Hvis du prøver å bli gjeldsfri - spesielt hvis du prøver å finne ut av det hvordan komme ut av kredittkortgjeld - Å lære at eksperter anbefaler å belaste visse utgifter til et kredittkort, kan virke motstridende. Sannheten er at det er noen kjøp du ikke vil betale for med kontanter eller debet, spesielt hvis du allerede har et kredittkort. (Å åpne et kredittkort bare for å dekke en viss kostnad er en helt annen samtale.)
For å finne ut når du skal bruke et kredittkort, ba vi to personlige økonomieksperter om å vurdere når og hvorfor lading skulle være din første impuls.
Hvis du er bekymret for sikkerhet
Hvis kortinformasjonen din blir kompromittert eller delt under en transaksjon - eller hvis du uvitende betaler et unøyaktig tegn for en tjeneste eller en vare - er det vanligvis lettere å få pengene tilbake hvis du brukte et kredittkort. Dette fordi utgiftene som er oppført på kredittkortoppgaven din, egentlig bare er en hovedbok for utgifter du til slutt skylder kredittkortselskapet; du har faktisk ikke tapt pengene dine ennå. Når du betaler for noe med belastning, er det som å betale med kontanter: Pengene forlater kontoen din og er borte for godt.
Det er derfor mange finanseksperter, inkludert Jeff Richardson fra VantageScore Solutions, sier at det er tryggere å bruke kredittkort. 'Det kan være en ganske stor ulempe for deg å få tilbake kontanter på bankkontoen din,' sier han.
Et annet problem med debetkort er at du kan holdes ansvarlig for falske kostnader. Dette er en av grunnene til at Richardson anbefaler å bruke et kredittkort for internasjonale reiser.
'Kredittkort har noen ganger forsikringer for internasjonale reiser, selv for kjøp på rom og ting av den typen,' sier han. 'Men det er mange steder du ikke vil kunne bruke debetkort.'
I tillegg vil det å betale for kjøp i utlandet med debet noen ganger utløse et hold på midlene dine som kan forsinke utbetalinger og forårsake kassakreditt.
I SLEKT: Hvordan rengjøre kredittkort
hvordan style håret til skolen
Hvis du ønsker å høste noen fordeler
De fleste kredittkort - som f.eks reisebelønningskort — Tilby sin egen blanding av belønninger basert på et poengsystem, inkludert tilbakebetaling på visse kjøp og rabatter på andre. Avhengig av hva banken din tilbyr, er det mange insentiver for å samle belønningene mens du bruker.
Brian Walsh, en leder for økonomisk planlegging i SoFi, sier at disse belønningene ofte gjør det verdt å bruke et kredittkort.
'Så lenge belønningene får [folk] mer enn det de betaler i avgifter, bør de alltid bruke et kredittkort for belønningspoengene og bekvemmeligheten,' sier Walsh. (Bare vær sikker på at du kjenner verdien av reise miles og andre belønninger før du gjør et mål med å samle poeng.)
Husk at noen selgere krever et gebyr når du betaler med kredittkort. I disse tilfellene sier Walsh at det er smart å beregne fordelen med belønningene kontra avgiften og bestemme om dette er en jobb for debet eller kontanter i stedet.
Lytt til Real Simple 'Money Confidential' podcast for å få ekspertråd om hvordan du starter en bedrift, hvordan du kan slutte å være dårlig med penger, & apos; diskutere hemmelig gjeld med partneren din, og mer!
Hvis du prøver å bygge kreditt
Uansett om du planlegger å bære gjeld eller ikke, er sannheten at du trenger å demonstrere at du kan påløpe gjeld og betale den. Det er hele forutsetningen bak å bygge kreditt.
'Som studenter ga foreldrene mine et kredittkort,' sier Richardson. 'Og det eneste jeg fikk lade var bøkene mine på college.'
Bøker var en god måte å bygge kreditt på, sier Richardson, fordi han måtte kjøpe dem (uansett om han brukte kreditt), de var bare noen få hundre dollar, og han kunne betale dem over tid. Å bygge kreditten tidlig sørget for at han hadde god anseelse for bankene da han til slutt så på å kjøpe større billettvarer.
hva legger du tranebærsaus på
'Du vil aldri være i posisjon til å gå til en utlåner av siste utvei,' sier Richardson. Ved å ha et forutbestemt forhold til en kredittkortutsteder, hadde han en lett tilgjengelig kredittkilde for dyre nødvendigheter - tenk en nødsituasjon i hjemmet som involverte en ødelagt ovn eller en bil som plutselig trengte nye bremser.
'Selvfølgelig fungerer det omvendt,' sier Richardson. 'Hvis du savner en kredittkortbetaling eller belaster for mye på et kort, kan det påvirke kredittpoengene dine.'
Hvis du planlegger å bruke dem bare for å bygge kreditt, er det også viktig å holde kredittkortene åpne om du planlegger å bruke dem regelmessig. For å gjøre det, anbefaler Richardson å lade noe som et magasin eller streamingabonnement, en lav avgift som gjentas og holder kortet ditt i god anseelse.
Hvis du trenger hjelp til å dekke store, men vanlige utgifter
Når det kommer til renoveringsprosjekter for hjem, sa Walsh at du gjerne burde belaste kredittkortutgiftene dine hvis du planlegger å betale dem raskt, og bare hvis du gjør det for å høste fordelene. (Hvis du ikke har råd til å betale kredittkortregningen, finn en annen metode for å betale for prosjektet.) Richardson sier at du bare bør bruke et kredittkort hvis det er en måte å sikre en betydelig rabatt fra en større forhandler. Ellers vurder noe mer forbrukervennlig.
'Ofte gir en egenkapitallinje rimeligere vilkår,' sa Richardson. (Du kan lære alt om hjem egenkapital her.)
Det samme gjelder å kjøpe et kjøretøy. Hvis du planlegger å betale det umiddelbart etter lading, kan det være verdt det. Hvis ikke, er mange billånsrenter lavere enn renter på kredittkort.
beste teppesjampoer på markedet
Apparater, derimot, kommer noen ganger med sine egne vilkår for null rente i 12 måneder hvis du belaster kjøpet til et kredittkort, sier Walsh.
For hovedfag medisinske regninger eller medisinske avgifter som seler for barna dine, bør du vurdere et personlig lån eller en helse sparekonto, ettersom disse vanligvis er mer forbrukervennlige, er Walsh og Richardson enige.
Hvis du er disiplinert
Alt dette rådet bør komme med et saltkorn: Verken Richardson eller Walsh anbefaler deg å samle opp gjeld for å få tilbake penger eller bygge kreditt. I stedet velger du bare å bruke kreditt hvis du vet at du har disiplinen (og kontantreservene) til å betale ned gjelden.
'Å bruke et kredittkort er ikke en erstatning for rimelig pris,' sier Richardson.
Walshs holdning til å belaste store utgifter var den samme: 'Ja, forutsatt at du har nok kontanter til å betale regningen i sin helhet.'
