Ifølge en nylig undersøkelse av Credit Karma, sosiale medier har et stramt grep om utdanning i finansiell kompetanse i 2021 – med 56 prosent av Gen Z og millennials som sa at de med vilje bruker nettressurser som Instagram, Facebook, Snapchat og Tik Tok for å finne råd om personlig økonomi . 'Når det kommer til delene av våre økonomiske liv som føles for skremmende til å ta tak i,' forklarer Credit Karmas rapport fra juli 2021, 'Gen Z og millennials viser 401K vs Roth IRA-opsjoner (27 prosent), aksjemarkedsinvesteringer (25 prosent) , og investeringer i kryptovaluta og digitale eiendeler er det mest skremmende.'

Selvfølgelig er en av grunnene til at unge mennesker er så dypt forvirret når det gjelder investering fordi det er et relativt nytt konsept for denne aldersgruppen. Aggressiv investering har vokst i popularitet ettersom bedriftsledede pensjoner med forutsigbare utbetalinger sakte har forsvunnet – og i sin tur har begrepet pensjonering virkelig blitt redefinert ved oppløsningen av økonomiske fordeler ved slutten av karrieren som en gang ble tilbudt av arbeidsgivere.

I sin natur fungerte disse planene som et oppbevaringsverktøy for å oppmuntre ansatte til å forbli i samme jobb hele livet. Selv om de ikke elsket arbeidet eller sjefen, var dette løftet om økonomisk trygghet inn i ens gylne år en forlokkende sosial pakt for våre mange babyboomere. Noe som etterlater dagens privatøkonomiske influencers med et fanget publikum av drømmere, aktivasøkere og serieentreprenører – fordi den gamle sosiale avtalen ikke lenger tilbys mange amerikanere fra deres arbeidsgiver.

George Blount , en finansterapeut og en administrerende partner på nBalanse Finansiell , forklarer at 'i løpet av de siste 40 årene har pensjonering blitt et skall av hva det en gang var, men det er et viktig element for å sykle nye generasjoner inn i arbeidsstyrken vår. Hvis vi ikke begynner å ta tak i mangelen på medfødt tro på pensjonering, kan vi ha et samfunn som ser mer ut som et gerontokrati .'

De Bureau of Labor and Statistics 2020-data støtter Blounts vurdering. Dataene viser at '67 prosent av arbeidstakere i den private industrien hadde tilgang til pensjonsordninger levert av arbeidsgiver i mars 2020.' Likevel hadde bare 52 prosent tilgang til en definert bidrag pensjonsordning , noe som betyr at arbeidsgiveren forpliktet seg til å betale inn i planen – men det er noens gjetning hvor mye den ansatte vil få tilgang til når karrieren slutter i flere tiår.

Bare 3 prosent av de ansatte hadde tilgang til hva Babyboomere vil tenke på som en pensjon, som best beskrives som en definert fordel pensjonsordning. Det altfor mange yngre generasjonsfolk ikke er klar over, er at denne typen planer – der arbeidsgiveren transparent garanterer og deler beløpet (eller beregningen bak det faktiske beløpet) en ansatt har rett til å motta ved pensjonering – nå er en ting. av fortiden.

Faktisk, for de fleste arbeidende amerikanere i 20- og 30-årene, er disse planene praktisk talt utryddet: En rapport fra 2019 bemerket at i 2017 tilbød bare 16 prosent av Fortune 500-selskapene en tradisjonelt ytelsesbasert pensjonsordning til sine nyansatte, sammenlignet med 59 prosent av den samme gruppen av arbeidsgivere som tilbød pensjon i 1998. Nøkkelordene her er «nyansettelser». ' millennials og Gen Zers – Høres dette ut som deg?

hvordan pakke for ferie effektivt

Hva finanseksperter sier Gen Z bør vite om pensjonering

Ikke for å slå ut på sosiale medier, men pensjoneringsplanlegging krever ofte en offline samtale. Daniel fugleskremsel , CDDA , en ekspert innen finanstjenester med mer enn 20 års erfaring fra Wall Street, sier at det er avgjørende viktig å 'sitte med en profesjonell, som en regnskapsfører, for å virkelig forstå hva du trenger for å pensjonere deg, slik at du kan planlegge deretter før det det er for sent. Du må se på reelle levekostnader for å lage et budsjett for pensjonisttilværelsen. Dette er veldig vanskelig å gjøre – og noe de fleste mislykkes med.'

Han forklarer at tvangspensjonering sjelden eksisterer utenfor enkelte fagforeninger og offentlige jobber, så pensjoneringsdatoer og -aldre kan variere betydelig basert på når en person ønsker å slutte å jobbe - og når hun har økonomiske midler til å gjøre det. Strachman sier at de viktigste trinnene du kan ta er:

Betal selv først.

