De Økonomisk uavhengig, pensjonist tidlig (FIRE) fellesskap inkluderer et mangfold av individer - noen kan ha reddet rasende så snart de begynte å jobbe, slik at de kunne slutte å jobbe en konvensjonell jobb så tidlig som i slutten av 20-årene eller begynnelsen av 30-årene. Derimot, pensjonere seg tidlig trenger ikke å være så intens; mange bruker lengre tid, fokuserer ikke like fullt på nøysomhet eller på å maksimere inntekten, og blir fortsatt økonomisk uavhengige i 40- eller 50-årene – i god tid før tradisjonell pensjonsalder.

Vi snakket med noen få folk som faktisk har klart å slutte i jobben og leve av sparepengene sine mens de gjør det de elsker mest – alt før de fylte 45. Noen reiser, noen jobber med lidenskapsprosjekter, men alle har interessante og informerte perspektiver på sparing og bruk klokt i henhold til dine egne pensjonsmål.

Første steg

Ali og Alison Walker, ekteparet som skriver bloggen Alle alternativer vurderes , slo seg ikke på en bestemt sparerente før de virkelig ble klar over hva de ønsket å kunne gjøre (og ha råd til!) i sin tidligpensjonering. 'Det var ikke før vi samlet alle målene våre og håpene og drømmene våre i dokumentet vårt 'Personlig pengeerklæring', at vi virkelig fant ut hvordan vi kunne matche sparepengene våre med pensjonstidslinjen vår og få det til å skje,' forklarer de.

beste sminke for å dekke sirkler under øynene

Mens personlig bevissthet hjelper, Anita Dhake av Kraften til sparsommelighet tar til orde for at det er veldig verdifullt å sette opp automatiske overføringer til sparing slik at du slipper å tenke på det i det hele tatt. «Maksimer mengden du kaster inn der hvert år så snart som menneskelig mulig. Sett det og glem det, sier hun. «Det er ikke pengene dine. Det er for Future You. Hvis du ikke ser det, vil du ikke bruke det.'

Jeffrey Fate (et pseudonym) til bloggen Fates on FIRE gjenspeiler en sekvens av gjeldsutbetaling og sparing som mange mennesker som ønsker å FIRE nevner: Start med å betale ned usikret gjeld, spesielt gjeld med høye renter, og spar deretter gjennom en arbeidsgiversponset pensjonsordning eller en IRA. Når du når de maksimale årlige bidragene på disse kontoene, begynn å investere i en skattepliktig meglerkonto. De populære, lett tilgjengelige alternativene for å investere er også godt ansett av langtidsinvestorer som førtidspensjonister.

'For den nye investoren er den rådende visdommen å investere i lavprisindeksfond med Vanguards VTSAX som den høyest ansette,' sier Fate. 'Det er en god måte å begynne å investere i aksjemarkedet.'

Rammer opp med sparing og investering

Mens konvensjonell visdom ofte sier at den sikre planen er å holde fast ved en jobb og bygge stabilitet gjennom flere år, skriver den anonyme bloggeren. Et lilla liv fant ut at det å være villig til å bytte jobb var nøkkelen til at hun kunne øke sparepengene sine.

fullkorn vs grovt brød

«Jeg byttet jobb nesten hvert år av min karriere av en rekke årsaker – fra giftige arbeidsmiljøer til permitteringer til langrennsflytting. Disse jobbhoppene tillot meg å øke lønnen min med rundt 000 nesten hver gang jeg flyttet, og det gjorde at jeg kunne spare mer mot målene mine. I 2015 flyttet jeg fra Manhattan til Seattle, og med den flyttingen alene, på grunn av forskjellen i husleie og skatt mellom de to stedene, falt utgiftene mine 50 prosent mens levestandarden min faktisk økte, sier hun.

Michelle av Fire og Wide utholdt den uspennende tøffheten av en veldig lang pendling i årevis for å dra nytte av å tjene en høyere lønn uten å måtte betale de høye levekostnadene.

«Å tjene høy inntekt, men ha lave levekostnader, gjør virkelig en stor forskjell. Ved å jobbe i London (høy lønn) og bo i Norfolk (lave levekostnader), økte det betraktelig hvor mye jeg var i stand til å spare hvert år, sier hun. Å finne måter å tjene penger på ett sted og bruke dem på et sted der prisene er billigere er kjent som 'geo-arbitrage', et begrep laget av Tim Ferriss fra Fire timers arbeidsuke berømmelse.

