Kanskje COVID-19 vurderer økonomien din (og tar skritt for å vokte din økonomiske fremtid ), eller kanskje du har lurt på en stund om hvordan du kan øke pengespillet ditt. Uansett har du sannsynligvis lurt på tjenestene som tilbys av økonomiske planleggere eller rådgivere.
Enten du er på sporet for en solid pensjon eller fortsatt i begynnelsen av å betale ned gjeld og etablere en nødfond og et sunt forhold til penger, kan en finansplanlegger hjelpe: En finansiell planlegger kan hjelpe alle med å få bedre grep om utgifter og sparing, enten de jobber for å bygge rikdom eller sitte på et sunt reiregg.
Med en koronavirusresesjon truende og økonomiske tider blir tøffere, kan det nå være en bedre tid enn noensinne å begynne å jobbe med en finansplanlegger. Men gjør du det? egentlig trenger en finansplanlegger? Hvor mye koster økonomiske planleggere? Og hvor mye kan de faktisk hjelpe deg? Finn noen svar her, pluss en titt på hvordan du finner en finansplanlegger eller rådgiver som passer dine behov.
Relaterte ting
Trenger du en finansplanlegger?
Singel eller gift, velstående eller sliter, alle sammen kan drar nytte av å ha en økonomisk planlegger i livet. Men trenger du virkelig å punge ut kontanter for å betale for en?
Millennial personlig økonomi forfatter Stefanie O'Connell sier du kanskje ikke. Når du bare begynner å ta hensyn til pengene dine, kan fokus være på atferd du kan gjøre selv, sier hun. Så ting som å bidra til arbeidsgiverens pensjonsplan, spare penger i nødfond, ha et budsjett og lære å leve innenfor dine behov. Den slags grunnleggende grunnarbeid.
Hvis du gjør alle disse tingene og du er tiår unna pensjonisttilværelsen, er du foran spillet, sier O'Connell. På det nivået ville det å tjene bonusøkonomiske poeng å tjene en økonomisk planlegger for å holde deg selv ansvarlig når du budsjetterer og sparer.
Kenneth Lin, grunnlegger og administrerende direktør for Kreditt Karma, er enig. Hvis du er trygg på dine ferdigheter og kunnskaper når det gjelder budsjettering, pensjonsplanlegging og investering, trenger du kanskje ikke en finansiell rådgiver, sier han. Hvis du er villig til å ta deg tid til å lese om personlig økonomi, sørge for at pensjonssparingen og investeringene dine er på rett spor, og arbeide for å oppnå andre økonomiske mål, kan det være bra med å administrere pengene selv.
Hvis du sliter med å gjøre disse tingene, kan du kanskje dra nytte av litt hjelp.
kan du maskinvaske en ryggsekk
Bestemmer å ansette en finansplanlegger eller rådgiver
Å ringe en finansplanlegger for å få hjelp er best når du skal gjøre et kritisk økonomisk skifte, sier O'Connell. Det kan være når du planlegger et bryllup eller ønsker å spare penger til et hjem. Kanskje du er i ferd med å få barn, og du vil få dem av på høyre fot med en 529 plan, eller du har nylig fått en arv. Et økonomisk skifte kan også være nødvendig når noe har gått galt: Kanskje du går gjennom en skilsmisse eller din ektefelle har gått bort.
Det er bare mange flere måter å optimalisere på disse stadiene, sier O'Connell. Og krysset mellom juridiske hensyn, økonomiske hensyn, formueshensyn og skattemessige konsekvenser krever virkelig et nivå av kompetanse.
Hvis du er gift eller har kombinert økonomien din med partneren din, bør du planlegge å delta på økonomiske planleggingssesjoner sammen og holde hverandre i løkken. På den måten kjøper du begge inn store beslutninger, og begge har forståelse for hvordan økonomien din fungerer.
Alle økonomiske interessenter bør inkluderes i den økonomiske planleggingen. En god finansplanlegger vil ønske å sørge for at det skjer, sier Bobbi Rebell, en CFP og personlig økonomiekspert i Opptelling.
Finne riktig finansplanlegger eller rådgiver
Klar til å ta steget og begynne å jobbe med en finansplanlegger? Her kan ting bli overveldende. Som skatteregnskapsførere eller frisører, er det mange muligheter når det gjelder å finne en finansplanlegger eller rådgiver som er perfekt for deg og din situasjon.
hva vil det si å vaske håret
Du vil at noen med økonomisk kunnskap skal hjelpe deg med budsjettering, sparing, investering og mer, men du vil også ha noen som forstår det menneskelige aspektet av penger - det vil si at de ikke vil dømme deg for en uplanlagt splurge eller dårlig økonomisk beslutning. O'Connell foreslår å lete etter en sertifisert finansplanlegger (CFP), noen som har gått gjennom det ekstra trinnet med mer opplæring og testing for å bli sertifisert.
