Hvis du er selvstendig næringsdrivende og ønsker å sette turbo på pensjonssparingene dine, har du kanskje flere alternativer enn du er klar over.

hvordan slår jeg av facebook

Mens arbeidsgiverbaserte pensjonskontoer har maksimale årlige bidragsgrenser på .500 i år , lar flere typer selvstendig næringsdrivende pensjonsordninger investorer spare mer enn 000 i året – nok til å gjøre BRANN. (Finansiell uavhengighet Gå av tidlig ) drømmer en realitet på en brøkdel av tiden.

Du trenger selvfølgelig ikke ha så travelt, spesielt hvis målet ditt ikke er å pensjonere deg tidlig og bruke tiden din på å slappe av på noen av verdens fineste strender. For gründere spesielt, kan det være reell verdi i å fylle en sparekonto eller investere gjennom meglerkontoer som gir lettere tilgang til kontanter, forklarer Amy Richardson, en finansiell planlegger med Charles Schwab.

Det kan være spesielt sant for alle som jobber i en flyktig bransje eller starter en drømmebedrift i en tøff økonomi. «Jeg har vært selvstendig næringsdrivende i åtte av mine over 20 år som arbeidstaker utenfor grunnskolen,» sier Samantha Vient, en finansiell planlegger hos Ellevest. 'Det er år hvor du bare ikke tror du kan spare til pensjonisttilværelsen.'

Vient anbefaler gründere å begynne med å spare det de har råd til å sette til side, vel vitende om at bidragene deres kan svinge fra år til år og at hver liten bit kan hjelpe, spesielt over tid. 'Det kan være noen år når alt du kan gjøre er å bidra til en tradisjonell eller Roth IRA,' sa hun. 'Alt du kan spare tidlig og ofte resulterer i at du kommer nærmere det pensjonistmålet.'

Den mest populære og allment anvendelige pensjonering kontoer tilgjengelig for selvstendig næringsdrivende åpner for bidrag på inntil 000 eller 500 et år, avhengig av alder, inntekt og hvilken type konto du velger. Her er det du trenger å vite om dem.

Typer av pensjonsordninger

Tradisjonelle og Roth IRAer

Disse individuelle pensjonskontoene, eller IRA-ene, er en vei for å spare penger, ikke bare for pensjonisttilværelsen, men også på skatten din. Investorer kan velge å gi bidrag før skatt gjennom en tradisjonell IRA eller å gi bidrag etter skatt til en Roth-konto hvis fremtidige utdelinger ikke vil være skattepliktige når pensjonering kommer.

Tradisjonell og Roth IRA kan settes opp online med meglerhus som Fidelity, TD Ameritrade og Etrade. De har imidlertid én stor ulempe: Bidrag er begrenset til 00 et år, eller 000 for personer over 50 år – grenser som kan forsinke F.I.R.E. drømmer.

er granitt benkeplater ut av stilen

SEP IRA

Disse forenklede pensjonskontoene for ansatte ligner på IRA-er, men kommer med høyere bidragsgrenser som er knyttet til inntjening. Selvstendig næringsdrivende kan sette av inntil 25 prosent av inntekten til pensjon på disse kontoene, et tall som kan utgjøre maks. 58 000 dollar i året .

De er ment for enkeltpersonforeiere som har råd til å gjemme en betydelig del av inntekten og kan være spesielt fordelaktige for FIRE-investorer, ifølge Vient: «Hvis du er en av personene som har det målet, kommer du til å må spare ambisiøst og tidlig, og traktere mesteparten av pengene inn i den september, sa hun.

Enkle IRAer

Disse kontoene er utformet for å dekke småbedriftseiere og deres ansatte. Hvis du har under 100 ansatte og ønsker å gi pensjonsytelser til teamet ditt, kan dette være alternativet for deg. Men pass på: Som arbeidsgiver vil du bli pålagt å chip inn på dine ansattes kontoer. Du vil sannsynligvis også møte høyere administrasjonsgebyrer enn du ville gjort med de fleste andre typer pensjonskontoer, sa Vient.

Kun 401 (k).

En solo eller individuell 401(k) ligner på typen 401(k) en tradisjonell arbeidsgiver kan tilby med noen få viktige forskjeller. Disse kontoene er tilgjengelige for enkeltpersonforeiere så vel som for enkeltpersoner som opererer som S-Corps eller som Limited Liability Corporations (LLCs) og lar frilansere, artister og andre som jobber uavhengig gi større – potensielt fradragsberettigede – bidrag til pensjonskontoene deres. .

hvordan fjerne rynker fra klær med eddik

I stedet for å motta en arbeidsgivermatch, gir selvstendig næringsdrivende bidrag til disse kontoene på vegne av seg selv og som deres arbeidsgivere – et beløp som kan utgjøre en grense på 58 000 dollar i året i 2021 .

I motsetning til SEP IRA, kan investorer låne mot solo 401(k)s. Personer 50 år og eldre kan også gi større bidrag – opp til sammen 64 500 dollar i året , et tak som er ment å hjelpe dem å 'ta igjen' sparing jo nærmere pensjonisttilværelsen er. Investorer i solo 401(k)-kontoer kan også velge å gi Roth-bidrag etter skatt, slik at de kan hoppe over skattefradrag nå i bytte mot betydelige besparelser på fremtidige skatter.

beste otc anti-aldringsprodukter 2015

Men du må planlegge fremover. I motsetning til IRA-er, som kan finansieres frem til følgende års skatteinnleveringsfrist, må solo 401(k)s settes opp og finansieres før slutten av kalenderåret.

Har du penger å brenne?

IRA-er og solo 401(k)-er har en tendens til å være 'det beste for realitetene til mange selvstendig næringsdrivende,' sa Schwabs Richardson. For noen eksepsjonelt høye inntekter kan imidlertid en ytelsesbasert ordning være verdt investeringen.

Fordelsplaner er de mest kompliserte og dyreste pensjonskontoalternativer tilgjengelig for selvstendig næringsdrivende, men høye inntekter med jevn inntekt og en F.I.R.E. tankesett kan være spesielt interessert i dem på grunn av deres overdimensjonerte bidragsgrenser. Disse planene ligner på pensjoner, bortsett fra at de er selvfinansierte.

Ytelsesdefinerte planer krever store årlige bidrag og kommer med høyere administrasjonshonorar, to ting som begrenser deres popularitet, selv blant etablerte selskaper. For en eneeier vil det å være ute av stand til å oppfylle minimumskravene til bidrag kreve planendringer som, som du kanskje kan forestille deg, vil medføre ekstra kostnader som kan være betydelige. Charles Schwab anbefaler en årslønn på mer enn 250 000 dollar i året før du vurderer denne typen pensjonsordning.

Men hvis du ønsker å spare et reiregg på 1 million dollar for en tidlig pensjon , kan en ytelsesbasert ordning hjelpe deg å komme deg dit på bare noen få år.