne påmelding enn bare å velge en helseplan. Mange arbeidsgivere tilbyr tilleggsfordeler, sier Zielke, for eksempel dekning for sykehusskadeerstatning, kritisk sykdom, ulykkesforsikring eller til og med livsforsikring. Disse ekstra fordelene kan være uvurderlige hvis katastrofen inntreffer, og de kan ofte legges til din totale fordelspakke til en lav kostnad. De kan imidlertid bare velges under åpen påmelding, så ta deg tid til å vurdere alternativene dine.

Hvis du er interessert i å forbedre helsevesenet ditt, bør du først se på hva arbeidsgiveren din tilbyr. Supplerende ytelsestilbud vil variere mye fra arbeidsgiver til arbeidsgiver, men hvis du ønsker en spesiell dekning som arbeidsgiveren din ikke tilbyr (eller hvis du ikke har helsetjenester levert av arbeidsgiver), kan du kanskje få det fra en utenfor parti.

Når du vet hva som er tilgjengelig for deg, kan du finne ut hva disse fordelene dekker, hvordan du kan bruke dekningen og hva det vil koste deg. (Arbeidsgiveren din eller leverandøren din vil sannsynligvis ha mange ressurser til deg.) Hvis det er en tilleggsytelse som passer til familiens behov og kostnadene er tålelige, kan det være verdt å legge til – igjen, hvis COVID-19 har lært oss hva som helst, det er virkelig å være forberedt på det uventede, sier Zielke.