I disse dager kan du gjøre det meste av bankvirksomheten din på smarttelefonen din eller datamaskinen din, og mange banker lar deg til og med sette inn sjekker eksternt - det kan ha gått uker eller til og med måneder siden du sist trappet inn i en bank. Men tradisjonelle bankkontoer er fortsatt knyttet til murstein og mørtel, og nettbanker - mens de tilbyr nesten alle de samme tjenestene - er det ikke.

Er en nettbank et trygt sted å lagre din nødfond? Vil de glatte deg frem til økonomisk uavhengighet? Vi gir deg en oversikt over det grunnleggende om sparebanker og kontrollkontoer som tilbys av nettbanker, som eksperter mener er fremtidens vei.

Hvordan nettbanker fungerer

Bare bankkontoer på nettet kan høres super futuristiske ut, men det meste av bankvirksomheten vår gjøres allerede via internett. Med unntak av noen få mindre endringer, forblir din daglige interaksjon med pengene dine - å sjekke kontosaldoer, flytte penger mellom kontoer, betale regninger eller sette inn sjekker - den samme.

Mange mennesker har den misforståelsen at du også trenger en form for supplerende bankkonto, sier Kimberly Palmer, et kredittkort- og personlig økonomiekspert i NerdWallet. Men faktisk stoler mange bare på en konto som bare er online.

Nettbanker og kontanter

Å velge en nettbank betyr ikke å ta farvel med skarpe $ 20-regninger for alltid.

hvor mye å tippe frakk sjekke

Disse bankene har måter å sørge for at du har tilgang til kontantene dine, sier Palmer. De fleste har forhold til minibanker eller minibanknettverk.

Palmer sier at disse minibankene vanligvis er lett tilgjengelige for de fleste individer og tydelig merket på de fysiske maskinene som i nettverket for din nettbank. (Appen til nettbanken din vil sannsynligvis også tilby en metode for å finne minibanker i nettverket.)

Stefanie O’Connell, en personlig finansforfatter, sier at de fleste nettbanker også vil refundere uttaksgebyr for en minibank utenfor nettverket ditt. Men for å unngå dette velger noen i stedet å sette inn penger på en konto i en tradisjonell bank før de overfører dem til deres konto i en nettbank. Disse overføringene er vanligvis gratis, med mindre du ønsker å ha kontanter samme dag. (Overføringer kan ta noen virkedager.)

Det legger til et nytt trinn, sier O'Connell. Det handler om å vurdere hvilke behov du har.

I SLEKT: Så du har beredskapsfondet ditt - her må du gjøre

hvorfor trenger du å vaske ris

Er nettbanker trygge?

Kort sagt, nettbanker er like trygge som tradisjonelle mursteinbanker. For å være sikker på at din er legitim, se etter en bank som er FDIC-forsikret, slik at du kan være trygg på at din regnværsdag fond går ingen steder.

Det er myndighetene som støtter alle banker som sier at vi vil dekke opptil $ 250 000 per konto, og forsikre innskuddene dine ved denne institusjonen, sier O'Connell.

Palmer sier FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) forsikring er tydelig merket på hjemmesiden for nettbanker.

Er en nettbank riktig for deg?

Å avgjøre om du skal åpne en konto i en nettbank er et spørsmål om personlig preferanse.

hvordan vet jeg når pecan pie er ferdig

Hvis du er en som elsker å gå inn i banken din og snakke med fortelleren din, kommer du ikke til å få det med en online-bank, sier O'Connell. Du vil vurdere det kompromisset.

På samme måte må spørsmål du har om å kvalifisere deg for et pantelån eller billån eller ønsker å ta opp et personlig lån bli utført over telefon. (Og du må finne et annet sted å ta din løse forandring.) Men i likhet med mursteinbanker, sier Palmer at nettbaserte banker også har kundeservice døgnet rundt via telefon og online.

En annen ulempe er at ikke alle nettbankene tilbyr kredittkort ennå.

Den eneste online opplevelsen er fremdeles veldig stykkevis, sier O'Connell. Jeg tror murstein og mørtel har fordelen av å være en one-stop shop.

Den største fordelen med en online-konto er den høye renten for sparekontoen og lave (eller ingen) gebyrer. Nettbanker kan tilby fordelene fordi de ikke trenger å betale for overheadkostnader, slik at besparelsene overføres til kontoinnehaveren, sier O'Connell. De fleste tradisjonelle banker tilbyr 0,1 prosent standardrente på sparekontoer, mens de fleste nettbanker tilbyr 2,0 prosent og over, sier hun. (Rentestigninger eller kutt fra Federal Reserve kan påvirke renter for sparekontoer tilsvarende.)

Det er en enorm forskjell, sier O'Connell. Du har i utgangspunktet [kontoen] å tjene penger automatisk, og med ganske null risiko. Så langt som tips om personlig økonomi gå, det er ganske bra.

hvordan få blod av stoffet

Palmer legger til at du sannsynligvis ikke trenger å betale kontosaldo minimumsavgifter i nettbanker, noe som kan være bra for tenåringer og unge voksne som bare begynner med en beskjeden konto for å bygge kreditt eller bli vant til å tenke på økonomiske mål. Noen nettbanker annonserer heller ikke for kassakostnader.

På gjerdet om en nettbank? Du kan alltid åpne en for rentefordelene og holde den tradisjonelle kontoen din åpen i mellomtiden. Når du er klar til å gjøre full bryter, kan du bestemme deg for å lukke den opprinnelige kontoen.

Fremtidens banker

Enten du er klar til å ta steget eller ikke, synes denne bankløsningen å være den sannsynlige fremtiden, sier Palmer.

Spesielt yngre mennesker beveger seg i økende grad mot nettbaserte tjenester, inkludert bank, sier hun. Og til voksen alder vil de sannsynligvis fortsette det komfortnivået.

Palmer sier at Generasjon Z, unge voksne mellom 18 og 22 år spesifikt, mest sannsynlig har en bankkonto på nettet i disse dager. Denne prosentandelen synker når aldersgruppen øker, noe som betyr at Baby Boomers har mindre sannsynlighet for å ha en konto i en nettbank.

oppvarming av vann i mikrobølgeovn til te

Selv med det i bakhodet sa Palmer at hun fremdeles fikk datteren på 9 år en tradisjonell bankkonto da de åpnet en for henne i år.

Jeg ønsket at hun skulle ha den opplevelsen av å gå inn i en bank og overføre kontantene sine som et innskudd, sier Palmer.