Å snakke om penger - med venner, familiemedlemmer, med kolleger - kan ofte inspirere til følelser av skyld og skam. Det er forståelig: Penger er et berørt tema, og alles situasjon, mål og muligheter er forskjellige. Å snakke med vennen din med de velfylte nødfond når du fortsatt sliter med å finne ut hvordan komme ut av kredittkortgjeld kan få deg til å føle deg utilstrekkelig eller skamme deg over dine egne bruksvaner. Det er lett å føle at du kommer etter eller ikke gjør nok for din økonomiske fremtid, spesielt hvis du har gjeld.
'Økonomi blir ofte rangert som den største kilden til stress for amerikanerne,' sier Ken Lin, grunnlegger og administrerende direktør for Kreditt Karma. 'Økonomisk nød - spesielt på grunn av gjeld - kan ha en alvorlig innvirkning på hvor trygge folk føler om deres økonomiske velvære, men det trenger ikke.'
eplecidereddik for huden
Økonomisk velvære handler om å etablere en generell økonomisk helse og lære å lykkes med å administrere økonomien. Å gjøre det betyr selvfølgelig at du er godt forberedt på økonomiske utfordringer, men å praktisere økonomisk velvære kan også ha positive psykiske helsemessige fordeler, inkludert økt selvtillit. Og i motsetning til hva du kanskje tror, å ha gjeld hindrer ikke nødvendigvis din evne til å ha god økonomisk helse.
'Det er OK å ha litt gjeld,' sier Brian Walsh, en sertifisert finansplanlegger med SoFi. 'Virkelig, når det kommer til noe personlig økonomirelatert, er det ikke noe riktig svar for alle.'
Å ha gjeld forhindrer ikke iboende deg fra å ha økonomisk velvære, men bare hvis den gjelden blir greid: Å la gjeld komme vekk fra deg er et åpenbart tegn på at du ikke har økonomien din under kontroll. Enten du har langsiktig gjeld - for eksempel studielån eller pantelån - eller du nylig har opparbeidet deg gjeld på grunn av økonomiske utfordringer forårsaket av koronaviruskrisen, kan din tilnærming til å betale den tilbake få enorme implikasjoner for din generelle økonomiske tillit og økonomiske velvære.
'Hvis du lever med gjeld på en måte som føles ut av kontroll eller full av anger, kan det absolutt undergrave din økonomiske tillit,' sier Kimberly Palmer, en personlig økonomiekspert på NerdWallet. Men gjeld er ikke alltid forbundet med negativitet. Noen typer gjeld hjelper deg med å oppnå andre mål, for eksempel studielån som hjelper deg å forfølge det livet du ønsker, eller et pantelån som hjelper deg med å få det hjemmet du ønsker. Det kommer virkelig an på hvorfor du påtok deg gjelden og hvordan du klarer å betale den ned. Hvis du tok et bevisst valg om å ta på deg gjelden og betale den, passer inn i budsjettet ditt hver måned, så kan det føles som en positiv ting. '
Nøkkelen til å håndtere enhver form for gjeld - til og med nylig akkumulert høyrentegjeld, for eksempel kredittkortgjeld oppstått etter at du uventet mistet en jobb eller inntekt - er å lage en plan for å betale den. (Du må selvfølgelig slutte å akkumulere gjeld.) Selv en årelang plan kan øke tilliten din til muligheten til å betale gjelden tilbake, og dermed øke det generelle økonomiske velvære.
Lytt til Real Simple 'Money Confidential' podcast for å få ekspertråd om hvordan du starter en bedrift, hvordan du kan slutte å være dårlig med penger, & apos; diskutere hemmelig gjeld med partneren din, og mer!
Ifølge Walsh er det første trinnet å forstå om gjelden din er et problem. 'Ikke alle gjeld er skapt like,' sier han. Generelt er enhver gjeld med en rente på mer enn 7 prosent dårlig gjeld, mens alt med en rente på under 7 prosent er god gjeld. Å betale ned dårlig gjeld - referert til som sådan fordi den akkumulerer store renter raskt, og dermed øke det totale beløpet du skylder - bør gå foran å eliminere god gjeld helt.
Palmer foreslår at du tenker på gjeldsbetalinger med lav rente som bare en månedlig regning. Hos SoFi anbefaler Walsh en modifisert snøballtilnærming for å betale gjeld: Gjør minimumsbetalingen på all gjeld, og arbeid deretter med å betale ned din minste gjeldsbalanse først, selv om den ikke har den høyeste renten. Når den gjelden er betalt, flytt til neste minste saldo og så videre.
Matematisk kan det å betale mer gjeld på denne måten ta mer tid enn å kutte bort den største saldoen eller den høyeste rentegjelden først, sier Walsh, men det har mer synlige tegn på fremgang, slik at folk føler seg motivert og oppmuntret til å fortsette å betale ned gjeld. Det er viktig å holde deg motivert: En jevn, vanlig betalingsplan er den eneste måten å eliminere all gjeld, og å miste motivasjonen halvveis gjennom planen din og gi opp kan slette all fremgang.
Å gjøre det til ditt oppdrag å redusere gjeldsmengden betyr ikke at du må ofre ikke-vesentlige utgifter.
'Betaling av gjeld betyr ikke nødvendigvis at du alltid må si' nei 'og'; ' Sier Lin. 'Snarere handler det om å prioritere utgiftene dine på en måte som fremdeles lar deg nyte livet ditt mens du arbeider jevnlig for å være gjeldfri.'
Alle de tre ekspertene er enige om at det handler om balanse og moderering: Du vil unngå å akkumulere mer gjeld, men du kan finne en balanse mellom å betale ned gjeld sakte og fortsette å jobbe mot andre økonomiske mål, for eksempel å spare til pensjon, kjøpe en hus, eller spare for en stor ferie eller splurge.
'Selv når du betaler av gjeld, kan du fremdeles forfølge andre mål og aktiviteter,' sier Palmer. 'Du må bare passe gjeldsbetalingen din i det samlede budsjettet.'
Det første trinnet for å oppnå økonomisk velvære mens du er i gjeld, er å lage en plan for å håndtere den gjelden, men det er ikke en mulighet for alle, spesielt akkurat nå, når ledigheten er på et høyt nivå og mange står overfor økonomiske vanskeligheter på grunn av koronaviruskrisen. Hvis du for øyeblikket akkumulerer gjeld for å betale for nødvendigheter, er det sannsynlig lite du kan gjøre før økonomiske forhold endres. i den situasjonen vil du påta deg gjeld med vilje og gjøre alt for å begrense hvor mye du låner.
er det dårlig å sove i bh
`` Til syvende og sist handler det om å gjøre det på kort sikt og samtidig minimere den langsiktige skaden, '' sier Walsh.
Ved å minimere hvor mye du låner, reduserer du hvor mye du må betale tilbake i fremtiden, hver gang du er i stand til å betale igjen. Du gjør det også lettere for ditt fremtidige selv å fortsette å jobbe mot andre økonomiske mål, mål som kanskje må utsettes for nå. Å akkumulere gjeld kan forlenge tiden det tar for deg å nå dine mål, men det gjør det ikke umulig, så lenge du lager en plan for å håndtere den gjelden.
'Det kommer ikke til å ødelegge alt i fremtiden,' sier Walsh.
Økonomisk velvære er alt i planleggingen. Lag en plan nå, så vil din fremtidige økonomiske helse ha nytte.