Den største feilen folk gjør er at de ikke drar nytte av de tvangssparingene som pensjonsmatchingsprogrammer gir, uavhengig av alder eller nærhet til pensjonisttilværelsen. Du må yte det maksimale bidraget for å få maksimal bedriftsmatch. Hvis du ikke gjør det, legger du igjen gratis penger på bordet.

Beskytt og alloker eiendelene dine på riktig måte.

Sørg for at eiendelene dine er beskyttet og tildelt riktig for din alder og livsfase. Du vil ikke våkne opp en morgen og se at din 401k har blitt en 201k på grunn av massive markedssalg. Det er viktig å ha en pålitelig investeringsekspert som hjelper deg med allokeringer for å sikre at du treffer risikoprofilen din. Kryptovalutaer kan og vil spille en rolle i pensjonisttilværelsen de neste 10 årene – akkurat som olje, sølv, gull og andre råvarer gjør. Det er ikke et spørsmål om, men et spørsmål om når.

Kartlegg hvordan du vil flytte penger under pensjonisttilværelsen.

Du må planlegge hvor pengene dine skal gå når du går av med pensjon. Noen ganger lar folk det ligge innenfor pensjonsplanen(e); andre flytter det til en finansiell rådgiver. (Å holde penger hos en finansiell rådgiver som kan se hele bildet av eiendelene dine kan være bedre enn bare å holde dem i planen.)

De beste pensjonsfellene å se opp for

Hver dag går Blount inn på de emosjonelle, atferdsmessige og psykologiske elementene som påvirker økonomiske beslutninger. Han er forfatteren av Hva er pensjonering?: Konseptet, planadministrasjonen og beredskapen for pensjonering , som hjelper folk å navigere sin rikdomsreise på en mer informert måte.

Selv om konseptet med pensjonering, slik vi en gang kjente det, svinner, sier han fortsatt at det er flere måter enkeltpersoner kan forberede seg på den tiden de ikke lenger vil jobbe hver dag for inntekten sin. Han deler forskjellige advarsler basert på når du forventer å slutte å jobbe for ditt daglige brød.

Relaterte ting

Hvis du er 30 år unna pensjonering: Finn ut strømmer av inntekt.

Som influencerne sier, må du ha flere inntektsstrømmer for å bygge rikdom. Hvis du tror det er sant i dag, vil det være enda mer sant i pensjonisttilværelsen. Om enkeltpersoner har en Individuell pensjonskonto (IRA) eller 401(k) plan , er det viktig å vite at disse produktene er kjøretøyer for akkumulering av eiendeler.

De er ment å hjelpe deg med å spare, men det er ingen måte å automatisk konvertere de akkumulerte sparingene til en inntektsstrøm. For å gjøre det kreves det at eiendelen skifter til et annet produkt – noe som vil skape en inntektsstrøm. Noen kan bli beskattet eller underlagt uttaksstraff, som bør beregnes nå for å sikre at pensjonsmålene dine er riktig kalibrert.

Gen Zers kan komme i forkant av kostbare fallgruver ved å lære mer om skatter, vedlikeholde spare- og investeringsprodukter med lave avgifter, og overberegne beløpet de trenger for å generere en komfortabel mengde kontanter på hånden senere i livet.

Hvis du er 20 år unna pensjonisttilværelsen: Spill det lange spillet.

Planlegg å investere i pensjonisttilværelse og i løpet av pensjonering. Ettersom enkeltpersoner investerer sparepengene sine i markedet, er det viktig å huske at folk lever lenger, og du må investere eiendeler gjennom disse pensjonsårene for å sikre at du ikke går tom for penger.

er tung piskekrem det samme som fløte

Det kreves en annen investeringsstrategi under pensjonering enn i årene før pensjonering. Derfor kan det hende at finanspersonell som kan ha hjulpet deg med å samle pensjonsmidler, ikke er de samme som hjelper deg med å administrere dem under pensjonisttilværelsen. Forbered deg mentalt på et helt liv med å holde et våkent øye med investeringskontoene dine; bygge profesjonelle nettverk med finanseksperter som kan hjelpe deg med å skape rikdom både før og etter pensjonisttilværelsen.

Hvis du er 10 år unna pensjonisttilværelsen: Ta velinformerte og trygge avgjørelser.

Det er mindre sannsynlighet for at inntekten din øker år for år hvis du nærmer deg pensjonisttilværelsen i løpet av det neste tiåret – og du må konkurrere på et hvilket som helst arbeidsmarked med yngre generasjoner. Forbered deg på pensjonisttilværelsen som om du var en entreprenør som starter en ny virksomhet - for i hovedsak er det slik det kan føles.

Mens du samler eiendeler, øk din økonomiske utdanning for å forstå konteksten til økonomiske beslutninger. Budsjettering, nødsparing, bolig, transport og fritidsaktiviteter involverer alle økonomi. Hvis du fortsatt er skremt av penger og økonomisk planlegging, bestem deg for å takle disse bekymringene nå. Hvis du ikke gjør det, er du sårbar for svindel.