I tillegg holdes CFP-er på visse etiske standarder, sier Rebell. Du finner en på La oss lage en plan, et nettsted fra Certified Financial Planner Board of Standards.
Mens du kanskje vurderer å starte søket i den lokale banken din, sier O'Connell at muntlig og personlige anbefalinger også fungerer. Og gitt stillingens digitale karakter, trenger du ikke å begrense søket til de profesjonelle i ditt område: Mange økonomiske planleggere vil jobbe med eksterne klienter gjennom virtuelle møter.
Hvis du trenger hjelp, foreslår O'Connell et nettsted som XYPlanning Network å komme i gang. Og ikke undervurder viktigheten av å komme overens med den du ansetter. Lin sier at shopping rundt en rådgiver kan sikre en god passform på lang sikt.
Nøkkelen er å stole på din økonomiske rådgiver. Selv om de ikke aktivt administrerer pengene dine, vil de ha tilgang til sensitiv økonomisk informasjon og gi deg råd som kan forme din økonomiske fremtid, sier han. Du må vite at de har din beste interesse i tankene.
Ofte, hvis en planlegger har en online tilstedeværelse, kan du veterinær dette ved å lete etter bloggene deres og hva slags verdi de gir gjennom gratis onlineinnhold. Du vil få en god følelse av deres tilnærming og deres verdisystem, sier O'Connell. Du vil ha noen du kan føle deg trygg sammen med, noen som ikke vurderer livsvalgene dine.
Å finne ut hvor mye en økonomisk planlegger koster
Kostnaden for en finansplanlegger avhenger av hvordan finansplanleggeren tjener penger. Rebell foreslår å lete etter avgiftsplanleggere, eller folk som jobber for avgifter eller timepriser.
Det er her det blir viktig å spørre økonomiplanleggeren din hvordan de får betalt, sier Rebell. Det kan se ut til å være ‘gratis’ hvis planleggeren betales av provisjon når du kjøper et produkt fra dem. Men hvis de er en avgiftsplanlegger, kan det variere mye avhengig av faktorer, inkludert deres erfaring, kostnadene og budsjettene til kundene.
En forvaltningsplanlegger er lovlig bundet til å handle i din beste interesse og sette dine behov foran sine egne, sier O'Connell. De er også kjent som kun avgiftsrådgivere fordi de ikke godtar provisjon på investeringer eller produkter de anbefaler, sier hun.
En ikke-forvaltningsrådgiver kan tjene penger på en av to måter: enten ved å ta en prosentandel av hva investeringene dine gjør, eller få en provisjon basert på produktene de selger deg - selv om disse produktene ikke passer perfekt for deg. Det er litt utdatert modell, og fiduciary er i økende grad standarden, sier O'Connell. Det er noe som virkelig er drevet av den yngre generasjonen.
bør jeg ta en mental helse-quiz
For å finne ut om en rådgiver er en forvalter, sier Lin å bare spørre. For de som ikke føler seg så økonomiske, kan en økonomisk rådgiver være det beste valget, fordi disse rådgiverne generelt har mindre interesse av å selge deg noe du ikke trenger, eller presse deg til å investere mer penger enn deg er komfortabel med, sier han.
Hva din økonomiske planlegger vil gjøre
Når du er koblet sammen med en god passform, vil frekvensen på møtene dine og forholdet ditt avhenge av kompleksiteten i din økonomiske situasjon. Det avhenger av dine behov og budsjett, sier Lin. Hvis økonomien din ikke er for kompleks, kan et årlig møte gjøre susen. Hvis du foretrekker mer regelmessige innspill, eller har en mer kompleks portefølje, og du har råd til å fortsette å betale en rådgiver, vil du kanskje ha den ressursen tilgjengelig på lang sikt.
Du kan også alltid leie en finansplanlegger for en engangskonsultasjon hvis du bare leter etter innspill til et spesifikt spørsmål, for eksempel hva du skal gjøre med en stor bonus eller hvordan du fordeler en stor høyning (eller justerer deg til et inntektstap) eller permittering). For å gjøre sjeldne konsultasjoner enklere, foreslår Rebell å etablere et forhold til en finansplanlegger eller rådgiver du kan nå ut til i en klype, selv om du ikke møter regelmessig.
Selv om du ikke vil ha omfattende hjelp med pengene dine, er det ingen skam å ansette en profesjonell som skal legge grunnlaget for en vei mot din ideelle økonomiske fremtid, sier Lin. Bare vær sikker på å velge en rådgiver som setter dine behov og mål først.
