STATER UTEN EIENDOMS- ELLER ARVEAVGIFTER

I USA bruker 32 stater ikke dødsskatt – verken arve- eller eiendomsskatt – men det er grunner til at du fortsatt kan bli rammet av en regning. Hvert produkt vi har er uavhengig valgt og vurdert av redaksjonen vår. Hvis du foretar et kjøp ved å bruke lenkene som er inkludert, kan vi tjene provisjon.

I mye av den siste diskusjonen om skattepolitikk har det vært en rungende stillhet om ett hovedområde for formuesoverføring: arveavgift. Det er fordi den føderale regjeringen ikke pålegger en arveavgift; statlige myndigheter gjør det. Selvfølgelig har hver stat forskjellige regler, og avhengig av størrelsen på arven, kan hver mottaker bli rammet av en regning i forskjellig størrelse.

Må du betale skatt på arv?

Det lange og korte av arveavgifter er at disse avgiftene betales av den levende begunstigede, som mottar en arv. Forvirrende nok, både føderale og statlige myndigheter kan bruke eiendomsskatt , som ilegges de eiendeler som testamenteres.

Når de er organisert på riktig måte, kan disse formuesoverføringene være en økonomisk velsignelse som bidrar til å betale for college, starte bedrifter og holde verdifulle eiendommer i en familie. Men for å sikre at mottakerne er skikkelig forberedt på gjeld og skattebyrder som kan komme med en arv, er det best å holde et familiemøte med en eiendomsplanlegger og juridisk rådgiver som kan forklare implikasjonene for hver stat der en eiendel holdes.

Hvor ubehagelig dette enn kan høres ut, bør du gjøre det mens alle er ved god helse og godt humør; ingen ønsker å skille ut skatteforpliktelser mens de er i sorg. Slike sensitive og kostbare økonomiske spørsmål er verdt å undersøke i god tid før det er et umiddelbar behov for å vite det.

Kart over USA dannet med amerikanske dollarsedler Kreditt: Getty Images

Hvor eksisterer eiendoms- og arveavgifter?

Det aller grunnleggende er at bare fem stater bruker en arveavgift: New Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky og Pennsylvania. Tolv har eiendomsskatt: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaii og District of Columbia. Den store staten Maryland samler begge deler.

behagelige arbeidshæler for å stå hele dagen

Det etterlater 32 stater som ikke samler inn dødsrelaterte skatter: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, West Virginia, Wisconsin og Wyoming.

Men hvis du bor i disse statene, ikke pust lettet ut ennå. Husk: Selv om mottakeren ikke bor i disse statene, men en arvet bedrift, hjem eller bankkonto gjør det, kan disse avgiftene fortsatt gjelde.

Hva er den beste måten å planlegge for disse skattene?

For å bedre estimere og projisere disse mulige resultatene, kan et planleggingsmøte mellom generasjoner virkelig gjøre susen. Noen familier setter pris på åpenheten som kommer av å etablere en tillit , som kan minimere tvister og unngå behovet for skifteretten . I tillegg beskattes truster annerledes enn enkeltpersoner, og det er større sikkerhet om hvem som skal bære kostnadene.

Andre familier kan vurdere å gi eiendeler i gave mens en eldre eller kronisk syk person fortsatt er i live. Mens disse gaver kan også være gjenstand for beskatning , er det unntak for undervisning og medisinske utgifter. Og gaver til barn kan også være utelukket. For personer som planlegger å gi rikdom til venner, politiske organisasjoner og fjerne slektninger, kan andre hensyn gjelde. Donasjoner til en veldedig organisasjon kan for eksempel være fradragsberettiget.

Akkurat som det ikke finnes noen ensartet tilnærming til formuebygging, er det heller ingen enestående tilnærming til å overføre verdifulle eller sentimentale eiendeler. Tegn heller et veikart til og fra de viktigste personene og årsakene i livet ditt. For noen vil dette se ut som et slektstre, men for andre kan det se ut som et mye mer komplisert nettverk. Dersom nettverket krysser statsgrenser eller internasjonale grenser, vil det være enda viktigere å forberede alle på sin rolle og sitt ansvar.

Hvis arveavgift høres skremmende ut, så start i det små med store gevinster, som å oppdatere mottakerskjemaene på bankkontoene dine og arbeidsgiverstyrte pensjonskontoer. Be familiemedlemmer og venner om å gjøre det samme. Vurder å bruke høytiden som en tid for å organisere dokumenter som forsikringsinformasjon og hustitler og skjøter. Gjør dem sikkert tilgjengelige for de som kan trenge dem hvis du ikke er tilgjengelig. Gave organisasjonsplanleggingsbøker og sikre digitale arkiveringsapper som vil hjelpe alle å holde seg på samme side.

Og selv om du tar sosial avstand i ferien, husk at eiendomsplanleggere vil gjøre konsultasjoner over videochat. Så det er ingen unnskyldning for å vente ett år til med å avklare arve- og eiendomsplaner.