Jeremy Jacobson og Winnie Tseng driver bloggen GoCurryCracker! De tilskriver mye av deres evne til å pensjonere seg tidlig til livsstilsvalg som reduserte utgiftene deres. «Et stort løft vi brukte var å designe livene våre slik at vi ikke trengte en bil. I flere år var hovedtransporten min en sykkel jeg kjøpte på Craigslist for 50 dollar. Jeg solgte den til slutt for 60 dollar, sier Jacobson. Paret nevner at selv etter at de har pensjonert seg, føler de seg ganske opptatt - med å reise, tilbringe tid med barna sine, sosialisere, sykle, svømme og lage mat.

hvor mange fot lys for 8 fot tre

Det de vet nå

For familier som går av med pensjon før de får barn, kan beregningen av hva som er 'nok' endres, noe som krever at de går tilbake til jobb eller oppretter en bedrift. Finansiell samurai Forfatteren Sam Dogan delte at «å bo i San Francisco føltes ikke lenger 150 000 dollar som nok. I vår dyre by er en familie på fire som tjener 117 400 dollar i året faktisk ansett som lavinntekt og kvalifiserer for subsidierte boliger i henhold til Institutt for bolig- og byutvikling. Derfor måtte jeg finne måter å tjene mer penger på nettet, for å investere mer penger for mer passiv inntekt.'

Selvfølgelig går mange førtidspensjonister tilbake til jobb med jevne mellomrom, slik Dogen gjorde, eller finner deltids- eller mindre etterspørselsversjoner av arbeidet sitt. Så målet om å gå av med pensjon før 45 kan virkelig være en ambisjon om å gjøre jobb til et valgfritt valg innen den tid; det avhenger bare av hvordan personen føler om arbeidet sitt.

Michael Quan fra Økonomisk varsling ble først overrasket over det raske skiftet fra fokus på karrieren til å ha en helt ny identitet som førtidspensjonist. «Fordi karriereveien min tok en 180-graders vending, måtte jeg finne opp meg selv på nytt – fordi arbeidet jeg pleide å gjøre ikke lenger var relevant. Denne sjeleransakelsen var til syvende og sist en velsignelse. Men hvis jeg kunne gjort det om igjen, ville jeg ha brukt mer tid på å finne ut av dette før jeg gikk av med tidlig pensjon, sier han.

Når det er sagt, Adam Fortuna, som skriver Minafi , har vært pensjonist i litt over to år, og han setter pris på den store endringen som skjedde. «Det som overrasket meg mest er hvor flott det føles å bremse,» forklarer han. «Jeg var ikke engang klar over den gangen hvor fort jeg alltid beveget meg. Jeg våknet tidlig, på vei til jobb, og tok på meg flere ærend på slutten av dagen.'

Førtidspensjonister kan bruke mer ekstreme sparingformer enn andre, men mange av deres strategier kan tas i bruk av nesten alle som er interessert i å pensjonere seg en dag.

Her er bare noen flere strategier som har hjulpet disse menneskene med å pensjonere seg før 45.

• Når det er mulig, tenk på å unngå pengesløsing som å 'kjøpe tiden din i stedet for flere ting,' råder Michelle.
• I husholdninger med to inntekter, eksperimentere med å leve på en inntekt og spare den andre, foreslår Jacobson og Tseng.
• Spor forbruket ditt manuelt i tre måneder for å virkelig se hva du bruker i hver kategori. Fortuna tilbyr: 'Noen kjøp kunne jeg med glede kuttet og ikke føle at de ble fjernet.'
• Quan foreslår 'løfting', der du bare tildeler 20 prosent av eventuelle økninger for å forbedre livsstilen din, og i stedet setter de andre 80 prosentene automatisk inn i sparing/investering.
• Selv om det er viktig å maksimere skattefordelende kontoer, minner Dogen alle som er interessert i førtidspensjonering om at de trenger skattepliktige investeringskontoer, eller en eiendomsportefølje, eller begge deler hvis de ønsker å pensjonere seg tidlig; 401(k) og IRA-fond har en straff på 10 prosent hvis du trekker deg fra dem før du er 59,5 år gammel.
• Selv om det er øyeåpnende å spore utgiftene dine manuelt, kan du også starte med en programvare som YNAB eller se på kostnadsoversiktene generert med nettbankplattformer for ditt debet- eller kredittkort.
• The Walkers bemerker at det er verdifullt å revurdere dine forbruksvaner som du ubevisst har arvet fra familie, venner og naboer; når du bryter deg løs fra utgifter som andre, er det lettere å sette mål for å spare og investere mye i forkant av planene dine.
• Pass på at du ikke bare sparer og investerer for de følelsesmessige boostene, råder Fate. Mye av suksessen du vil oppnå vil være gjennom konsistens og disiplin med pengene dine over tid, selv når det ikke skjer noen dramatiske økninger i kontoene dine.
• Husk at du ikke bare trenger å kutte utgifter; en av de mest levedyktige måtene å spare eller investere mer på er å holde øynene åpne for måter å øke inntekten på, bemerker Dhake. Hvis du får en bedre betalt jobb, men beholder dine enkle levevaner, kan du spare mye raskere.